Гражданский кодекс часть 1

07 июня 2011г. Реутовский городской суд Московской области в составе: председательствующего федерального судьи Красуцкой Н.Б. при секретаре Малявчик Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Кредит Европа Банк» к Рудовой Ольге Васильевне и Рудовой Ксении Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ЗАО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском (с учетом уточненных требований – л.д. 174-175), в котором просит:

- взыскать с ответчика Рудовой О.В. задолженность по кредитному договору №№ от 27.08.2008 по состоянию на 24.01.2011г. в размере долларов США в российских рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения, в том числе: сумму основного долга в размере долларов США цента из них: текущую часть основного долга в размере доллара США центов; просроченную сумму основного долга в размере долларов США центов; неоплаченные проценты в размере доллара США центов; проценты на просроченную сумму основного долга за период с 19.04.2010 года до 24.01.2011 года в размере долларов США цента;

- взыскать с Рудовой Ольги Васильевны в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» расходы по уплате госпошлины в размере ; понесенные расходы ЗАО «Кредит Европа Банк» по определению стоимости заложенного имущества в размере .

Также истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: , состоящую из , общей площадью кв.м., в том числе жилой площадью кв.м., расположенную на этаже -ти этажного жилого дома.

Истец просит определить способ реализации заложенного имущества - квартиры, находящейся по адресу: , - в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества, согласно Отчету № 248 Д/11 от 17.02.2011 года компании ООО «НЭО Центр» об определении рыночной стоимости недвижимого имущества - квартиры, находящейся по адресу: , в размере долларов США или российских рублей.

Представитель истца (по доверенности Шарпаева О.М.) – иск поддержала в полном объеме.

Ответчик Рудова К.А. – на судебное разбирательство не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена (л.д. 199), направила в суд своего представителя.

Ответчик Рудова О.В., представляющая также интересы ответчика Рудовой К.А. по доверенности, представитель ответчика Рудовой О.В. – адвокат Балуков А.А. – иск признали. Ответчиком подано заявление об отсрочке реализации заложенного имущества на 1 год (л.д. 201).

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено следующее.

27 августа 2008 года между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Рудовой Ольгой Васильевной заключен Кредитный договор № №, согласно которому Заемщику предоставляется кредит в размере долларов США центов, сроком на 228 месяцев, для проведения ремонта и обустройства квартиры, находящейся по адресу: (л.д. 29-42).

В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора № № от 27.08.2008 года процентная ставка по кредиту за пользование заемными средствами Банка составляет 15% годовых.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет долларов США цент.

Сумма кредита была выдана в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет, открытый на имя Рудовой Ольги Васильевны. Кредит считается предоставленным с момента зачисления Банком денежных средств на счет Заемщика.

В период с 19.04.2010 года по 24.01.2011 года Ответчик в соответствии с Графиком платежей погашение суммы кредита и платы за его использования не производил, что подтверждается выпиской по счету №. Просроченная сумма задолженности не оплачена Ответчиком до настоящего времени.

Согласно п. 5.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% на просроченную задолженность по основному долгу и процентам, и процентную ставку на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования Банка России на дату уплаты), начисляющиеся по истечению четырех дней на пятый календарный дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). Пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

В соответствии с Дополнительным соглашением № 1 от 18.09.2008 года к Кредитному договору № № от 27.08.2008 года, стороны изменили процентную ставку на просроченную задолженность по основному долгу и установили процентную ставку на просроченную задолженность по основному долгу 28% годовых, что подтверждается свидетельством о получении кредита и информации о размере полной стоимости кредита, подписанном Рудовой О.В., которое входит в состав названного Дополнительного соглашения №1 к Кредитному договору (л.д. 43-44).

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору № от 27.08.2008 года является Залог (Ипотека) недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: , состоящая из , общей площадью кв.м, в том числе, жилой площадью кв.м., расположенной на этаже -этажного жилого дома. Ипотека (залог) возникла в силу договора, заключенного между Банком и Рудовой О.В., Рудовой К.А. (л.д. 50-56). В соответствии с п. 1. Договора ипотеки № от 27.08.2008года, квартира считается находящейся в залоге у ЗАО «Кредит Европа Банк», права которого удостоверяются закладной, где первоначальным Залогодержателем указан ЗАО «Кредит Европа Банк».

