Гражданский кодекс часть 1

представителя истца - закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» ФИО1, действующего на основании доверенности № 6/2010 от 12.11.2010 года, выданной директором Оперативного офиса «Саранский» Приволжского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» ФИО2 в порядке передоверия,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО3 о взыскании денежных средств, судебных расходов,

установил:

Истец ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты в сумме 83091,15 руб. и судебных расходов в сумме 2692 руб.

В обоснование своего иска указал, что 19 августа 2008 года ФИО3 и ЗАО «Райффайзенбанк» было подписано Заявление-анкета на выпуск кредитной карты, означающее заключение между Заемщиком и Банком Договора о предоставлении и обслуживании карты. Кроме того, заемщиком 19.08.2008 г. было подписано уведомление о полной стоимости кредита по кредитным картам, выпускаемым ЗАО «Райффайзенбанк» с Тарифным планом «Стандарт». 07 ноября 2008 года кредитная банковская карта «Master Card Standart» № сроком действия до октября 2010 года была выдана ФИО3 Размер кредитного лимита по указанной кредитной карте составляет 67 000 рублей. Согласно заявлению Банк предоставляет Клиенту обслуживание в соответствии с Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц ЗАО Райффайзенбанк», с которыми Заемщик ознакомлен и обязуется их соблюдать, что подтверждается его подписью. В соответствии с п. 2.4 Общих условий клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствии с Тарифами Банка. В период с 11.11.2008 г. по 11.09.2009 г. Заемщик осуществлял расходно-приходные операции по указанному Договору с использованием кредитной карты. При этом на 03.09.2009 г. общая задолженность по указанной кредитной карте составляла 54 245 руб. 22 коп.

04.09.2009г. в банкомате №, расположенном в помещении Саранского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» по адресу: , Заемщиком производилось внесение денежных средств в сумме 55000 рублей на счет кредитной карты в погашение имеющейся общей задолженности. В связи с техническим сбоем денежные средства в сумме 55000 руб. банкоматом были возвращены Заемщику, но ошибочно зачислены на ее счет по кредитной карте. После чего, ФИО3 внесла через вышеуказанный банкомат денежные средства в сумме 4 000 руб. на счет кредитной карты, приходная операция была успешно выполнена. Сведения об операции по ошибочному зачислению 55 000 рублей на счет клиента поступили в Банк после выгрузки 08.09.2009г. денежных средств из кассет банкомата (инкассации), обнаружения недостачи и проведения внутреннего расследования Процессинговым центром Банка (служебная записка от 16.09.2009г. по факту недостачи денежных средств в кассе банкомата №, установленного по адресу ). Факт недостачи подтверждается также купюрной описью денежных средств, изъятых из кассет банкомата № от 08.09.2009г., купюрной описью денежных средств, заложенных в кассеты банкомата № от 01.09.2009г., Актом недостачи денежных средств в кассе банкомата от 08.09.2009г. За период с 01.09.2009 г. по 08.09.2009 г. банкоматом № было принято: согласно отчету Процессингового Центра - 232 120 руб., согласно описям загрузки/выгрузки - 177 120 руб.

При исчислении разницы между суммой отчета Процессингового Центра и купюрной описью денежных средств, изъятых из кассет банкомата № от 08.09.2009 г. расхождение составляет 55 000 рублей.

Согласно копии журнальной ленты банкомата 04.09.2009 г. зафиксирована только одна операция по зачислению денежных средств по кредитной карте № в 19 час. 08 мин. в сумме 4000 руб., данные об операции по данной карте на сумму 55 000 руб. отсутствуют.

Факт возврата банкоматом денежных средств подтверждается также объяснениями специалиста группы продаж и клиентского обслуживания ФИО 1, который пояснил, что 04.09.2009 г. примерно в 18 час. 50 мин. он находился на рабочем месте в операционном зале Саранского филиала ЗАО «Райффайзенбанк». В это время к нему обратилась клиент Банка ФИО3 и сообщила, что она пыталась произвести взнос на счет в количестве, с ее слов, пятидесяти тысяч рублей в банкомате, расположенном в помещении филиала, однако банкомат выдал ей деньги обратно. После чего она ушла к банкомату.

