Гражданский кодекс часть 1

с участием представителя заинтересованного лица ФИО16, действующего на основании доверенности, удостоверенной ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес>ФИО11, и доверенности №, выданной ДД.ММ.ГГГГ руководителем Автономной некоммерческой организацией «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» (АНО «СОДФУ») ФИО12

заинтересованного лица ФИО20

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО13№ от ДД.ММ.ГГГГ об удовлетворении требований потребителя ФИО21 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») обратилось суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО13 № № от ДД.ММ.ГГГГ об удовлетворении требований потребителя ФИО22 о взыскании денежных средств. В обосновании иска указало, что ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов о взыскании с Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») денежных средств в размере 70349 рублей 40 копеек за подключение к дополнительной услуге Сервис-пакет «Финансовая защита». В обосновании требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между нею, ФИО23 и Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») был заключен Кредитный договор №. В соответствии с условиями Кредитного договора ФИО24 оплатила Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») комиссию за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» в размере 70349 рублей 40 копеек. ДД.ММ.ГГГГФИО25 было направлено заявление об отказе от указанной услуги и возврате удержанной за неё суммы. ДД.ММ.ГГГГФИО26 направила в Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») заявление об отказе в подключении к сервис-пакету «Финансовая защита» и возврате денежных средств. Однако, Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») отказало в удовлетворении требований. В Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») от Финансового уполномоченного поступил запрос о предоставлении сведений и документов по предмету спора. ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») предоставило финансовому уполномоченному запрашиваемые документы и даны пояснения. ДД.ММ.ГГГГ решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО13 № № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены требований потребителя ФИО27 о взыскании денежных средств. С Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») в пользу ФИО28 взыскана комиссию за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» в размере 70349 рублей 40 копеек. Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») не согласно с вынесенным решением, считает решение финансового уполномоченного незаконным. Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») обратилось в Дзержинский районный суд города Волгограда с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного. Определением Дзержинского районного суда города Волгограда от ДД.ММ.ГГГГ заявление Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») об оспаривании решения финансового уполномоченного, - оставлено без рассмотрения на основании абзаца 8 статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Не согласившись с указанным определением, Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») направило ходатайство об отмене определения. Однако ходатайство Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») было отклонено, о чем стало известно из содержания информации на сайте суда о движении дела. На основании статьи 223 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - заинтересованное лицо вправе вновь обратиться в суд с заявлением в общем порядке. В связи с чем, Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») повторно обращается в суд. В соответствии с пунктом 1 статьи 22 Федерального закона № 123-ФЗ от 04 июня 2018 года «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» - решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. Финансовый уполномоченный указал в своём решении: «услуга по подключению по сути является внесением в Кредитный договор условия, которое согласуется заявителем и финансовой организацией в индивидуальном порядке. Соответственно опции, входящие в услугу по подключению (изменение даты платежа, пропуск платежа, уменьшение суммы платежа, предоставление кредитных каникул) не являются услугой по смыслу статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации. Подключение к услуге Сервис-пакет «Финансовая защита» в качестве оказания самостоятельной услуги и взимание за это отдельной платы является неправомерным». Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») не согласно с указанными выводами по следующим основаниям. Действующее законодательство Российской Федерации не содержит запретов и ограничений для кредитных организаций на оказание дополнительных услуг по соглашению с клиентами. Условие о сроке оказания услуги является действующим. Односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств не допустим. ФИО29 приняла данные условия, исполнение по сделке произошло, и обратившись с заявлением к финансовому уполномоченному хочет в одностороннем порядке изменить условия договора, что не допустимо, тем более, что услуга «подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» уже оказана, тем самым злоупотребляет своими правами. Вывод Финансового уполномоченного о нарушении Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации и злоупотреблении правом, выразившимся в изменении условий Кредитного договора в обход требованиям действующего Законодательства, неверен поскольку Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») действовало в соответствие со статьей 420, и пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Требование ФИО4 фактически направлены: на односторонний отказ заёмщика от исполнения принятых на себя обязательств, который в соответствии со статьями 307 и 309-310, пункта 3 статьи 420, пунктов 1 и 4 статьи 421, пунктами 1-2 стати 450 Гражданского кодекса Российской Федерации - недопустим; на одностороннее изменение условий договора, что согласно пунктам 1-2 стати 450 Гражданского кодекса Российской