Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ. РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец ссылался на то, что (дата). ответчик заключила с ЗАО «Банк ЖилФинанс» кредитный договор № на следующих условиях: размер кредита -2000000руб., аннуитентный платеж ежемесячно не позднее 15 числа, срок кредита 242мес., проценты за пользование кредитом-13,99% годовых, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору 0,5% от суммы просроченного платежа, обеспечение исполнения обязательств по кредиту –залог квартиры,расположенной по адресу <адрес>

Истцом обязательства по выдаче кредита были исполнены надлежащим образом.

(дата). между АО «АИЖК» и АО «Банк БЖФ» был заключен договор об оказании услуг дефолтных закладных, согласно которому АО «Банк БЖФ» является сервисным агентом АО «АИЖК».

(дата). между АО «ДОМ.РФ»(ранее АО «АИЖК» выдана доверенность на представление интересов АО «Банк БЖФ» в суде, в том числе получение денежных средств и\или иного имущества.

Ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 2.03.2021г. задолженность составляет 2130523руб.64коп.: 1811910руб.35коп.-основной долг,125863руб.64коп.- просроченные проценты, 2002руб.87коп.-проценты за просроченный основной долг, 26180руб.83коп.-пени за нарушение сроков возврата кредита, 154276руб.71коп.- пени за нарушение сроков уплаты процентов,10289руб.24коп.-начисленные проценты. Истец просил взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 2130523руб. 64коп., проценты за пользование кредитом в размере 13.99% годовых на сумму основного долга 1811910руб.35коп. взыскивать с 3.03.2021г. до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру по адресу <адрес>

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом и своевременно.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в установленном законом порядке по адресу регистрации, подтвержденному УФМС России по Липецкой области, об уважительных причинах неявки суд не известил, конверт вернулся с отметкой «за истечением срока хранения».

Суд рассмотрел дело в порядке заочного проризводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредит ному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не усмотрено иное.

В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу п.1 ст.48 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Отметка должна быть подписана указанным в документарной закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

В случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на обездвиженную документарную закладную или электронную закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на соответствующую закладную. При этом отметка на документарной закладной о ее новом владельце не делается.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными (п. 2 ст. 48).

Владелец документарной закладной считается законным, если его права на документарную закладную основываются на последней отметке на такой закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем документарной закладной, если доказано, что документарная закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец документарной закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

В случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной владелец обездвиженной документарной закладной или электронной закладной считается законным, если его права на закладную удостоверены записью по счету депо (п. 3 ст. 48).

Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны (п.4 ст. 48).

Судом установлено, что (дата). ответчик заключила с ЗАО «Банк ЖилФинанс» кредитный договор № на следующих условиях: размер кредита -2000000руб., аннуитентный платеж ежемесячно не позднее 15 числа, срок кредита 242мес., проценты за пользование кредитом-13,99% годовых, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору 0,5% от суммы просроченного платежа, обеспечение исполнения обязательств по кредиту –залог квартиры, расположенной по адресу <адрес>

Истцом обязательства по выдаче кредита были исполнены надлежащим образом, что подтверждено выпиской по счету.

По состоянию на 2.03.2021г. задолженность по кредитному договору составляет 2130523руб.64коп.: 1811910руб.35коп.-основной долг,125863руб.64коп.- просроченные проценты, 2002руб.87коп.-проценты за просроченный основной долг, 26180руб.83коп.-пени за нарушение сроков возврата кредита, 154276руб.71коп.- пени за нарушение сроков уплаты процентов,10289руб.24коп.-начисленные проценты.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен в соответствии со ст.56 ГПК РФ.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор имеет право при просрочке заемщиком, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

31.03.2021г. АО «Банк БЖФ» направило в адрес заемщика требование о досрочном погашении кредита и расторжении кредитного договора. До настоящего времени требование об исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не исполнено, задолженность осталась непогашенной.

В соответствии с п.5.3 договора при не исполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Поскольку обеспечением исполнения обязательств по договору займа является залог квартиры, то имеются основания для удовлетворения требований истца об обращении взыскания заложенную квартиру.

В силу п.3 ст.350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Аналогичные требования содержатся в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 года (с изменениями и дополнениями).

В соответствии со ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно отчету № об оценке квартиры от (дата). ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» рыночная стоимость жилого помещения составляет 1736000рублей.

С учетом положения ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества - 80% рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика.

Одновременно, суд приходит к выводу о несоразмерности пени последствиям нарушения обязательств и в соответствии со ст. 333, ст. 395 ч.6 ГК РФ, считает возможным снизить размер пени до 100 000 руб.

Всего с ответчика подлежит взысканию сумма 2050066руб.10коп. (1811910руб.35коп.-основной долг,125863руб.64коп.- просроченные проценты, 2002руб.87коп.-проценты за просроченный основной долг, 10289руб.24коп.-начисленные проценты. 100000руб.-пени).

Также в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика надлежит взыскать расходы, понесенные истцом по уплате госпошлины в сумме 24852руб.62коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от (дата). в размере 2050066руб.10коп., возврат государственной пошлины в размере 24852руб.62коп., а всего 2074918руб.72коп.

Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером 48:20:0042004:897, расположенную по адресу <адрес>

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры с кадастровым номером 48:20:0042004:897, расположенную по адресу <адрес>Б, <адрес>.

в размере 1388800руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: /подпись/ Л.В. Гриценко

Мотивированное решение изготовлено 15.06.2021г.