Гражданский кодекс часть 1

Промышленный районный суд г. Смоленска в составе председательствующего судьи Яворской Т.Е., при секретаре Макриденкове Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Струженкова Александра Михайловича к АО КБ «ЮНИСТРИМ» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Струженков А.М., уточнив требования, обратился в суд с иском к АО КБ «ЮНИСТРИМ» о защите прав потребителей, указав, что им 01.12.2017 по международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ» были отправлены денежные средства по 600 000 руб. в адрес Б. и С. Однако денежные средства до адресатов не дошли, перевод получен иными лицами, что свидетельствует об оказании услуги ненадлежащего качества и нарушении прав истца как потребителя. Неправомерными действиями ответчика истцу причинены убытки в размере перечисленных средств 1 200 000 руб. Просит взыскать с АО КБ «ЮНИСТРИМ» указанную сумму ущерба, 1 200 000 руб. неустойку, 5 000 руб. в счет компенсации морального вреда.

В судебном заседании истец Струженков А.М. и его представитель Петрохалкин А.М., поддержали уточненные исковые требования, ранее данные письменные и устные пояснения, согласно которым, для оформления перевода истцом были заполнены заявления, в котором отражен контрольный номер и место получения денежных средств – г. Смоленск, а также то, что получателем перевода являются граждане РФ. Контрольный номер истец сообщил только получателям денежных средств. Вместе с тем, денежные переводы получены неустановленными лицами в г. Санкт-Петербурге и нерезидентами. Поскольку на указанные обстоятельства сотрудники банка не обратили внимание, надлежащим образом не идентифицировали личности получателей, не проверили в установленном порядке их документы, ответчик должен возместить все понесенные убытки. Истец просит взыскать с АО КБ «ЮНИСТРИМ» 1 200 000 руб. убытков, ненадлежащим оказанием услуг, 3 000 руб. неустойки за оказание услуги ненадлежащего качества, 5 000 руб. в счет компенсации морального вреда, а также 604 000 руб. штраф за отказ от добровольного исполнения требований потребителя.

Представитель ответчика АО КБ «ЮНИСТРИМ» - Орлова Т.Н., в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, поддержала представленные письменные возражения и ранее данные письменные и устные пояснения, согласно которым, выдача денежных средств была осуществлена надлежащему лицу, которое определил самостоятельно отправитель Струженков А.М., заверив своей личной подписью на заявлении на отправку. Поскольку точный адрес, а именно пункт обслуживания клиентов, истец не указал, переводы являлись безадресными. При получении перевода, получатель сообщил контрольный номер, предъявил документ удостоверяющий личность, указал сумму перевода и отправителя. Нарушений условий выдачи перевода со стороны сотрудников банка не имеется, их вина в установленном порядке не установлена. Поскольку услуга по переводу денежных средств оказана Банком в полном объеме и надлежащего качества, оснований для удовлетворения требований истца не имеется, просит в иске отказать.

Выслушав стороны, представителей, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 779 ГК Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с п. 1 ст. 862 ГК Российской Федерации при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Судом установлено, что Струженков А.М. 01.12.2017 осуществил денежные переводы с использованием международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ» в адрес Б. и в адрес С. Оператором перевода денежных средств выступил ответчик АО КБ «ЮНИСТРИМ» (л.д. 8,9).

Истец настаивает на том, что денежные средства указанными им лицами по вине Банка не получены.

Представитель Банка, возражая против заявленных требований, ссылается на то, что денежные средства были выданы надлежащим получателям, в установленном порядке.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов отнесены к банковским операциям.

Указанная операция предусматривает перечисление банком денежных средств по поручению физического лица - плательщика, не имеющего счета в данном банке, на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке и осуществляется согласно п. 2 ст. 863 ГК Российской Федерации в рамках норм параграфа 2 "Расчеты платежными поручениями".

При переводе денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов кредитными организациями осуществляется ряд последовательных банковских операций, начиная с приема наличных денег от физического лица и до зачисления их на банковский счет получателя в безналичном порядке.

Из системного толкования ст. ст. 863, 865 ГК Российской Федерации в их взаимосвязи следует, что банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан по его поручению перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии с п. 1 ст. 866 ГК Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены Главой 25 настоящего Кодекса. При этом п. 2 этой же статьи установлено, что в случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная п. 1 настоящей статьи, может быть возложена судом на этот банк.

В соответствии со ст.ст. 4, 5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

В распоряжении о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица на бумажном носителе должны быть указаны реквизиты плательщика, получателя средств, банков, сумма перевода, назначение платежа, а также может быть указана иная информация, установленная кредитной организацией или получателем средств по согласованию с банком. Распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица может быть составлено в виде заявления (глава 5 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П).

