Гражданский кодекс часть 1

рРассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Феникс» о признании действий незаконными и обязании совершить определенные действия,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «Феникс» и с учетом уточнения исковых требований просит признать действия ответчика по предоставлению в бюро кредитных историй АО «Национальное бюро кредитных историй» и АО «Объединенное Кредитное бюро» сведений о наличии просроченной задолженности по счету (договору) № в отношении истца незаконными и обязать направить информацию об исключении сведений в отношении обязательств истца перед ООО «Феникс».

В обоснование иска истец указала, что между ней и АО «ОТП Банк» был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №, в соответствии с которым истцу была выпущена банковская карта, данная карта активирована 18.03.2013г. Истцом был получен ответ по кредитной истории, где в отчете АО «Национальное бюро кредитных историй» и АО «Объединенное Кредитное бюро» содержится недостоверная информация в части обязательств истца перед кредитором ООО «Феникс». В кредитной истории АО «Национальное бюро кредитных историй» указано наличие текущей задолженности в размере 295949 руб., просрочено 2959949 руб., следующий платеж 295949 руб., финальный платеж 19.12.2029г, дата последнего платежа 02.01.1900, открыт 22.12.2019г., просрочено 16 платежей. В отчете по кредитной истории АО «Объединенное Кредитное бюро» указано, размер кредитования 289851 руб., задолженность на дату последнего платежа 292900 руб., просроченная задолженность 292900 руб., статус платежа – 181 и более дней просроченной задолженности (6+ месяцев), размер ежемесячного платежа 292900 руб., остаток задолженности на дату последнего платежа 292900 рублей, просроченная задолженность 292900 руб., плановая дата исполнения обязательства 19.12.2029г. Кредитный договор был заключен до 01.07.2014г., т.е до внесения изменений в ФЗ «О кредитных историях», которые предусматривали обязанность кредиторов предоставлять информацию в бюро кредитных историй без согласия заемщика, при этом истец при заключении договора своего согласия на предоставление информации в бюро кредитных историй не давала, в связи с чем, истец полагает, что ответчик незаконно направил информацию в бюро кредитной истории. Поскольку содержащаяся в кредитной истории информация являлась недостоверной, 28.07.2021г. истец обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении ей документов, в подтверждение правоотношений между ней и кредитором ООО «Феникс», а также потребовала направить в бюро кредитных историй достоверную информацию и исключить недостоверную информацию. Однако ответ на данное заявление в адрес истца не поступил. Отсутствие законных оснований для передачи информации в бюро кредитных историй дает право истцу требовать ее исключения.

Представитель истца в суд явился, исковые требования поддержал, указав на то, что ответчиком не доказан факт получения согласия истца на передачу информации в бюро кредитных историй, данные о наличии у истца кредитной задолженности по кредитному договору № не соответствуют действительности, данный договор отсутствует, в удовлетворении требований ООО «Феникс» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору судом было отказано.

Ответчик своего представителя в адрес суда не направил, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставил, отложить судебное заседание не просил.

Третьи лица в судебное заседание явку представителей не обеспечили, извещены.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, заслушав объяснения представителя истца, суд приходит к следующему:

Федеральный закон Российской Федерации от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон "О кредитных историях") принят законодателем с целью создания и определения условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций.

Названный Федеральный закон устанавливает цель, определяет условия и порядок обработки персональных данных, составляющих кредитную историю заемщика.

Согласно пункту 1 статьи 3 Закона "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

В силу статьи 5 Закона "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представления.

Согласно ч. 3 и 4 ст. 5 Закона "О кредитных историях" в редакции от 03.12.2011г., кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

В силу статьи 5 Закона "О кредитных историях", в редакции, вступившей в силу с 01.07.2014г., источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 данного Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 данного Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов в бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление (п. п. 3.1 п. 3 ст. 5 названного Закона).

Таким образом, до 01.07.2014г. информация в бюро кредитных историй должна была предоставляться источником формирования кредитной истории только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика.

Согласно ч. 5.6. ст. 5 Федерального закона "О кредитных историях" лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, которые были предусмотрены договором об оказании информационных услуг между бюро кредитных историй и лицом, уступившим право требования по указанной задолженности.

Из кредитной истории ФИО2, истребованной истцом из АО «Национальное бюро кредитных историй» усматривается, что в кредитную историю внесены данные о наличии у ФИО3 потребительского кредита в размере 289851 руб., кредитор ООО «Феникс», счет: № финальный платеж - 19.12.2029г., выплата осн. и %.: ежемесячно, открыт 22.12.2019г., статус: просрочен, дата статуса: 04.07.2021г., задолженность 295949 руб., просрочено: 295949 руб., следующий платеж 295949 руб.; 16 просроченных платежей (л.д. 16).

Из кредитного отчета от 21.06.2021г. АО «Объединенное кредитное бюро» следует, что у субъекта кредитной истории ФИО2 имеется действующий кредитный договор – персональный кредит, номер кредитного договора №, кредитором по которому является ООО «Феникс», размер кредита 289851 руб., задолженность на дату последнего платежа 292900 рублей, просроченная задолженность 292900 рублей, статус платежа: 181 и более дней просроченной задолженности (6+ месяцев), дата открытия 22.12.2019г. плановая дата исполнения обязательства 19.12.2029г. (л.д. 32-33).

Истец в исковом заявлении указывала на то, что кредитный договор потребительского кредита № с ООО «Феникс» она не заключала, а направленная в вышеуказанные бюро кредитных историй информация по данному договору и наличии неисполненных обязательств не соответствует действительности.