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 4.4.3 условий Кредитного договора № от 27.08.2008 года, Кредитором может быть обращено взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 4.4.1. Кредитного Договора № от 27.08.2008 года, в соответствии ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в случае просрочки Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, то Кредитор имеет право требовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору.

Свои обязательства по возврату кредита Ответчик не исполняет, денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст.ст.309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Учитывая изложенное, суд полагает исковые требования о взыскании с ответчика Рудовой О.В. задолженности по кредитным обязательствам обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Возражений со стороны ответчика по расчету задолженности не заявлено.

Таким образом, с ответчика Рудовой О.В. в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере долларов США, состоящую из: долларов США – основной долг, долларов США – проценты по договору, долларов США – проценты на просроченную сумму основного долга за период с 19.04.2010 по 24.01.2011.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 51 Федерального Закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Принимая во внимание вышеизложенные правовые нормы, учитывая, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, суд полагает заявленные требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального Закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., суд не усматривает.

Таким образом, суд считает, что для удовлетворения требований ЗАО «Кредит Европа Банк», вызванных неисполнением обеспеченного ипотекой обязательства по Кредитному договору №-№ от 27.08.2008, заключенному между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Рудовой Ольгой Васильевной, следует обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: .

Суд полагает возможным установить начальную продажную цену квартиры в размере, предложенном Банком на основании Отчета об определении рыночной стоимости квартиры от 17.02.2011г. (л.д.84-142), - долларов США, что по официальному курсу ЦБ РФ на дату оценки составляет руб. Ответчиком доказательств, опровергающих стоимость квартиры, определенную в данном Отчете, не представлено.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика Рудовой О.В. в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате госпошлины, оплаченной за подачу иска о взыскании задолженности по кредитным обязательствам, в размере руб. (л.д.8) и понесенных расходов по определению стоимости заложенного имущества в размере рублей (л.д. 145).

Частью 3 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда:

залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности…

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Из представленного суду расчета задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на 06.06.2012г. (момент истечения отсрочки, о которой заявлено ответчиком) общая сумма задолженности составит долларов США (л.д. 209), что превышает стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств наличия уважительных причин для предоставления отсрочки стороной ответчика суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения заявления ответчика Рудовой О.В. об отсрочке реализации заложенного имущества на 1 (один) год.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ЗАО «Кредит Европа Банк» к Рудовой Ольге Васильевне и Рудовой Ксении Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с Рудовой Ольги Васильевны в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по Кредитному договору №-№ от 27.08.2008 года по состоянию на 24.01.2011 г. в размере по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения.

Взыскать с Рудовой Ольги Васильевны в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» расходы по уплате госпошлины в размере

Обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, находящуюся по адресу: , состоящую из 1 , общей площадью кв.м., в том числе, жилой площадью кв.м., расположенной на этаже этажного жилого дома.

Определить способ реализации заложенного имущества - квартиры, находящейся по адресу: , состоящей из 1(одной) жилой комнаты, общей площадью кв.м., в том числе, жилой площадью .м., расположенной на этаже этажного жилого дома, в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества, согласно представленному Отчету №248 Д/11 от 17.02.2011 года компании ООО «НЭО Центр» об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, квартиры, находящейся по адресу: , в размере

Взыскать с Рудовой Ольги Васильевны в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» понесенные расходы ЗАО «Кредит Европа Банк» по определению стоимости заложенного имущества в размере

В удовлетворении заявления Рудовой Ольги Васильевны об отсрочке реализации заложенного имущества на 1 (один) год отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Реутовский городской суд в течение 10 дней.

Судья: подпись Н.Б. Красуцкая

КОПИЯ ВЕРНА

Судья:

Секретарь: