Решение № 2-2102/18 от 08.08.2018 Первомайского районного суда г. Омска (Омская область)

Гражданское дело № 2-2102/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2018 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска

под председательством судьи Базыловой А.В.,

при секретаре Булучевской А.В.,

с участием ответчика Пеньчука С. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Пеньчуку С. В. о взыскании задолженности по договору № от 02 октября 2013 года в размере 61308 рублей 73 копеек, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Пеньчуку С. В. о взыскании задолженности по договору № от 02 октября 2013 года в размере 61308 рублей 73 копеек, расходов по оплате государственной пошлины, указав в обоснование на то, что 02 октября 2013 года между ПАО КБ «Восточный» и Пеньчуком С.В. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 257920 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору. В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечивать на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 18 июня 2018 года задолженность по договору составляет 61308 рублей 73 копейки, из которых задолженность по основному долгу – 54877 рублей 03 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом – 6431 рубль 70 копеек. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 05 августа 2014 года по 18 июня 2018 года.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», будучи надлежащим образом извещенным о дне и месте судебного разбирательства, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства (л.д. 6).

Ответчик Пеньчук С.В. в судебном заседании, не оспаривая заключение кредитного договора, указал на то, что задолженности по кредиту у него не имеется, так как он погасил задолженность в полном объеме в 2014 году, внеся сумму в размере 180000 рублей. Кроме того, банком пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям. Просил в иске отказать в полном объеме.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

Статьями 9, 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют гражданские права и свободны в заключении договора.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, 02 октября 2013 года между Пеньчуком С. В. и Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный») на основании анкеты-заявления и заявления клиента о заключении договора кредитования, в соответствии с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета в ПАО КБ «Восточный», Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитования № (л.д. 12-13, 14-16, 20-21).

В соответствии с условиями договора кредитования, содержащимися в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, ответчику установлены индивидуальные условия кредитования: вид кредита – ВЫГОДНЫЙ, валюта кредита – рубль, номер счета – №,, срок возврата кредита – 60 месяцев, сумма кредита – 257920 рублей, ставка – 34,5% годовых, полная стоимость кредита – 58,76% годовых, дата выдачи кредита - 02 октября 2013 года, окончательная дата погашения – 02 октября 2018 года, дата платежа – 2 число каждого месяца, размере ежемесячного взноса – 9076 рублей, Минимальная сумма для частичного досрочного погашения кредита – 100% от ежемесячного платежа, но не менее 5000 рублей, штраф за нарушение клиентом очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт образования просрочки, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9% минимум 250 рублей, пеня начисляется на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50% (л.д. 14).

Пеньчук С.В., подписав заявление о заключении договора кредитования, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что банк при заключении договора кредитования открывает клиенту банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковских операций (п. 3.1.). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п.4.1.). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2.). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности (п. 4.6.). В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (п. 5.1.10).

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Свои обязательства по кредитному договору истец ПАО КБ «Восточный» выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д.17-19). Ответчиком данный факт не оспорен.

Ответчик, как видно из выписки по лицевому счету за период с 01 января 2009 года по 18 июня 2018 года, воспользовался представленным ему кредитом, однако свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская нарушение обязательств, предусмотренных п. 5.1.10 Общих условий, а именно платежи в счет погашения основного долга и процентов были внесены в последний раз 02 июля 2014 года, в результате чего образовалась задолженность в размере 61308 рублей 73 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 54877 рублей 03 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом – 6431 рубль 70 копеек, что подтверждается расчетом задолженности, произведенным истцом в соответствии с условиями договора, заключенного с заемщиком, и проверенным судом (л.д. 9-10).