Как следует из материалов дела, 01.12.2017 в 11-03 Струженков А.М. в кредитно-кассовом офисе г.Смоленск «На Николаева» АО КБ «Юнистрим» выдал письменное поручение (заявление) на отправку перевода без открытия банковского счета по международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим», являющейся участником национальной платежной системы, в размере 600 000 руб., с контрольным номером денежного перевода №, на имя получателя Б., указав статус получателя «резидент», место исполнения Россия (г.Смоленск), оплатив стоимость услуги (т.1 л.д. 8).

01.12.2017 в 11-07 Струженков А.М. в кредитно-кассовом офисе г.Смоленск «На Николаева» АО КБ «Юнистрим» выдал письменное поручение (заявление) на отправку перевода без открытия банковского счета по международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим», являющейся участником национальной платежной системы, в размере 600 000 руб., с контрольным номером денежного перевода №, на имя получателя С., указав статус получателя «резидент», место исполнения Россия (г.Смоленск), оплатив стоимость услуги (т.1 л.д. 9).

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, не оспариваются сторонами.

В связи с неполучением надлежащими получателями указанных денежных средств, истец, считая свои права нарушенными, обратился в правоохранительные органы.

Постановлением ст. следователя отдела № 1 СУ УМВД России по г.Смоленску от 08.04.2018 по факту хищения денежных средств возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 УК РФ, Струженков П.М. признан потерпевшим (т.1 л.д 17, т. 2 л.д. 79, 127).

Постановлением от 14.10.2018 предварительное следствие по уголовному делу приостановлено по п.1 ч.1 ст. 208 УК РФ (неустановление лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого) (т.2 л.д. 155).

Обращаясь с настоящим иском, истец считает действия Банка по выдаче денег ненадлежащему лицу нарушающими его права потребителя, в связи с чем, просит возместить ему убытки.

При разрешении требований истца, суд исходит из следующего.

В соответствии с Правилами Международной платежной системы денежных переводов «Юнистрим» (Правила), и Условиями осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим» (Условия), утвержденными протоколом Правления АО КБ «Юнистрим» от 02.10.2017, которые в силу п.2.2 считаются принятые клиентом – при предоставлении им участнику\партнеру поручения на отправку перевода или требования о выдаче перевода, АО КБ «Юнистрим» осуществляет денежные переводы с использованием международной системы денежных переводов «Юнистрим», являющейся техническим средством.

Согласно п.3.4 Условий в заявлении на отправку перевода указывается ФИО отправителя и номер его телефона, данные документа, удостоверяющего личность отправителя, сумма денежного перевода, наименование валюты денежного перевода, комиссия, назначение перевода, контрольный номер денежного перевода (КНП), наименование и адрес стороны отправителя, ФИО получателя и номер его телефона, наименование стороны - исполнителя или регион выдачи денежного перевода дата и подпись отправителя, статус отправителя и получателя (резидент или нерезидент РФ). При приеме денежного перевода ему автоматически присваивается контрольный номер перевода, который сообщается получателю самим отправителем.

Согласно заявления на отправку переводов от 01.12.2017 Струженков А.М. подтвердил, что согласен с Условиями осуществления денежных переводов, сведения о переводе, отправителе\получателе перевода с его слов в заявлении указаны верно. Он предупрежден, что берет на себя ответственность в случае разглашения сведений о переводе третьим лицами или при осуществлении перевода незнакомому лицу, что удостоверил своей подписью. Данные обстоятельства в судебном заседании истец не отрицал.

В соответствии с п.4.2 Условий определено, что уведомление Получателя об отправленном ему переводе с указанием информации о КНП, сумме и валюте перевода, адресе и ПОК стороны-исполнителя производятся Отправителем самостоятельно.

При этом в силу п. 11.8 Условий отправитель несет ответственность за разглашение контрольного номера перевода третьим лицам, за исключением Получателя, соответственно такая же ответственность лежит на Получателе (п.11.9).

Согласно п. 18.6 Правил Международной платежной системы денежных переводов "ЮНИСТРИМ", утвержденной Правлением АО КБ "Юнистрим" 02.10.2017, каждый участник системы несет самостоятельную ответственность за соответствие своих действий при осуществлении переводов требованиям Системы и требованиям законодательства.

Положениями п.4 Условий регламентирован порядок получения перевода.

Основанием для выдачи перевода является подписанное Получателем заявление, которое должно содержать следующие сведения: сумма денежного перевода; валюта денежного перевода; контрольный номер перевода; ФИО Получателя и данные документа, удостоверяющего личность Получателя; наименование и адрес Стороны-исполнителя; ФИО отправителя; номер телефона Получателя (при наличии); статус Получателя (резидент РФ или нерезидент РФ) (п.п. 4.4, 4.7, 4.10 Условий).