11.09.2009 г. Банком была проведена операция по списанию ошибочно зачисленных денежных средств в сумме 55 000 руб. со счета клиента.

Согласно п. 7.2.1. - 7.2.2. Общих условий проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно Тарифам Банка.

Тарифный план предусматривает уплату процентов в размере 24 % годовых, а также выплату других, предусмотренных Договором и Тарифами Банка комиссий и платежей. При этом минимальный ежемесячный платеж составляет 10 (десять) процентов от суммы задолженности, что составляет у Заемщика 6700 рублей.

Согласно п. 7.3.1. Общих условий клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. Однако Заемщик нарушил условия договора и ненадлежащим образом выполняет обязательства по погашению задолженности - с 11.09.2010 г. ежемесячных погашений не производит.

На основании п.7.4.1. Общих условий за просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами Банка, который составляет 700 руб. за просроченный платеж. Штраф взимается за счет средств, предоставленного Кредитного лимита. Если доступного остатка Кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа в полном размере, Банк вправе взимать штраф за счет кредитования клиента с превышением установленного кредитного лимита.

Согласно п.2.19. Общих условий Банк имеет право осуществлять видео- и электронное наблюдение в своих помещениях, а также определять порядок доступа клиента в помещения Банка в целях обеспечения безопасности Клиентов. Согласно данных видеозаписи от 04.09.2009 г. камеры наружного наблюдения, установленной около банкомата №, расположенного в помещении Саранского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» по адресу: , видно, что ФИО3 04.09.2010 г. в 18 час 50 мин., проводя операцию по внесению денежных средств через банкомат, получила через купюроприемник денежные средства в сумме 55 000 рублей обратно, после чего забрала их.

ФИО3 от оплаты задолженности отказывается.

23.03.2010 г. Заемщику направлено Требование о погашении Общей задолженности по кредиту, что подтверждается Списком внутренних почтовых отправлений от 23.03.2010 г., уведомлением о вручении требования ФИО3 от 24.03.2010 г.

Общая сумма задолженности Заемщика ФИО3 перед Банком по кредитному договору по состоянию на 16.07.2010 года составляет 83091,15 руб., из которой:

- 11007,32 руб. - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами;

- 39425,69 руб. - задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии;

- 1870,82 руб. – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами;

- 3213, 01 руб. – перерасход кредитного лимит;

- 27574, 31 руб. остаток основного долга по использованию кредитной линии.

Согласно п. 2.14. Общих условий споры, возникающие в связи с заключением, исполнением, расторжением Договора, подлежат рассмотрению мировым судьей или федеральным судом общей юрисдикции по месту нахождения Банка или филиала Банка, действовавшего от имени Банка при заключении Договора.

Просил взыскать с ФИО3, Дата рождения, паспорт №, выдан , зарегистрированной по адресу: , в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты (заявление-анкета на выпуск кредитной карты от 19.08.2008 года) в сумме 83091,15 руб.

В судебном заседании представитель истца закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» ФИО1 исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, и просил их удовлетворить.