Федерации - изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, то есть изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений. Принимая во внимание принципы, установленные статьей 8 Гражданского кодекса российской Федерации - гражданские права и обязанности возникают из действий граждан, которые порождают гражданские права и обязанности; статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации - граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, - усматривается, что ФИО4 самостоятельно приняла решение о кредитовании на условиях, согласованных с банком, указанных в кредитной документации (а так же Общих Условиях и Тарифах являющихся неотъемлемой частью кредитного договора), понимал ж значение (смысл) и согласился с условиями, подписав кредитный договор. По существу услуги подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» сообщаем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО30 и Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») был заключен Кредитный договор №, сроком на 57 месяцев, на общую сумму 796349 рублей 40 копеек, из которых 70349 рублей 40 копеек - комиссия за Подключение к сервис-пакету «Финансовая защита». При подписании Кредитного договора ФИО31 была ознакомлена, полностью согласна, получила на руки и обязалась неукоснительно соблюдать (о чем свидетельствует её подпись на третье странице Кредитного договора) положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью Договора, а именно: «Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит»), Тарифы комиссионного вознаграждения Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») по операциям с физическими лицами. Стоит отметить также, что на официальном сайте Банка www.rencredit.ru размещены Общие условия предоставления кредитов, все Тарифы Банка и другая информация необходимая для Клиентов. Таким образом, любой Клиент Банка в любое время может ознакомиться с вышеуказанными документами. При обращении заемщика за кредитом ему было предложено подключить Сервис-Пакет Финансовая защита». Сотрудник Банка (кредитный эксперт) предоставил ФИО32 информацию об условиях кредитного договора, разъяснил суть использования Сервис-пакета Финансовая защита», довел до клиента информацию о порядке подключения пакета, о размере комиссии за подключение, порядке ее оплаты, иную необходимую информацию. Сотрудник Банка также ознакомил клиента с формами заявлений о предоставлении кредита, о подключении к Сервис-пакету «Финансовая защита» и разъяснил правила их заполнения. В разделе 8.1 Общих Условий - описан порядок подключения и использования Сервис-Пакета «Финансовая защита». Клиенты, заключившие с Банком кредитный договор, могут подключиться к Сервис-Пакету «Финансовая защита». В соответствии с пунктом 8.1.3 Общих Условий в рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита» по Кредитному договору Банк предоставляет Клиенту следующие возможности (опции): «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа», «Кредитные каникулы». При заключении Кредитного Договора ФИО33 подписав заявление о предоставлении кредита, выразила желание подключиться к услуге «Сервис-Пакет «Финансовая защита», что соответствует части 2 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)». Бланк заявления о предоставлении кредита содержит указание на то, что клиент может и не подключать данную услугу. Предусмотрено специальное поле для отказа от услуги: «при нежелании подключиться к услуге поставьте отметку в этом поле /_/ после соответствующей услуги». Однако, заёмщик согласился подключить данную услугу, не проставил отметки об отказе. В заявлении о предоставлении кредита указано, что размер платы за подключение к услуге Сервис-Пакет «Финансовая защита» составляет 70349 рублей 40 копеек. Кроме того, ФИО34 подписала и передала в Банк отдельное заявление о подключении к Сервис-Пакету «Финансовая защита». Заявление о подключении к Сервис-Пакету «Финансовая защита» оформляется, если в заявлении о предоставлении кредита клиент выразил желание подключиться к соответствующей услуге. В случае оформления является приложением к заявлению о предоставлении кредита и его неотъемлемой частью. В случае наличия возражение по пунктам Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт, иных условий, связанных с подключением и использованием Сервис-Пакета «Финансовая защита», клиенту было рекомендовано (в самом тексте заявления) воздержаться от подключения к услуге и не подписывать настоящее заявление при нежелании подключиться к Сервис-Пакету «Финансовая защита». Однако, заёмщик собственноручно подписал заявление о подключении к Сервис-Пакету «Финансовая защита», был проинформирован о размере комиссии за подключение к услуге, просил Банк выдать ему кредит для оплаты указанной комиссии. Клиент мог оплатить комиссию за счет собственных средств, если бы проставил отметку в поле_. В соответствии с пунктом 8.1.15 Общих условий - за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» Банком взимается плата (комиссия) в размере и порядке, предусмотренном в Договоре предоставления кредита на неотложные нужды и/или Тарифами Банка. Оплата комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» производится Клиентом за счёт собственных средств, путём внесения на соответствующий Счет Клиента в Банке или по желанию Клиента ему может быть предоставлен Кредит на оплату комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита». В случае предоставления Кредита на оплату комиссии за подключение к Сервис-Пакету Финансовая защита», сумма комиссии включается в общую сумму Кредита. Согласно пункту 8.1.16 Общих условий - Услуга «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» считается сторонами оказанной Клиенту в полном объеме, а обязательства Банка по услуге «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» прекращенными надлежащим исполнением на одиннадцатый календарный день с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита». В соответствии с пунктом 8.7.17 Общих Условий - клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме Банка в офис Банка