Гражданский кодекс часть 1

Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Батыковой Л.М., просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме рубля копейка, из которых: рублей копеек – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; рублей копеек – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; рублей копеек – задолженность по уплате просроченных комиссий за ведение ссудного счета по кредиту, рублей копеек – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу; рубль копеек – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту, рубля копеек – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведение ссудного счета по кредиту, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме рублей копеек (л.д. 2-4).

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Батыковой Л.М. (Заемщик) заключен кредитный договор №, основанием для заключения которого явилась оферта со стороны Заемщика в виде заявления на кредит. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит на сумму рублей, сроком на шестьдесят месяцев, с оплатой за пользование кредитом 18% годовых. Ответчик, в свою очередь, обязалась вернуть указанную сумму с начисленными на сумму кредита процентами в соответствии с Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц и Тарифами по потребительскому кредитованию, являющимися неотъемлемой частью договора. Свои обязательства Банк исполнил надлежащим образом, перечислив ответчику денежные средства. Ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила: своевременно не разместила на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к образованию просроченной задолженности, до настоящего времени задолженность перед Банком ответчиком не погашена.

Ответчик Батыкова Л.М. обратилась в суд с встречным исковым заявлением о взыскании с ЗАО «Райффайзенбанк» суммы неосновательного обогащения в виде ежемесячных платежей за обслуживание ссудного счета в размере рублей, пени за пользование чужими денежными средствами, принятии данные суммы к зачету первоначального требования (л.д. 90-92).

В обоснование предъявленных требований Батыкова Л.М. указала, что условия вышеуказанного кредитного договора, устанавливающие плату за обслуживание ссудного счета, применительно к пункту 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей и являются недействительными, поскольку открытие ссудного счета и отражение на нем выданного кредита – установленная законом обязанность Банка перед Банком России по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит, в связи с чем действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, условия кредитного договора, касающиеся взимания комиссий за ведение ссудного счета, являются недействительными. Сумма, полученная Банком по недействительному условию договора в размере рублей, является неосновательным обогащением и подлежит взысканию в пользу истца.

В дальнейшем, Орехова Е.Н., в порядке ст. 39 ГПК РФ, уточнила встречные исковые требования, просит взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» сумму неосновательного обогащения в виде ежемесячных платежей за обслуживание ссудного счета в размере рублей, сумму пени за пользование чужими денежными средствами в размере рублей копейки, приняв данные требования к зачету первоначальных требований Банка (л.д. 101-103).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом (л.д. 96), просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем представил соответствующее заявление (л.д. 97), ранее направил в суд письменный отзыв на встречное исковое заявление, в котором указал, что с требованиями, заявленными Батыковой Л.М., не согласен по следующим основаниям: право на взимание комиссий за обслуживание кредита установлено законом и не противоречит закону «О защите прав потребителей». Заемщик добровольно собственноручно подписал Кредитный договор, что является подтверждением осведомленности об условиях, изложенных в заявлении и Правилах, согласии с ними и принятии на себя обязанности их исполнения. При этом, каких-либо доказательств понуждения к заключению договора заемщиком не представлено. Условия предоставления кредита являются публичными сведениями, находятся в прямом доступе в отделениях Банка, на официальном сайте Банка, а также были непосредственно вручены заемщику, т.е. заемщик обладал полной и исчерпывающей информацией об условиях предоставления и погашения кредита. Также, Батыкова Л.М. произвела расчет оплаченных комиссий исходя из количества месяцев, на которые был заключен кредитный договор, хотя фактически обязательства по нему не были исполнены в полном объеме; согласно выписке по счету, расчету задолженности с клиентом, с момента выдачи кредита, а именно с ДД.ММ.ГГГГ была оплачена сумма комиссии в размере рублей, в связи с чем требование Батыковой Л.М. о взыскании в ее пользу суммы комиссии в размере рублей является незаконным и необоснованным (л.д. 98).

