Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сотникова А.В. к ООО «ХКФ Банк» о возложении обязанности предоставить расчет суммы долга, снять проценты, проценты на проценты, пени, неустойку, штрафы на сумму просроченной оплаты, взыскать компенсацию морального вреда, расходы по оплате услуг представителя, штраф,

УСТАНОВИЛ:

Сотников А.В. обратился в суд с иском к ООО «ХКФ Банк» о возложении обязанности предоставить расчет суммы долга, снять проценты, проценты на проценты, пени, неустойку, штрафы на сумму просроченной оплаты, взыскать компенсацию морального вреда, расходы по оплате услуг представителя, штраф, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу заключен кредитный договор №, согласно которому кредит составил <данные изъяты>., сумма к выдаче <данные изъяты>., ежемесячный платеж <данные изъяты>. Платежи истцом производились регулярно. Однако детом ДД.ММ.ГГГГ года у истца начались серьезные осложнения со здоровьем, он потерял работу, у него серьезно заболела мать, и соответственно оплачивать кредит в срок истец не возможности. Истец обратился к ответчику за решением проблемы, просил рассмотреть заявление о реструктуризации долга, снять проценты, проценты на проценты, пени, снять неустойки. Истец просил ответчика предоставить ему расчет суммы долга; в расчете отразить отдельно сумму пени, отдельно сумму штрафов и неустоек, а также сумму, начисленную пени на пени и иные платежи, которые банк включает в сумму его задолженности; реструктуризировать долг, снять проценты, проценты на проценты, пени, неустойку; снять все пени, штрафы, неустойки, начисленные на сумму просроченной оплаты. Ответ на указанные просьбы от ответчика не поступил, после чего истец направил ответчику претензию, на которую ответчик также не ответил. В связи с изложенным истец просил суд обязать ответчика предоставить расчет суммы его долга; обязать ответчика в расчете отразить отдельно сумму пени, отдельно сумму штрафов и неустоек, а также сумму, начисленную пени на пени и иные платежи, которые банк включает в сумму его задолженности; обязать ответчика снять проценты, проценты на проценты, пени, неустойку, штрафы; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

В судебное заседание истец Сотников А.В. не явился, о времени и мете рассмотрения дела извещен.

Представители истца в судебное заседание явились, иск поддержали.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положениями данной статьи в редакции, действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ, предусматривалась обязанность кредитной организации по предоставлению заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечне и размере платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг).

Подпунктом "д" пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

По смыслу приведенных правовых норм, при оказании банком физическому лицу финансовой услуги в виде предоставления кредита, потребитель имеет право на получение информации о предоставляемой ему услуге, в том числе о полной стоимости кредита, размере задолженности, порядке зачисления денежных средств в счет погашения долга, и иных необходимых потребителю сведений о состоянии лицевого счета по кредиту. При этом реализация данного права не может быть обусловлена уплатой какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации.

Указанная информация, в соответствии с пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» доводится до сведения потребителя, в том числе, посредством предоставления ему выписки по лицевому счету.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Сотниковым А.В. заключен кредитный договор.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией, в которой просил отдельно выделить сумму его задолженности, отдельно сумму пени, отдельно сумму штрафов и неустоек, а также сумму, начисленную пени на пени и иные платежи, которые включены в сумму задолженности.

Представителем ответчика предоставлено письмо ООО «ХКФ Банк» от ДД.ММ.ГГГГ с испрашиваемой истцом информацией, в том числе с расчетом задолженности. Вместе с тем суд не может принять во внимание данное письмо, поскольку истец категорически отрицал факт его получения, а ответчик не представил никаких доказательств ни отправки, ни получения данного письма истцом. Ссылка представителя ответчика на то, что ООО «ХКФ Банк» передало данное письмо ООО «ИПС М-Сити», которое, в силу договорных отношений с банком, было обязано направить письмо истцу, не свидетельствует об исполнении ответчиком обязанности предоставить истцу испрашиваемую им информацию, поскольку данных о том, что указанная организация направила письмо истцу, не имеется.Поскольку истец с момента заключения кредитного договора является потребителем банковской услуги по кредитованию, он, как потребитель, в силу изложенных выше положений Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» имеет право на получение информации, вытекающей из заключенного договора.

