Гражданский кодекс часть 1

Тайшетский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Клиновой Е.А., при секретаре Михайловой Н.В., с участием представителя истца ПАО ФИО10, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, представителя ответчика ИП ФИО1 - ФИО12, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, указывая в обоснование своих требований, что:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ИП ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 1 000 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец указывает, что Заемщик в нарушение условий договора с ДД.ММ.ГГГГ не производит платежи в уплату задолженности по Договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору № составляет 135 951 руб. 67 коп., из них: просроченный основной долг - 111 104 руб. 00 коп., неустойка за просроченный основной долг - 19 625 руб. 42 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 4 378 руб. 18 коп., неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение процентов за пользование кредитом - 844 руб. 07 коп..

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ОАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1, последнему был предоставлен кредит в сумме 2 300 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору № составляет 1 205 588 руб. 16 коп., из них: просроченный основной долг - 1 022 220 руб. 00 коп., неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение основного долга - 63 145 руб. 09 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 106 049 руб. 09 коп., неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение процентов за пользование кредитом - 14 173 руб. 98 коп..

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 670 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком и ФИО3 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец указывает, что в нарушение условий договора Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не производит платежи в уплату задолженности по Договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору № составляет 519 747 руб. 24 коп., из них: просроченный основной долг - 446 668 руб. 00 коп., неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение основного долга - 16 545 руб. 18 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 50 579 руб. 88 коп., неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение процентов за пользование кредитом - 5 954 руб. 18 коп..

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен кредит «Доверие» в сумме 600 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору № составляет 536 651 руб. 36коп., из них: просроченный основной долг - 462 500 руб. 00 коп., неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение основного долга - 11 512 руб. 50 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 56 115 руб. 93 коп., неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение процентов за пользование кредитом - 6 522 руб. 93 коп..

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен кредит «Доверие» в сумме 500 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору № составляет 490 764 руб. 89коп., из них: просроченный основной долг - 427 081 руб. 00 коп., неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение основного долга - 8 594 руб. 03 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 49 712 руб. 32 коп., неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение процентов за пользование кредитом - 5 377 руб. 54 коп..

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии, в соответствии с условиями которого ИП ФИО1 была открыта невозобновляемая кредитная линия с лимитом в сумме 3 000 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Кредитные средства предоставлялись заемщику с целью приобретения оборудования.

По Договору № от ДД.ММ.ГГГГ установлены следующие комиссионные платежи: плата за обслуживание кредита в размере 1,2 % годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту (плата за обслуживание кредита уплачивается в даты и за периоды, установленные для уплаты процентов); плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2 % годовых от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 10 Договора (плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов)

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии заемщик предоставил кредитору имущественное обеспечение в соответствии со следующими договорами: договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ИП ФИО1, предмет залога - товары в обороте (промышленные товары, сан. техника, стройматериалы в количестве 3520 шт.), залоговая стоимость предмета залога - 3 000 000 рублей; договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО4.

Истец указывает, что, в нарушение условий договора, платежи в счет погашения задолженности производятся Заемщиком несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии составляет 1 612 809 руб. 87 коп., из них: просроченный основной долг - 1 456 200 руб. 00 коп., неустойка за просроченный основной долг - 40 890 руб. 57 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 100 560 руб. 51 коп., неустойка за просроченные проценты за пользование кредитом - 9 417 руб. 05 коп., просроченная плата за обслуживание кредита - 5 364 руб. 97 коп., неустойка за просроченную плату за обслуживание кредита - 376 руб. 87 коп..

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с договором № об открытии невозобновляемой кредитной линии, заключенным между ОАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1, последнему была открыта невозобновляемая кредитная линия с лимитом в сумме 5 000 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Кредитные средства предоставлены с целью приобретения оборудования.

По Договору № установлены следующие комиссионные платежи: плата за обслуживание кредита в размере 1,2 % годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту (плата за обслуживание кредита уплачивается в даты и за периоды, установленные для уплаты процентов); плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2 % годовых от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 10 Договора (плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии заемщик предоставил кредитору имущественное обеспечение - залог пяти объектов недвижимости, принадлежащих на праве собственности ФИО1, в соответствии со следующими договорами: согласно договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ: нежилое одноэтажное здание гаража, общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №, залоговой стоимостью 1 653 600 руб.; нежилое здание, общей площадью 61,10 кв. м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №, залоговой стоимостью 1 282 800 руб.; нежилое одноэтажное здание склада, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №, залоговой стоимостью 2 164 200 руб.; земельный участок из земель населенных пунктов с площадью, функционально обеспечивающей находящиеся на ней закладываемый объект недвижимости, <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью 600 руб.; земельный участок из земель населенных пунктов с площадью, функционально обеспечивающей находящиеся на ней закладываемый объект недвижимости, <данные изъяты> га., расположенный по адресу <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью 600 руб.; а также договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО4.

