Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Югорское коллекторское агентство" (далее по тексту - ООО "Югория", истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик), указывая, что 26 февраля 2016 года между ООО"Микрокредитная организация "Джет Мани Микрофинанс" (далее – кредитор) и ответчиком был заключен договор займа № ВДТМС-1/С/16.313 (далее по тексту - договор, договор займа), о предоставлении ФИО1 займа в размере 10000,00 рублей. В соответствии с условиями договора, кредитор предоставляет заемщику заем на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа.

27.03.2017 ООО "Микрокредитная организация "Джет Мани Микрофинанс" уступило право требования по просроченным договорам займов ООО "Югория" на основании правопреемства по договору уступки прав/требований (договор цессии) № О/77-35/2017. Условие о возможности передачи прав по должнику содержится в договоре займа и согласовано сторонам в момент его заключения. Истец указывает, что уступка прав требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и не требует наличия лицензии, кроме того, действующее законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав займодавца по договору займа только кредитной организацией. На основании п. 1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором, следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия договора займа остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются. В соответствии с условиями договора цессии, к передаче подлежат права требования по договорам займов, права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи. Условия договора цессии закрепляют, что уступаемые требования являются действительными на дату заключения договора, не обременены правами третьих лиц и передаются в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования. В целях взыскания указанной задолженности ООО "Югория" обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе в выдаче) судебного приказа, что не препятствует возможности обращения заявителя по тому же требованию в порядке искового производства.

Истец просит обратить внимание на то, что в исковом заявлении отсутствуют требования к ответчику о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя они и были уступлены ООО "Югория" в рамках договора цессии.

На основании изложенного, ссылаясь на положения ст. ст. 307, 382, 384, 819 ГК РФ, положения договора, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО "Югорское коллекторское агентство" задолженность за период с 27.02.2016 по 30.01.2017 в размере 70840 рублей 00 копеек, из которых: 10 000 рублей 00 копеек - сумма основного долга (тело долга), 60 840 рублей 00 копеек - сумма неуплаченных процентов, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 325 рублей 20 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО "Югорское коллекторское агентство" не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца, выразив также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 31, 3).

В судебное заседание ответчик ФИО1 также не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д.31), о причинах неявки не сообщил, ходатайств о рассмотрении дела без его участия либо об отложении судебного заседания не заявлял, возражений относительно заявленных исковых требований не представил.

Суд в соответствии с ч.ч. 3, 5 ст.167, ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В статье 810 ГК РФ указано, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В судебном заседании установлено, что 26.02.2016 между ООО МФО "Джет Мани Микрофинанс" и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № ВДТМС-1/С/16.313 по условиям которого, кредитор принял на себя обязательство по передаче в собственность заемщика денежных средств (суммы потребительского займа) в размере 10 000 рублей 00 копеек, а заемщик приняла на себя обязательство по возврату суммы займа вместе с начисленными на нее процентами сроком до 27.03.2016 включительно. Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями Договора потребительского займа № ВДТМС-1/С/16.313 от 26.02.2016 (л.д.7-9).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора, подписанных сторонами, на сумму займа начисляются проценты по ставке 658,8 % годовых, что составляет 1,8 % в день.

Согласно положений п. 6, 7 Индивидуальных условий договора, возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа, указанной в п. 2 настоящих Индивидуальных условий договора. Количество, размер и периодичность платежей заемщика установлены в Графике платежей, оформленном в виде отдельного документа, предоставляемого кредитором заемщику бесплатно одновременно с условия в офисе кредитора.

При частичном досрочном возврате займа количество и периодичность (сроков) платежей по договору потребительского займа не меняется. При досрочном возврате части займа кредитор предоставляет заемщику полную стоимость займа в случае, если досрочный возврат займа приведет к изменению его полной стоимости, а также обновленный график платежей по договору. При досрочном частичном возврате займа первоначально следует погашение начисленных процентов, затем погашение задолженности по основному долгу.