в течение десяти календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объёме в течение десяти рабочих дней с даты получения Банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита» до истечения десяти календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием Клиентом опции Изменение даты платежа», в этом случае комиссия за подключение Клиенту не возвращается в связи с использованием Клиентом Сервис-пакета «Финансовая защита»). Согласно статье 32 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» - потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании слуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. В соответствии со статьей 782 Гражданского кодекса Российской Федерации - заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. По смыслу указанных статей отказ заказчика от исполнения договора возможен в любое время как до начала исполнения услуги, так и в любое время в процессе оказания услуги, но не после того, как услуга оказана полностью. Фактически условия Кредитного договора таковы, что клиент Банка оплачивает комиссию именно за Подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита». Услуга представляет собой Подключение. Сам же по себе Сервис-пакет «Финансовая защита» является набором дополнительных, не установленных законом прав (благом, дополнительными возможностями). Пользование этими дополнительными возможностями (опциями) происходит безвозмездно в установленном в Общих условиях порядке. Подписав Кредитный договор, ФИО35 выразила согласие с содержащимися в нём условиями, в том числе, с условием о взимании спорной комиссии и порядке ее возврата, отказе от услуги. За весь срок действия кредита заёмщик может воспользоваться одной из опций обсуждаемого сервис-пакета, может и всеми, и какими-то из них не единожды. Как было указано выше, в соответствии с пунктом 8.7.17 Общих Условий - клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме Банка в офис Банка в течение десяти календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В соответствии с Выпиской по счёту оплата комиссии за подключение к услуге произведена ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (срок для отказа от подключения услуги согласно условиям договора) ФИО36 не обращалась в Банк с заявлением, предусматривающим её отказ от Подключения Сервис-пакета «Финансовая защита». Заявление-претензия о расторжении договора по услуге «Финансовая защита» и возврате денежных средств поступило в Банк 29 сентября 2021 года, то есть с пропуском десятидневного срока для отказа от подключения к услуге. Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» было произведено Банком 27 сентября 2021 года. Таким образом, фактически услуга «Подключение» исполнена Банком в полном объёме 27 сентября 2021 года, в связи с чем, ФИО4 уже не могла отказаться от исполнения договора оказания услуги «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» после 27 сентября 2021 года. Сторонами было согласовано право заемщика отказаться от оспариваемой услуги до момента её оказания. Отказ от оказанной услуги законом не предусмотрен. В этой связи оснований для применения к таким отношениям норм пункта 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации и стать 32 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 097 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» - не имеется поскольку услуга по подключению к Сервис-Пакету Финансовая защита» считается оказанной полностью в момент включения сведений о заемщике в Газу данных CRM. Общество с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») были обжалованы решения Финансового уполномоченного по аналогичным спорам. Суды указывали, что комиссия представляет собой разовую выплату, не зависящую от фактического возврата суммы кредита и в силу статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации - стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора. Взимание комиссии за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» не противоречит требованиям пунктов 18-19 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)». Услуга подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» является дополнительной услугой, клиент получает доступ к опциям, которые несут преимущества исключительно для клиента, а не для кредитора, который может заключить и исполнить договор займа без предоставления дополнительной услуги. Истцы имеют реальную возможность отказаться от услуги в определенный договором срок, но этого не делают. Заявление об отказе направляют только после вступления в силу условий сервис-пакета «Финансовая защита», когда услуга по подключению к указанной программе была банком оказана». Суд при рассмотрении настоящего заявления должен рассмотреть правовой спор между потребителем финансовой услуги и финансовой организацией заново, по существу заявленных ФИО37 требований, не связывать его разрешение с решением финансового уполномоченного. Финансовый уполномоченный вышел за рамки своих полномочий и в нарушение требований Федеральных законов по собственной инициативе взыскал с Общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») сумму денежных средств. В соответствии с пунктом 1 статьи 26 Федерального закона № 123-ФЗ от 04 июня 2018 года «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» - в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Просит суд отменить решение финансового уполномоченного правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО13 № № от ДД.ММ.ГГГГ об удовлетворении требований потребителя ФИО38 о взыскании денежных средств.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В судебное заседание представитель истца ФИО14, действующая на основании доверенности №, выданной ДД.ММ.ГГГГ Председателем Правления Общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») ФИО15, не явилось, о времени и дате судебного заседания извещена заказной почтовой корреспонденцией, полученной ДД.ММ.ГГГГ, просила суд рассмотреть дело в её отсутствие, в порядке пункта 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело без её участия.