Истец указывает, что в нарушение условий договора платежи в счет погашения задолженности производятся Заемщиком несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии составляет 3 992 334 руб. 13 коп., из них: просроченный основной долг - 3 520 000 руб. 00 коп., неустойка за просроченный основной долг - 22 785 руб. 42 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 409 232 руб. 47 коп., неустойка за просроченные проценты за пользование кредитом - 12 219 руб. 44 коп., просроченная плата за обслуживание кредита - 27 282 руб. 16 коп., неустойка за просроченную плату за обслуживание кредита - 814 руб. 64 коп..

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии, в соответствии с условиями которого ФИО1 была открыта невозобновляемая кредитная линия с лимитом в сумме 1 500 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Кредитные средства предоставлялись заемщику с целью пополнения оборотных средств.

По Договору № установлены следующие комиссионные платежи: плата за обслуживание кредитной линии в размере 1,0 % годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту, плата за обслуживание кредита уплачивается в даты и за периоды, установленные для уплаты процентов; плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2% годовых от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 10 Договора, плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии заемщик предоставил кредитору имущественное обеспечение в соответствии со следующими договорами: договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ИП ФИО1, предмет залога - товары в обороте (промышленные товары, строй, материалы, печи, камины, сан. техника в количестве 1256 шт.), залоговая стоимость предмета залога - 1 500 000 рублей; договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии составляет 1 216 747 руб. 00 коп., из них: просроченный основной долг - 1 084 141 руб. 51 коп., неустойка за просроченный основной долг - 32 668 руб. 99 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 85 038 руб. 21 коп., неустойка за просроченные проценты за пользование кредитом - 8 652 руб. 25 коп., просроченная плата за обслуживание кредита - 5 669 руб. 22 коп., неустойка за просроченную плату за обслуживание кредита - 576 руб. 82 коп..

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с договором № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), заключенным между ОАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1, последнему была открыта невозобновляемая кредитная линия с лимитом в сумме 2 000 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Кредитные средства предоставлены с целью вложения во вне оборотные активы.

По Договору № установлены следующие комиссионные платежи: плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2% годовых от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 10 Договора, плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии заемщик предоставил кредитору имущественное обеспечение - залог пяти объектов недвижимости, принадлежащих на праве собственности ФИО1, в соответствии со следующими договорами: согласно договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ: нежилое одноэтажное здание гаража, общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенное по адресу: <адрес>1Н, кадастровый номер объекта №, залоговой стоимостью 1 653 600 руб.; нежилое здание, общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №, залоговой стоимостью 1 282 800 руб.; нежилое одноэтажное здание склада, общей площадью 127,10 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>ФИО22, кадастровый номер объекта <данные изъяты>, залоговой стоимостью 2 164 200 руб.; земельный участок из земель населенных пунктов с площадью, функционально обеспечивающей находящиеся на ней закладываемый объект недвижимости, <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу <адрес>, <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью 600 руб.; земельный участок из земель населенных пунктов с площадью, функционально обеспечивающей находящиеся на ней закладываемый объект недвижимости, <данные изъяты> га., расположенный по адресу <адрес>, <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью 600 руб.; а также договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО5.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии составляет 2 181 540 руб. 68 коп., из них: просроченный основной долг- 1 943 164 руб. 82 коп., неустойка за просроченный основной долг - 15 060 руб. 32 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 203 178 руб. 15 коп., неустойка за просроченные проценты за пользование кредитом - 20 137 руб. 39 коп..

На основании изложенного, истец просит суд взыскать солидарно:

с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 951 руб. 67 коп.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 205 588 руб. 16 коп.; по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 216 747 руб. 00 коп.;

с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 519 747 руб. 24 коп.;

с Индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 536 651 руб. 36 коп.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 490 764 руб. 89 коп.;

с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности: по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 612 809 руб. 87 коп.; по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 992 334 руб. 13 коп.;

с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 181 540 руб. 68 коп.;

обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ИП ФИО1, в целях погашения задолженности по договору № открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ, товары в обороте: промышленные товары, сан. техника, стройматериалы в количестве 3520 шт., залоговая стоимость которых составляет 3 000 000 руб.. Установить их начальную продажную стоимость в размере 3 000 000 рублей;

обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ИП ФИО1, в целях погашения задолженности по договору № № открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ, товары в обороте: промышленные товары, стройматериалы, печи, камины, сан. техника стройматериалы в количестве 3520 шт., залоговая стоимость которого составила 1 500 000 руб.. Установить их начальную продажную стоимость в размере 1 500 000 рублей;

обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 в целях погашения задолженности по договорам: № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ, № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ:

объект недвижимости - нежилое одноэтажное здание гаража, общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №, залоговой стоимостью 1 653 600 руб. 00 коп., установить начальную продажную цену объекта недвижимости в размере 1 653 600 руб. 00 коп.;

объект недвижимости - нежилое здание, общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №, залоговой стоимостью 1 282 000 руб. 00 коп., установить начальную продажную цену объекта недвижимости в размере 1 282 000 руб. 00 коп.;

