Решение № 2-2154/2020УИД780020-01-2020-001251-93 от 16.11.2020 Пушкинского районного суда (Город Санкт-Петербург)

Пушкинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Цветковой Е.С.

при секретаре Власовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело, возбужденное по исковому заявлению ФИО1 к АО КБ «ЛОКО-Банк» о признании недействительным условий договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в Пушкинский районный суд Санкт-Петербурга с иском к АО КБ «ЛОКО-Банк», в котором просил признать недействительными условия договора потребительского кредита № 0 от 00.00.0000, заключенного между АО КБ «ЛОКО-Банк» и истцом об обязательном предварительном размещении денежных средств в сумме очередного платеж по кредиту на счете в банке за 10 дней до даты списания средств в счет погашения кредита, взыскать с ответчика в пользу истца сумму в размере ., удержанных 00.00.0000 в виде штрафа за несвоевременное размещение денежных средств, компенсацию морального вреда в размере ..

В обоснование заявленных требований истец указал, что 00.00.0000 между ним и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № 0, по условиям которого истцу был предоставлен кредит на сумму в размере . сроком до 00.00.0000. Условиями договора предусмотрено обязательное предварительное размещение денежных средств в сумме очередного платежа по кредиту на счете в банке за 10 дней до даты платежа (даты списания в счет погашения кредита), за неисполнение предусмотрен штраф в размере 10% от суммы очередного платежа. Истец указывает, что согласно графику платежей, датой очередного платежа по кредиту в сумме . в августе 2019 года являлось 00.00.0000, а дата предварительного размещения на счете – 00.00.0000. Истцом 00.00.0000 на счет была внесена сумма в размере . для оплаты очередного платежа, 00.00.0000 со счета истца в безакцептном порядке списан штраф в размере . (10% от суммы платежа за август 2019 года). Истец также указывает, что в связи с тем, что интервал между датой внесения со стороны заемщика денежных средств на счет для погашения кредита и датой фактического списания средств в счет погашения задолженности и уплаты процентов, составляет 10 дней, банк ежемесячно в течение 10 дней безвозмездно пользуется денежными средствами заемщика, при этом погашение задолженности заемщиком в указанные периоды не производится, а проценты за пользование в указанные периоды денежными средствами не начисляются. Истец полагает, что включение таких условий в договор является злоупотреблением свободой договора в форме навязывания несправедливых условий договора.

Представитель истца ФИО1 – ФИО5, действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.

Истец ФИО1, ответчик АО КБ «ЛОКО-Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли.

В силу п. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные в материалы дела доказательства в совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона РФ № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» до заемщика должна быть доведена информация о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем и график погашения этой суммы.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 00.00.0000 между истцом и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) заключен договор потребительского кредита № 0, в соответствии с которыми банк предоставил истцу кредит в сумме . на срок 36 месяца, с уплатой процентов. Процентная ставка, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа 15,40%, процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа – 33,40%. В случае невыполнения обязанности по страхованию, установленной в п. 9 настоящих Индивидуальных условий, свыше 30 календарных дней процентная ставка (процентная ставка потребительского кредита на сопоставимых условиях без заключения договора страхования) устанавливается 18,60%. Ставка применяется согласно выбранном условию предварительного обеспечения денежных средств неменее суммы очередного платежа, установленного п. 6 настоящих индивидуальных условий на счете, указанном в п. 17 настоящих Индивидуальных условий, непозднее чем за 10 календарных дней до даты оплаты очередного платежа. Данное условие не распространяется на первый и последний платежи.

Заемщик надлежащим образом ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, что подтверждается его подписью в п. 14 Индивидуальных условий.

Кредитный договор заключен путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредитования и присоединения к Общим условиям кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк» (АО) в соответствии с п. 1.1. Общих условий.