В судебном заседании заинтересованное лицо ФИО39 заявленные требования не поддержала, просила отказать в их удовлетворении.

В судебном заседании представитель заинтересованного лица ФИО16, действующий на основании выданной доверенности, просил отказать в удовлетворении заявленных требований, так как решение финансового уполномоченного правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО13 № № от ДД.ММ.ГГГГ об удовлетворении требований потребителя ФИО40 о взыскании денежных средств, вынесено в соответствии с действующим законодательством, и основания для его отмены не имеется.

Выслушав представителя заинтересованного лица, и заинтересованное лицо, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации - граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена указанным Кодексом, законом или добровольно принятыми обязательствами.

В пункте 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правил, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платеж, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется законодательством о потребительском кредите (займе).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО41 и Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО42 предоставлен Кредит в размере 796349 рублей 40 копеек, сроком до полного исполнения сторонами обязательств по ФИО2.

Срок кредита - 1748 дней.

Процентная ставка по ФИО2 составляет 15% годовых.

Для предоставления кредита и его обслуживания используется банковский счёт, открытый Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») ФИО43№

При заключении Кредитного договора, ФИО44 дано согласие на оказание ей за отдельную плату дополнительной услуги по подключению к Сервис-Пакету «Финансовая защита».

Оплата услуги по подключению к «Финансовой защите» осуществляется единовременно за счёт кредитных средств в размере 70349 рублей 40 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») в пользу ФИО45ФИО1 были перечислены денежные средства по ФИО2 в размере 796349 рублей 40 копеек, что подтверждается Выпиской по счёту ФИО46 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») произведено удержание денежных средств со счёта ФИО7 Я.Г. в размере 70349 рублей 40 копеек за Услугу по подключению в «Финансовой защите», что подтверждается выпиской по счёту ФИО7 Я.Г.

ДД.ММ.ГГГГФИО7 Я.Г. обратилась в Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») с заявлением об отказе от Услуги по подключению к «Финансовой защите» и о возврате денежных средств, удержанных Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») в счёт плату за Услугу по подключению к «Финансовой защите».

ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») в ответ на заявление ФИО7 Я.Г. сообщило об отказе в возврате денежных средств, оплаченных ФИО7 Я.Г. за Услугу по подключению в «Финансовой защите», указав, что услуга по подключению к «Финансовой защите» оказана полностью, и что в течении десяти календарных дней с даты оплаты комиссии за Услугу по подключению в «Финансовой защите» заявление от ФИО7 Я.Г. об отказе от Сервис-Пакета «Финансовая защита» в Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») не поступало.

ДД.ММ.ГГГГФИО7 Я.Г. обратилась в Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») с претензией об отказе от Сервис-Пакета «Финансовая защита», содержащей требования о возврате денежных средств в размере 70349 рублей 40 копеек, уплаченных за Услугу по подключению к «Финансовой защите».

ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») требования, указанные в претензии ФИО7 Я.Г., оставило без удовлетворения.

Отношения, возникшие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» - установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заёмщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не вязанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно части 18 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» - условия об обязанности заёмщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заёмщик выразил в письменной форме своё согласие на заключение такого договора и или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Частью 2 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» установлено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заёмщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

При предоставлении кредита по Кредитному договору, Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит»), в порядке, предусмотренном частью 2 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)», было получено согласие ФИО47 на оказание ей за отдельную плату Услуги по подключению к «Финансовой защите».

Согласно Заявлению о подключении к Сервис-Пакету «Финансовая защита» за счет кредита, ДД.ММ.ГГГГ подписанному ФИО7 Я.Г. собственноручно, в рамках Услуги по подключению к «Финансовой защите» по Кредитному договору Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») предоставило ФИО7 Я.Г. следующие возможности:

- «Изменение даты платежа» (Заявитель получает право на изменение установленной Кредитным договором и графиком платежей даты ежемесячного платежа);

- «Пропуск платежа» (Заявитель получает право на пропуск ближайшего очередного ежемесячного платежа, указанного в графике платежей по кредиту);

- «Уменьшение суммы платежа» (Заявитель получает право на уменьшение суммы ежемесячных платежей по кредиту);

- «Кредитные каникулы» (Заявитель получает право на пропуск трех ближайших ежемесячных платежей).

В соответствии с Заявлением на подключение правила подключения и использования Сервис-Пакета «Финансовая защита» установлены в общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Финансовой организацией, размер комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» составляет 70349 рублей 40 копеек.

Разделом 8.1 Общих условий предусмотрен порядок подключения и использования Сервис-Пакета «Финансовая защита».

В соответствии с пунктом 8.1.3 Общих условий - определен перечень опций, входящих в состав Услуги по подключению к «Финансовой защите», а именно:

- изменение даты платежа, пропуск платежа, уменьшение суммы платежа и кредитные каникулы.

В Общих условиях предусмотрено следующее:

- пункт 8.1.4 Опция «Изменение даты платежа» предоставляет Клиенту право на изменение установленной Кредитным договором и Графиком платежей даты ежемесячного платежа Клиента в погашение задолженности по Кредиту на другую дату, следующую после планового платежа, от 1 до 27. При этом срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов;

- пункт 8.1.5 Опция «Пропуск платежа» предоставляет Клиенту право на пропуск одного очередного ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей по Кредиту. При этом срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов;

- пункт 8.1.6 Опция «Уменьшение суммы платежа» предоставляет Клиенту право на уменьшение суммы ежемесячных платежей по Кредиту за счет увеличения срока Кредита и соответствующего пересчета процентов по Кредиту. При этом новый размер ежемесячного платежа не может быть менее пятисот рублей, а срок Кредита может быть увеличен не больше чем до шестидесяти месяцев (срок с даты внесения первого уменьшенного ежемесячного платежа до полного погашения задолженности по Кредиту не может превышать шестидесяти месяцев срока возврата Кредита, предусмотренного новым Графиком платежей);