Ответчица ФИО3 в судебное заседание не явилась, по неизвестной суду причине, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежаще, уважительных причин неявки в суд не представлено, причина неявки в судебное заседание в связи с подготовкой замечаний на протоколы судебного заседания, признана судом неуважительной. Дело рассматривается в порядке части третьей статьи 167 ГПК Российской Федерации. Ответчица ФИО3 в предыдущем судебном заседании исковые требования не признала, просила оставить их без удовлетворения, при этом объяснила, что на 4 сентября 2009 года, согласно запросу в банкомате и сообщениям по мобильному телефону посредством СМС, на ее карте был доступный остаток 14073,07 рублей, подтвержденный чеком банкомата №. 4 сентября 2009 года в 18 часов 56 минут она пополнила свой счет на 55000 рублей, а в 19 часов она внесла на счет еще 4000 рублей через банкомат в отделении «Райфайзенбанка» в . Данные операции были подтверждены чеками банкомата за № и № и CMC по мобильному телефону. Доступный остаток на 4 сентября в 19 часов составил 71754,78 рублей. Хотя, согласно внесенных ею денег, и остатка по счету, остаток должен составлять 73073,07 руб. Баланс карты не идет, смс о самостоятельных списаниях банк не предоставляет. 10 сентября ее вызвали в отделение «РайфайзенБанка» и начальник отдела безопасности сообщил ей, что в банкомате обнаружена недостача денег и эти деньги внесены ею на карту, через банкомат, находящийся внутри банка и получены ею полностью назад. Он потребовал от нее объяснений по проведенным ею операциям. Она сообщила, решила погасить полностью кредитную карту и положить средства на ее обслуживание, для удобства ее использования за рубежом. Она пришла в банк в пятницу 4 сентября вечером. Она поспешила внести деньги через банкомат, следуя указаниям на табло банкомата и соблюдая Правила, она вносила примерно по 20 купюр из пачки ее денег, каждый раз банкомат возвращал купюры, которые ему не нравились, это было примерно по 5 или 7 купюр, а она меняла их на новые купюры из сумки и из пачки денег и банкомат их принимал, сообщая ей сколько купюр он принял. Не принятые банкоматом купюры она держала в руке, отдельно от других денег. Вдруг банкомат прекратил работу, и табло полностью погасло. Она вновь подошла к специалисту за стойкой и сообщила, что банкомат не подтвердил ей внесение денег и прекратил работу. Но тут- же на ее мобильный телефон пришло сообщение CMC, что баланс пополнился на 55000 рублей и остаток по карте составляет 67754 рубля. Она снова подошла к банкомату, около которого находился охранник, который пытался ее выпроводить из банка, говоря, что рабочий день закончился, она ответила ему, что ей необходимо завершить операции. Банкомат работал, табло светилось, и она продолжила работу. Она запросила остаток, получив чек банкомата, и положила в банкомат еще 4000 рублей на обслуживание карты за рубежом. Получив чеки об успешных операциях, подтверждающих внесение денег и их нахождении на остатке, она вышла из банка. Потом начальник охраны продемонстрировал ей запись на мониторе, о том, как она вносит деньги и меняет возвращенные банкоматом купюры на новые, что полностью подтвердило ее слова. И она предоставила ему чек, затребованный ею в банкомате с остатком по счету на 10 сентября остаток составлял 70261,53 рублей.11 сентября 2009 года она в присутствии своего представителя ФИО 3 беседовала с главным бухгалтером банка ФИО 2, который вызвал начальника охраны ФИО1, последний вел себя грубо и обвинял ее в хищении денег из банкомата, незаконно требовал их возврата.

Считает, что видеозапись, представленная в суд неполная, на ней не отражено, что она доставала из сумки вторую пачку денег, и не отражено также, что к ней подходил охранник в момент осуществления операций по внесению денежных средств на счет, в Банке ей показывали другую видеозапись. Считает, что видеозапись, предоставленная стороной истца в качестве доказательства, не подтверждает факт невнесения ею денежных средств, поскольку имеющаяся запись смонтирована, на ней не отражен факт повторного проведения операции по внесению денежных средств в сумме 55000 руб.

Суд, заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, рассмотрев дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных исковых требований, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

При этом суд исходит из следующего.

В силу статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 ГК Российской Федерации).

На основании статьи 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 811 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 ГК Российской Федерации).

Материалами дела установлено, что 19 августа 2008 года ФИО3 и ЗАО «Райффайзенбанк» было подписано Заявление-анкета на выпуск кредитной карты, означающее заключение между Заемщиком и Банком Договора о предоставлении и обслуживании карты. Кроме того, заемщиком 19.08.2008 г. было подписано уведомление о полной стоимости кредита по кредитным картам, выпускаемым ЗАО «Райффайзенбанк» с Тарифным планом «Стандарт» (л.д. 19-24, 26).

07 ноября 2008 года кредитная банковская карта «» № сроком действия до октября 2010 года была выдана ФИО3 Размер кредитного лимита по указанной кредитной карте составляет 67 000 рублей (л.д. 27).

Согласно заявлению Банк предоставляет Клиенту обслуживание в соответствии с Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк», с которыми Заемщик ознакомлен и обязуется их соблюдать, что подтверждается его подписью (л.д. 24).

В соответствии с пунктом 2.4 Общих условий клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствии с Тарифами Банка (л.д.28- 30).

