Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мусина Р.Р. в лице финансового управляющего Рогожкиной Е.А. к Публичному акционерному обществу «ИнтехБанк», Публичному акционерному обществу «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера страхового возмещения.

У С Т А Н О В И Л:

Мусин Р.Р. в лице финансового управляющего Рогожкиной Е.А. (далее - Истец) обратился в суд с исками к Публичному акционерному обществу «ИнтехБанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и Публичному акционерному обществу «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»об установлении размера страхового возмещения.

В обоснование исков указано, что Решением Арбитражного суда Республики Татарстан (резолютивная часть от 18.07.2018г.) по делу №А65-24096/2017 Мусин Р.Р. признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина.

Финансовым управляющим утверждена Рогожкина Е.А., член Союза АУ «Возрождение».

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 27.12.2018г. (резолютивная часть от 25.12.2018г.) по делу №А65-24096/2017 продлен срок реализации имущества гражданина Мусина Р.Р. до 28.05.2019г.

Согласно ответу конкурсного управляющего ПАО «ИнтехБанк» № 25-21исх. 184725 от 02.08.2018г. в ПАО «ИнтехБанк» открыты следующие счета должника Мусина P.P.:счет..., остаток по счету составляет 342 683,05 руб.;счет ..., остаток по счету составляет 1 384 538,90 руб.

Приказом Банка России от 03.03.2017г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «ИнтехБанк».

Согласно справке, выданной конкурсным управляющим ПАО «Татфондбанк» №64-01 исх-188018 от 07.08.2018г. в ПАО «Татфондбанк» открыты следующие счета Мусина Р.Р.: счет ..., дата открытия счета 14.09.2004г., валюта RUB, остаток по счету составляет 667639,21 руб.;счет ..., дата открытия счета 12.02.2007г., валюта RUB, остаток по счету составляет 15 462,36 руб.;счет ..., дата открытия счета 23.11.2010г., валюта RUB, остаток по счету составляет 1 075 690,93 руб.;счет ..., дата открытия счета 14.12.2015г., валюта CHF, остаток по счету составляет
10 250 швейцарских франков; счет ..., дата открытия счета 24.05.2016г., валюта RUB, остаток по счету составляет 0,03 руб.;счет ..., дата открытия счета 31.08.2016г., валюта RUB, остаток по счету составляет 342 424,73 руб.;счет ..., дата открытия счета 12.01.2017г., валюта USD, остаток по счету составляет
562 534,32 долларов;счет ..., дата открытия счета 12.01.2017г., валюта RUB, остаток по счету составляет 6 081 799,21 руб.

Приказом Банка России от 03.03.2017г. № ОД-542 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «Татфондбанк».

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 17.04.2017г. по делу №А65-5821/2017 ПАО «Татфондбанк», признано несостоятельным и в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Финансовый управляющий Рогожкина Е.А. обратилась в адрес Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «АСВ») с заявлениями о выплате возмещения по вкладам Мусина ФИО12 Ренатовича, открытыми в ПАО «ИнтехБанк» и ПАО «Татфондбанк». На указанные заявления финансовый управляющий Мусина P.P. получила отказ.

С полученным отказами в выплате возмещения по вкладам Мусина P.P. финансовый управляющий не согласилась, полагает, что указанные отказы ГК «АСВ» противоречат нормам закона и нарушают права Мусина P.P. и его кредиторов.

В связи с чем, обратилась в суд с требованиями об установлении состава и размера страхового возмещения по вкладам Мусина Р.Р. в ПАО «ИнтехБанк» и ПАО «Татфондбанк», взыскании страхового возмещения по вкладам в размере 1400000 руб., и процентов за несвоевременную выплату страхового возмещения из расчета с 09.01.2019 г. по день вынесения решения по делу.

Определением Вахитовского районного суда г. Казани от 19.03.2019г. по ходатайству представителя ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» объединено исковое заявление Мусина Р.Р. к Публичному акционерному обществу «ИнтехБанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера страхового возмещения (2-2176/2019) и исковое заявление Мусина Р.Р. к Публичному акционерному обществу «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера страхового возмещения (2-2173/2019) в одно производство.

Представители истца в судебном заседании исковые требования поддержали.

Представитель ответчикаГосударственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебном заседании исковые требования не признал, просил в иске отказать.

Ответчики ПАО «ИнтехБанк» и ПАО «Татфондбанк» в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

Заслушав явившихся в суд участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 834, 836 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (ст. 426).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (гл. 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с ч. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу ст. ст. 848, 854 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу п. 6 ч. 1 и п. 4 ч. 2 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях: неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях: если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1 000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно определению, данному в ст. 2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со ст. 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1400 000 руб., если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1400 000 руб. в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных ст. 12.1 настоящего Федерального закона).

