Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Кондакова О.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Кондаков О.В. обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении договора страхования №175750382749, заключенного с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», обязании ООО КБ «Ренессанс Кредит» перевести страховую премию в размере 15 518,16 руб. на банковский счет истца в счет погашения обязательств по кредитному договору №75750382749 от 14.07.2017г., взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование указывал, что 14.07.2017г. заключил с ООО КБ «Ренессанс Кредит» кредитный договор на сумму 77 098,16 руб. под 27,9% годовых; существенным условием кредитного договора является п.2.1.1 договора, по условиям которого банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 15 518,16 руб. в счет оплаты страховой премии страховщику, указанному в п.1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования. При этом, сотрудники банка без согласия истца, введя его в заблуждение относительно невозможности оформления сделки без заключения договора страхования, вынудили его подписать договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», с содержанием которого истец ознакомился позже. Поскольку значительная сумма денежных средств была списана банком на оплату ненужных истцу дополнительных услуг страхования, в которых он не нуждался, истец полагает, что вправе требовать расторжения договора страхования и возврата перечисленных в счет уплаты страховой премии денежных средств.

Истец Кодаков О.В. и его представитель по устному ходатайству Лебедева В.В. в судебное заседание явились, исковые требования поддержали.

Ответчики ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителей, представили письменные возражения на исковое заявление, в которых против удовлетворения исковых требований возражали.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 14.07.2017г. между Кондаковым О.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №75750382749, по условиям которого Кондакову О.В был предоставлен кредит на сумму 77 098,16 руб. под 27,9% годовых сроком на 36 месяцев.

Согласно п.9 Индивидуальных условий кредитного договора в случае заключения кредитного договора банк и клиент заключают договор счета; заключение иных договоров не требуется.

Согласно п.15 Индивидуальных условий кредитного договора для заключения кредитного договора оказание Банком клиенту за отдельную плату услуг не требуется.

В соответствии с п.2.1.1 Индивидуальных условий кредитного договора (раздел «Права и обязанности сторон») банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 15 518,16 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п.1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

При этом, согласно п.2.4 Индивидуальных условий кредитного договора (раздел «Права и обязанности сторон») банком отдельно обращено внимание клиента на то, что в случае наличия возражений по условиям кредитного договора, положениям Тарифов и Условий, иных условий, связанных с получением и использованием кредита, рекомендуется воздержаться от заключения кредитного договора.

Указанные индивидуальные условия кредитного договора представлены в наглядной, доступной для потребителя, не обладающего специальными познаниями в области юриспруденции и/или банковского дела, форме, подписаны лично Кондаковым О.В., что свидетельствует об ознакомлении истца и его согласии с данными условиями.

Оценивая содержание названных выше условий кредитного договора, суд учитывает, что они не содержат обязанности клиента по заключению какого-либо договора страхования и не ставят решение вопроса о выдаче клиенту кредита в зависимость от наличия или отсутствия такого договора страхования.

Иные условия заключенного между сторонами кредитного договора таких условий также не содержат.

Пункт 2.1.1 кредитного договора, на который ссылается истец, содержит обязанность банка по перечислению страховой премии со счета клиента по заявлению клиента о добровольном страховании, но не указывают на обязанность клиента такое заявление оформить.

Таким образом, доводы истца о том, что без заключения договора страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» он не мог заключить кредитный договор с ООО КБ «Ренессанс Кредит», не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Доказательств введения истца заблуждение относительно наличия указанной обязанности сотрудниками банка истцом в нарушение ч.1 ст.56 ГПК РФ в ходе судебного разбирательства не доказано.

Одновременно, из материалов дела также следует, что 14.07.2017г. Кондаков О.В. оформил отдельное заявление о добровольном страховании, согласно которому Кондаков О.В. указал, что изъявляет желание и просит ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ним договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. С полисными условиями страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ознакомлен, возражений не имеет, обязуется выполнять. Также просит ООО КБ «Ренессанс Кредит» перечислить с его счета сумму страховой премии в размере 15 518,16 руб., подлежащей уплате по добровольно заключаемому им договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, по реквизитам страховщика.