В период с 11.11.2008 г. по 11.09.2009 г. ответчица осуществляла расходно-приходные операции по указанному Договору с использованием кредитной карты. При этом на 03.09.2009 г. общая задолженность по указанной кредитной карте составляла 54 245 руб. 22 коп (л.д. 52-57).

04.09.2009г. в банкомате паспорт объекта №,(внутренний номер электронной банковской системы №), расположенном в помещении Саранского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» по адресу: , ФИО3 производилось внесение денежных средств в сумме 55000 рублей на счет кредитной карты в погашение имеющейся общей задолженности. В связи с техническим сбоем, денежные средства в сумме 55000 руб. банкоматом были возвращены ответчице, но ошибочно зачислены на ее счет по кредитной карте. После чего, ФИО3 внесла через вышеуказанный банкомат денежные средства в сумме 4 000 руб. на счет кредитной карты, приходная операция была выполнена. Сведения об операции по ошибочному зачислению 55 000 рублей на счет клиента ФИО3 поступили в Банк после выгрузки 08.09.2009г. денежных средств из кассет банкомата (инкассации), обнаружения недостачи и проведения внутреннего расследования Процессинговым центром Банка истца, что подтверждается служебной запиской от 16.09.2009г. по факту недостачи денежных средств в кассе банкомата №, установленного по адресу (л.д. 45,115).

Факт недостачи подтверждается также купюрной описью денежных средств, изъятых из кассет банкомата № от 08.09.2009г., купюрной описью денежных средств, заложенных в кассеты банкомата № от 01.09.2009г., Актом недостачи денежных средств в кассе банкомата от 08.09.2009г. За период с 01.09.2009 г. по 08.09.2009 г. банкоматом № было принято: согласно отчету Процессингового Центра - 232 120 руб., согласно описям загрузки/выгрузки - 177 120 руб. При исчислении разницы между суммой отчета Процессингового Центра и купюрной описью денежных средств, изъятых из кассет банкомата № от 08.09.2009 г. расхождение составляет 55 000 рублей.

Согласно копии журнальной ленты банкомата 04.09.2009 г. зафиксирована только одна операция по зачислению денежных средств по кредитной карте ФИО3 № в 19ч.00мин.07 сек в сумме 4000 руб. с отметкой «взнос наличных», данные об операции по данной карте на сумму 55 000 руб. отсутствуют (л.д. 48). Журнальная лента банкомата подтверждает операции, совершенные по кредитной карте ФИО3, в которой присутствует только одна запись об операциях о внесении 04.09.2009 года денежных средств на счет ответчицы на сумму 4000рублей. Других операций по карте ответчицы произведено не было. Изложенное как считает суд, подтверждает ошибочное зачисление денежных средств на счет клиента банка ФИО3 и их фактическое не поступление в банк истца.

Показаниями свидетеля ФИО 1 в суде установлен факт возврата банкоматом денежных средств ФИО3 из-за сбоя банкомата 04.09.2009 г. Ответчица ФИО3 не отрицала в суде о сбое банкомата при внесении ею денежных средств в сумме 55000рублей и получения их обратно 04.09.2009 года при просмотре видеозаписи в судебном заседании.

11.09.2009 г. Банком была проведена операция по списанию ошибочно зачисленных денежных средств в сумме 55 000 руб. со счета клиента (л.д. 57).

Согласно пунктам 7.2.1. - 7.2.2. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно Тарифам Банка (л.д.28- 35).

Тарифный план предусматривает уплату процентов в размере 24 % годовых, а также выплату других, предусмотренных Договором и Тарифами Банка комиссий и платежей. При этом минимальный ежемесячный платеж составляет 10 процентов от суммы задолженности, что составляет у Заемщика 6700 рублей.

В силу пункта 7.3.1. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. Однако, ответчица нарушила условия договора и ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению задолженности - с 11.09.2010 г. ежемесячных погашений не производит.

На основании пункта 7.4.1. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан за просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами Банка, который составляет 700 руб. за просроченный платеж. Штраф взимается за счет средств, предоставленного Кредитного лимита. Если доступного остатка Кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа в полном размере, Банк вправе взимать штраф за счет кредитования клиента с превышением установленного кредитного лимита.