Графиком платежей от 26.02.2016, также подписанным сторонами договора потребительского займа, предусмотрено следующее: сумма потребительского займа - 10 000 рублей 00 копеек; срок потребительского займа - 30 дней; дата выдачи суммы потребительского займа - 26.02.2016; дата возврата суммы потребительского займа - 27.03.2016 года; сумма основного долга, подлежащая выплате на дату возврата суммы потребительского займа - 10 000 рублей 00 копеек; общий размер процентов, подлежащих выплате на дату возврата суммы потребительского займа – 5 400 рублей 00 копеек; общая сумма к возврату, с учетом процентов на дату возврата суммы потребительского займа - 15 400 рублей 00 копеек (л.д. 9 оборот).

Факт исполнения кредитором ООО МФО "Джет Мани Микрофинанс" своих обязательств по договору подтверждается расходным кассовым ордером №ВДТМС-1/177 от 26.02.2016, согласно которому ФИО1 был выдан заем по договору № ВДТМС-1/С/16.313 от 26.02.2016 в размере 10000,00 рублей. Указанная сумма была получена заемщиком лично, о чем в расходном кассовом ордере имеется соответствующая подпись заемщика. (л.д.11).

Доказательств в опровержение факта подписания договора займа, получения заемных денежных средств ответчиком суду не представлено. Не представлено ответчиком и сведений о возврате заемных средств и уплате процентов по договору займа.

Таким образом, в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору в полном объеме и в установленный срок.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

По правилам, установленным ст. ст. 388, 389 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору № ВДТМС-1/С/16.313 от 26.02.2016 предусмотрено в п. 13 Индивидуальных условий договора, согласно положений которого заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика. С данным условием договора ФИО2 согласился при подписании договора (л.д. 8).

27 марта 2017 года между ООО "Микрокредитная организация "Джет Мани Микрофинанс" (цедент) и ООО "Югорское коллекторское агентство" (цессионарий) был заключен договор цессии № О/77-35/2017, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам (должникам), возникшие у цедента из договоров займа, заключенных между должниками и ООО "Микрокредитная организация "Джет Мани Микрофинанс" (кредитор). Перечень должников указан в Приложении № 1 к настоящему договору (л.д.15-19).

Положениями п. 1.1. указанного выше договора цессии предусмотрено, что к цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами займа, и неисполненных должниками на дату уступки прав требования, которые существуют на дату настоящего договора или могут возникнуть в соответствии с договорами займа и/или действующего законодательства РФ, после даты настоящего договора. Общий объем неисполненных должниками обязательств (задолженность должников) на дату заключения настоящего договора указывается в Приложении № 1 к настоящему договору.

В соответствии с Приложением № 1 к договору цессии № О/77-35/2017, в Реестр уступаемых прав требования включен договор потребительского займа №ВДТМС-1/С/16.313, заключенный с должником ФИО1, общая сумма задолженности по которому составила 36 820,00 рублей, из которых: 10000,00 - основной долг, 26 820,00 рублей - проценты по договору (л.д.17-19, № п/п 2649 реестра).

Таким образом, суд считает установленным, что в соответствии со ст. 382 ГК РФ и положениями вышеуказанного договора цессии, к ООО "Югория" перешло право требования исполнения заемщиком ФИО1 денежных обязательств, возникших у него перед ООО"Микрокредитная организация "Джет Мани Микрофинанс" в соответствии с договором потребительского займа №ВДТМС-1/С/16.313 от 26.02.2016 и неисполненных заемщиком на дату перехода прав требования, а также процентов за пользование кредитом, начисленных в соответствии с условиями договора займа с даты, следующей за датой перехода прав.

Соответственно, право требования по договору потребительского займа №ВДТМС-1/С/16.313 от 26.02.2016 с момента заключения договора цессии перешло непосредственно к ООО "Югорское коллекторское агентство".

Указанный выше договор цессии заемщиком ФИО1 не оспорен.

Из искового заявления ООО "Югория" следует, что обязательства по возврату основного долга и процентов за пользование займом по договору № ВДТМС-1/С/16.313 от 26.02.2016 ответчиком не исполнены, в связи с чем, истцом заявлено о взыскании суммы задолженности. Доказательств обратного в порядке ст.56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Согласно расчету истца, задолженность по договору потребительского займа № ВДТМС-1/С/16.313 от 26.02.2016 за период с 27.02.2016 по 30.01.2017 составляет 70 840 рублей 00 копеек, из которых: 10 000 рублей 00 копеек - сумма основного долга (тело долга), 60 840 рублей 00 копеек - сумма неуплаченных процентов (л.д. 6). При этом в иске истцом указано на то, что в заявленные требования не включены требования к ответчику о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя данные права требования также были уступлены ООО"Югория" в рамках договора цессии.