объект недвижимости - нежилое одноэтажное здание склада, общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №, залоговой стоимостью 2 164 200 руб. 00 коп.., установить начальную продажную цену объекта недвижимости в размере 2 164 200 руб. 00 коп.;

земельный участок из земель населенных пунктов с площадью, функционально обеспечивающей находящиеся на ней закладываемый объект недвижимости, <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью 600 руб. 00 коп., установить начальную продажную цену объекта недвижимости в размере 600 руб. 00 коп.;

земельный участок из земель населенных пунктов с площадью, функционально обеспечивающей находящиеся на ней закладываемый объект недвижимости, <данные изъяты> га., расположенный по адресу <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью 600 руб. 00 коп., установить начальную продажную цену объекта недвижимости в размере 600 руб. 00 коп..

Кроме того, истец просит суд взыскать с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей.

Определением ФИО7 городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ производство в части требований ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 536 651 руб. 36 коп. и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 490 764 руб. 89 коп., прекращено в связи с тем, что данные требования подлежат рассмотрению в Арбитражном суде.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» ФИО10, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ИП ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте, дате и времени судебного заседания в судебное заседание не явился, в лице своего представителя ФИО12, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, представил отзыв, в котором исковые требования не признал, пояснил следующее что, с доводом истца о том, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ остался непогашенным основной долг 111 104 рубля, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ остался непогашенным основной долг 1 022 220 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ остался непогашенным основной долг 446 668 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ остался непогашенным основной долг 462 500 рублей, на которые истец начислял неустойку и просроченные проценты, ИП ФИО1 не согласен. В качестве доказательств получения им денежных средств в займ по вышеуказанным кредитным договорам истец указывает платежные поручения, между тем данные поручения свидетельствует только о перечислении банком денежных средств на его счет. Однако полученная со счета сумма меньше перечисленной, так как с его счета банк снимал комиссии за выдачу кредитов и комиссии за ведение ссудного счета, что является незаконным. Если учесть незаконно снятые с его счета банком комиссии за выдачу кредитов и комиссии за ведение ссудного счета, то его долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ будет полностью погашен на ДД.ММ.ГГГГ; а его долг по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, существенно сократится; с доводом истца о том, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ остался непогашенным основной долг 1 456 200 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ остался непогашенным основной долг 3 520 000 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ остался непогашенным основной долг 1 084 141 руб. 51 коп., на которые истец начислил неустойку и просроченные проценты, не согласен. В качестве доказательств получения им денежных средств в займ по вышеуказанным кредитным договорам истец указывает платежные поручения, между тем данные поручения свидетельствуют только о перечислении банком денежных средств на его счет. Полученные им со счета суммы меньше перечисленной, так как с его счета банк снял комиссию за выдачу кредита, комиссию за ведение ссудного счета. Кроме того, плата за обслуживание кредита взималась в большей сумме, чем предусмотрено договором об открытии невозобновляемой кредитной линии, что является незаконным и признается судами, как неосновательное обогащение. Если учесть незаконно снятые с его счета банком комиссии за выдачу кредита и комиссии за ведение ссудного счета, платы за обслуживание кредита, то его долг по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, также существенно сократится. Считает, что требование об обращении взыскания на предмет залога - товары в обороте на сумму 3 000 000 рублей, заявлено неправомерно, истец не представил суду доказательства наличия предмета залога. Не указал место его нахождения. Кроме того, согласно договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, споры, вытекающие из данного договора должны разрешаться в Арбитражном суде <адрес>. Суду не представлено приложение № к Договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, поименованное в пункте 9 договора; Считает также, что требование об обращении взыскания на предмет залога - товары в обороте на сумму 1 500 000 рублей, заявлено неправомерно истец не представил суду доказательства наличия предмета залога, местом нахождения которого указан адрес <адрес>32Н. В заявленных требованиях истец местонахождение залога, на который просит обратить взыскание, не указал. Считает, что все заявленные ко взысканию суммы кредитов по всем договорам должны быть уменьшены на незаконно удержанные с него истцом комиссии за выдачу кредита, за ведение ссудного счета, на суммы платы за обслуживание кредита.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО12 исковые требования не признала.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили, рассмотреть дело в их отсутствие не просили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, в связи, с чем суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав пояснения представителя ответчика ИП ФИО1 - ФИО12, представителя истца, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Сбербанк России» в лице клиентского менеджера сектора клиентских менеджеров отдела продаж малому бизнесу Братского отделения № ОАО «Сбербанк России» ФИО6, действующей на основании Устава, Положения о филиале ОАО «Сбербанк России» - Братском отделении № и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставил индивидуальному предпринимателю ФИО1 кредит в сумме 1 000 000 руб. под 18,50 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1., п. 2. кредитного договора).