Согласно пункту 2.19. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан Банк имеет право осуществлять видео- и электронное наблюдение в своих помещениях, а также определять порядок доступа клиента в помещения Банка в целях обеспечения безопасности Клиентов.

Из видеозаписи от 04.09.2009 г. камеры наружного наблюдения, установленной около банкомата №, расположенного в помещении Саранского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» по адресу: , и видеозаписи с камеры банкомата, просмотренных в судебном заседании установлено, что ФИО3 04.09.2010 г. в 18 час 50 мин. проводя операцию по внесению денежных средств через банкомат, получила через купюроприемник денежные средства в сумме 55000 рублей обратно, после чего забрала их, что опровергает довод ответчицы о повторном внесении ею денежных средств в сумме 55000рублей после сбоя банкомата.

Ответчица ФИО3 от оплаты задолженности отказывается.

23.03.2010 г. истцом ФИО3 направлено требование о погашении общей задолженности по кредиту, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 23.03.2010 г., уведомлением о вручении требования ФИО3 от 24.03.2010 г. (л.д. 59-62).

Общая сумма задолженности ФИО3 перед истцом по кредитному договору по состоянию на 16.07.2010 года составляет 83091,15 руб., из которой:

- 11007,32 руб. - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами;

- 39425,69 руб. - задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии;

- 1870,82 руб. – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами;

- 3213, 01 руб. – перерасход кредитного лимит;

- 27574, 31 руб. остаток основного долга по использованию кредитной линии согласно следующего расчета в рублях :

ФИО3 по договору о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты по состоянию на 16.07.2010 г.

Расчетная дата – 07.09.2009г.

Ошибочное зачисление на счет

денежных средств в размере 55000.00

Внесение на счет

денежных средств в размере 4000.00

Минимальный платеж - 0.00

Задолженность льготного периода - 0.00

Общая сумма задолженности – 0.00

Доступный кредитный лимит - 67000

Задолженность прошлых периодов (Задолженность до востребования) – 0.00

Перерасход кредитного лимита - 0.00

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 0.00

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 0.00

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 0.00

Страховки, штрафы, комиссии (при условии отсутствия перерасхода) – 0.00

16.09.2009 по итогам проведенного истцом расследования сумма в размере 55000,00 была списана со счета

Дата после окончания льготного периода - 29.09.2009

Минимальный платеж - 0.00

Задолженность льготного периода - 0.00

Общая сумма задолженности - 58763.46

Доступный кредитный лимит - 8236.54

Задолженность прошлых периодов (Задолженность до востребования) - 3763.46

Перерасход кредитного лимита - 0.00

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 0.00

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 0.00

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 0.00

Страховки, штрафы, комиссии (при условии отсутствия перерасхода) – 0.00

Расчетная дата – 07.10.2009г.

Минимальный платеж - 6008.28

Задолженность льготного периода - 55508.28

Общая сумма задолженности – 59248.76

Доступный кредитный лимит - 7883.17

Задолженность прошлых периодов (Задолженность до востребования) – 3763.46

Перерасход кредитного лимита - 0.00

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 131.93

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 0.00

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 0.00

Страховки, штрафы, комиссии (при условии отсутствия перерасхода) – 353.37

Дата после окончания

льготного периода - 28.10.2009г.

Минимальный платеж - 0.00

Задолженность льготного периода - 0.00

Общая сумма задолженности - 59948.76

Доступный кредитный лимит - 7183.17

Задолженность прошлых периодов (Задолженность до востребования) - 52887.11

Перерасход кредитного лимита - 0.00

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 0.00

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 5876.35

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 131.93

Страховки, штрафы, комиссии (при условии отсутствия перерасхода) - 700

Расчетная дата – 07.11.2009г.

Минимальный платеж - 13252.38

Задолженность льготного периода - 14200.41

Общая сумма задолженности – 62169.6

Доступный кредитный лимит - 6812.38

Задолженность прошлых периодов (Задолженность до востребования) – 52887.11

Перерасход кредитного лимита - 0.00

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1850.05

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 5876.35

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 131.93

Страховки, штрафы, комиссии (при условии отсутствия перерасхода) – 370.79

Дата после окончания

льготного периода - 28.11.2009г.

Минимальный платеж - 0.00

Задолженность льготного периода - 0.00

Общая сумма задолженности - 62869.6

Доступный кредитный лимит - 6112.38

Задолженность прошлых периодов (Задолженность до востребования) - 48546.43

Перерасход кредитного лимита - 0.00

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 0.00

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 11270.4

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 1981.98

Страховки, штрафы, комиссии (при условии отсутствия перерасхода) - 700

Расчетная дата – 07.12.2009г.

Минимальный платеж - 19526.79

Задолженность льготного периода - 21300.5

Общая сумма задолженности – 65382.24

Доступный кредитный лимит - 4822.43

Задолженность прошлых периодов (Задолженность до востребования) – 48546.43

Перерасход кредитного лимита - 0.00

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1222.69

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 11270.4

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 1981.98

Страховки, штрафы, комиссии (при условии отсутствия перерасхода) – 389.95

Дата после окончания льготного периода - 29.12.2009г.

Минимальный платеж - 0.00

Задолженность льготного периода - 0.00

Общая сумма задолженности - 66082.24

Доступный кредитный лимит - 4122.43

Задолженность прошлых периодов (Задолженность до востребования) - 45465.5

Перерасход кредитного лимита - 0.00

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 0.00

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 16322.12

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 3204.67

Страховки, штрафы, комиссии (при условии отсутствия перерасхода) - 700

Расчетная дата - 09.01.2010г.

Минимальный платеж - 25492.92

Задолженность льготного периода - 26473.87

Общая сумма задолженности - 67797.18

Доступный кредитный лимит - 3718.07

Задолженность прошлых периодов (Задолженность до востребования) - 45465.5

Перерасход кредитного лимита - 0.00

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 1310.58

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 16322.12

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 3204.67

Страховки, штрафы, комиссии (при условии отсутствия перерасхода) - 404.36

Дата после окончания льготного периода - 30.01.2010г.

Минимальный платеж - 0.00

Задолженность льготного периода - 0.00

Общая сумма задолженности - 68497.18

Доступный кредитный лимит - 3018.07

Задолженность прошлых периодов (Задолженность до востребования) - 41899.9

Перерасход кредитного лимита - 0.00

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 0.00

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 20977.67

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 4515.25

Страховки, штрафы, комиссии (при условии отсутствия перерасхода) - 1104.36

Расчетная дата – 08.02.2010г.

Минимальный платеж - 31087.41

Задолженность льготного периода - 32081.33

Общая сумма задолженности - 70209.99

Доступный кредитный лимит - 2599.32

Задолженность прошлых периодов (Задолженность до востребования) - 41899.9

Перерасход кредитного лимита - 0.00

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 1294.06

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 20977.67

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 4515.25

Страховки, штрафы, комиссии (при условии отсутствия перерасхода) - 418.75

Дата после окончания льготного периода - 02.03.2010г.

Минимальный платеж - 0.00

Задолженность льготного периода - 0.00

Общая сумма задолженности - 70909.99

Доступный кредитный лимит - 1899.32

Задолженность прошлых периодов (Задолженность до востребования) - 38703.83

Перерасход кредитного лимита - 0.00

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 0.00

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 25278.1

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 5809.31

Страховки, штрафы, комиссии (при условии отсутствия перерасхода) - 1118.75

Расчетная дата – 09.03.2010г.

Минимальный платеж - 36258.97

Задолженность льготного периода - 37265.84

Общая сумма задолженности - 72531.89

Доступный кредитный лимит - 1466.72

Задолженность прошлых периодов (Задолженность до востребования) - 38703.83

Перерасход кредитного лимита - 0.00

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 1189.3

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 25278.1

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 5809.31

Страховки, штрафы, комиссии (при условии отсутствия перерасхода) - 432.6

Дата после окончания

льготного периода - 30.03.2010г.

Минимальный платеж - 0.00

Задолженность льготного периода - 0.00

Общая сумма задолженности - 73231.89

Доступный кредитный лимит - 766.72

Задолженность прошлых периодов (Задолженность до востребования) - 35840.32

Перерасход кредитного лимита - 0.00

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 0.00

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 29260.36

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 6998.61

Страховки, штрафы, комиссии (при условии отсутствия перерасхода) - 1132.6

Расчетная дата – 07.04.2010г.

