Гражданский кодекс часть 1

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Ю.Ф. Камаловой, при секретаре ФИО3, с участием представителя ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества ФИО6 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО ФИО6 обратилось в суд с исковым заявлением к
ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов.

В обоснование иска указано, что между ПАО ФИО6 и созаемщиками - ФИО2, ФИО1... заключен кредитный договор ... на сумму в размере ... руб., срок на 240 месяцев, с процентной ставкой – 12,5% годовых для приобретения двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ....

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно п. 5.3.4 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, причитающихся процентов и неустоек в случае неисполнение или ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по погашению кредита.

Пунктом 1.1 кредитного договора предусмотрена солидарная ответственность созаемщиков.

Согласно свидетельству о праве собственности от ... указанный выше объект недвижимости принадлежит на праве собственности гражданину – ФИО2. В связи с тем, что заемные денежные средства являются целевыми, в силу требований ст. 69.1 Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанный объект недвижимости находится в залоге у Банка.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию ... сумма задолженности по кредитному договору составляет ... руб., в том числе: сумма основного долга – ... руб.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... (дело №...) гражданин ФИО2 признан несостоятельным (банкротом) и в отношении должника введена процедура реализации имущества.

В силу статьи 213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлены последствия введения реструктуризации долгов гражданина, согласно которым с момента признания судом заявления о банкротстве гражданина обоснованным прекращается начисление неустоек (штрафов, пенен) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей, а срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.

Согласно ст. 126 Закона о банкротстве с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства срок исполнения возникших до открытия конкурсного производства денежных обязательств и уплаты обязательных платежей должника считается наступившим и начисление процентов по денежным обязательствам прекращается.

При этом, глава X Закона о банкротстве не содержит аналогичной нормы, предусмотренной ст. 213.11 Закона о банкротстве в части прекращения начисления неустоек (штрафов пеней) и иных финансовых санкций при признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.

В то же время в п. 1 ст. 213.1 Закона указано, что отношения, связанные с банкротством граждан и не урегулированные указанной главой, регулируются, в том числе, гл. VII Закона «Конкурсное производство».

Процедура реализации имущества гражданина вводится для целей удовлетворения включенных в реестр требований, в условиях введенного моратория на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей (ст. 213.11 Закона), который обеспечивает прекращение начисления неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей.

По своей правовой природе процедура реализации имущества должника - гражданина является аналогичной процедуре конкурсного производства должника - юридического лица.

Таким образом, с момента введения в отношении гражданина процедуры реализации имущества срок исполнения возникших до открытия процедуры реализации имущества должника денежных обязательств и уплаты обязательных платежей считается наступившим.

Заявление о включении в реестр требований кредиторов, в размере указанной выше сумме задолженности, по кредитному договору от ......, подано в Арбитражный суд Республики Татарстан ....

Право Банка потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и иными платежами по кредитному договору при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата части займа, закреплено также в п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Истец просит (как в просительной части иска) взыскать в солидарном порядке с ФИО1 в пользу ПАО ФИО6 сумму задолженности по кредитному договору от ...... в размер ... руб., в том числе сумма основного долга – ... руб. Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 в пользу ПАО ФИО6 сумму уплаченной государственной пошлины в размере ... руб.

Представитель истца ПАО ФИО6 в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО4 в суде возражал против удовлетворения иска, предоставил возражения, согласно которым ФИО1 и ФИО2 являются созаемщиками по кредитному договору
... от ...

Указывая, что в отношении одного из созаемщиков, а именно ФИО2 введена процедура банкротства, истец полагает, что у ответчика образовалась задолженность по вышеуказанному кредитному договору, которую он требует взыскать с ФИО1.

В соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору, возврат кредита и уплата соответствующих процентов за пользование кредитов должно осуществляться заемщиками ежемесячными платежами до ... включительно.

На сегодняшний день обязательства созаемщиков, предусмотренные вышеуказанным кредитным договором исполняются ФИО1 в соответствии с условиями кредитного договора.