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена судом надлежащим образом (л.д. 94), о причинах неявки суду не сообщила, направила в суд возражения относительно заявленных Банком исковых требований, указывая, что сумма штрафных санкций, начисленных Банком, явно не соразмерна сумме убытков, причиненных Банку. Кроме того, при расчете штрафов за просрочку минимального ежемесячного платежа Банк необоснованно ссылается на ставку 0,9% в день от суммы просроченной задолженности (328,5% годовых), поскольку заемщик не была ознакомлена со штрафными условиями, что подтверждается отсутствием подписи заемщика в листе тарифов. График платежей, решение о предоставлении кредита на определенных условиях, подписанные Заемщиком, не содержат информации о штрафах за просрочку минимального ежемесячного платежа по ставке 328,5% годовых. Таким образом, начисление Банком штрафной неустойки в размере 0,9% в день от суммы просроченной задолженности является незаконным; просит снизить суммы штрафов (л.д. 99-100).

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, постановить по настоящему делу заочное решение в соответствии с частью 1 ст. 233 ГПК РФ.

Оценив доводы искового заявления, встречного искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями .

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом .

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее .

Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора .

Как следует из положений ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме .

Судом установлено, что между ЗАО «Райффайзенбанк» и Батыковой Л.М. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, основанием для заключения которого явилась оферта со стороны Заемщика в виде заявления на кредит (л.д. 28). По условиям данного договора Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме рублей сроком на шестьдесят месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 18% годовых. В свою очередь, заемщик приняла на себя обязанность возвратить Банку сумму кредита и процентов на нее ежемесячными суммами в соответствии с графиком платежей (л.д. 29-30), Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц (далее – Условия – л.д. 37-58), Тарифами по потребительскому кредитованию (далее – Тарифы – л.д. 33), являющимися неотъемлемой частью договора, при этом погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в размере рубля копеек на счет заемщика в соответствующее число каждого месяца (пункты 8.2, 8.4 Условий, график платежей). Согласно пункту 8.8.2 Условий, при просрочке возврата ежемесячного платежа заемщик уплачивает Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах – 0,9% в день от суммы просроченной задолженности.

В силу пунктов 8.3.1.1, 8.7.1 Условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате щаемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору (просрочка платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше пяти рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка).

Свои обязательства перед Батыковой Л.М. Банк исполнил своевременно и в полном объеме, перечислив на ее счет ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере рублей, что подтверждается выпиской Банка по счету заемщика (л.д. 10-27), ответчиком не оспорено. Оснований не доверять документам, представленным Банком, у суда не имеется.

Вместе с тем, ответчиком Батыковой Л.М. неоднократно допущены нарушения исполнения принятых ею на себя обязательств по кредитному договору как в части сроков погашения кредита и процентов по кредиту, так и в части уплаты сумм по договору в полном объеме. Указанные обстоятельства подтверждаются выписками по счету ответчика (л.д. 10-27), расчетом задолженности (л.д. 6-9), ответчиком не оспорены, доказательств иного ею также суду не представлено. Требование Банка № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате заемных средств (л.д. 36) ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

При таких обстоятельствах, суд находит требование Банка о взыскании с ответчика всей суммы задолженности законным и обоснованным.

Вместе с тем, разрешая требование Банка о взыскании неустойки (штрафные пени) в общей сумме рубль копеек ( рублей + рублей), суд приходит к выводу, что оно подлежит частичному удовлетворению, поскольку находит размер начисленной ответчику неустойки несоразмерной последствиям допущенных ею нарушений обязательств, а именно: продолжительности неплатежей (с ДД.ММ.ГГГГ) и суммам просроченной задолженности ( рублей копеек).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки до рублей.

Довод представителя ответчика о том, что при расчете неустойки Банком неправомерно применена ставка в размере 0,9% в день от суммы просроченной задолженности, поскольку Батыкова Л.М. с данным условием договора ознакомлена не была, его не подписывала, суд отвергает за несостоятельностью на основании следующего.

Штраф за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,9% в день от суммы просроченной задолженности установлен Тарифами по потребительскому кредитованию, утвержденными с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33).

Как следует из содержания заявления на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Батыкова Л.М. ознакомлена и при заключении договора обязалась соблюдать условия, изложенные в Тарифах, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении (л.д. 28), доказательств иного суду не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с условиями кредитного договора в части установления ставки штрафной санкции Батыкова Л.М. была надлежащим образом ознакомлена, согласна и обязалась исполнять данное условие договора, в связи с чем применение Банком при расчете суммы неустойки ставки в размере 0,9% в день от суммы просроченной задолженности является законным и обоснованным.