Стороны установили ежемесячный график погашения кредита сроком, а именно 36 платежей в размере . (кроме первого – . и последнего .), уплачиваются ежемесячно 20-го числа. Если срок платежа приходится на нерабочий (выходной/праздничный) день, днем платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В п. 12 Индивидуальных условий договора, стороны предусмотрели ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности. пени начисляются ежедневно. При неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по обеспечению за 10 календарных дней на счете, указанном в. 17 настоящих Индивидуальных условий, денежных средств в размере неменее суммы очередного платежа, установленного п. 6 настоящих Индивидуальных условий, Банк имеет право потребовать от заемщика уплаты штрафа в размере 10% от суммы очередного платежа. Штраф уплачивается непозднее даты оплаты следующего очередного платежа.

Согласно п. 4.5 Общих условий кредитования физических лиц в КБ «Локо-Банк», введенных с 00.00.0000, являющихся неотъемлемой частью договора потребительского кредита, в случае если при заключении договора потребительского кредита заемщик выбрал условие «внесение денежных средств для погашения кредита в размере ежемесячного платежа не позднее чем за 10 календарных дней до даты оплаты ежемесячного платежа», заемщик за 10 календарных дней до даты очередного платежа (далее по тексту – «Дата предварительного обеспечения») обеспечивает наличие на счете денежной суммы, достаточной для оплаты очередного платежа. Данное условие не распространяется на первый и последний платеж, которые должны быть внесены на счет не позднее даты, указанной в Графике платежей.

Как усматривается из заявления-анкеты на получение кредита, истец. выбрал условие о внесение денежных средств для погашения кредита в размере ежемесячного платежа не позднее, чем за 10 календарных дней до даты оплаты ежемесячного платежа, о чем свидетельствует сделанная им отметка в соответствующем окне «да» (л.д. 21).

Таким образом, установлено, что заемщиком были выбраны условия внесения денежных средств для погашения кредита в размере ежемесячного платежа не позднее, чем за 10 календарных дней до даты оплаты ежемесячного платежа, т.е. заблаговременного размещения денежных средств.

Истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что он был не согласен с условиями предоставления кредита.

Подписанные истцом собственноручно Индивидуальные условия потребительского кредита, свидетельствуют о том, что он был надлежащим образом ознакомлен с условиями предоставления кредита и был согласен с ними.

В силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец, как потребитель, при заключении кредитного договора располагал полной и достоверной информацией о предложенных услугах и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

При таких обстоятельствах суд не усматривает данным условием кредитного договора нарушений прав истца как потребителя.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца признать недействительными условия договора потребительского кредита № 0 от 00.00.0000, заключенного между АО КБ «ЛОКО-Банк» и истцом об обязательном предварительном размещении денежных средств в сумме очередного платеж по кредиту на счете в банке за 10 дней до даты списания средств в счет погашения кредита.

Согласно графику платежей, датой очередного платежа по кредиту в августе 2019 года являлось 00.00.0000, дата предварительного размещения средств на счете – 00.00.0000, истцом была внесена сумма на счет 00.00.0000.

00.00.0000 банк списал в качестве штрафа . (10% от ежемесячного платежа) за невыполнение условия заблаговременного размещения денежных средств на счете.

Оснований для взыскания в пользу истца денежных средств в размере . не имеется, поскольку штраф был правомерно списан Банком за несовременное размещение денежных средств в сумме очередного платежа.

Кроме того, из представленных документов следует, что 00.00.0000 Банк вернул на счет истца денежные средства в размере ., кроме того банк 00.00.0000 уведомил истца о том, что Банком принято решение об отмене штрафных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по обеспечению за 10 календарных дней на счете, указанном в п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, денежных средств в размере неменее суммы очередного платежа.

Таким образом, банком внесены изменения в п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку доказательств нарушения ответчиком каких-либо личных неимущественных прав истицей в соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации суду не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к АО КБ «ЛОКО-Банк» о признании недействительным условий договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Пушкинский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение составлено 20 ноября 2020 года.