Гражданский кодекс часть 1

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №<№> от <дд.мм.гггг> за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> на сумму 532.261,98 рублей, в том числе сумма основного долга в размере 210.000 рублей, проценты за пользованием кредитом в сумме 179.085,64 рублей, сумма пени в размере 143.176,34 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8.523 рублей, указав в обосновании своих доводов, что <дд.мм.гггг> между ОАО Банк «Петрокоммерц» и ответчиком был заключен договор кредитования №П03-13/00272, согласно которому были предоставлены ФИО1 денежные средства в размере 450 000 рублей на 60 месяцев. Банк исполнил свои обязательства, зачислил заемщику сумму кредита на ссудный счет, а заемщик обязался ежемесячно погашать задолженность банку. По состоянию на дату реорганизации в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ОАО Банк «Петрокоммерц» Ответчика по составляла 532261,98 рублей, погашение задолженности по договору Ответчиком не производились. До настоящего времени мер по погашению задолженности ФИО1 не принято, в связи с чем, истец вынужден обратится в суд с требованиями о взыскании кредитного договора, расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения был уведомлен надлежащим образом. В соответствии с текстом искового заявления, истец просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направил заявление о проведении судебного заседания в его отсутствие. Также ответчик просил отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, изложив свои доводы в письменном возражении.

С учетом требований ст.167 ГПК РФ суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, оснований для отложения судебного заседания судом не установлено.

Исследовав материалы дела, проанализировав собранные по делу доказательства в совокупности и дав им надлежащую правовую оценку, суд пришел к выводу о том, что заявленные ПАО Банк «ФК Открытие» требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Статья 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, при этом в соответствии со ст. 60 ГПК РФ «Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами».

На основании части 3 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По смыслу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как указано в статье 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора.

Судом при разрешении спора установлено и материалами дела подтверждено, что <дд.мм.гггг> между ФИО1 и ОАО КБ «Петрокоммерц» заключен кредитный договор №<№> на сумму 450.000 рублей сроком с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> включительно под 16,% годовых.

С Общими условиями кредитного договора, Тарифным планом банка ФИО1 был ознакомлен, согласился и обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью в заявлении.

ФИО1 с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> ежемесячно оплачивал кредит, через терминалы ОАО КБ «Петрокоммерц» всего им оплачено на сумму 240.000 рублей.

Факт изначального пользования ответчиком кредитными денежными средствами подтвержден материалами дела и никем не отрицается.

Указанные обстоятельства установлены судом, не оспариваются сторонами и подтверждаются надлежащими доказательствами по делу.

Разрешая настоящий иск, суд пришел к выводу, что своей подписью в заявлении о предоставлении кредита ФИО1 <дд.мм.гггг> подтвердил факты ознакомления и согласия с действующими условиями кредитного договора, понимал их и в случае заключения договора обязался их соблюдать.

Таким образом, ФИО1 при заключении указанного договора располагал всей необходимой информацией о предложенной ему услуге (услугах) и, заключив такой договор, тем самым подтвердил, что между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора и принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

С учетом указанных норм материальных законов, суд приходит к выводу, что заключенный между сторонами договор на предоставление потребительского кредита является договором, который соответствует требованиям ГК РФ, а также основополагающему принципу гражданского права - принципу свободы договора (ст. 421 ГК РФ). Услуги, оказываемые Банком в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 ГК РФ, их стоимость соответствует утвержденным тарифам и общим условиям комплексного банковского обслуживания.

Из содержания расчета задолженности ФИО1 по договору №<№> от <дд.мм.гггг> за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> размер задолженности составляет 532261,98 рублей из них: 210 000 рублей сумма основного долга, 179085,64 рублей сумма процентов за пользования кредитом, 143176,34 рублей сумма пени.

Как видно из исковых требований, действительно произошло слияние ПАО Банк «ФК Открытие» и ОАО Банк «Петрокоммерц», где с <дд.мм.гггг> правопреемником ОАО Банк «Петрокоммерц», стал ПАО Банк «ФК Открытие».