Альтернативного расчета суммы задолженности заемщиком в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает, что применительно к положениям п.1 ст. 810 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика суммы основного долга по договору займа в размере 10 000 рублей 00 копеек является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Однако, разрешая требование истца о взыскании с ответчика процентов, начисленных по договору, то в данном случае суд считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом, исходит из следующего.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее по тексту - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть, установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору потребительского займа № ВДТМС-1/С/16.313 от 26.02.2016, заключенному между ООО МФО "Джет Мани Микрофинанс" и ответчиком, Графику платежей к договору срок предоставления займа был определен в 30 дней (с 26.02.2016 до 27.03.2016 включительно), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2июля2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 № 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", вступили в силу 29.03.2016 года и не действовали на момент заключения с ФИО1 договора микрозайма от 26.02.2016.

Согласно Обзору судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, при таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Исходя из системного толкования условий договора во взаимосвязи с указанными выше нормами права, размер задолженности по процентам в рассматриваемом судом случае не ограничен кратным размером суммы займа, но подлежит пересчету исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, утверждженной Банком России. То есть, к сложившимся правоотношениям не подлежат применению положения п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности в части определения максимального размера задолженности по уплате процентов по займу (не более четырехкратного размера суммы займа), и расчет процентов по договору займа с 28.03.2016 подлежит исчислению исходя из размера средневзвешенной процентной ставки, рассчитанной Банком России, по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок от 181 дня до 1 года, которая на день заключения ФИО1 договора микрозайма составляла 23,93% годовых.

При разрешении исковых требований, проверяя расчет истца, суд исходит из буквального толкования текста иска и договора (его условий) и принимает заявленный истцом период задолженности ответчика по договору с 27.02.2016 по 30.01.2017, равный 338 календарным дням.

Отсюда, размер процентов за период с 27.02.2016 по 27.03.2016 составит 5400,00 рублей ((10 000 х 1,80: 100 х 30), за период с 28.03.2016 по 30.01.2017 размер процентов составит 2 014,00 рублей (10 000 х 23,93 : 100: 366 (високосный год) х 308), а всего за период с 27.02.2016 по 30.01.2017 – 7414,00 рублей.

В остальной части требования ООО «Югория» о взыскании с ФИО1 процентов за пользование займом удовлетворению не подлежат.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО "Югория" подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № ВДТМС-1/С/16.313 от 26.02.2016 за период с 27.02.2016 по 30.01.2017 в общем размере 17 414, 00 (семнадцать тысяч четыреста четырнадцать) рублей, из которых: 10000, 00 рублей - сумма основного долга, 7 414, 00 рублей - сумма неуплаченных по договору процентов за пользование займом.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы истца по оплате госпошлины в сумме 2325,20 рублей подтверждаются платежными поручениями № 36935 от 02.08.2018 и № 15668 от 30.05.2018 (л.д.4-5).

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены частично, возмещению за счет ответчика подлежит государственная пошлина в размере 572,71 рублей (2325,20: (70840:17414)).

Иных требований имущественного характера истцом заявлено не было.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, родившегося "Данные изъяты" в "Данные изъяты", зарегистрированного по адресу: "Данные изъяты", в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» задолженность по договору займа № ВДТМС-1/С/16.313 от 26.02.2016 за период с 27.02.2016 по 30.01.2017 в размере 17 414, 00 (семнадцать тысяч четыреста четырнадцать) рублей, из которых: 10000, 00 рублей - сумма основного долга, 7414, 00 рублей - сумма неуплаченных по договору процентов за пользование займом.

В удовлетворении остальной части требований ООО «Югория» отказать.

Ответчик вправе подать в Парабельский районный суд Томской области заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда через Парабельский районный суд Томской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) Н.Е. Санжаровская

Мотивированный текст решения составлен 01.12.2018.

Судья (подпись) Н.Е. Санжаровская

Копия верна.

Судья Н.Е. Санжаровская