Выдача кредита производилась единовременным перечислением суммы кредита на расчетный счет заемщика № в УДО № Братского ОСБ № ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжения заемщика, оформленного в день подписания договора и являющегося неотъемлемой частью договора (п. 1 кредитного договора).

Согласно распоряжению от ДД.ММ.ГГГГ, ИП ФИО1 просил предоставить ему кредитные средства в сумме 1 000 000 рублей, путем перечисления на расчетный счет № в УДО № Братского отделения № ОАО «Сбербанк России». Факт перечисления указанной суммы кредита на расчетный счет заемщика подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с абз.3 п.1 кредитного договора исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 8-го числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора, при отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца, если указанная дата приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. Погашение основного долга по кредиту осуществляется равными долями в размере 27 778 рублей, за исключением последнего платежа, который составляет 27 770 рублей. Уплата процентов производится ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом 08-ого числа каждого месяца, в дату окончательного погашения кредита, указанную в п. 1 договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1 договора даты (п. 3 кредитного договора).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 (два) раза ставки, указанной в п. 2 Договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из п. 6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Заемщик предоставляет Кредитору поручительство ФИО2.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе поручительством.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 1.1 общих условий договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» в лице клиентского менеджера сектора клиентских менеджеров отдела продаж малому бизнесу Братского отделения № ОАО «Сбербанк России ФИО6, действующей на основании Устава, Положения о филиале ОАО «Сбербанк России» - Братском отделении № и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ и ФИО2, последняя приняла на себя солидарную ответственность за выполнение обязательств заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 перед ОАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заемщиком (Индивидуальным предпринимателем ФИО1) и Кредитором - ОАО «Сбербанк России».

Согласно указанному пункту общих условий договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Из представленных истцом расчетов задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за ответчиком числится задолженность в размере 135 951 руб. 67 коп. из них: просроченный основной долг - 111 104 руб. 00 коп., неустойка за просроченный основной долг - 19 625 руб. 42 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 4 378 руб. 18 коп., неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение процентов за пользование кредитом - 844 руб. 07 коп..

Указанные расчеты проверены судом и не вызывают сомнений.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков Хилькевич и ФИО2 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование кредитора ответчиками не исполнено.

Судом установлено, что ответчиком ИП ФИО1 обязательства по кредитному договору 2413/0165-63 от ДД.ММ.ГГГГ исполнялись ненадлежащим образом, а именно, согласно расчету, приложенному к исковому заявлению, платежи по договору вносились несвоевременно и в недостаточной сумме, в связи с чем, кредитором начислялась неустойка за каждый день просрочки платежа.

Доводы ответчика ИП ФИО1 в лице его представителя ФИО12, о том, что полученная ИП ФИО1 со счета сумма меньше перечисленной, из-за того, что за выдачу кредита и за ведение ссудного счета Банком незаконно были сняты денежные средства, в связи, с чем его долг по данному кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ следует считать погашенным, не нашли своего подтверждения в судебных заседаниях и материалах дела, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ также не предусматривает уплату данных комиссий, доказательств обратного, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, сторона ответчика не представила. В связи с чем, данный довод ИП ФИО1 подлежит отклонению.

На основании изложенного, и поскольку кредитный договор и договор поручительства предусматривают солидарную ответственность заемщика и поручителя перед кредитором, требования истца ПАО Сбербанк о взыскании солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк суммы задолженности: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 951 руб. 67 коп., подлежат удовлетворению.

Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Сбербанк России» в лице клиентского менеджера дополнительного офиса № Иркутского отделения № ОАО «Сбербанк России» ФИО6, действующей на основании Устава, Положения о филиале ОАО «Сбербанк России» - Иркутском отделении № и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставил индивидуальному предпринимателю ФИО1 кредит в сумме 2 300 000 руб. под 19,50 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1., п. 2. кредитного договора).

Выдача кредита производилась единовременным перечислением суммы кредита на расчетный счет заемщика № в ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжения заемщика, оформленного в день подписания договора и являющегося неотъемлемой частью договора (п. 1 кредитного договора).

Факт перечисления указанной суммы кредита на расчетный счет заемщика подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с абз.3 п.1 кредитного договора исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 04-ого числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора, при отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца, если указанная дата приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. Погашение основного долга по кредиту осуществляется равными долями в размере 63 889 рублей, за исключением последнего платежа, который составляет 63 885 рублей. Уплата процентов производится ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом 04-ого числа каждого месяца, в дату окончательного погашения кредита, указанную в п. 1 договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1 договора даты (п. 3 кредитного договора).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе поручительством.

В соответствии с п. 1.1 общих условий договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» в лице клиентского менеджера дополнительного офиса № Иркутского отделения № ОАО «Сбербанк России» ФИО6, действующей на основании Устава, Положения о филиале ОАО «Сбербанк России» - Иркутском отделении № и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ и ФИО2, последняя приняла на себя солидарную ответственность за выполнение обязательств заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 перед ОАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заемщиком (Индивидуальным предпринимателем ФИО1) и Кредитором - ОАО «Сбербанк России».

