Гражданский кодекс часть 1

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

С участием ФИО1, представителя ответчика ФИО2

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к заемщику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 255 723 руб. 07 коп. В обоснование заявленных требований истец указал, что заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

В судебное заседание истец представителя не направил. Просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указал представитель по доверенности ФИО3 в исковом заявлении.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассматривается в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2, действующий в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ признали требования Банка в части суммы основного долга в размере 173 372 руб. 67 коп., процентов за пользование кредитом 30 355 руб. 73 коп. На основании ст. 333 ГК РФ просили снизить размер неустойки и пени, в общем размере до 5 000 руб. В обоснование указали, что истец находится в тяжелом материальном положении, семья состоит из <данные изъяты> человек, <данные изъяты> несовершеннолетних детей, доход семьи состоит из пенсии ответчика в размере 20 911 руб. 08 коп., заработной платы супруги ФИО10 в размере 10 618 руб. 94 коп. Просили принять во внимание, что после отзыва лицензии у банка ответчик не знал, куда вносить платежи, филиал банка был закрыт, новых реквизитов для оплаты предоставлено не было.

Выслушав участников судебного разбирательства, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в порядке ст. 56, 67 ГПК РФ суд приходит к следующему.

09.10.2014 Приказом Центрального Банка РФ № ОД-2780 у ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

03.12.2014 решением Арбитражного суда г. Москвы ОАО Банк «Народный кредит» признано несостоятельным (банкротом), и в отношении него введена процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст. 307-310, 819-820 ГК РФ между истцом и ответчиком возникли гражданско-правовые обязательства, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и закона. Надлежащее исполнение обязательства прекращает обязательство.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № №, на основании которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в размере 294 000 руб. сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов за пользование кредитом: первые 30 календарных дней, со дня, следующего за днем предоставления кредита 0,15 % в день от суммы задолженности; с 31 дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита (включительно) – 21 % годовых от суммы задолженности по день фактического возврата кредита (включительно).

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустойки производится в безналичном порядке путем списания Банком денежных средств с текущего счета заемщика в размерах и сроки, определенные приложением № 1 к договору (п. 1.5 договора).

Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно 25 числа, начиная с апреля 2013 года и в день окончательного погашения кредита, установленный договором (п. 3.7 договора).

При нарушении сроков погашения кредита более чем на 5 календарных дней со дня, установленного приложением № 1 к договору, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и начисленных процентов с обязательным направлением письменного уведомления заемщику (п. 4.6 договора).

Обязательство по предоставлению кредита банк исполнил, факт предоставления кредита в размере 294 000 руб. ответчик не оспаривал.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения кредита произведен ДД.ММ.ГГГГ

Согласно расчету истца задолженность заемщика составляет 255 723 руб. 07 коп., из них 173 372 руб. 67 коп. – основной долг, 30 335 руб. 73 коп. – проценты, 23 598 руб. 25 коп. – пеня, 28 416 руб. 42 коп. – неустойка.

Ответчик ФИО1 расчет суммы основного долга и процентов не оспаривал, контррасчета в материалы дела не представил, в связи с чем суд полагает возможным положить в основу принимаемого решения расчет банка в части взыскания суммы основного долга 173 372 руб. 67 коп. и процентов за пользование кредитом в размере 30 335 руб. 73 коп.

Относительно ходатайства ответчика о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п. 4.2 при несвоевременном погашении начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки до полной их уплаты, включая день уплаты.

Пунктом 4.3. кредитного договора установлено, что при нарушении срока погашения кредита со дня, следующего за днем погашения кредита, определяемому согласно приложению № 1 к договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с момента неисполнения обязательств, включая день уплаты.

Ответчик ФИО1 просил снизить размер штрафных санкций до 5 000 руб., ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Из анализа приведенной нормы права следует, что целью взыскания неустойки, как одного из способов обеспечения исполнения обязательств, является возмещение лицу возможных убытков, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств должником. При этом в силу нормы ст. 330 ГК РФ по требованию об уплате неустойки кредитор не должен доказывать причинение ему убытков.

Вместе с тем, определение размера неустойки должно в любом случае производиться с учетом тех последствий, которые понес кредитор при нарушении его прав на своевременное исполнение обязательств. То есть должен быть установлен баланс между негативными последствиями кредитора и размером неустойки, которая должна компенсировать такие последствия.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом степень соразмерности подлежащего взысканию штрафа последствиям допущенных ответчиком нарушений обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Поскольку правовая природа пени и неустойки одинакова, это штрафные санкции за нарушение обязательств, то учитывая материальное положение истца, наличие на иждивении троих детей, заявленное ходатайство, суд считает, что в рассматриваемом случае имеются основания для применения ст. 333 ГК РФ и полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию задолженности по пени до 2 500 руб., задолженности по уплате неустойки до 2 500 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы последнего по уплате госпошлины за подачу иска в суд в размере 5757 руб. 23 коп. (платежное поручение № № от ДД.ММ.ГГГГ).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ОАО Банк «Народный кредит» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 708 руб. 84 коп., в том числе основной долг 173 372 руб. 67 коп., проценты 30 335 руб. 73 коп., неустойка 5 000 руб., а также возврат государственной пошлины 5757 руб. 23 коп., всего 214 466 руб. 07 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд РХ в месячный срок с момента изготовления решения в окончательной форме через Абаканский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 01.05.2018.

Председательствующий: