Гражданский кодекс часть 1

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Хлопиной И.В., при секретаре Головиной А.В., с участием истца ФИО1, его представителя ФИО2, представителя ответчика ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о возложении обязанности произвести перерасчет процентов, взыскании переплаты, неустойки и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку, ссылаясь на то, что между сторонами 01.12.2014 года был заключен кредитный договор, по которому истцу был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей, на срок 302 месяца, под 13,45% годовых. Условиями договора предусмотрен перерасчет процентной ставки по кредиту, при изменении Базовой процентной ставки. 16.01.2018 года истец направил в Банк заявление на снижение процентной ставки. Процентная ставка снижена в апреле 2018 года путем заключения дополнительного соглашения и установлением с 11.05.2018 года процентной ставки в размере 10,5%, что свидетельствует о значительном затягивании сроков и, как следствие, излишне оплаченных процентов. Истцу стало известно, что Банк снизил процентную ставку в период не позднее декабря 2015 года. В нарушение положений ст. 307 ГК РФ, эти сведения до истца не доводились. В мае 2018 года Банк принял заявление истца о перерасчете по кредитному договору за период с декабря 2015 года по май 2018 года процентной ставки и возврате истцу переплаты. Заявление истца оставлено без рассмотрения. Считает, что переплаченная сумма процентов 85.797 рублей подлежит взысканию с Банка. На этом основании просит суд обязать Банк произвести перерасчет по кредитному договору за период с 10.05.2015 года по 10.05.2018 года; вернуть ему переплату по процентам в размере 85.797,04 рубля; выплатить неустойку на основании п.5 ст. 28 Закона О защите прав потребителей в сумме 85.797,04 рубля, возместить причиненный моральный вред в размере 10.000 рублей.

В судебном заседании ФИО1 свой иск поддержал и пояснил, что условиями кредитного договора предусмотрено изменение процентной ставки по кредиту. Истцу стало известно, что с декабря 2015 года Банк уменьшил базовую процентную ставку по кредитам, по процентную ставку по кредитному договору с истцом не изменил. На этом основании считает, что Банк должен произвести перерасчет процентов по кредитному договору с учетом изменения базовой процентной ставки с 01.12.2015 года.

Представитель ответчика ФИО3, действующая по доверенности, в судебном заседании иск не признала. Пояснила, что в соответствии с законом изменение условий договора возможно только по соглашению сторон. В марте 2018 года истец обратился в Банк с заявлением об уменьшении процентов по кредиту, его заявление было рассмотрено и стороны заключили дополнительное соглашение об изменении процентной ставки по кредиту.

Выслушав в судебном заседании пояснения истца, представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что 10.12.2014 года между истцом и Банком ВТБ 24 был заключен кредитный договор на следующих индивидуальных условиях: кредит на приобретение предмета ипотеки, сумма кредита <данные изъяты> рублей; срок кредита 302 месяца; размер аннуитетного платежа <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 4.5 индивидуальных условий, процентная ставка на дату заключения договора 13,45% годовых. Процентная ставка по договору подлежит перерасчету при изменении Базовой процентной ставки или оснований для применения Дисконта в соответствии с Разделами 5 и 6 ИУ по следующим правилам: в случае исполнения Заемщиком условия о полном страховании рисков рассчитывается путем вычитания Дисконта из величины Базовой процентной ставки. В остальных случаях приравнивается к Базовой процентной ставке.

Базовая процентная ставка на дату заключения договора 14,45% годовых.

В соответствии с Правилами предоставления и погашения кредита, которые являются приложением к кредитному договору от 10.12.2014 года, пункт 2.2. Базовая процентная ставка – исчисляется в процентах годовых и применяется при расчете процентной ставки по кредиту. Процентная ставка – значение годовой процентной ставки по кредиту в процентах годовых, применяемое для расчета подлежащих уплате процентов.

Таким образом, базовая процентная ставка, не есть процентная ставка по кредиту.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом или правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, процентная ставка за пользование заемными денежными средствами относится к существенным условиям кредитного договора.

По правилам ст. 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Право Заемщика на изменение процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке кредитным договором не предусмотрено.

Следовательно, изменение условия кредитного договора в части уменьшения процентной ставки по кредиту возможно только по соглашению сторон.

Соглашение об изменении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. В случае изменения договора обязательства считаются измененными с момента заключения соглашения сторон об изменении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора (ст. 452,453 ГК РФ).

В материалах дела имеется Заявление ФИО1 в Банк от 16.01.2018 года, в котором он просит Банк снизить базовую процентную ставку по кредитному договору. Согласно этому заявлению, срок принятия Банком решения составляет не более 60 дней.

27.03.2018 года Банк направил в адрес истца ответ о том, что его обращение было рассмотрено и принято решение о сохранении действующих условий кредитного договора.

Судом установлено, что 23.04.2018 года между истцом и Банком было заключено Дополнительное соглашение № от 23.04.2018 года к кредитному договору от 10.12.2014 года.

В соответствии с этим соглашением стороны договорились дополнить Раздел 5 индивидуальных условий кредитного договора новым пунктом 5.2. следующего содержания: базовая процентная ставка с 11.05.2018 года составляет 11,5% годовых. С даты, указанной в новом пункте 5.2 договора, до даты очередного пересмотра процентной ставки: размер процентной ставки по кредиту составляет 10,5% годовых. Размер аннуитетного платежа Заемщика указан в информационном расчете, являющимся неотъемлемой частью Соглашения.

Таким образом, соглашение об изменении процентной ставки по кредиту было достигнуто между сторонами 23.04.2018 года.

С учетом изложенного, оснований для удовлетворения требований истца суд не находит.

Кроме того, в обоснование своего иска истец не представил суду доказательства, что в декабре 2015 года Банк ВТБ 24 снизил базовую процентную ставку по ипотечному кредитованию до 10,5% годовых.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о возложении обязанности произвести перерасчет процентов, взыскании переплаты, неустойки и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через

Промышленный райсуд г.Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 10.10.2018 года