Вместе с тем, как указано выше, суд пришел к выводу о несоразмерности суммы начисленной неустойки размеру неисполненных ответчиком денежных обязательств, а также последствиям нарушения данных обязательств, снизив размер неустойки до рублей.

Также, согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. №15-Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными .

В соответствие с пунктом 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее .

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета .

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами .

Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Письма Федеральной антимонопольной службы и Центрального Банка Российской Федерации от 26.05.2005г. №ИА/7235/77-Т «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» к иным нормативным правовым актам Российской Федерации не относится.

Следовательно, действия Банка по вниманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Тот факт, что Заемщик добровольно подписал условия договора, в том числе, касающиеся взимания комиссии за ведение ссудного счета, правового значения для рассмотрения настоящего спора не имеет, поскольку данное обстоятельство не свидетельствует о законности удержания денежных средств в счет уплаты данной комиссии.

Таким образом, суд не находит оснований для взыскания с ответчика суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере рублей копеек, а также штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведение ссудного счета в размере рубля копеек, поскольку данная комиссия действующим законодательством не предусмотрена, а действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета нарушают установленные законом права потребителя (пункт 2 ст. 16 Закона от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»).

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка в данной части удовлетворению не подлежат.

Согласно части 1 ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса .

В силу изложенного, суд признает ежемесячные платежи за обслуживание ссудного счета, удержанные Банком, неосновательным обогащением и, как следствие, находит требования Батыковой Л.М. о взыскании данных сумм законными и обоснованными.

Между тем, определяя размер суммы неосновательного обогащения, подлежащей взысканию с Банка, суд руководствуется выписками по счету истца (л.д. 10-27), расчетами задолженности (л.д. 6-9), представленными Банком в материалы дела, согласно которым общая сумма ежемесячных комиссий, уплаченная Батыковой Л.М. с момента заключения договора, составляет рублей копеек, из которых: рублей – сумма уплаченных комиссий до момента выхода на просрочку, рублей копеек – сумма уплаченных комиссий с ДД.ММ.ГГГГ (с момента возникновения просроченной задолженности), рублей копейки – сумма штрафных пени за просроченные комиссии. Оснований не доверять данным документам у суда не имеется; каких-либо достаточных, объективных и неопровержимых доказательств, свидетельствующих о выплате истцом сумм комиссий за ведение ссудного счета в размере рублей, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, с Банка в пользу Батыковой Л.М. подлежит взысканию сумма неосновательного обогащения в размере рублей копеек.

В соответствии с частью 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором .

Поскольку выше судом установлен факт неосновательного взимания Банком сумм комиссий за ведение ссудного счета, требования Батыковой Л.М. о взыскании с Банка процентов за пользование чужими денежными средствами также подлежат удовлетворению.

Как следует из представленных в материалах дела выписок по лицевому счету (л.д. 10-27), расчетов задолженности (л.д. 6-9), уплата истцом комиссии за ведение ссудного счета в размере 1 305 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производилась: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд производит следующим образом:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 1146 дней = рублей копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

1146 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 1116 дней = рублей копейка , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

1116 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 1086 дней = рублей копейки , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

1086 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 1056 дней = рубля копейки , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

1056 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 1 024 дня = рубля копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

1 024 дня – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 994 дня = рубля копейка , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

994 дня – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 963 дня = рублей копейки , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

963 дня – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 930 дней = рублей копейка , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

930 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 893 дня = рублей копейки , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

893 дня – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 869 дней = рублей копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

869 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 837 дней = рублей копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

837 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 802 дня = рублей копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

802 дня – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 772 дня = рублей копейка , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

772 дня – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 736 дней = рублей копейки , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

736 дней – период удержания денежных средств;

Таким образом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащая взысканию с Банка в пользу Батыковой Л.М., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила рубля копейки (расчет: + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей = рублей).

Также, за период с ДД.ММ.ГГГГ (с момента возникновения просроченной задолженности) по ДД.ММ.ГГГГ истцом были внесены денежные средства:

в счет погашения комиссии за ведение ссудного счета в следующих размерах: ДД.ММ.ГГГГ – в размере рубля копейки; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рублей; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рублей; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рублей; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рублей; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рублей; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рублей; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рублей; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рублей; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рублей; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рублей копейки; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рублей; всего – рублей копеек;

в счет погашения штрафных пеней за просроченные комиссии в следующих размерах: ДД.ММ.ГГГГ – в размере рубль копейки; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рубля копейки; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рубля копеек; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рублей копеек; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рублей копеек; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рублей копейки; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рубля копеек; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рублей копеек; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рубля копейки; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рублей копейки; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рубля копеек; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рубля копеек; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рублей копейка; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рублей копеек; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рублей копеек; ДД.ММ.ГГГГ – рубля копейки; ДД.ММ.ГГГГ – в размере рублей копейки; всего – рублей копейки.