Предъявление истцом вышеуказанного иска необоснованно, поскольку, как уже было указано, исполнение созаемщиками их обязательств по возврату кредита и уплате соответствующих процентов происходит надлежащим образом, в установленном кредитном договоре порядке. Таким образом, какого-либо нарушения прав и/или охраняемых законом интересов истца, требующих судебной защиты, в рассматриваемой ситуации нет.

Позиция истца, согласно которой, признание одного из созаемщиков по кредитному договору банкротом, дает банку право требовать досрочного исполнения договора необоснованна.

Во-первых, в своем исковом заявление истец, в нарушении положений ст. 56 ГПК РФ не приводит доказательств того, что признание банкротом гражданина
ФИО2 влечет для второго заемщика ФИО1 наступление вышеуказанных последствий, а именно обязанность досрочно возвратить сумму кредита и уплатить соответствующие проценты за пользование кредитом.

Во-вторых, подп. 5.3.4 содержит исчерпывающий перечень оснований дающих право истцу потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользованием и неустойку, к каковым признание банкротом одного из созаемщиков не относится.

Просил в удовлетворении иска отказать.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, по месту его регистрации направлялись письма с уведомлением с извещением о времени и дате судебного заседания, которые возвращены за истечением срока хранения. Возражений по существу заявленных требований и ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствии не предоставил. Доказательств уважительности неявки в судебное заседание также не предоставлено.

Суд на основании ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ признал возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд полагает, что иск подлежит отказу по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ... между ОАО ФИО6 и ФИО2, ФИО1 был заключен кредитный договор N ..., по условиям которого созаемщикам предоставлен кредит в сумме ... руб. под 12,5 % годовых срок на 240 мес. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: .... (л.д. 12-18)

Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитором в размере, в сроки и на условиях договора.

В силу п.4.1 кредитного договора, погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Пунктом 4.5 кредитного договора установлено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений с.3.1.6 договора списанием со счета в соответствии с условиями счета.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... заявление ПАО ФИО6... о признании несостоятельным (банкротом) ФИО2 признано обоснованным и введена реструктуризация долгов последнего.

Решением арбитражного суда Республики Татарстан от ...
ФИО2 признан несостоятельным (банкротом). Введена процедура реализации имущества гражданина. (л.д.42-49)

Отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) граждан регулируются Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве).

В соответствии со статьей 213.11 Закона о банкротстве с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей. С указанной даты требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения (п. 2 ст. 213.11).

Как указано в исковом заявлении, ... истец подал в Арбитражный суд Республики Татарстан заявление о включении в реестр требований кредиторов в размере суммы задолженности по кредитному договору от ......, тогда как в просительной части иска истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ... от
....

Кроме того, статьей 213.11 данного Закона установлены последствия введения реструктуризации долгов гражданина, согласно которым с момента признания судом заявления о банкротстве гражданина обоснованным прекращается начисление неустоек (штрафов, пенен) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей, а срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.

Согласно ст. 322 ГКРФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено, что согласно графику платежей солидарные должники ФИО2, ФИО1 обязаны осуществлять аннуитетные платежи по кредитному договору каждый месяц в размере ... руб.

Согласно представленным в суд доказательствам: приходными кассовыми ордерам, сберегательными книжками, с момента выдачи кредита солидарный должник ФИО1 ежемесячно оплачивает по ... руб. Факт отсутствия просроченной задолженности, начисление штрафных санкций, подтверждается расчетом, предоставленным истцом, согласно которому основной долг на ... составляет ... руб. Нарушений порядка возврата кредита, предусмотрено кредитным договором ......, в ходе судебного заседания не установлено.

Таким образом, суд считает, что признание одного из солидарных должников банкротом, вследствие чего обязательство в силу закона о банкротстве считается наступившим, не должно не влиять на права и обязанности второго созаемщика, который добросовестно исполняет обязанности по возврату заемных денежных средств в соответствии с графиком, согласованным сторонами по договору.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации, судебной защите подлежат нарушенные гражданские права.

Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ, решение должно быть законным.

На основании изложенного, суд полагает, что исковые требования к
ФИО1 по основания указанным в иске подлежат отказу.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление публичного акционерного общества ФИО6 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в месячный срок через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья

Нижнекамского городского суда РТ Ю.Ф. Камалова