Минимальный платеж - 41291.47

Задолженность льготного периода - 42310.81

Общая сумма задолженности - 75014.5

Доступный кредитный лимит - 319.32

Задолженность прошлых периодов (Задолженность до востребования) - 35840.32

Перерасход кредитного лимита - 0.00

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 1335.21

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 29260.36

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 6998.61

Страховки, штрафы, комиссии (при условии отсутствия перерасхода) - 447.4

Дата после окончания

льготного периода - 28.04.2010г.

Минимальный платеж - 0.00

Задолженность льготного периода - 0.00

Общая сумма задолженности - 75714.5

Доступный кредитный лимит – 0.00

Задолженность прошлых периодов (Задолженность до востребования) - 33275.63

Перерасход кредитного лимита - 380.68

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 0.00

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 32957.65

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 8333.82

Страховки, штрафы, комиссии (при условии отсутствия перерасхода) - 766.72

Расчетная дата – 07.05.2010г.

Минимальный платеж - 46859.76

Задолженность льготного периода - 47549.81

Общая сумма задолженности - 77497.88

Доступный кредитный лимит – 0.00

Задолженность прошлых периодов (Задолженность до востребования) - 33275.63

Перерасход кредитного лимита - 842.89

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 1321.17

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 32957.65

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 8333.82

Страховки, штрафы, комиссии (при условии отсутствия перерасхода) – 0.00

Дата после окончания

льготного периода - 28.05.2010г.

Минимальный платеж - 0.00

Задолженность льготного периода - 0.00

Общая сумма задолженности - 78197.88

Доступный кредитный лимит – 0.00

Задолженность прошлых периодов (Задолженность до востребования) - 30638.12

Перерасход кредитного лимита - 1542.89

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 0.00

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 36361.88

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 9654.99

Страховки, штрафы, комиссии (при условии отсутствия перерасхода) – 0.00

Расчетная дата – 07.06.2010г.

Минимальный платеж - 52453.2

Задолженность льготного периода - 52453.2

Общая сумма задолженности - 80027.51

Доступный кредитный лимит – 0.00

Задолженность прошлых периодов (Задолженность до востребования) - 30638.12

Перерасход кредитного лимита - 2020.19

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 1352.33

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 36361.88

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 9654.99

Страховки, штрафы, комиссии (при условии отсутствия перерасхода) – 0.00

Дата после окончания

льготного периода - 29.06.2010г.

Минимальный платеж - 0.00

Задолженность льготного периода - 0.00

Общая сумма задолженности - 80027.51

Доступный кредитный лимит – 0.00

Задолженность прошлых периодов (Задолженность до востребования) - 27574.31

Перерасход кредитного лимита - 2720.19

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 0.00

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 39425.69

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 11007.32

Страховки, штрафы, комиссии (при условии отсутствия перерасхода) – 0.00

Расчетная дата – 07.07.2010г.

Минимальный платеж - 57812.92

Задолженность льготного периода - 57812.92

Общая сумма задолженности - 82629.8

Доступный кредитный лимит – 0.00

Задолженность прошлых периодов (Задолженность до востребования) - 27574.31

Перерасход кредитного лимита - 3213.01

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 1409.47

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 39425.69

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 11007.32

Страховки, штрафы, комиссии (при условии отсутствия перерасхода) – 0.00

По состоянию на 16.07.2010 г.

Минимальный платеж - 0.00

Задолженность льготного периода - 0.00

Общая сумма задолженности - 83091.15

Доступный кредитный лимит – 0.00

Задолженность прошлых периодов (Задолженность до востребования) - 27574.31

Перерасход кредитного лимита - 3213.01

Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1870.82

Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 39425.69

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 11007.32

Страховки, штрафы, комиссии (при условии отсутствия перерасхода) – 0.00

Общая сумма задолженности Заемщика ФИО3 перед Банком по кредитному договору по состоянию на 16.07.2010 года составляет 83091.15 (восемьдесят три тысячи девяносто один рубль) 15 копеек, из которой:

- 11007.32 руб. (одиннадцать тысяч семь рублей 32 копейки) - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами;

- 39425.69 руб. (тридцать девять тысяч четыреста двадцать пять рублей 69 копеек) -задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии;

- 1870.82 руб. (одна тысяча восемьсот семьдесят три рубля 82 копейки) - задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами;

- 3213.01 руб. (три тысячи двести тринадцать рублей 01 копейка) - перерасход кредитного лимита ;

- 27574.31 руб. (двадцать семь тысяч пятьсот семьдесят четыре рубля 31 копейка) остаток основного долга по использованию кредитной линии.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчицы в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 83091,15 руб.