Таким образом, суд исходит из того, что истец имеет право на защиту своих интересов путем понуждения ответчика к исполнению обязанности в натуре в порядке статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что истец, как потребитель, имеет право на получение указанной информации по кредитованию, а из материалов дела не усматривается, что Банком добровольно исполнены требования истца по предоставлению испрашиваемых документов. При этом факт доведения информации о предоставляемой услуге по кредитованию непосредственно при заключении договора не может являться основанием для отказа в предоставлении указанной информации по запросу лица, являющегося потребителем банковской услуги, в последующем.

Во время рассмотрения дела ответчик предоставил суду и истцу испрашиваемую истцом информацию, вытекающую из кредитного договора, заключенного ООО «ХКФ Банк» и Сотниковым А.В. ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем данное требование истца удовлетворено.

Требования истца о возложении на ответчика обязанности снять проценты не подлежат удовлетворению, поскольку законом не предусмотрена возможность снижения (снятия) процентов. Кроме того, вопросы, связанные с размером задолженности, применением положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат разрешению при рассмотрении иска ООО «ХКФ Банк» к Сотникову А.В. о взыскании с последнего суммы задолженности, в связи с чем требования истца о возложении на ответчика обязанности снять проценты, проценты на проценты, пени, неустойку, штрафы в рамках рассмотрения настоящего дела также не подлежат удовлетворению. Доказательств того, что ответчик начислил истцу проценты на проценты, последним не представлено. Из расчета, представленного представителем ответчика следует, что в сумму задолженности проценты на проценты не включены.

Поскольку ответчик в добровольном (досудебном) порядке не удовлетворил требования истца о предоставлении информации и истцу потребовалось обращаться в суд за защитой нарушенного права, суд констатирует нарушение прав истца как потребителя, и находит в связи с этим основания для компенсации морального вреда на основании 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», которую полагает разумной и справедливой в размере <данные изъяты> руб. Истец не представил доказательств того, что он перенес какие-либо существенные нравственные страдания в связи с нарушением его прав как потребителя, поэтому оснований для взыскания большей суммы не имеется.

В связи с тем, что ответчик в добровольном (досудебном) порядке не удовлетворил требования истца, на основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> руб. Суд не находит оснований для признания размера штрафа явно не соответствующим последствиям нарушения ответчиком обязанности удовлетворить требования истца в добровольном порядке.

В соответствии с положениями статьи 26 Федерального закона от «О банках и банковской деятельности» справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Применительно к положениям статьи 23 Конституции Российской Федерации, статьи 63 Федерального закона «О связи» на территории Российской Федерации гарантируется тайна переписки и почтовых отправлений.

В силу изложенного суд критически оценивает доводы представителя ответчика относительно возможности нарушения банковской тайны при направлении документов, ее содержащих, в ответ на письменное требование по адресу истца, указанному им в письменном заявлении, а также содержащемуся в иных документах кредитного дела. Кроме того, из материалов дела усматриваются действия ответчика по направлению ответа истцу почтой, однако истец не получил письмо по не зависящим от ответчика причинам, а не ввиду того, что ответчик опасался разглашения банковской тайны и отказался направлять ответ почтой.

Ссылка представителя ответчика на положения Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» является несостоятельной, поскольку в соответствии с положениями статьи 17 данного Федерального закона настоящий Закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, то есть после ДД.ММ.ГГГГ

Согласно части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В связи с рассмотрением настоящего дела истец понес расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.

С учетом категории дела и объема проделанной представителями истца работы, суд полагает разумными расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.

На основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

иск Сотникова А.В. к ООО «ХКФ Банк» о возложении обязанности предоставить расчет суммы долга, снять проценты, проценты на проценты, пени, неустойку, штрафы на сумму просроченной оплаты, взыскать компенсацию морального вреда, расходы по оплате услуг представителя, штраф удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу Сотникова А.В. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты>., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты>.

В удовлетворении иска Сотникова А.В. к ООО «ХКФ Банк» о возложении обязанности предоставить расчет суммы долга, снять проценты, проценты на проценты, пени, неустойку, штрафы на сумму просроченной оплаты отказать.

Взыскать с ООО «ХКФ Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Железнодорожный городской суд в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме.

Судья

В окончательной форме

решение принято ДД.ММ.ГГГГ