- пункт 8.1.7 Воспользоваться Опциями «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа» по Договору предоставления кредита на неотложные нужды можно по заявлению Клиента, сделанному через Службу Поддержки Клиентов Банка по телефону, через Интернет-Банк/Мобильный банк, по Договору предоставления потребительского кредита - по заявлению Клиента, сделанному через Службу Поддержки Клиентов Банка по телефону;

- пункт 8.1.8. Опция «Кредитные каникулы» предоставляет Клиенту право на пропуск трех ближайших ежемесячных платежей, при этом срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов. Применение Опции возможно в случае увольнения Клиента по основаниям, предусмотренным пунктом 1 или 2 статьи 81 Трудового Кодекса Российской Федерации;

Для использования Опции «Кредитные каникулы» клиенту необходимо предоставить в Банк трудовую книжку в виде оригинала или нотариально заверенной копии либо сведения о трудовой деятельности по последнему месту работы (за период работы у данного работодателя), полученные в порядке, установленном статьей 66.1. Трудового Кодекса Российской Федерации, в виде документа на бумажном носителе, заверенного уполномоченным лицом работодателя/ Пенсионного фонда/ многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг, или в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, и заявление на использование Опции «Кредитные каникулы» по форме Банка. С момента увольнения Клиента до получения Банком заявления должно пройти не более шестидесяти календарных дней;

Пункт 8.1.9 Использование Опции «Изменение даты платежа» возможно начиная со следующего календарного дня после выдачи Кредита, но не позднее, чем за 1 (один) Операционный день до даты очередного платежа. Использование Опций «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа» и «Кредитные каникулы» возможно не ранее, чем после погашения первых шести ежемесячных платежей по Кредиту и не позднее чем за один Операционный день до даты очередного платежа;

- пункт ДД.ММ.ГГГГ Использование любой из Опций Сервис-пакета «Финансовая защита» возможно только при одновременном выполнении следующих условий:

- если за последние три месяца по соответствующему Кредитному договору Клиентом не были использованы любые другие из указанных Опций, соответственно (то есть после внесения платежа в новую (измененную дату платежа), если Клиент воспользовался Опцией «Изменение даты платежа» / после внесения платежа, следующего за пропущенным платежом, если Клиент воспользовался Опцией «Пропуск платежа» / после внесения уменьшенного платежа, если Клиент воспользовался Опцией «Уменьшение платежа» Клиентом должно быть внесено три ежемесячных платежа по новому Графику платежей);

- у Клиента отсутствует непогашенная просроченная задолженность по соответствующему Кредитному договору;

- пункт ДД.ММ.ГГГГ Воспользоваться Опциями «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа» Клиент может один раз в год на протяжении срока действия Кредитного договора, при этом повторное использование той же Опции «Изменение даты платежа» или «Пропуск платежа» возможно после погашения двенадцати платежей по Кредитному договору с момента последнего использования одноименной Опции;

- пункт ДД.ММ.ГГГГ Воспользоваться Опциями «Уменьшение суммы платежа» и «Кредитные каникулы» можно один раз на протяжении всего срока действия Кредитного договора;

- пункт ДД.ММ.ГГГГ При использовании Опций первоначальный График платежей пересчитывается Банком в следующем порядке: ежемесячные платежи будут перерасчитаны, как равные аннуитетные платежи, последний ежемесячный платеж может отличаться от предыдущих в связи с пересчетом процентов по Кредиту.

При использовании Опций «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Кредитные каникулы» срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов.

Заявление Клиента на использование любой из указанных Опций рассматривается Банком как письменное предложение (оферта) Клиента на изменение условий Договора, которое Банк акцептует путём предоставления Клиенту нового Графика платежей.

Новый График платежей предоставляется Клиенту через Интернет-Банк/Мобильный банк. В случае, если Клиент не получил График платежей до наступления срока, необходимого для обеспечения своевременной уплаты очередного ежемесячного платежа по Кредиту, Клиент должен обратиться в Банк за получением экземпляра Графика платежей любым из доступных способов.