В соответствии с п.4.6 Условий и п. 7.4.6 Правил, денежный перевод выдается при условии совпадения фамилии, имени и отчества (если указано) в электронном поручении на выдачу денежного перевода с данными в представленном Получателем документе, удостоверяющем личность, и одновременном сообщении Получателем и совпадении обязательных реквизитов – контрольного номера денежного перевода, суммы и валюты денежного перевода.

При наличии денежного перевода в базе ПОЮ Юнистрим, данные по которому совпадают с представленной Получателем информацией, сотрудником Стороны-исполнителя в электронном виде оформляется заявление на выдачу перевода согласно представленной Получателем информации и на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность Получателя. Заполненное заявление на выдачу распечатывается в двух экземплярах и предоставляется для проверки и подписания Получателю. Получатель проверяет правильность заполнения всех данных в Заявлении на выдачу денежного перевода. Достоверность и правильность всей указанной в Заявлении на выдачу денежного перевода информации заверяется собственноручной подписью Получателя (п.п. 4.8, 4.9 Условий).

В соответствии с п. 4.13 Условий выдача перевода также допускается, в случае расхождений в написании данных получателя в электронном поручении и предъявленном документе, удостоверяющем личность, в следующих случаях: 1 - 2 ошибки в написании данных, вызванные возможностью разновариантного сокращенного написания или опечаток; если национальный гражданский паспорт не предполагает указание отчества, но отчество указано в полученной информации об операции (в этом случае отчество используется в качестве дополнительного идентификатора); если национальный гражданский паспорт предполагает указание отчества, но отчество не указано в полученной информации об операции; если в полученной информации об операции фамилия, имя и отчество Получателя указано латинскими буквами, а в документе, удостоверяющем личность - русскими, и наоборот.

При выдаче 01.12.2017 18-01 в ККО № 131 «На Боткинской» АО КБ «Юнистрим» в г. Санкт-Петербурге денежного перевода № в Банк были представлены паспорт гражданки Украины Б., миграционная карта от 28.09.2017, представлены сведения о контрольном номере денежного перевода, ФИО Отправителя – Струженков А.М., валюте в рублях и сумма денежного перевода, данные подтверждаются собственноручно подписанным заявлением Б. в получении денежного перевода.

При выдаче 01.12.2017 16-17 в ККО № 19 «На пр-те Славы» АО КБ «Юнистрим» в г. Санкт-Петербурге денежного перевода № в Банк были представлены паспорт гражданки Республики Молдова С., миграционная карта от 15.11.2017, представлены сведения о контрольном номере денежного перевода, ФИО Отправителя – Струженков А.М., валюте в рублях и сумма денежного перевода, данные подтверждаются собственноручно подписанным заявлением С. в получении денежного перевода.

Доводы истца и его представителя на отсутствие в заявлениях на выдачу переводов в нарушение п.4.4 и п.4.10 Условий, п. 7.4.6 Правил указания на ФИО отправителя, не может повлиять на решение суда.

Типовой формой «Заявления на выдачу перевода, поступившего по Международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим» (Приложение 16 к «Порядку формирования и брошюровки кассовых документов») внесение сведений об отправителе (ФИО) перевода письменно не предусмотрено, данные сведения были предоставлены получателям переводов оператору устно, на это ссылался представитель ответчика, доказательств обратного суду не представлено. Отсутствие в заявлении на получение денежных средств таких данных, не противоречит п.4.5 Условий и не свидетельствует о том, что денежные средства были выданы получателям незаконно. Кроме того, в бланках на получение денежных переводов в качестве основания выдачи перевода указан номер перевода, который совпадает с номерами поручений на перевод денежных средств, оформленных Струженковым А.М.

Таким образом, Банк действовал на основании законодательства, в пределах предоставленных ему полномочий и в соответствии с документами, регулирующими его деятельность.

В соответствии с п.4.14 Условий в выдаче перевода может быть отказано в следующих случаях: непредоставление Получателем документа, удостоверяющего личность, и иного документа в соответствии с законодательством государства страны-исполнителя; несообщение Получателем необходимой информации; наличие в отношении Получателя сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с законодательством «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма».

Как было установлено по делу, получение денежных средств по указанным переводам было осуществлено иностранными гражданами.

Из представленных в материалы дела от имени Струженкова А.М. заявлений на осуществление переводов денежных средств следует, что им указано ФИО получателя переводов, при этом данные документа, удостоверяющего личность получателя денежных средств, не указаны.

Действующим законодательством в качестве документа, удостоверяющего личность, предусмотрен не только паспорт, но и иные документы, в соответствии с которыми личность гражданина может быть идентифицирована, таким документом являются паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина.

Паспорт иностранного гражданина при получении денежных средств сотрудникам Банка был представлен, копии имеются в материалах дела.