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. (Закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в ч. 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных ч. ч. 4 и 5 ст. 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных ч. ч. 4 и 5 ст. 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками...

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что Решением Арбитражного суда Республики Татарстан по делу №А65-24096/2017 Мусин Р.Р. признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина.Финансовым управляющим утверждена Рогожкина Е.А., член Союза АУ «Возрождение».

Из материалов дела следует, что у Мусина Р.Р. было несколько вкладов в ПАО «Татфондбанк» и в ПАО «ИнтехБанк».

Согласно ответу конкурсного управляющего ПАО «ИнтехБанк» № 25-21исх184725 от 02.08.2018 года в ПАО «ИнтехБанк» открыты следующие счета должника Мусина P.P.:счет... остаток по счету составляет 342 683,05 руб.;счет ..., остаток по счету составляет 1 384 538,90 руб. Приказом Банка России от 03.03.2017г. отозвана лицензия на осуществлениебанковских операций у кредитной организации Публичное акционерное общество «ИнтехБанк».

Согласно справке, выданной конкурсным управляющим ПАО «Татфондбанк» ... исх-188018 от 07.08.2018г. в ПАО «Татфондбанк» открыты следующие счета Мусина Р.Р.: счет ..., дата открытия счета 14.09.2004г., валюта RUB, остаток по счету составляет 667639,21 руб.;счет ..., дата открытия счета 12.02.2007г., валюта RUB, остаток по счету составляет 15 462,36 руб.;счет ..., дата открытия счета 23.11.2010г., валюта RUB, остаток по счету составляет 1 075 690,93 руб.;счет ..., дата открытия счета 14.12.2015г., валюта CHF, остаток по счету составляет
10 250 швейцарских франков; счет ..., дата открытия счета 24.05.2016г., валюта RUB, остаток по счету составляет 0,03 руб.;счет ..., дата открытия счета 31.08.2016г., валюта RUB, остаток по счету составляет 342 424,73 руб.;счет ..., дата открытия счета 12.01.2017г., валюта USD, остаток по счету составляет
562 534,32 долларов;счет ..., дата открытия счета 12.01.2017г., валюта RUB, остаток по счету составляет 6 081 799,21 руб.

Приказом Банка России от 03.03.2017 № ОД-542 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «Татфондбанк».

Финансовый управляющий Рогожкина Е.А. обратилась в адрес Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «АСВ») с заявлениями о выплате возмещения по вкладам Мусина Р.Р. открытыми в ПАО «ИнтехБанк» и ПАО «Татфондбанк». На указанные заявления финансовый управляющий Мусина P.P. получила отказ.

При этом, из ответа ПАО «Татфондбанк» от 09.01.2018г. №135-1 следовало, что в соответствии с реестром обязательств банка размер обязательств по вкладам (счетам), открытым на имя Мусина Р.Р. по состоянию на 11.01.2019г. составляет 2 479 558,86 руб., а сумма встречных требований - 157 741 395,31 руб. (выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками прилагается). Таким образом, страховое возмещение по вкладам (счетам) Мусина P.P. с учетом суммы встречных требований ПАО «Татфондбанк» составляет 0 руб. 00 коп. В качестве доказательства, приобщена Выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками.

Из ответа ГК «АСВ» от 11.01.2019г. №499-1 следовало, что размер обязательств по вкладам (счетам) Мусина Р.Р. в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками по состоянию на 14.01.2019г. составил
1 739990,19 руб., сумма встречных требований 3870870,32 руб. Погашение встречных требований не происходит, а обязательства перед ПАО «ИнтехБанк» должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договоров, заключенных с банком.

Таким образом, учитывая, что у Мусина Р.Р. имелись встречные обязательства перед ответчиками в размерах превышающих сумму страхового возмещения, то суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Поскольку, при подаче иска истцу была предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины до рассмотрения дела по существу, на основании
ст. 100ГПК РФ, государственная пошлина в сумме 31 000 руб. подлежит взысканию с истца в доход федерального бюджета.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Мусина Р.Р. в лице финансового управляющего Рогожкиной Е.А. к Публичному акционерному обществу «ИнтехБанк», Публичному акционерному обществу «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера страхового возмещения, взыскании страхового возмещения и процентов за несвоевременную выплату страхового возмещения - отказать.

Взыскать с Мусина Р.Р. в доход бюджета муниципального образования г. Казани государственную пошлину в сумме 31 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Вахитовский районный суд города Казани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись).

Копия верна.

Судья А.Ф.Ахметжанов