В силу части 1 статьи 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Довод ФИО3 о том, что видеозапись, предоставленная стороной истца в качестве доказательства, не подтверждает факт невнесения ею денежных средств, поскольку имеющаяся запись смонтирована, не нашел в суде подтверждения, доказательств, подтверждающих монтаж видеозаписи, представленной стороной истца в качестве доказательства, ответчицей в суд не представлено. По ходатайству ответчицы судом назначалась комиссионная судебная видео и компьютерно-техническая экспертиза, от проведения которой ФИО3 отказалась, пояснив при этом, что размер суммы оплаты за проведение экспертизы значительно превышает сумму самого кредита.

Кроме того, в суде не нашел подтверждения довод ответчицы о том, что ею были внесены на счет 04.09.2009 г. денежные средства в сумме 55000 руб. Журнальной лентой банкомата (копия которой имеется в материалах дела л.д. 48), подлинник которой обозрен в суде, установлено, что журнальная лента банкомата в период с 18ч.27 мин. 04 сентября 2009года до 09ч.45 мин. 05 сентября 2009года подтверждает операции, совершенные по кредитной карте ФИО3, в которой присутствует только одна запись об операциях о внесении 04.09.2009года денежных средств на счет ответчицы на сумму 4000рублей с отметкой «взнос наличных». Других операций по карте ответчицы произведено не было. Изложенное, как считает суд, подтверждает ошибочное зачисление денежных средств на счет клиента банка ФИО3 и их фактическое не поступление в банк истца. Данная лента изготавливается в процессе операции с платежной картой на журнальном принтере банкомата паспорт объекта , (внутренний номер электронной банковской системы №,идентификационный номер №). Журнальный принтер выдает подробный отчет обо всех операциях, выполненных клиентом, а отчетом является журнальная лента банкомата, которая печатается на данном принтере, что не противоречит требованиям к документу по операциям с использованием платежной карты изложенным в пункте 3.1. Положения Центрального банка России № и является подтверждением выполнения операций по счету клиента банка. Предъявленные ответчицей ФИО3 в суде чеки от 04. 09.2009 года, от 10.09.2009г., и от 11.09.2009г. на которых в качестве вида операции по карте указано «запрос остатка», а также СМС сообщения об остатке долга суд не принимает в качестве доказательств внесения ею суммы 55000рублей, поскольку ответчицей ФИО3 суду не представлено ни одного чека с видом операции «взнос наличных» от оспариваемой ею операции, который согласно требованиям указанного Положения Центрального банка России № является основанием для корректного зачисления денежных средств на счет клиента банка.

Довод ответчицы о том, что оригинальная видеозапись с камеры наружного наблюдения по просмотренным в судебном заседании видеозаписям на жестком диске ноутбука «Айсер» и копии СД записи с банкомата не соответствуют друг другу по времени возврата денежных купюр опровергается объяснениями представителя истца о том, что возможность разницы во времени присутствует из-за ввода времени в память указанных видеокамер сотрудником банка. Кроме того, ФИО3 отказалась от проведения комиссионной судебной видео и компьютерной экспертизы. Невнесение же ответчицей выданной ей из-за сбоя банкомата денежной суммы 55000рублей повторно не подтвержден в суде.

В соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

На основании статьи 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом требований статьи 98 ГПК Российской Федерации и статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2692, 73 руб. согласно следующего расчета 83091,15-20000)х3%+800) (п. 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации).

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО3 о взыскании денежных средств, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму задолженности в размере 83091(восемьдесят три тысячи девяносто один) рубль 15 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» возврат госпошлины в размере 2692 (две тысячи шестьсот девяносто два) рубля 73 копейки.

На решение суда может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий В.Н.Денискина