Поскольку Струженковым А.М. не был указан конкретный документ, удостоверяющий личность получателя денежных средств, а получателем денежных средств был представлен документ, удостоверяющий личность, а также миграционная карта, в соответствии с которыми он был идентифицирован, у банка не имелось оснований для отказа в выдаче денежного перевода. При этом, доказательств наличия у банка обязанности проверить действительность паспорта, в том числе, с использованием электронных средств взаимодействия с компетентными органами, запросить у получателя платежа, являющегося иностранным гражданином, документ, подтверждающий право законного пребывания на территории Российской Федерации, истцом в материалы дела не представлено.

Учитывая вышеизложенное, доводы истца и представителя о том, что Банк не проверил действительность представленных документов, суд считает неубедительными, поскольку данная обязанность на Банк, осуществляющий выдачу перевода, в указанном истцом объеме, не возложена.

Представленные получателями документы, удостоверяющие личность, недействительными (подложными, поддельными и\или иное) в установленном законом порядке не признавались.

Исходя из понятия адресного перевода, определенного Условиями (п.1 «Термины и определения») осуществления денежных переводов по международной платежной системе денежных переводов "Юнистрим", под которым понимается денежный перевод, при отправлении которого указывается наименование стороны-исполнителя с точностью до конкретного ПОК (пункт обслуживания клиентов), денежные переводы, осуществленные Струженковым А.М., являлись безадресными, то есть могли быть получены в любом пункте выдачи перевода.

С учетом приведенных положений, поскольку в строке "банк получателя" в заявлении на перевод денежных средств от 01.12.2017 Струженковым А.М. был указан "Смоленск", доводы истца о том, что отправленные им денежные переводы от 01.12.2017 являлись адресными и могли быть получены только в г. Смоленске, являются несостоятельными.

Указание статуса получателя средств - резидент/нерезидент, не является обязательным условием для внесения в заявление о переводе средств. Кроме того, данное основание не включено в перечень (п.4.6 Условий), дающих право Банку отказа в выдаче денежных средств получателям платежей.

Вина сотрудников Банка в нарушении прав истца в уголовном порядке установлена не была.

С учетом вышеизложенного, доводы истца и его представителя о том, что Банком не были предприняты надлежащие меры по защите и идентификации операций по выдаче денежных средств, являются необоснованными и опровергаются материалами дела и установленными судом обстоятельствами, а также оценкой совокупности представленных сторонами доказательств.

Ссылки истца на то, что сотрудник Банка при оформлении денежных переводов не предоставил ему полной информации, не разъяснил порядок заполнения заявления, суд отклоняет.

Как было установлено и не оспаривалось истцом, ему на обозрение предоставлялись заявления после их заполнения для проверки, которые он собственноручно подписал. При этом истец не ссылался и не представил доказательств того, что ему было отказано во внесении в заявление какой-либо дополнительной информации.

В судебном заседании, на вопрос суда истец пояснил, что перевод денег он мог осуществить иным способом и в другом Банке, однако предлагаемые ответчиком условия ему были предпочтительны. Данные пояснения подтверждают, что с условиями Банка о предоставлении данного рода услуг, истец был ознакомлен надлежащим образом, и был заинтересован в их получении в предлагаемом варианте.

Выданное в рамках расследования уголовного дела следователем представление 05.09.2018 в адрес Банка (т.2 л.д. 149-154) не является бесспорным доказательством по делу и не влечет безусловное удовлетворение заявленных истцом требований.

Действительно уголовно-процессуальное законодательство предоставляет право следователю, установив в ходе досудебного производства по уголовному делу обстоятельства, способствовавшие совершению преступления, внести в соответствующую организацию или соответствующему должностному лицу представление о принятии мер по устранению указанных обстоятельств или других нарушений закона (ч.2 ст. 158 УПК РФ).

Вместе с тем, констатация органом расследования еще до судебного разбирательства обстоятельств самого преступления и обстоятельств, способствующих его совершению, во взаимосвязи со ст. 49 Конституции РФ, представляется преждевременной и не может порождать правоотношений, в содержание которых входит какая-то вытекающая из уголовного дела юридическая обязанность организации или должностного лица, прежде чем факты удостоверены вступившим в законную силу судебным приговором.

Суд также обращает внимание, что предупреждение преступлений является обязанностью правоохранительных органов и не может быть возложено на юридическое лицо, в данном случае на Банк.

На основании вышеизложенного, суд считает, что истец не представил суду достаточных и бесспорных доказательств в обоснование заявленных требований, а поэтому в удовлетворении иска надлежит отказать.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования о взыскании убытков, не подлежат удовлетворению и производные исковые требования о взыскании неустойки, штрафа, а также компенсации морального вреда.

Иных доказательств, подтверждающих, что действиями ответчика истцу причинены какие-либо физические или нравственные страдания, не представлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Струженкову Александру Михайловичу в иске к АО КБ «ЮНИСТРИМ» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья: Т.Е. Яворская