Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Васильеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ открытое акционерное общество «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк», Банк, кредитор, истец) обратилось к Васильеву В.В. (далее – заемщик, должник, ответчик) с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ предоставил ФИО2 кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 30,75 % годовых; заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, что привело к образованию задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 2-5, 70).

Ответчик Васильев В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений по существу иска не заявил (л.д. 66, 67, 70).

В силу частей 4, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размерах и в порядке, определенных договором.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В ходе судебного разбирательства суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора № ТФД-64/14 открытое акционерное общество «Тихоокеанский Внешторгбанк», от имени которого в настоящее время действует Государственная корпорация - «Агентство по страхованию вкладов», предоставило ФИО2 кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

За пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору 30,75 % годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности (пункты 2.1, 4.1, 4.2 договора) (л.д. 7-13).

Уплата основного долга и процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами до ДД.ММ.ГГГГ включительно в соответствии с графиком погашения кредита, содержащимся в приложении № к договору и являющимся частью договора.

В случае несвоевременного возврата кредита (частей кредита) и/или процентов за пользование кредитом, заемщик обязан единовременно уплатить кредитору штраф в размере 1 000 рублей за каждый факт просрочки.

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (пункт 4.6 договора).

Исполнение Банком обязательств по кредитному договору подтверждается копией расходного кассового ордера с подписью заемщика в получении денежных средств и не оспаривается заемщиком (л.д. 16).

В свою очередь заемщик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, полностью прекратив с ДД.ММ.ГГГГ выплаты по кредиту.

Доказательств надлежащего исполнения обязательства после этой даты ответчиком не представлено.

В связи с этим по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составил: по основному долгу – <данные изъяты>

Указанные обстоятельства послужили основанием для предъявления Банком иска к заемщику с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

Расчет размера задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, штрафным санкциям подписан представителем истца, ответчиком не оспорен.

Таким образом, сумма задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом составляет: 281 609 рублей 18 копеек + 276 781 рубль 97 копеек = 558 391 рубль 15 копеек.

Вместе с тем, принимая во внимание размер задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом, суд находит заявленные истцом к взысканию суммы пени на просроченный основной долг и на проценты за пользование кредитом, а также штрафа, которые являются разновидностью неустойки, очевидно несоразмерными последствиям нарушения обязательств.

В пункте 6 статьи 395 и статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено право суда уменьшить неустойку, в том числе размер процентов за пользование чужими денежными средствами, в случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 83 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», положения Гражданского кодекса Российской Федерации в измененной Законом N 42-ФЗ редакции не применяются к правам и обязанностям, возникшим из договоров, заключенных до дня вступления его в силу (до ДД.ММ.ГГГГ). При рассмотрении споров из названных договоров следует руководствоваться ранее действовавшей редакцией Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом сложившейся практики ее применения (пункт 2 статьи 4, абзац второй пункта 4 статьи 421, пункт 2 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При решении вопроса о начислении процентов за неисполнение денежного обязательства, возникшего на основании заключенного до ДД.ММ.ГГГГ договора, в отношении периодов просрочки, имевших место с ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов определяется в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции Закона N 42-ФЗ, то есть существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в редакции, подлежащей применению до ДД.ММ.ГГГГ, если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Это возлагает на суд обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с лиц, не осуществляющих приносящую доход деятельность, правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Условиями кредитного договора определены плата за пользование кредитом в размере 30,75 % годовых, а также неустойка (пеня) в размере 1 % в день от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и 2 % в день от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за пользование кредитом. Кроме того, кредитным договором установлен штраф в размере 1 000 рублей за каждый факт просрочки возврата кредита (частей кредита) и/или процентов за пользование кредитом.

Это существенно превышает размеры средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц по Дальневосточному федеральному округу и процентной ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России, существовавших в период просрочки (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если заявленная к взысканию договорная неустойка сочетает в себе штраф и пени за одно нарушение, суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени (пункт 80 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7).

При этом, в соответствии с разъяснениями, данными в пункте 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», в экстраординарных случаях допускается снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты.

С учетом изложенного выше, принимая во внимание высокий размер платы за пользование кредитом, длительность периода, в течение которого кредитор не обращался с иском о взыскании долга (3 года), возникновение просрочки, в том числе и по вине ответчика, не принявшего меры к исполнению обязательства в порядке статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд, исходя из преимущественно действовавших в период просрочки процентных ставок (8-11 % годовых), применимых к суммам задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, снижает размер заявленных к взысканию неустоек.

Сумма пени на просроченный кредит, на проценты за пользование кредитом и штрафа за просрочку платежей по кредиту в своей совокупности снижается исходя из суммы задолженности по основному долгу <данные изъяты>

В связи с изложенным неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с него общей задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № ТФД-64/14 от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № ТФД-64/14 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: по основному долгу – <данные изъяты>

В удовлетворении оставшейся части требований к ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Тымовский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья Тымовского районного суда А.А. Даньков