Вышеуказанные обстоятельства объективно подтверждаются расчетом задолженности (л.д. 6-9) и выпиской по лицевому счету (л.д. 10-2), представленными Банком; оснований не доверять данным документам у суда не имеется; доказательств иного суду на момент рассмотрения дела не представлено.

С учетом изложенного, расчет процентов за пользование чужими денежными средствами суд производит следующим образом:

по комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ9г. по ДД.ММ.ГГГГ:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 705 дней = рублей копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

705 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 682 дня = рублей копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

682 дня – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 656 дней = рублей копейки , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

656 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 628 дней = рублей копейки , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

628 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 593 дня = рублей копейка , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

593 дня – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 566 дней = рубль копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

566 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 530 дней = рубль копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

530 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 503 дня = рубля копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

503 дня – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 467 дней = рубля копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

467 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 439 дней = рублей копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

439 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 376 дней = рублей копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

376 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 288 дней = рубля копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

288 дней – период удержания денежных средств;

всего за данный период: рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей = рубль копейка ;

по штрафным пеням за просроченные комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 705 дней = рублей копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

705 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 682 дня = рублей копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

682 дня – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 656 дней = рубля копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

656 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 593 дня = рублей копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

593 дня – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 566 дней = рубль копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

566 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 530 дней = рублей копейки , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

530 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 503 дня = рубля копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

503 дня – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 467 дней = рублей копейки , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

467 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 439 дней = рублей копейка , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

439 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 404 дня = рублей копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

404 дня – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 376 дней = рублей копейка , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

376 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 336 дней = рублей копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

336 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 318 дней = рубля копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

318 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 288 дней = рублей копеек , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

288 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 261 день = рубль копейки , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

261 день – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 227 дней = рублей копейки , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

227 дней – период удержания денежных средств;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

рублей * 8% : 365 дней * 196 дней = рублей копейки , где:

рублей – сумма неосновательного обогащения,

8% - ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент подачи встречного иска,

196 дней – период удержания денежных средств;

всего за данный период: рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей + рублей = рублей копеек .

Таким образом, общая сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащая взысканию с Банка в пользу Батыковой Л.М., составляет рублей копейки ( рублей + рублей + рублей = рублей).

Поскольку, в силу положений ст. 138 ГПК РФ, встречное требование должно быть направлено к зачету первоначального требования, следовательно, сумма денежных средств, подлежащая взысканию с Банка в пользу Батыковой Л.М., в размере рублей копейки ( рублей + рублей) подлежит зачету в счет удовлетворения первоначальных исковых требований.

При этом, суд руководствуется требованиями ст. 319 Гражданского кодекса РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

С учетом изложенного, вышеуказанная сумма подлежат зачету в счет уплаты задолженности по просроченным процентам в части рублей копеек, в счет уплаты основной суммы долга – в части рублей копейки ( рублей – рублей).

Учитывая изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что в удовлетворении остальной части встречных исковых требований следует отказать.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере рублей копейки ( рублей – рублей), а также сумма штрафных пеней в размере рублей, всего – рублей копейки.

На основании положений части 1 ст. 98 ГПК РФ, с Батыковой Л.М. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере рубль копеек. Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается материалами дела (л.д. 5). Доказательств того, что ответчик освобождена от уплаты государственной пошлины, суду не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, гл. 22 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Батыковой Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить,

взыскать с Батыковой Л.М. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере рублей копейки, из которых: рублей копейки – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; рублей – сумма штрафных пеней, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере рубль копеек,

в удовлетворении остальной части требований Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Батыковой Л.М. – отказать,

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиками в течение 7 дней со дня вручения копии решения в Ленинский районный суд г.Перми.

Решение суда также может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись (Ю.Г. Выдрина)