Из представленных истцом расчетов задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за ответчиком числится задолженность в размере 1 205 588 руб. 16 коп. из них: просроченный основной долг - 1 022 220 руб. 00 коп., неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение основного долга - 63 145 руб. 09 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 106 049 руб. 09 коп., неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение процентов за пользование кредитом - 14 173 руб. 98 коп..

Указанные расчеты проверены судом и не вызывают сомнений.

Доводы ответчика ИП ФИО1 в лице его представителя ФИО12, о том, что полученная ИП ФИО1 со счета сумма меньше перечисленной, из-за того, что за выдачу кредита и за введения ссудного счета Банком незаконно были сняты денежные средства, в связи, с чем его долг по данному кредитному договору существенно уменьшиться, не нашли своего подтверждения в судебных заседаниях и материалах дела, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ также не предусматривает уплату данных комиссий, доказательств обратного, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, сторона ответчика не представила. В связи с чем, данный довод ИП ФИО1 подлежит отклонению.

Судом установлено, что ответчиком ИП ФИО1 обязательства по кредитному договору 8586/0330-221 от ДД.ММ.ГГГГ исполнялись ненадлежащим образом, а именно, согласно расчету, приложенному к исковому заявлению, платежи по договору вносились несвоевременно и в недостаточной сумме, в связи с чем, кредитором начислялась неустойка за каждый день просрочки платежа.

На основании изложенного, и поскольку договор кредита и поручительства предусматривают солидарную ответственность заемщика и поручителя перед кредитором требования истца ПАО Сбербанк о взыскании солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк суммы задолженности: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 205 588 руб. 16 коп. подлежат удовлетворению.

Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Сбербанк России» в лице клиентского менеджера дополнительного офиса № Иркутского отделения № ОАО «Сбербанк России» ФИО6, действующей на основании Устава, Положения о филиале ОАО «Сбербанк России» - Иркутском отделении № и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставил индивидуальному предпринимателю ФИО1 кредит в сумме 670 000 руб. под 19,50 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1., п. 2. кредитного договора).

В соответствии с абз.3 п.1 кредитного договора исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 09-ого числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора, при отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца, если указанная дата приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. Погашение основного долга по кредиту осуществляется равными долями и рассчитывается по формуле, указанной в данном абзаце, размер последнего платежа равен остатку задолженности заемщика по основному долгу на дату последнего платежа. Уплата процентов производится ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом 09-ого числа каждого месяца, в дату окончательного погашения кредита, указанную в п. 1 договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1 договора даты (п. 3 кредитного договора).

В соответствии с п. 5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе поручительством.

В соответствии с п. 1.1 общих условий договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» в лице клиентского менеджера дополнительного офиса № Иркутского отделения № ОАО «Сбербанк России» ФИО6, действующей на основании Устава, Положения о филиале ОАО «Сбербанк России» - Иркутском отделении № и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ и ФИО3, последний принял на себя солидарную ответственность за выполнение обязательств заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 перед ОАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заемщиком (Индивидуальным предпринимателем ФИО1) и Кредитором - ОАО «Сбербанк России».

Из представленных истцом расчетов задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за ответчиком ФИО1 числится задолженность в размере 519 747 руб. 24 коп., из них: просроченный основной долг - 446 668 руб. 00 коп., неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение основного долга - 16 545 руб. 18 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 50 579 руб. 88 коп., неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение процентов за пользование кредитом - 5 954 руб. 18 коп..

Указанные расчеты проверены судом и не вызывают сомнений.

Судом установлено, что ответчиком ИП ФИО1 обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнялись ненадлежащим образом, а именно, согласно расчету, приложенному к исковому заявлению, платежи по договору вносились несвоевременно и в недостаточной сумме, в связи с чем, кредитором начислялась неустойка за каждый день просрочки платежа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.5 общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов в частности: кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, и предъявить аналогичные требования к поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ИП ФИО1, ФИО3 направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование кредитора ответчиками не исполнено.

На основании изложенного, и поскольку договор кредита и поручительства предусматривают солидарную ответственность заемщика и поручителя перед кредитором требования истца ПАО Сбербанк о взыскании солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк суммы задолженности: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 519 747 руб. 24 коп. подлежат удовлетворению.

Кроме того, как следует из договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Сбербанк России» в лице и.о. заведующего Универсальным дополнительным офисом № Братского отделения № Филиала ОАО «Сбербанк России» ФИО13, действующей на основании Устава, Положения о Универсальном дополнительном офисе № и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, открыл индивидуальному предпринимателю ФИО1 невозобновляемую кредитную линию на приобретение оборудования на срок по ДД.ММ.ГГГГ с лимитом в сумме 3 000 000 руб., под 15 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях указанного договора (п. 1, п. 4 договора).

