Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования истец мотивирует тем, что 24.10.2011 г. между ООО Коммерческий банк «Генбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № 0002-КА-R-004-11 на следующих условиях: Сумма кредита - 1 750 000 рублей, срок пользования кредитом – 192 месяца, размер процентной ставки за пользование кредитом - 12,3 процентов годовых; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 20 157 рублей,

Целевое использование - приобретение в в целях постоянного проживания в собственность ФИО1 2-х комнатной квартиры, общей площадью 51,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой №. Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору - ипотека приобретаемой квартиры. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиками и выданной 28.10.2011г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области первоначальному залогодержателю (далее - Закладная). Законным владельцем Закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент 2014-2» (далее - Истец). В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, ее владельца подтверждаются записью по счету депо в системе депозитарного учета. Права истца подтверждаются справкой о наличии закладной на счете депо № 30510 от 12.03.2019г. В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора Ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до 29.03.2019г. Указанное требование Ответчиком выполнено не было. Задолженность Ответчика по состоянию на 26.03.2019 г. составляет 1 420 061, 99 рублей том числе: 1 348 030,89 руб. - задолженность по основному долгу; 66 323,12 руб. - задолженность по процентам 1 983,93 руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг 3 724,05 руб. — задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты Ответчик допустил более трех просрочек в течение 12 месяцев с ноября 2018 по март 2019 года. По состоянию на 07.03.2019 года квартира была оценена в размере 1 756 000 рублей, что подтверждается Отчетом об оценке № 14493-АИ/ВТБ-С/19 от 12.03.2019 года, изготовлено ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр». На основании данного отчета, истец считает, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере 1 756 000 рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по кредитному договору № 0002-КА-R-004-11 от 24.10.2011 г. по состоянию на 1 420 061, 99 рублей том числе: 1 348 030,89 руб. - задолженность по основному долгу; 66 323,12 руб. - задолженность по процентам 1 983,93 руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг 3 724,05 руб. — задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты. Обратить взыскание на Предмет залога, а именно 2-х комнатной квартиры, общей площадью 51,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену исходя из стоимости данной квартиры, определенной в отчете об оценке в размере 1 756 000 руб, а также госпошлину в размере 21 300,31 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, от истца в суд поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом, причина неявки не известна.

Суд определил рассмотреть дело в порядке ст.167,233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

На основании ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

В силу ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ – взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.3 ст.340 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 2 названного Закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:

1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в ст. 63 настоящего Федерального закона;

2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание (пункты 1 и 2 статьи 6 Закона). Исходя из системного толкования указанных положений, по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе земельные участки и жилые дома, принадлежащие на праве собственности или на праве хозяйственного ведения залогодателю, на которое в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание. В судебном заседании установлено, что 24.10.2011 г. между ООО Коммерческий банк «Генбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № 0002-КА-R-004-11 на следующих условиях: Сумма кредита - 1 750 000 рублей, срок пользования кредитом – 192 месяца, размер процентной ставки за пользование кредитом - 12,3 процентов годовых; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 20 157 рублей, Целевое использование - приобретение в в целях постоянного проживания в собственность ФИО1 2-х комнатной квартиры, общей площадью 51,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой №. Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору - ипотека приобретаемой квартиры. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиками и выданной 28.10.2011г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области первоначальному залогодержателю (далее - Закладная). Законным владельцем Закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент 2014-2» (далее - Истец). В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, ее владельца подтверждаются записью по счету депо в системе депозитарного учета. Права истца подтверждаются саправкой о наличии закладной на счете депо № 30510 от 12.03.2019г. В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора Ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до 29.03.2019г. Указанное требование Ответчиком выполнено не было. Задолженность Ответчика по состоянию на 26.03.2019 г. составляет 1 420 061, 99 рублей том числе: 1 348 030,89 руб. - задолженность по основному долгу; 66 323,12 руб. - задолженность по процентам 1 983,93 руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг 3 724,05 руб. — задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты Ответчик допустил более трех просрочек в течение 12 месяцев с ноября 2018 по март 2019 года. По состоянию на 07.03.2019 года квартира была оценена в размере 1 756 000 рублей, что подтверждается Отчетом об оценке № 14493-АИ/ВТБ-С/19 от 12.03.2019 года, изготовлено ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр». На основании данного отчета, истец считает, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере 1 756 000 рублей. Ответчиком не заявлялось ходатайство о проведении судебной экспертизы. В связи, с чем у суда нет оснований не доверять представленному истцом отчету. Согласно ст.54.1 ч.1 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.В ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены указанные объекты, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. Названные положения допускают обращение взыскания на жилое помещение, являющееся единственным для залогодателя и членов его семьи, если такое жилое помещение является предметом ипотеки в силу договора или закона.Оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не установлено. Возражений суду по размеру задолженности ответчиком суду не предоставлено.

Вышеизложенные обстоятельства подтверждены в судебном заседании письменными документами. Обоснованность расчета задолженности по кредиту, процентам и пени у суда сомнения не вызывает.

Поскольку со стороны должника, имело место ненадлежащее исполнение обязательств по уплате очередных платежей по возврату кредита и процентов за пользование им, то требование банка о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору, уплате процентов и неустойки является правомерным, а также требование об обращении взыскания на заложенное имущество и, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с заемщика в пользу банка.

Возражений по заявленным требованиям от ответчика в суд не поступало.

В силу п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, госпошлину в размере 21 300,31 рублей

Руководствуясь ст. ст. 194-198, ст. 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по кредитному договору № 0002-КА-R-004-11 от 24.10.2011 г. по состоянию на 1 420 061, 99 рублей том числе: 1 348 030,89 руб. - задолженность по основному долгу; 66 323,12 руб. - задолженность по процентам, 1 983,93 руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг 3 724,05 руб. — задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, госпошлину в размере 21 300,31 рублей

Обратить взыскание на 2-х комнатную квартиру, общей площадью 51,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену исходя из стоимости данной квартиры, определенной в отчете об оценке в размере 1 756 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае если такое заявление будет подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г.Саратова.

Судья: