Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Репиной Л. А. к КБ «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) о возложении обязанности предоставить документы,

установил:

Репина Л.А. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о возложении обязанности предоставить копии кредитного договора *** от *** на выпуск кредитной карты, приложений к указанному кредитному договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету, ссылаясь на следующее.

Между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Репиной Л.А.*** заключен договор *** на выпуск кредитной карты.

***Репина Л.А. направила в адрес КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) претензию с требованием предоставить копии вышеуказанных документов. Поскольку требование заявителя оставлено обществом без удовлетворения, Репина Л.А., ссылаясь на положения статьями 10, 17 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1«О защите прав потребителей», обратилась в суд с рассматриваемым иском.

В судебное заседание Репина Л.А. не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом.

Ответчик КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела по существу извещен надлежащим образом; возражал против удовлетворения заявленных требований. В обоснование правовой позиции указал, что *** на основании заявления – оферты заемщика между истцом и ответчиком заключен договор *** о предоставлении кредита на неотложные нужды; обязательства из указанного кредитного договора сторонами исполнены, кредитный договор завершен ***. в ответ на обращение Репиной Л.А. банком направлен график платежей по кредитному договору, выписка по счету договора ***; заемщику разъяснено, что в соответствии с условиями кредитного договора (оферты) услуга по поиску и предоставлению оферты является платной, ее стоимость определяется в соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения банку.

Учитывая то, что лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещалась о времени и месте судебного разбирательства, суд пришел к выводу о возможности рассмотрении дела по существу в их отсутствие (статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

*** путем акцепта банком предложения заемщика (оферты) между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Репиной Л.А. заключен договор *** о предоставлении кредита на неотложные нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифам по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющихся неотъемлемой частью Договора.

*** Банк открыл истцу текущий банковский счет *** и предоставил кредит в размере *** руб.*** коп.

Согласно Предложению клиента от ***, адресованному банку, истец подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий и Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

Обязательства из указанного кредитного сторонами исполнены; кредитный договор завершен ***.

***Репина Л.А. обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заявлением о предоставлении копии кредитного договора *** от *** на выпуск кредитной карты, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету.

Согласно п. 1.4.1 Тарифов комиссионного вознаграждения по текущим счетам физических лиц, открываемых в связи с получением кредита в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и в отношении кредитов физических лиц, за поиск копии кредитного договора/оферты уплачивается комиссия в размере *** руб., включая НДС.

Предоставление выписок об операциях по счету производится бесплатно (п.1.1.3 Тарифов).

По результатам рассмотрения обращения Репиной Л.А. банком в адрес заявителя направлен график платежей по кредитному договору, выписка по счету кредитного договора; разъяснено, что поскольку кредитный договор заключен путем направления Репиной Л.А. предложения о заключении договора (оферты), при оформлении кредита один экземпляр кредитного договора остался у Репиной Л.А.; услуга по выдаче копии оферты (кредитного договора) в соответствии с п.1.2 Тарифов комиссионного вознаграждения является платной, ее стоимость составляет *** руб.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайна банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайна, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (п. 2 данной нормы).

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайна об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайна об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (часть 1 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайна, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

Положениями данной нормы также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Из разъяснений, изложенных в пункте 3 постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 № 8-П следует, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайна и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайна сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайна, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации, институт банковской тайна по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

В пункте 4 названного Постановления Конституционного Суда Российской Федерации указано, что согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, конкретизирующему и развивающему приведенные положения Конституции Российской Федерации в соответствии с основными началами гражданского законодательства, банк гарантирует тайна банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте; сведения, составляющие банковскую тайна могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям; государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом; в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайна, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (пункт 3 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

В силу пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Исходя из смысла вышеприведенных норм кредитный договор, приложения к нему, график платежей передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора.

Репина Л.А. своей подписью в договоре *** от *** подтвердила, что она ознакомлена, получила на руки Условия, Тарифы предоставления кредитов (л.д. ***

Доказательств того, что данные документы истцу не были предоставлены банком при заключении договора, не предоставлено.

В силу положений части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание, что доказательств, свидетельствующих о нарушении банком прав истца, равно как и доказательств, свидетельствующих о непредставлении банком при заключении кредитного договора полной и достоверной информации об условиях кредитования Репиной Л.А. не представлено, суд приходит к выводу о том, что факт нарушения прав и законных интересов заявителя стороной истца не доказан и не усматривает оснований для удовлетворения заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в течение одного месяца со дня составления решения.

Судья Е.В.Кукарцева