Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении районного суда, гражданское дело №2-218/2019 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель публичного акционерного общества «Совкомбанк» обратилась в суд с настоящим исковым заявлением, указав, что 31 января 2015 года между банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому последнему предоставлен кредит в размере 200 000 руб. под 39,9% годовых, сроком на 36 месяцев. В ходе проведения инвентаризации выяснилось, что кредитный договор утерян, однако подтверждением заключения кредитного договора является его исполнение заемщиком, а именно внесение денежных средств в качестве исполнения кредитных обязательств, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Согласно статье 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита - банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01 апреля 2015 года, на 26 августа 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1581 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 01 апреля 2015 года, на 26 августа 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1580 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 19 521 руб. 41 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил. На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 519 215 руб. 67 коп., из них: просроченная ссуда 193 549 руб. 90 коп., просроченные проценты 132 614 руб. 42 коп., проценты по просроченной ссуде 86 739 руб. 03 коп., неустойка по ссудному договору 62 961 руб. 89 коп., неустойка на просроченную ссуду 43 350 руб. 43 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 392 руб. 16 коп.

Представитель истца, надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства в суд не прибыл, просил рассмотреть дело без его участия, ответчик ФИО1, извещённый о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в суд не прибыл, причину неявки суду не предоставил, в связи с чем, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское дело рассмотрено в отсутствие не прибывших лиц.

Изучив материалы дела, и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно выписке по счёту 40817810950058677945 клиента ФИО1, 31 января 2015 года со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования, ФИО1 зачислены денежные средства в размере 200 000 рублей, с лимитом кредитования 193 549 руб. 90 коп.

Из мемориального ордера от 31 января 2015 года №10001996645 следует, что на счет 40817810950058677945 зачислены денежные средства в рамках потребительского кредитования.

Актом от 26 августа 2019 года, установлено, что кредитный договор №451708381 от 31 января 2015 года, заключённый между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 утрачен.

В связи с имеющимся актом, по запросу суда, истцом в обоснование заявленных требований предоставлен акцепт общих условий договора потребительского кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита №451708381 с участием заёмщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заёмщика с заявлением на получение банковской карты ПАО «Совкомбанк», содержащий такие условия договора, как: стороны договора, личные данные о заемщике, сумма кредита, процентная ставка по кредиту, срок возврата, порядок перечисления заемщику кредитных средств, но без подписи ФИО1

В силу пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, при этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Таким образом, юридически значимыми обстоятельствами по иску о взыскании суммы долга по кредитному договору являются как факт достижения сторонами кредитного договора его существенных условий, подтвержденный письменным договором, подписанным обеими сторонами, так и факт нарушения стороной условий кредитного договора, а также размер заявленной ко взысканию суммы долга.

В силу статьи 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Статьёй 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом, при этом письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела, согласно законам или иным нормативным правовым актам, подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Кроме того, статьёй 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что при оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа.

Вместе с тем, истцом в подтверждение юридически значимых обстоятельств представлен типовой договор, который не подписан ответчиком.

Мемориальный ордер, выписка по счёту, а также копия договора, не подписанного ответчиком ФИО1 не могут быть приняты в качестве доказательства наличия кредитных правоотношений между сторонами. И указанные документы также не являются достаточным, допустимым и достоверным доказательством кредитных правоотношений между истцом и ответчиком на условиях, указанных в обоснование иска и в акцепте общих условий договора. Сведений о том, что денежные средства были перечислены ФИО1 во исполнение кредитного договора №451708381, также из имеющихся материалов не усматривается.

Таким образом, установить, на каких условиях был заключен кредитный договор между истцом и ответчиком, не представляется возможным, в связи с чем суд приходит к выводу, что законных оснований для удовлетворения предъявленных исковых требований не имеется.

Ссылки в исковом заявлении на судебную практику по аналогичным делам не могут быть приняты во внимание, поскольку судебный прецедент не является источником права в Российской Федерации и при рассмотрении гражданских дел судами учитываются обстоятельства, присущие каждому конкретному делу и основанные на доказательствах, представленных участвующими в деле лицами.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Завитинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Ю.В. Данилова