Доводы ответчика о том, что у него по рассматриваемому кредитному договору отсутствует задолженность, так как в 2014 году им внесен платеж в размере 180000 рублей, судом отклоняются, так как за период с 02 октября 2013 года по 04 августа 2014 года Пеньчуком С.В. в счет погашения основного долга внесено 203042 рубля 97 копеек (1031,02 рубля + 2277,24 рубля + 1615,52 рубля + 1413,04 рубля + 2417,67 рублей + 173030,62 рублей + 6917,10 рублей + 7028,21 рубль + 6886,55 рублей + 426,00 рублей). По графику платежей (л.д. 14) сумма основного долга, подлежащая уплате за период с 04 ноября 2013 года по 02 октября 2018 года, составляет 257920 рублей 00 копеек. Таким образом, остаток неоплаченной суммы основного долга составляет 54877 рублей 03 копейки (257920 рублей 00 копеек – 203042 рубля 97 копеек). Данная сумма предъявлена истцом ко взысканию. На оставшуюся сумму основного долга начислены проценты, сумма которых составляет 6431 рубль 70 копеек.

На период рассмотрения гражданского дела задолженность по указанному кредитному договору и по процентам заемщиком не погашена. В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, а также расчет задолженности в опровержение доводов истца суду не представлены.

Ответчиком в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования кредит от 02 октября 2013 года предоставлен заемщику сроком на 60 месяцев, то есть до 02 октября 2018 года.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9076 рублей, за исключением последнего, сумма которого составляет 8947 рублей 21 копейка, 02-04 числа каждого месяца, начиная с 04 ноября 2013 года по 02 октября 2018 года по согласованному сторонами графику. Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из материалов дела и объяснений ответчика в судебном заседании следует, что гашение задолженности по основному долгу по кредиту было прекращено им с августа 2014 года, так как последний платеж внесен 02 июля 2014 года. Гашение задолженности по процентам по кредиту было прекращено им в сентябре 2014 года, так как последний платеж внесен 04 августа 2014 года. Таким образом, течение срока исковой давности по основному долгу начинает течь с 04 августа 2014 года, а по процентам – с 02 сентября 2014 года.

При этом, как следует из материалов дела, первоначально истец 06 апреля 2015 года обратился с заявлением о вынесении судебного приказа. 11 апреля 2015 года по заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» вынесен судебный приказ мировым судьей судебного участка № 111 в Первомайском судебном районе в городе Омске на взыскание суммы задолженности по кредитному договору № от 02 октября 2013 года в сумме 61308 рублей 73 копеек, а также судебные издержки в виде уплаты государственной пошлины в сумме 1020 рублей 00 копеек.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 111 в Первомайском судебном районе в городе Омске мирового судьи судебного участка № в Первомайском судебном районе в городе Омске от 15 мая 2015 года судебный приказ № от 11 апреля 2015 года отменен (л.д. 8).

Настоящий иск о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 05 августа 2014 года по 18 июня 2018 года подан в суд 05 июля 2018 года, следовательно, исковая давность должна распространяться на период, предшествующий 05 июля 2015 года, но с выдачей судебного приказа от 11 апреля 2015 года, в соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ, течение срока исковой давности прервалось.

С момента вынесения судебного приказа срок исковой давности перестал течь и возобновил течение только после вынесения определения об отмене судебного приказа от 15 мая 2015 года (л.д. 8).

Неистекшая часть срока исковой давности в период рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа по периодическим платежам за период с 04 августа 2014 года по 02 апреля 2015 года составляет более шести месяцев, соответственно, по указанным периодическим платежам срок исковой давности пропущен:

- по периодическому платежу 04.08.2014 неистекшая часть срока исковой давности составляет 2 года 3 месяца 26 дней, в связи с чем срок исковой давности истекает 11 сентября 2017 года (15.05.2015(отмена судебного приказа) + 2 года 3 месяца 26 дней), с иском в суд обратились 05.07.2018 года;

- по периодическому платежу 02.09.2014 неистекшая часть срока исковой давности составляет 2 года 4 месяца 26 дней, в связи с чем срок исковой давности истекает 11 октября 2017 года (15.05.2015(отмена судебного приказа) + 2 года 4 месяца 26 дней), с иском в суд обратились 05.07.2018 года;