28.07.2021г. ФИО2 направила в адрес ООО «Феникс» претензию, в которой просила предоставить копию кредитного договора, договора уступки прав, документ с ее согласием на предоставление информации в бюро кредитных историй, согласие на обработку персональных данных, на основании которых ООО «Феникс» передало информацию о наличии правоотношений с ООО «Феникс»; направить в бюро кредитных историй достоверную информацию и исключить информацию о наличии у нее правоотношений с ООО «Феникс» и наличии перед ним задолженности 289851 руб. с плановой датой исполнения обязательств 19.12.2029г.

Из объяснений представителя истца следует, что ответ ответчика на данную претензию истцом не получен. Ответчиком в ходе рассмотрения дела не представлены сведения о результатах рассмотрения данной претензии, не приведены возражения по заявленным истцом требованиям, а равно не представлены доказательства, свидетельствующие о наличии заключенного между ФИО2 и ООО «Феникс» кредитного договора № от 22.12.2019г.

При этом, из данных, включенных в кредитную историю ФИО2 АО «Национальное бюро кредитных историй» и АО «Объединенное кредитное бюро», следует, что имеются разночтения в размерах просроченной задолженности по данному кредитному договору.

В ходе рассмотрения дела представитель истца указывал, что истцом ФИО2 в 2012 году был оформлен кредит в АО «ОТП Банк», впоследствии между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки права требования по кредитному договору, в связи с чем, возможно, в бюро кредитных историй была включена информация именно по данному кредитному договору. Однако своего согласия на передачу информации в бюро кредитных историй она не давала. Во взыскании задолженности по данному кредитному договору в судебном порядке ООО «Феникс» отказано.

Согласно статье 8 Федерального закона "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивирован.

Из ответа Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Северо-Западном федеральном округе Центрального банка Российской Федерации от 13.05.2021г. следует, что на основании заявления ФИО2 об оспаривании кредитной истории АО «НБКИ» была проведена проверка и направлен запрос в ООО «Феникс», которое подтвердило достоверность переданных им сведений в АО «НБКИ» о просроченной задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты №, заключенного 17.10.2012г. на основании заявления на получение потребительского кредита, в котором содержится оферта на выпуск банковской карты. Дата активации карты - 18.03.2013г. является датой заключения договора. В декабре 2019г. права по договору были уступлены ООО «Феникс». Кредитная история оставлена без изменения в оспариваемой части (л.д. 104-108).

Вместе с тем, содержащаяся в данном ответе информация также противоречит данным, имеющимся в кредитной истории истца. Так в ответе идет речь о договоре предоставлении и использовании кредитной карты и номере договора №, в бюро кредитных историй внесены данные о договоре потребительского кредита с номером №.

Решением Колпинского районного суда города Санкт-Петербурга от 28.10.2021г. по гражданскому делу № 2-3363/2021, вступившим в законную силу 03.12.2021г., ООО «Феникс» отказано в удовлетворении требований о взыскании с ФИО2 задолженности в сумме 289850,97 рублей по договору о предоставлении и использовании кредитной карты №, заключенному 18.03.2013г. с АО «ОТП Банк» и впоследствии 22.12.2019г. уступленной по договору уступки прав требования ООО «Феникс». Суд установил, что 17.10.2012г. ФИО2 обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением о получении потребительского кредита, кредитный договор №, однако в материалы дела был представлен расчет задолженности по договору № от 18.03.2013г. Долг по договору № был уступлен 12.12.2019г. ООО «Феникс», при этом документов, подтверждающих заключение ФИО2 указанного договора № в материалы дела не представлено. С учетом указанных обстоятельств и пропуска истцом срока исковой давности для взыскания заявленной задолженности в сумме 289850,97 рублей по договору о предоставлении и использовании кредитной карты №, о чем было заявлено стороной ответчика ФИО2, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований ООО «Феникс» и взыскания данной задолженности с ФИО2 Данное решение суда свидетельствует об утрате ООО «Феникс» права на взыскание с ФИО2 задолженности в сумме 289850,97 рублей по договору о предоставлении и использовании кредитной карты №.

В материалы настоящего дела также не были представлены документы, достоверно подтверждающие наличие у истца ФИО2 перед ООО «Феникс» неисполненных обязательств, а равно не представлены доказательства, подтверждающие получение ОАО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» согласия ФИО2 на передачу информации в бюро кредитных историй, как того требовал Закон «О кредитной истории», в редакции, действующей до 01.07.2014г. Таким образом, достоверность сведений, входящих в состав кредитной истории истца относительно правоотношений по договору №, кредитором по которому является ООО «Феникс», размер кредита 289851 руб., дата открытия 22.12.2019г. и наличия у ФИО2 задолженности по данному договору, ответчиком ООО «Феникс» как источником формирования кредитной истории не доказана. При таких обстоятельствах, на ответчика должна быть возложена обязанность направить в АО "Национальное бюро кредитных историй" и АО «Объединенное Кредитное Бюро» сведения для исключения из кредитной истории ФИО1 информации о договоре № и о наличии задолженности по нему.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования удовлетворить.

Обязать ООО «Феникс» направить в АО "Национальное бюро кредитных историй" и АО «Объединенное Кредитное Бюро» сведения для исключения из кредитной истории ФИО1 информации о договоре № и о наличии задолженности по нему.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Колпинский районный суд г. Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Г. Ильина

Решение изготовлено 31.03.2022г.