Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании обязательств прекращёнными, возложении обязанности,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»), в котором просит:

- признать обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, прекращёнными;

- обязать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направить в закрытое акционерное общество «Объединённое кредитное бюро» сведения об отсутствии у ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (л.д. 4, 7-8).

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 159 219 руб., полная стоимость кредита 73,47 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ Всего по договору ему было перечислено Банку 39 500 руб. В связи со сложившимися финансовыми затруднения платежи в счёт погашения задолженности в 2014 г. им были прекращены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 365 113 руб. 33 коп., в том числе основной долг – 148 899 руб. 51 коп., проценты – 32 170 руб. 87 коп., штрафы – 11 336 руб. 30 коп., убытки – 167 092 руб. 47 коп., госпошлина 3 414 руб. 18 коп. Банк, имея агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «<данные изъяты>», поручил сделать эксклюзивное предложение о дисконтировании задолженности, разработанное специально для него, в соответствии с которым, в случае если в срок до ДД.ММ.ГГГГ он

перечислит 20 % от суммы кредитной задолженности, то действия по взысканию задолженности по договору буду прекращены. Он акцептовал оферту и ДД.ММ.ГГГГ перечислил Банку требуемую сумму в размере 73 022 руб. 67 коп. Банк письмом от ДД.ММ.ГГГГ подтвердил условия принятой им оферты, сообщил об остановке взыскания долга. При этом Банк отказался считать долг погашенным в полном объёме, информацию в бюро кредитных историй о погашении задолженности передавать отказался, о чём свидетельствует отчёт АО «Объединённое кредитное бюро» от ДД.ММ.ГГГГ Содержание индивидуального предложения от ДД.ММ.ГГГГ, сделанное ему от имени Банка, однозначно свидетельствует о предложении прекратить существующее обязательство путём перечисления конкретной денежной суммы в конкретные сроки. Таким образом, принятие им оферты Банка о прекращении обязательств, возникших на основании договора, выразившееся в перечислении в адрес Банка указанной в оферте суммы, свидетельствует о полном прекращении его обязательств перед Банком, возникших на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Считает, что поведение Банка, выразившееся в непризнании долга погашенным и не представлении соответствующих сведений в бюро кредитных историй, является злоупотреблением и нарушает его права на предоставление достоверной информации ЗАО «Объединённое кредитное бюро». ДД.ММ.ГГГГ им был получен отчёт с информацией, содержащейся в ЗАО «Объединённое кредитное бюро», где отражена информация о неисполненном кредитном обязательстве по договору в сумме 159 219 руб. До настоящего момента Банк, являющийся в данном случае источником формирования его кредитной истории, не передал достоверную информацию об исполнении им полностью кредитного обязательства по договору. ЗАО «Объединённое кредитное бюро» вправе вносить изменения в состав сведений кредитной истории только на основании информации, предоставленной источником формирования кредитной истории.

Определением суда от 05.12.2023 г., занесённым в протокол судебного заседания (л.д. 46), к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено закрытое акционерно общество «Объединённое кредитное бюро» (далее ЗАО «Объединённое кредитное бюро»).

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 53).

Представители ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», третьего лица ЗАО «Объединённое кредитное бюро» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д. 54).

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иных правовых актов, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Платежи в счёт погашения задолженности по кредитному договору ФИО1 были прекращены ДД.ММ.ГГГГ

Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, ООО «<данные изъяты>», действуя в рамках агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», приняло на себя обязательства по взысканию задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес ФИО1 индивидуальное предложение о дисконтировании задолженности до 80 %.

В соответствии с условиями предложения при поступлении на счёт суммы в размере 73 022 руб. 67 коп. по договору № ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» готово прекратить взыскание оставшейся суммы задолженности и в письменном виде подтвердить факт окончания всех действий по взысканию остатка части задолженности.

Как следует из структуры по задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности по договору № составляет 365 113 руб. 33 коп., из которых: основной долг – 148 899 руб. 51 коп., проценты – 32 170 руб. 87 коп., штрафы – 11 336 руб. 30 коп., убытки – 167 092 руб. коп., госпошлина 3 414 руб. 18 коп. (л.д. 13).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перечислил на счёт ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 73 022 руб. 67 коп., о чём свидетельствует платёжное поручение № (л.д. 14).

Согласно справке ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ Банк подтверждает, что все действия по взысканию долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ прекращены ДД.ММ.ГГГГ Взыскание задолженности по этим договорам остановлено. Однако это не означает, что просрочки нет и задолженность погашена. Кредитная история также отражает указанные факты наличия просрочки и долга. Для получения справки о полном погашении задолженности необходимо полностью оплатить оставшуюся сумму долга (л.д. 15).

Из ответа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на запрос суда следует, что общий долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, составляет 288 676 руб. 48 коп. (л.д. 47).

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства (п. 3 ст. 407 ГК РФ).

Обращаясь в суд с иском, ФИО1 ссылается на то, что им была принята оферта Банка о прекращении обязательства, выразившаяся в исполнении условий индивидуального предложения.

Указанные доводы истца, судом отклоняются, как основанные на неверном толковании норм действующего законодательства.

Основания прекращения обязательств установлены главой 26 ГК РФ.

В соответствии со ст. 409 ГК РФ по соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением отступного – уплатой денежных средств или передачей иного имущества.

Как следует из содержания индивидуального предложения, при исполнении должником условий предложения Банк готов прекратить взыскание оставшейся суммы задолженности и в письменном виде подтвердить факт окончания всех действий по взысканию остатка части задолженности.

Кроме того, Банк в адрес ФИО1 направил справку, из содержания которой следует, что действия по взысканию долга по договору прекращены, но это не означает, что и задолженность погашена. Кредитная история также отражает указанные факты наличия просрочки и долга.

Таким образом, прекращение действий по взысканию оставшейся задолженности не является прекращением обязательства по кредитному договору.

Сведений о согласовании между сторонами кредитного договора условий о предоставлении отступного материалы дела не содержат.

Принимая во внимание то обстоятельство, что у истца имелась непогашенная задолженность, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований о признании обязательств прекращёнными, возложении на ответчика обязанности направить в ЗАО «Объединённое кредитное бюро» сведений об отсутствии у него просроченной задолженности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании обязательств прекращёнными, возложении обязанности.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд Челябинской области.

Председательствующий О.В. Дружинина

Мотивированное решение изготовлено 24 января 2024 года.