- по периодическому платежу 02.10.2014 неистекшая часть срока исковой давности составляет 2 года 5 месяцев 26 дней, в связи с чем срок исковой давности истекает 10 ноября 2017 года (15.05.2015(отмена судебного приказа) + 2 года 5 месяцев 26 дней), с иском в суд обратились 05.07.2018 года;

- по периодическому платежу 03.11.2014 неистекшая часть срока исковой давности составляет 2 года 6 месяцев 27 дней, в связи с чем срок исковой давности истекает 12 декабря 2017 года (15.05.2015(отмена судебного приказа) + 2 года 6 месяцев 27 дней), с иском в суд обратились 05.07.2018 года;

- по периодическому платежу 02.12.2014 неистекшая часть срока исковой давности составляет 2 года 7 месяцев 26 дней, в связи с чем срок исковой давности истекает 10 января 2018 года (15.05.2015(отмена судебного приказа) + 2 года 7 месяцев 26 дней), с иском в суд обратились 05.07.2018 года;

- по периодическому платежу 02.01.2015 неистекшая часть срока исковой давности составляет 2 года 8 месяцев 26 дней, в связи с чем срок исковой давности истекает 12 февраля 2018 года (15.05.2015(отмена судебного приказа) + 2 года 8 месяцев 26 дней), с иском в суд обратились 05.07.2018 года;

- по периодическому платежу 02.02.2015 неистекшая часть срока исковой давности составляет 2 года 9 месяцев 26 дней, в связи с чем срок исковой давности истекает 13 марта 2018 года (15.05.2015(отмена судебного приказа) + 2 года 9 месяцев 26 дней), с иском в суд обратились 05.07.2018 года;

- по периодическому платежу 02.03.2015 неистекшая часть срока исковой давности составляет 2 года 10 месяцев 26 дней, в связи с чем срок исковой давности истекает 10 апреля 2018 года (15.05.2015(отмена судебного приказа) + 2 года 10 месяцев 26 дней), с иском в суд обратились 05.07.2018 года;

- по периодическому платежу 02.04.2015 неистекшая часть срока исковой давности составляет 2 года 11 месяцев 26 дней, в связи с чем срок исковой давности истекает 11 мая 2018 года (15.05.2015(отмена судебного приказа) + 2 года 11 месяцев 26 дней), с иском в суд обратились 05.07.2018 года.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

По требованиям о взыскании с ответчика задолженности по периодическим платежам по основному долгу и процентам за период с 04 мая 2015 года по 18 июня 2018 года истцом не пропущен срок исковой давности.

Согласно графику платежей в период с 04 мая 2015 года по 18 июня 2018 года подлежали уплате:

Определяя размер задолженности заемщика по основному долгу и процентам за пользование кредитом, суд исходит из подписанного ответчиком графика платежей, согласно которому в период с 04 мая 2015 года по 18 июня 2018 года подлежал уплате основной долг в размере 193864 рублей 99 копеек и проценты в размере 160099 рублей 01 копейки. Вместе с тем, истцом ко взысканию заявлена задолженность по основному долгу –54877 рублей 03 копейки, по процентам за пользование кредитными средствами согласно представленному расчету – 6431 рубль 70 копеек.

Учитывая положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ о рассмотрении спора лишь в пределах заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с Пеньчука С.В. задолженности по основному долгу в размере 54877 рублей 03 копеек и по процентам за пользование кредитными средствами в размере 6431 рубля 70 копеек подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Пеньчука С. В. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» задолженность по кредитному договору № от 02 октября 2013 года в размере 61308 (шестьдесят одна тысяча триста восемь) рублей 73 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 54877 рублей 03 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом – 6431 рубль 70 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2039 (две тысячи тридцать девять) рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Первомайский районный суд города Омска.

Решение не вступило в законную силу.

Решение изготовлено в окончательной форме 13 августа 2018 года.