Из пунктов 2, 3 договора следует, что выдача кредита производится перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщика № в Тайшетском УДО 2413/0165 Братского отделения на основании распоряжения заемщика, являющегося неотъемлемой частью договора, после: надлежащего оформления указанного в п.8 договора обеспечения по кредиту; внесения платы за открытие кредитной линии, заключения соглашений о праве кредитора на списание без распоряжения заемщика средств в погашение срочной задолженности по договору со счета заемщика № в Тайшетском УДО 2413/0165 Братского отделения; заключения соглашений о праве кредитора на списание без распоряжения заемщика средств в погашение просроченной задолженности по договору со счета заемщика № в Тайшетском УДО 2413/0165 Братского отделения; заключения соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на имущество, передаваемое в залог в соответствии с договорами залога, являющееся обеспечением исполнения обязательств заемщика перед кредитором.

Согласно распоряжению от ДД.ММ.ГГГГ, ИП ФИО1 просил предоставить ему кредитные средства в сумме 3 000 000 рублей, путем перечисления на расчетный счет №. Факт перечисления указанной суммы кредита на расчетный счет заемщика подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, первая дата уплаты процентов - ДД.ММ.ГГГГ. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в дальнейшем уплата процентов производится ежемесячно 25-ого числа каждого календарного месяца за период с 26-ого числа предшествующего месяца (включительно) по 25-ое число текущего месяца (включительно).

Оценивая доводы ответчика ИП ФИО1, в лице его представителя ФИО12, действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, о том, что по указанному кредитному договору Банком незаконно снимались с его счета комиссия за выдачу кредита и комиссия за ведение ссудного счета, плата за обслуживание кредита, в связи с чем, считает, его долг перед банком должен быть уменьшен с учетом незаконно снятых с его счета сумм этих комиссий, суд приходит к следующему выводу.

Пунктом 6 договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлены комиссионные платежи: плата за открытие кредитной линии в размере 30 000 рублей; плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2% годовых от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 10 договора; плата за обслуживание кредитной линии в размере 1.2 % годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту; плата за досрочный возврат кредита в размере 1 (один) % годовых от досрочно возвращаемой суммы, кроме случаев досрочного возврата кредита, предусмотренных п. 8 договора и п. 3.6., 4.9. общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, а также, если период, считая с фактической даты погашения (не включая эту дату) по ближайшую плановую дату погашения соответствующей суммы, не превышает 30 календарных дней.

В силу пункта 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Действующее законодательство не содержит положений, запрещающих взимание комиссий за совершение банками каких-либо действий или операций в рамках исполнения кредитного договора.

Однако для разрешения данного спора необходимо определить природу комиссий, взимаемых банком с заемщика.

В договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого возник спор, комиссии были установлены банком за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, поэтому не являются услугой в смысле 779 ГК РФ. Однако само по себе это не означает, что суммы таких комиссий, уплаченных заемщиком - юридическим лицом, подлежат возврату.

Условия договора о тех комиссиях, обязанность по уплате которых является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа (комиссия за пользование лимитом кредитной линии, за обслуживание кредита), являются притворными, они прикрывают договоренность сторон о плате за кредит, которая складывается из размера процентов, установленных в договоре, а также всех названных в договоре комиссий. Поскольку воля сторон кредитного договора была направлена на то, чтобы заключить договор с такой формулировкой условия о плате за предоставленный кредит, а закон, запрещающий включение подобных условий в кредитный договор, отсутствует, данное (прикрываемое) условие договора не может быть признано недействительным. Следовательно, доводы ответчика о неправомерности взыскания данных комиссий, равно как и уменьшение судом суммы долга с учетом этих комиссий, подлежат отклонению. Доводы о том, что плата за обслуживание кредита взималась с ответчика в большей сумме, чем предусмотрено договором, не нашли своего подтверждения в судебном заедании, не содержат доказательств этому и материалы дела.

Комиссия же за открытие кредитной линии по условиям договора уплачивается единовременно до первой выдачи кредита, поэтому подлежит оценке судом на предмет того, взимается ли она за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект. Суд приходит к выводу, что данная комиссия была предусмотрена за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор. Такие условия договора являются ничтожными (статья 168 ГК РФ), а денежные суммы, уплаченные банку в их исполнение, подлежат возврату (пункт 2 статьи 167 ГК РФ).

Однако, представителем ПАО Сбербанк ФИО10 в судебном заседании заявлено о применении судом в данном случае последствий пропуска должником сроков исковой давности.

Срок исковой давности по ничтожным сделкам предусмотрен в пункте 1 статьи 181 ГК РФ для защиты нарушенного права путем применения последствий недействительности такой сделки (статья 12 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 181 ГК РФ течение срока давности по оцениваемым доводам определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (пункт 1 статьи 166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Как установлено в судебном заседании плата за открытие кредитной линии в размере 30 000 рублей была незаконно снята со счета заемщика в день зачисления суммы кредита, т.е. ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности по требованию ответчика об уменьшении суммы долга с учетом сумм этих комиссий, начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ. Трехлетний срок исковой давности пресекается датой ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, на момент обращения должника в суд с отзывом (ДД.ММ.ГГГГ), срок исковой давности по применению последствия недействительности ничтожной сделки истек. Уважительных причин пропуска срока ФИО1 суду не представлено.

