Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Страховая группа «МСК» в лице Вологодского филиала к ФИО2 о признании договора страхования недействительным,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «СГ «МСК» обратилось в суд с иском к ФИО2, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключён генеральный полис ипотечного страхования недвижимого имущества, являющегося предметом залога, имущественных прав, а также страхование жизни и здоровья. Страхователем выступал ответчик, выгодоприобретателем – ОАО «Банк Москвы». Страховым риском в том числе было определено утрата имущественного права собственности при этом страховая сумма в данной части составляла 220649,30 швейцарских франков. Ответчик указал, что является единственным владельцем застрахованного имущества, а также только ему принадлежит застрахованное имущественное право собственности. ДД.ММ.ГГГГ между К. и ФИО2 был заключён договор простого товарищества, по которому стороны определили совместную цель – строительство двухэтажного жилого дома и одной из составляющих вклада ФИО2 в общее дело стал земельный участок. П. 5.6 и п. 5.7 в указанном договоре определено, что земельный участок и построенный дом будут принадлежать сторонам согласно внесённым долям. ДД.ММ.ГГГГ Вологодским районным судом принято решение, которым за К. признано право собственности на долю в размере 2/3 в праве общей собственности на застрахованное имущество, признан недействительным договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и ОАО «Банк Москвы». На момент заключения договора страхования ответчик заведомо указал неверные сведения в заявлении об ипотечном кредитовании. Просит признать генеральный полис ипотечного страхования № недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ недействительным и применить последствия его недействительности.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объёме, просил удовлетворить. Суду пояснил, что на момент заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ, с учётом договора простого товарищества от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 не имел права указывать себя как единственного правообладателя застрахованного имущества. При этом ФИО2 знал о данном факте и заведомо указал неверные сведения в заявлении об ипотечном страховании.

В судебном заседании ответчик и его представитель не согласились с заявленными требованиями по основаниям, изложенным в отзыве, в удовлетворении просили отказать, суду пояснили, что материалами дела подтверждается, что на момент заключения договора страхования Сейферман являлся действительным собственником недвижимого имущества, поскольку лишь только его права были зарегистрированы в установленном законом порядке. Истцом не доказан умысел Сейфермана на представление страховой компании ложных сведений, в заявлении об ипотечном страховании на все вопросы был дан исчерпывающий ответ. Кроме того, согласно п. 14 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.11.2003 N 75 несообщение страхователем сведений не является основанием для признания договора страхования недействительным.

В судебном заседании представитель третьего лица ОАО «Банк Москвы» не согласился с заявленными требованиями по основаниям, изложенным в возражениях, в удовлетворении просит отказать. Суду пояснил, что согласно п. 14 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.11.2003 N 75 несообщение страхователем сведений не является основанием для признания договора страхования недействительным. В случае удовлетворения исковых требований, ОАО «БАНК Москвы» утратит гарантии надлежащего исполнения Сейферманом обязательств по кредитному договору.

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, считает, иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ФИО2 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного в установленном законом порядке, стал собственником земельного участка с кадастровым номером № расположенного по адресу: .

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между К. и ФИО2 был заключён договор простого товарищества, по которому стороны определили совместную цель – строительство двухэтажного жилого дома. Одной из составляющих вклада ФИО2 в общее дело стал земельный участок с кадастровым номером № расположенного по адресу: . Пунктом 5.7 указанного договора определено, что указанный земельный участок и построенный на нём дом будут принадлежать сторонам на праве обще долевой собственности пропорционально внесённым долям.

ДД.ММ.ГГГГ между К. и ФИО2 был подписан акт внесения земельного участка по договору простого товарищества (совместной деятельности) на строительство дома от ДД.ММ.ГГГГ, где в пунктах 4 и 5 предусмотрено, что земельный участок, вносимый Сейферманом в «Общее дело» в общее имущество товарищей признаётся общей долевой собственностью «Товарищей» и Сейферман в срок до ДД.ММ.ГГГГ обязан осуществить государственную регистрацию перехода земельного участка в обще долевую собственность товарищей в соответствии с условиями договора простого товарищества (совместной деятельности) на строительство дома от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 1041 ГК РФ, по договору простого товарищества (договору о совместной деятельности) двое или несколько лиц (товарищей) обязуются соединить свои вклады и совместно действовать без образования юридического лица для извлечения прибыли или достижения иной не противоречащей закону цели.

Согласно ст. 1042 ГК РФ, вкладом товарища признается все то, что он вносит в общее дело, в том числе деньги, иное имущество, профессиональные и иные знания, навыки и умения, а также деловая репутация и деловые связи.

Согласно ст. 1043 ГК РФ, внесенное товарищами имущество, которым они обладали на праве собственности, а также произведенная в результате совместной деятельности продукция и полученные от такой деятельности плоды и доходы признаются их общей долевой собственностью, если иное не установлено законом или договором простого товарищества либо не вытекает из существа обязательства.

Согласно ч.1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

С учётом приведённых норм закона между К. и ФИО2 была заключена сделка, на основании которой Сейферман изменил объём своих гражданских прав в отношении земельного участка с кадастровым номером № расположенного по адресу: . Это подтверждается также вступившим в законную силу решением Вологодского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ. Этим решением установлено, что Сейферман ДД.ММ.ГГГГ на основании договора простого товарищества, заключённого между К. и ФИО2, изменил объём своих гражданских прав в отношении земельного участка с кадастровым номером № расположенного по адресу: , в связи с этим суд признал за К. право обще долевой собственности на указанный земельный участок в размере 2/3.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Московская страховая компания» и ФИО2 был заключён генеральный полис ипотечного страхования № недвижимого имущества, являющегося предметом залога по ипотечному кредиту и страхование жизни и здоровья. Страхователем выступал Сейферман, выгодоприобретателем ОАО «Банк Москвы». Страховым риском, в том числе, было определено утрата имущественного права собственности, страховая сумма составляла 220649,30 швейцарских франков. Сейферман по указанному договору уплатил страховую премию в размере 234178,86 руб.. В настоящее время правопреемником ОАО «Московская страховая компания» является ОАО «Страховая группа «МСК».

Согласно ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Судом установлено, что заключая с ОАО «МСК» генеральный полис ипотечного страхования №, Сейферман в заявлении об ипотечном страховании указал, что является единственным владельцем имущества, являющегося предметом страхования, и, что только ему принадлежит право собственности на имущество, являющегося предметом страхования, в том числе и на земельный участок с кадастровым номером № расположенного по адресу: . О наличии правоотношений вытекающих из договора простого товарищества от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между К. и ФИО2, последний страховой компании не сообщил, а именно Сейферман в пункте 4.2 заявления об ипотечном страховании не указал на то, что указанный земельный участок обременён правами К..

Согласно ч.1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч.1 ст. 941 ГК РФ, систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования - генерального полиса.

Согласно ч. 1 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ч.1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Из приведённых норм закона следует, что страхователь при заключении договора обязан поставить в известность страховщика о всех обстоятельствах и существенных условиях, касающихся предмета страхования.

Судом установлено, что на момент заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, с учётом договора простого товарищества от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительных соглашений к нему, не являлся единственным правообладателем страхуемого имущества, о чём должен был указать в заявлении об ипотечном кредитовании.

Согласно ч.3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Согласно ч.2 ст. 179 ГК РФ, если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пункте 1 настоящей статьи, то потерпевшему возвращается другой стороной все полученное ею по сделке, а при невозможности возвратить полученное в натуре возмещается его стоимость в деньгах.

На основании выше установленных фактов и приведённых норм закона, суд считает, Сейферман, заключая с ОАО «МСК» генеральный полис ипотечного страхования №, в заявлении об ипотечном страховании обязан был указать, что ранее договором простого товарищества он определил долевую собственность на земельный участок являющийся предметом страхования, что относится к существенным обстоятельствам. Несообщение страхователем существенных условий о предмете залога, является основанием для признания договора страхования недействительной сделкой и применении последствий его недействительности, а именно ОАО «СГ «МСК» должно передать Сейферману 234178,86 руб..

Доводы ответчика и третьего лица о том, что действия Сейфермана правомерны, так как на момент заключения генерального полиса ипотечного страхования №, Сейферман являлся единоличным собственником земельного участка, его право было зарегистрировано в установленном законом порядке, не состоятельны, поскольку любой гражданско-правовой договор с объектом недвижимого имущества всегда меняет объем прав его участников, может затрагивать права заинтересованных лиц, и предопределяет государственную регистрацию, что имело место быть в настоящем случае и корреспондируется со ст. 2 Федерального Закона от 21.07.1997 года № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» - государственная регистрация прав на недвижимое имущество и сделок с ним - юридический акт признания и подтверждения государством возникновения, ограничения (обременения), перехода или прекращения прав на недвижимое имущество в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации. Отсутствие договора всегда влечёт отсутствие изменения прав у соответствующих лиц и государственной регистрации.

Также ссылка ответчика и третьего лица на Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.11.2003 N 75 неосновательна, поскольку в пункте 14 данного документа речь идет о несообщении существенных сведений, не оговоренных страховщиком в стандартной форме договора страхования или в письменном запросе, тогда как в рассматриваемом споре судом установлено, что необходимость получения требуемых сведений оговорена страховщиком в п. 4.3. заявления об ипотечном страховании, но они заведомо не сообщены страхователем Сейферманом.

На основании изложенного руководствуясь 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Признать генеральный полис ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между открытым акционерным обществом «Московская страховая компания» и ФИО2 недействительным и применить последствия его недействительности, а именно открытому акционерному обществу «Страховая группа «МСК» в течение 10 дней с момента вступления в законную силу настоящего решения суда передать ФИО2 234178,86 руб. (Двести тридцать четыре тысячи сто семьдесят восемь рублей 86 копеек).

Решение суда может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 суток с момента его принятия судом в окончательной форме.

Судья В.Н. Кондрашихин

Мотивированное решение изготовлено 21 февраля 2011 года.