Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Сиваеву С.А., Сиваевой С.И., Борисову И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены

УСТАНОВИЛ:

Публично акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав в обоснование, что <Дата> между сторонами был заключен кредитный договор <№>, в соответствии с условиями которого Банком был предоставлен ответчикам кредит в размере <Данные изъяты> руб. под <Данные изъяты>% годовых на срок <Данные изъяты> месяцев на приобретение двухкомнатной квартиры, находящейся по адресу: <Адрес>, <Адрес><Адрес>. В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору был оформлен залог (ипотека) объекта недвижимости. Ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на <Дата> задолженность за период с <Дата> по <Дата> составляет: основной долг - <Данные изъяты> руб., проценты -<Данные изъяты> руб., неустойка по основному долгу - <Данные изъяты> руб., неустойка по процентам - <Данные изъяты> руб., а всего <Данные изъяты> руб. Требования Банка о погашении задолженности оставлены без удовлетворения в связи с чем истцом были проведены мероприятия по определению стоимости заложенного объекта недвижимости. В соответствии с отчетом об определении рекомендуемой стоимости имущества, определена ликвидационная стоимость объекта заложенного имущества в размере <Данные изъяты> руб.

В этой связи истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере <Данные изъяты> руб., обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную цену в размере <Данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д.5).

ОтветчикСиваева С.И. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, ранее в предварительном судебном заседании признала иск в полном объеме.

Ответчик Борисов И.Ю.в судебном заседании исковые требования признал в полном объёме.

Ответчик Сиваев С.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения участников процесса, изучив материалы дела и оценив их в совокупности суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст. 3 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в исполнение кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неиспользования, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательств либо федеральным законом: в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в полном объеме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ОАО «Сбербанк России» и созаёмщикамиСиваевым С.А., Сиваевой С.И., Борисовым И.Ю. заключен кредитный договор <№> от <Дата>, по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщикам кредит в размере <Данные изъяты> руб. под <Данные изъяты>% годовых на приобретение недвижимости согласно предварительного договора купли-продажи от <Дата>, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, <Адрес><Адрес> на срок <Данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления, асозаёмщики обязуются своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора (п. <№>).

Согласно п. <№> погашение кредита производится созаёмщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаёмщики уплачивают Банку неустойку в размере <Данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Обеспечением исполнения обязательств созаёмщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона (п. <№> Договора).

<Дата> записью регистрации <№> в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в силу закона, что подтверждается выпиской из ЕГРП и свидетельством о государственной регистрации права собственности ответчиком Сиваевым С.А. (л. д. 28-30, 75).

ПАО «Сбербанк» исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается платёжным поручением <№> от <Дата> (л.д. 35)

Кроме того <Дата> между сторонами было заключено дополнительное соглашение <№> к кредитному договору от <Дата>, согласно условиям которого с момента подписания соглашения просроченная ссудная задолженность считается срочной ссудной задолженностью. Общий остаток срочной ссудной задолженности составляет <Данные изъяты> руб., пеня по основному долгу и процентам на дату подписания соглашения, подлежащая погашению до конца срока действия кредитного договора - <Данные изъяты> руб. Также данным соглашением сторонами скорректированы периоды и размеры погашения платежей (л.д. 25-26).

В то же время, как установлено судом обязательства по возврату кредита ответчиками надлежащим образом не исполняются.

Как следует из выписки по счету и расчета задолженности по состоянию на <Дата> ответчиками числится задолженность <Данные изъяты> руб., из которой: сумма основного долга - <Данные изъяты> руб., сумма процентов -<Данные изъяты> руб., неустойка по основному долгу - <Данные изъяты> руб., неустойка по процентам - <Данные изъяты> руб.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату заёмных денежных средств, истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которые ответчиками не исполнено (л. д. 17-24).

Согласно ст. 50 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более, чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дату обращения в суд или даче направления уведомления об обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела датой последнего погашения задолженности по кредитному договора является <Дата>.

Исходя из изложенного, руководствуясь указанными нормами закона, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, как в части взыскания задолженности, так и в части обращения взыскания на заложенное имущество.

При этом суд соглашается с представленным истцом расчётом задолженности, находя его правильным, соответствующим требованиям закона и условиям заключенного между сторонами договора.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на <Дата> в размере <Данные изъяты> руб., из которой: сумма основного долга - <Данные изъяты> руб., сумма процентов -<Данные изъяты> руб., неустойка по основному долгу - <Данные изъяты> руб., неустойка по процентам - <Данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Действующая редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку созаёмщиками обязательства по кредитному договору не исполняются, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом

Как следует из материалов дела стороны при подписании кредитного договора договорились, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере <Данные изъяты>% от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. <№> Договора).

Оценочная стоимость залога (стоимость по закладной) по состоянию на <Дата> составила <Данные изъяты> руб.

Учитывая, что с даты отчёта прошло достаточно времени и рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залогав настоящий момент могла измениться, истец, обращаясь с настоящими требованиями,произвёлоценку рыночной стоимости объекта недвижимости.По состоянию на <Дата> рыночная стоимость <№>-х комнатной квартиры общей площадью <Данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <Адрес><Адрес> составляет <Данные изъяты> руб.

В соответствии с под. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере <Данные изъяты>% от рыночной стоимости этого имущества.

В соответствии с вышеуказанными нормами права и установленными обстоятельствами суд обращает взыскание на заложенное имущество, а именно: <Адрес>, расположенную по адресу:<Адрес>, <Адрес><Адрес>, путём реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <Данные изъяты>).

Кроме того, с ответчиков в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты> руб., в равных долях, то есть по <Данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с Сиваева С.А., Сиваевой С.И., Борисова И.Ю. солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере <Данные изъяты> руб., из которой: сумма основного долга - <Данные изъяты> руб., сумма процентов -<Данные изъяты> руб., неустойка по основному долгу - <Данные изъяты> руб., неустойка по процентам - <Данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на предмет залога: двухкомнатную <Адрес>, расположенную по адресу: <Адрес><Адрес>.

Установить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость имущества в размере <Данные изъяты> руб.

Взыскать с Сиваева С.А., Сиваевой С.И., Борисова И.Ю. в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлине в размере <Данные изъяты> руб. в равных долях, то есть по <Данные изъяты> руб. с каждого.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Светлогорский городской суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено <Дата>.

Судья Севодина О.В.