Учитывая вышеизложенное, защита нарушенного права ответчика ИП ФИО1 путем применения последствий недействительности пунктов сделки, а именно уменьшения суммы долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом незаконно снятых с него сумм комиссии за открытие кредитной линии, невозможна (пункт 2 статьи 199, статья 205 ГК РФ), в связи с истечением срока исковой давности.

В соответствии с п. 7 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в два раза ставки, указанной в п. 4 договора, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из п. 8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору имущественное обеспечение в соответствии с договорами залога: договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ИП ФИО1, а также поручительство ФИО4.

Согласно договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 передал в залог ОАО «Сбербанк России» принадлежащие ему промышленные товары: сан. техника, стройматериалы, в количестве 3520 шт., залоговая стоимость которых составляет 3 000 000 руб..

В соответствии с п. 1.1 общих условий договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» в лице и.о. заведующего Универсальным дополнительным офисом № Братского отделения № Филиала ОАО «Сбербанк России» ФИО13, действующей на основании Устава, Положения о Универсальном дополнительном офисе № и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, и ФИО4, последний принял на себя солидарную ответственность за исполнение обязательств заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 перед ОАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заемщиком (Индивидуальным предпринимателем ФИО1) и Кредитором - ОАО «Сбербанк России».

Поручитель несет ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору также и в случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, установленным кредитным договором и законодательством РФ.

Согласно представленным истцом расчетов задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в размере 1 612 809 руб. 87 коп., из них: просроченный основной долг - 1 456 200 руб. 00 коп., неустойка за просроченный основной долг - 40 890 руб. 57 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 100 560 руб. 51 коп. (99876,83+683,68), неустойка за просроченные проценты за пользование кредитом - 9 417 руб. 05 коп., просроченная плата за обслуживание кредита - 5 364 руб. 87 коп., неустойка за просроченную плату за обслуживание кредита - 376 руб. 87 коп..

Указанные расчеты проверены судом и не вызывают сомнений.

Судом установлено, что заемщиком ИП ФИО1 обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнялись ненадлежащим образом, а именно, согласно расчету, приложенному к исковому заявлению, платежи по договору вносились несвоевременно и в недостаточной сумме, в связи с чем, кредитором начислялась неустойка за каждый день просрочки платежа.

Согласно п. 3.6 общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов в частности: кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, и предъявить аналогичные требования к поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ИП ФИО1, ФИО4 направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование кредитора ответчиками ИП ФИО1, ФИО4 не исполнено.

На основании изложенного, и поскольку договор кредита и поручительства предусматривают солидарную ответственность заемщика и поручителя перед кредитором, требования истца ПАО Сбербанк о взыскании солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк суммы задолженности: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 612 809 руб. 87 коп. подлежат удовлетворению.

Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Сбербанк России» в лице заведующего Универсальным дополнительным офисом № Братского отделения № Филиала ОАО «Сбербанк России» ФИО16, действующего на основании Устава, Положения о Универсальном дополнительном офисе № и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, открыл индивидуальному предпринимателю ФИО1 невозобновляемую кредитную линию на приобретение оборудования на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с лимитом в сумме 5 000 000 руб., под 18 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях указанного договора (п. 1, п. 4 договора).

Выдача кредита произведена перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщика № в УДО 2413/0165 Братского отделения № ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжения заемщика, являющегося неотъемлемой частью договора. После надлежащего оформления указанного в п. 8 договора обеспечения по кредиту; внесения платы за открытие кредитной линии, заключения соглашений о праве кредитора на списание без распоряжения заемщика средств в счет погашения срочной задолженности по договору со счета заемщика № в УДО 2413/0165 Братского отделения № ОАО «Сбербанк России»; заключения соглашений о праве кредитора на списание без распоряжения заемщика средств в погашение просроченной задолженности по договору со счета заемщика № в УДО 2413/0165 Братского отделения № ОАО «Сбербанк России». (п. 2,3 договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

Факт перечисления указанной суммы кредита на расчетный счет заемщика подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 6 договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлены комиссионные платежи: плата за открытие кредитной линии в размере 50 000 рублей; плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2% годовых от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 9 договора; плата за обслуживание кредитной линии в размере 1.2 % годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту; плата за досрочный возврат кредита в размере 1 (один) % годовых от досрочно возвращаемой суммы, кроме случаев досрочного возврата кредита, предусмотренных п. 8 договора и п. 3.6., 4.9. общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, а также если период, считая с фактической даты погашения (не включая эту дату) по ближайшую плановую дату погашения соответствующей суммы, не превышает 30 календарных дней.