Согласно искового заявления и прилагаемому к нему расчету взыскиваемой задолженности, соответствующая задолженность образовалась с <дд.мм.гггг>. Последний ежемесячный платеж по кредитному договору был осуществлен <дд.мм.гггг>.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Иск направлен в районный суд <дд.мм.гггг>, что подтверждается конвертом, <дд.мм.гггг> исковое заявление поступило в суд, то есть истцом пропущен срок исковой давности о взыскании задолженности.

В ходе судебного разбирательства ответчиком было подано заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как видно из материалов дела, при заключении кредитного договора <дд.мм.гггг> ФИО1 и Банк согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком минимального ежемесячного платежа в счет возврата долга – график платежей (начальный).

ФИО1 с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> ежемесячно оплачивал кредит, через терминалы ОАО КБ «Петрокоммерц» всего им оплачено на сумму 240.000 рублей. С <дд.мм.гггг> оплату кредита он больше не производил, поскольку расчетные счета были заблокированы.

Срок исковой давности должен исчисляться со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае со дня невнесения заемщиком очередного ежемесячного платежа. Как следует из расчета задолженности, (графика платежей) прилагаемого к исковому заявлению, погашение задолженности по кредитному договору было прекращено ответчиком ФИО1, начиная с ежемесячного платежа, подлежащего уплате не позднее <дд.мм.гггг>.

Следовательно, последний день срока для подачи соответствующего искового заявления в суд, является <дд.мм.гггг>. Исковое заявление ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору было составлено <дд.мм.гггг> и направлено в Тимашевский районный суд Краснодарского края <дд.мм.гггг>, т.е. после истечения установленного законом срока и доказательств уважительности пропуска срока истцом не предоставлено.

В соответствии с частью 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, то есть с соблюдением правил о подведомственности и подсудности дела, о форме и содержании искового заявлении, об оплате его государственной пошлиной, а также других предусмотренных статьями 131,132 ГПК РФ.

В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, что истец обратился в суд с требованиями к ответчику по истечении срока исковой давности.

Ходатайств о восстановлении срока исковой давности, а равно доказательств уважительности пропуска срока, в соответствии ст.56 ГПК РФ и ст.205 ГК РФ, истцом суду не представлено. Заявив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, заняв пассивную позицию по рассмотрению дела в суде, истец тем самым принял на себя риск возникновения у него негативных последствий, вызванных невозможностью оперативно реагировать на доводы ответчика, оперативно заявлять ходатайства и представить доказательства.

Принимая по делу решение, суд исходит из изложенных выше обстоятельств и имеющихся в деле доказательств, полагает, что на момент обращения с настоящим иском в Тимашевский районный суд Краснодарского края срок исковой давности истцом уже был пропущен, ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска истцом – ПАО Банк «ФК Открытие» в суд не подано.

Как следует из условий кредитного договора №<№> от <дд.мм.гггг>, заемщик обязуется производить погашение задолженности по кредиту ежемесячно в течение срока кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Заемщик обязуется произвести окончательное погашение задолженности по основному долгу не позднее последнего дня срока кредита <дд.мм.гггг> включительно. Проценты уплачиваются заемщиком ежемесячно одновременно с погашением задолженности по основному долгу.

Статьей 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (п. 1). Срок исковой давности исчисляется со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, а в данном конкретном случае обязательства ответчиком ФИО1 не исполняются с <дд.мм.гггг> и ко дню подачи искового заявления, то есть к <дд.мм.гггг>, сроки исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов истекли.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При вынесении решения суд принимает во внимание то обстоятельство, что стороны просили рассмотреть дело по имеющимся в деле письменным материалам, ни о чем более не ходатайствовали, дополнительных доказательств не имели.

Так как в удовлетворении основных исковых требований отказано в полном объеме, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной полшины в сумме 8523 рубля, возмещению за счет ответчика не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №<№> от <дд.мм.гггг> за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> на сумму 532.261,98 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Тимашевский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий