Гражданский кодекс часть 1

Железногорский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Щербаковой Я. А., при секретаре Прокудиной Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 31.07.2013 года КБ «Ренессанс Кредит» (далее Банк) заключил с ФИО1 (далее ответчик) кредитный договор <***> о выпуске и обслуживании кредитных крат (договор кредитной линии) с лимитом задолженности в размере 300 000 рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах банка, по Тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Ответчик ФИО1 получила кредитную карту и активировала ее. С этого момента между Банком и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

08.10.2019 года Банк заключил договор уступки прав требования (цессии) № rk-041019/1627 на основании которого, уступил право требования по договору <***> заключенному с ФИО1 31.07.2013 года, ООО «Феникс». О смене кредитора заемщик был уведомлен. По состоянию на 08.10.2019 года размер задолженности ответчика по кредитному договору составил 55 876, 21 рубль. Определением мирового судьи судебного участка № 26 в ЗАТО г. Железногорск Красноярского края от 17 марта 2020 года судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования был отменен.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 31.07.2013 года за период с 19.12.2013 года по 08.10.2019 года в сумме 55 876, 21 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 876, 29 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. В заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. На удовлетворении исковых требований настаивал. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом. В отзыве на исковое заявление ответчик заявила о пропуске срока исковой давности и просила в иске отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.ст. 425, 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со ст.ст. 819, 810 ГК РФ по договору кредитования одна сторона (кредитор) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 2 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

В судебном заседании было установлено, что 31.07.2013 года КБ «Ренессанс Кредит» заключил с ФИО1 кредитный договор <***> о выпуске и обслуживании кредитных крат (договор кредитной линии) с лимитом задолженности в размере 300 000 рублей. ФИО1 обязалась погашать задолженность по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно равными платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи, аннуитет), начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был предоставлен кредит.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Ежемесячные аннуитетные платежи в погашение кредита и процентов за пользование кредитом не производились, либо производились несвоевременно и в меньшем размере, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с условиями договора и Тарифом банка проценты по кредиту составляют 64,9% годовых, минимальная часть кредита, входящая в платеж 5% от задолженности, штрафы за нарушение сроков внесения денежных средств 750 руб.

В соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами КБ «Ренессанс-Капитал», а именно п. 4.4.18 Условий предоставления и погашения Кредита при осуществлении Операций с использованием Карты, кредит предоставляется клиентам на условиях «до востребования», т.е. на срок полного погашения клиентом задолженности по кредиту.

В соответствии с пунктом 1 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" даны разъяснения о том, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Срок исковой давности в указанном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, что отражено в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.

Вместе с тем, как предусмотрено пунктом 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

Судом установлено, что в соответствии с п. 4.4.18 «Общих условий предоставление кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «РЕНЕССАНС КАПИТАЛ»» Кредит истцу представлен на условии «до востребования», сроком полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту.

Материалы дела не содержат сведения о направлении Банком (как следует из условий предоставления кредитов…) в адрес Ответчика требований возврата кредита и полного погашения задолженности по договору, тогда как из материалов дела следует, что обязательства нарушаются ответчиком с декабря 2013 года.

Судом приняты меры к истребованию указанной информации, из ответа Истца следует, что Банк расторг договор с ответчиком путем выставления требования о погашении задолженности, вместе с этим, доказательств тому суду не представлено, срок расторжения договора не определен.

Более того, в уведомлении о переуступке права требования, сведения об окончательном расчете задолженности отсутствуют, указанный документ содержит информацию о зафиксированной задолженности ответчика на дату подписания акта приема-передачи прав требования.

08.10.2019 года Банк заключил договор уступки прав требования (цессии) № rk-041019/1627 на основании которого, уступил право требования по договору <***> заключенному с ФИО1 31.07.2013 года, ООО «Феникс». Однако прав на востребование задолженности, не востребованной банком договор цессии, (по мнению суда) истцу не предоставил.

Определением мирового судьи судебного участка № 26 в ЗАТО г. Железногорск Красноярского края от 17 марта 2020 года судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования был отменен, иск направлен в суд 12.11.2020 г.

Согласно положениям ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ, установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

С учетом представленных сторонами доказательств суд приходит к выводу о том, что Банком требований ответчику о возврата кредита и полном погашения задолженности по договору не предъявлялось, следовательно, переуступить право требования не востребованной задолженности Банк не имел возможности, а у истец право на востребование задолженности не приобрел.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня ознакомления с мотивированным решением

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться в Железногорском городском суде 15 ноября 2021 г. с 17 часов.

Судья Щербакова Я. А.