Неполучение Клиентом Графика платежей не освобождает Клиента от исполнения своих обязательств перед Банком, в том числе по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, комиссий и неустоек, предусмотренных Кредитным договором, и иных плат по возмещению издержек по получению исполнения от Клиента обязательств по Кредитному договору».

В соответствии с частью 19 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» - не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Согласно пункту 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации - по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В отношении опций, включенных в Сервис-Пакет «Финансовая защита», содержащихся в пунктах 8.1.4, 8.1.5, 8.1.6 и 8.1.8 Общих условий, выражающихся в изменении даты платежа, возможности пропуска платежа, уменьшении суммы платежа и предоставлении кредитных каникул.

Суд приходит к следующему.

Опция, предусматривающая изменение даты платежа, является внесением изменений в условия Кредитного договора в части порядка погашения кредита, которые согласовываются Заявителем и Финансовой организацией в индивидуальном порядке.

Опция, предусматривающая пропуск платежа, является изменением графика платежей по Кредитному договору, то есть условий Кредитного договора о порядке погашения кредита.

Опции, предусматривающие уменьшение суммы платежа, а также кредитные каникулы, предоставляют Заявителю право на уменьшение суммы ежемесячных платежей по кредиту за счет увеличения срока кредита и соответствующего пересчета процентов по кредиту, что также является изменением графика платежей по Кредитному договору, то есть условий Кредитного договора о порядке погашения кредита.

Пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 415 Гражданского кодекса российской Федерации предусмотрена возможность освобождения кредитором должника от лежащих на нём имущественных обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора.

Пунктом 1 статьи 415 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность освобождения кредитором должника от лежащих на нем имущественных обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора.

Частью 16 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

В связи с изложенным, при изменении даты платежа, пропуске платежа, уменьшении суммы платежа, предоставлении кредитных каникул Заявителю не оказывается какая-либо самостоятельная услуга - имеет место изменение условий оказания услуги по предоставлению кредита, обусловленное Кредитным договором (изменение кредитного обязательства).

Таким образом, подключение Сервис-Пакета «Финансовая защита» по сути является внесением изменений в Кредитный договор, условия которого согласуются ФИО7 Я.Г. и Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») в индивидуальном порядке.

Соответственно, опции, входящие в Сервис-Пакет «Финансово-защита» (по изменению даты платежа, пропуску платежа, уменьшению суммы платежа, предоставлению кредитных каникул) не создают для ФИО7 Я.Г. отдельного имущественного блага вне кредитного обязательства (то есть самостоятельной ценности), поскольку представляют собой действия сторон договора по согласованию условий кредитного договора на стадии его заключения, в связи с чем не являются услугой по смыслу статьи 779 Гражданского кодека Российской Федерации.

Такое изменение осуществляется в порядке, предусмотренном Федеральным законом № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» для согласования условий договора потребительского кредит, (займа), а не путём заключения договора об оказании отдельной услуги за согласованную плату.

Платой за кредит (заём) является процент, взимаемый кредитором за пользование предоставленными денежными средствами (статьи 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 9 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» - процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальна условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В то же время, в рассматриваемом случае дополнительная плата за кредит установлена исключительно в твердой сумме и не зависит от периода пользования кредитом, что противоречит существу отношений и нарушает права ФИО7 Я.Г.

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») не включила уплаченную за Услугу по подключению к «Финансовой защите» сумму в полную стоимость кредита, в то время, как в соответствии с частью 4 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» - плата за пользование кредитом (процент по договору потребительского кредита (займа)) подлежит включению в указанную стоимость.

Соответственно, Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») предусмотрев внесение изменений в условия Кредитного договора в части изменения даты платежа, установления возможности пропуска платежа, уменьшения суммы платежа, предоставления кредитных каникул посредством заключения соглашения о подключении Сервис-Пакета «Финансовая защита» без соблюдения требований, установленных Федеральным законом № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)», в том числе нарушила право ФИО48 как потребителя на получение полной и достоверной информации о предоставляемой Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») услуге при заключении Кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» - изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до сведения потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации - не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Таким образом, со стороны Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») в нарушении пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет место злоупотреблением правом, выразившееся в изменении условий Кредитного договора в обход требований действующего законодательства, что в свою очередь, повлекло нарушение прав ФИО49 как потребителя финансовых услуг.

Подключение Сервис-Пакета «Финансовая защита» ФИО7 Я.Г. в качестве оказания самостоятельной услуги и взимание за это отдельной платы является неправомерным.

Согласно части 1 статьи 16 Федерального закона № 123-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» - до направления финансовому уполномоченному обращения потребитель финансовых услуг должен направить в финансовую организацию заявление в письменной или электронной форме.

Не согласившись с отказом ФИО3 с ограниченной ответственностью Коммерческий ФИО8 «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») в возврате денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГФИО7 Я.Г. обратилась к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО13 (обращение №).

В соответствии с частью 2 статьи 16 Федерального закона № 123-ФЗ от 04 июня 2018 года «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» - финансовая организация обязана рассмотреть заявление потребителя финансовых услуг и направить ему мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования: 1) в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в случае, если указанное заявление направлено в электронной форме по стандартной форме, которая утверждена Советом Службы, и если со дня нарушения прав потребителя финансовых услуг прошло не более ста восьмидесяти дней; 2) в течение тридцати дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в иных случаях.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО13№ от ДД.ММ.ГГГГ требования потребителя ФИО50 о взыскании денежных средств, удержанных Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») в счёт платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по Договору потребительского кредитования, в результате оказания которой ФИО1 была подключена в Сервис-пакету «Финансовая услуга», - удовлетворены.

С Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») в пользу ФИО51 взысканы денежные средства в размере 70349 рублей 40 копеек.

Решение вступает в силу по истечению десяти рабочих дней после даты его подписания.

Решение подлежи исполнению Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») в течении десяти рабочих дней после вступления в силу данного решения.

В случае несогласия с решением финансового уполномоченного в соответствии с частью 1 статьи 23 Федерального закона № 123-ФЗ от 04 июня 2018 года «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» вправе в течении десяти рабочих дней после вступления в силу решения Финансового уполномоченного обратиться в суд, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

25 марта 2022 года Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО13 № № от ДД.ММ.ГГГГ об удовлетворении требований потребителя ФИО52 о взыскании денежных средств.

Таким образом, суд приходит к выводу, что при вынесении решения уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО13, правильно были установлены обстоятельства и причины нарушения прав ФИО7 Я.Г., как потребителя финансовых услуг, и решение принято в соответствии с Федеральным законом № 123-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» и действующим законодательством, оснований для его отмены суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО13 № № от ДД.ММ.ГГГГ об удовлетворении требований потребителя ФИО53 о взыскании денежных средств, являются необоснованными и не подлежащим удовлетворению.

Частью 2 статьи 23 Федерального закона № 123-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» установлено, что решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечению десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Вместе с тем, решение Финансового уполномоченного вынесено ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, последний день обжалования ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») подано заявление об оспаривании решения финансового уполномоченного по истечению срока для обжалования, учитывая, то что последний срок обжалования 10 января 2022 года, то суд приходит к выводу о пропуске Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») срока на обжалование решения финансового уполномоченного, однако уважительных причин пропуска этого срока суду на представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает, что заявленные требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО13 № № от ДД.ММ.ГГГГ об удовлетворении требований потребителя ФИО54 о взыскании денежных средств, являются необоснованными и не подлежащим удовлетворению.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, на основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении заявленных требований Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО13 № № от ДД.ММ.ГГГГ об удовлетворении требований потребителя ФИО55 о взыскании денежных средств, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда путём подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд города Волгограда в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Справка: мотивированный текст решения суда изготовлен 27 апреля 2022 года.

Судья: подпись З.К.Музраев