Возможность отказа от заключения названного договора страхования была предусмотрена в бланке соответствующего заявления, предусматривающего возможность заключения двух договоров страхования, и была фактически реализована Кондаковым О.В. в отношении второго договора страхования путем проставления отметки в специальном поле.При этом, оформляя заявление о добровольном страховании, Кондаков О.В. сообщил, что в случае выбора добровольного страхования он подтверждает, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ему не навязана, выбрана им добровольно, а также подтвердил, что не был ограничен в выборе страховой компании и может выбрать любую страховую компанию.

Указанное Кондаковым О.В. в заявлении о добровольном страховании распоряжение 14.07.2017г. было в полном объеме исполнено ООО КБ «Ренессанс Кредит» в соответствии с установленной п.2.1.1 Индивидуальных условий кредитного договора (раздел «Права и обязанности сторон») обязанностью банка, что подтверждается представленной банком выпиской по лицевому счету и не оспаривается истцом.

Из изложенного следует, что какие-либо нарушения прав Кондакова О.В. как потребителя со стороны банка в рассматриваемом случае допущены не были.

Из материалов дела также следует, что 14.07.2017г. в день заключения кредитного договора Кондаков О.В. также подписал договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» №175750382749, представляющий отдельный самостоятельный документ, по условиям которого согласился с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, в том числе размером страховой премии в сумме 15 518,16 руб., подтвердив ознакомление с данными условиями и их получение своей личной подписью.

Согласно п.6.3 Полисных условий страхователю предоставляется пять рабочих дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого возможно аннулирование договора страхования. Желание страхователя аннулировать договор страхования должно быть подтверждено письменным заявлением. Договором страхования может быть предусмотрен иной период, в течение которого возможно аннулирование договора страхования, но не менее 5 рабочих дней.

При этом, в силу п.11.5 Полисных условий если договор страхования аннулируется в соответствии с п.6.3 Полисных условий, то оплаченная страховая премия возвращается страховщиком в полном объеме в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования.

Таким образом, у Кондакова О.В. даже с учетом его объяснений о том, что с содержанием договора страхования он ознакомился уже после его подписания, имелась реальная возможность аннулировать данный договор с возвратом страховой премии в полном объеме, однако в установленный п.6.3 Полисных условий срок Кондаков О.В. с соответствующим заявлением в страховую компанию не обратился.

Разрешая требования Кондакова О.В. о расторжении договора страхования, суд учитывает, что с учетом направления 16.08.2018г. истцом в адрес страховой компании претензии, в которой истец просил расторгнуть заключенный с ним договор страхования, указанный договор является расторгнутым в силу указания ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей», поэтому не требует повторного расторжения в судебном порядке, следовательно, требования Кондакова О.В. о расторжении договора страхования удовлетворению не подлежат.

Согласно п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п.2 данной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При этом, в силу п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, а при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из Полисных условий заключенного между Кондаковым О.В. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договора страхования, иное договором страхования не предусмотрено.

Напротив, согласно п.11.3 Полисных условий в случае досрочного расторжения действия договора страхования в связи с отказом страхователя от договора страхования оплаченная страхования премия не возвращается страхователю.

Учитывая изложенное, основания для обязании ООО «СК «Ренессанс Жизнь» перечислить страховую премию на счет истца в счет погашения кредита отсутствуют, а соответствующие исковые требования истца удовлетворению не подлежат.

Поскольку какое-либо нарушение прав Кондакова О.В. со стороны ответчиков при заключении с ним кредитного договора и договора страхования в ходе судебного разбирательства не установлено, не имеется оснований и для удовлетворения требований истца взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Кондакова О.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Санкт-Петербургский городской суд через Московский районный суд Санкт-Петербурга в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Л. Лемехова