Оценивая указанные доводы ответчика, суд приходит к выводу, что в договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого возник спор, условия о включении комиссии за пользование лимитом кредитной линии, за обслуживание кредита, являются также притворными, они прикрывают договоренность сторон о плате за кредит, которая складывается из размера процентов, установленных в договоре, а также всех названных в договоре комиссий. Поскольку воля сторон кредитного договора была направлена на то, чтобы заключить договор с такой формулировкой условия о плате за предоставленный кредит, а закон, запрещающий включение подобных условий в кредитный договор, отсутствует, данное (прикрываемое) условие договора не может быть признано недействительным. Следовательно, доводы ответчика о неправомерности взыскания данных комиссий, равно как и уменьшение судом суммы долга с учетом этих комиссий, подлежат отклонению. Доводы о том, что плата за обслуживание кредита взималась с ответчика в большей сумме, чем предусмотрено договором, не нашли своего подтверждения в судебном заедании, не содержат доказательств этому и материалы дела.

Условия же о включении в договор комиссии за открытие кредитной линии являются ничтожными (статья 168 ГК РФ), а денежные суммы, уплаченные банку в их исполнение, подлежат возврату (пункт 2 статьи 167 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании плата за открытие кредитной линии в размере 50 000 рублей была незаконно снята со счета заемщика в день зачисления первой суммы кредита, т.е. ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности по требованию ответчика об уменьшении суммы долга с учетом сумм этих комиссий, начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ. Трехлетний срок исковой давности, в силу п. 1 ст. 181 ГК РФ пресекается датой ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, на момент обращения должника в суд с отзывом (ДД.ММ.ГГГГ), срок исковой давности по применении последствия недействительности ничтожной сделки истек. Уважительных причин пропуска срока ФИО1 суду не представлено.

В соответствии с п. 7 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 %, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из п. 8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет кредитору имущественное обеспечение в соответствии с договорами залога: договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1, а также поручительство ФИО4.

В силу п. 1.1., п. 1.2 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГФИО1 передал в залог ОАО «Сбербанк России» принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество: нежилое одноэтажное здание гаража, общей площадью 84,60 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №, залоговой стоимостью 1 653 600 руб. (абз. 1 п. 1.4. договора ипотеки); нежилое здание, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №, залоговой стоимостью 1 282 800 руб. (абз. 2 п. 1.4. договора ипотеки); нежилое одноэтажное здание склада, общей площадью 127,10 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №, залоговой стоимостью 2 164 200 руб. (абз. 3 п. 1.4. договора ипотеки); земельный участок из земель населенных пунктов с площадью, функционально обеспечивающей находящиеся на ней закладываемый объект недвижимости, <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу <адрес>, <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью 600 руб. (абз. 4 п. 1.4. договора ипотеки); земельный участок из земель населенных пунктов с площадью, функционально обеспечивающей находящиеся на ней закладываемый объект недвижимости, <данные изъяты> га., расположенный по адресу <адрес>, <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью 600 руб. (абз. 5 п. 1.4. договора ипотеки).

Суммарная залоговая стоимость вышеуказанного имущества, согласно п. 1.5 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 101 800 рублей.

Принадлежность на праве собственности ФИО1 указанного залогового имущества подтверждена материалами дела, так:

из свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на основании разрешения на ввод объекта в эксплуатацию № № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на праве собственности принадлежит гараж, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инв. №, лит. А, расположенное по адресу: <адрес>. Кадастровый №;

согласно свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, на основании постановления мэра <адрес>№ от ДД.ММ.ГГГГ, постановления мэра <адрес>№ от ДД.ММ.ГГГГ, акта приемки и ввода в эксплуатацию законченного строительством объекта от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на праве собственности принадлежит здание, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу: <адрес>. Кадастровый номер объекта №. Согласно кадастровому паспорту от ДД.ММ.ГГГГ назначение здания, расположенного по адресу <адрес> - нежилое;

как следует из государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, на основании договора краткосрочной аренды земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ№, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, здание склада, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инв. №, лит. А, расположенное по адресу: <адрес>№;

из свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на основании постановления Главы Администрации ФИО7 <адрес>№ от ДД.ММ.ГГГГ, договора купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ№, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на праве собственности принадлежит земельный участок, из земель населенных пунктов с площадью 1329,00 кв.м., расположенный по адресу <адрес>, уч. №Н, кадастровый №;

согласно свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, на основании постановления Главы Администрации ФИО7 <адрес>№ от ДД.ММ.ГГГГ, договора купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ№, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на праве собственности принадлежит земельный участок, из земель населенных пунктов площадью <данные изъяты> га, расположенный по адресу <адрес>, <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с п. 1.1 общих условий договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» в лице заведующего Универсальным дополнительным офисом № Братского отделения № Филиала ОАО «Сбербанк России» ФИО16, действующего на основании Устава, Положения о Универсальном дополнительном офисе № и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ и ФИО4, последний принял на себя солидарную ответственность за исполнение обязательств заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 перед ОАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заемщиком (Индивидуальным предпринимателем ФИО1) и Кредитором - ОАО «Сбербанк России».

Согласно указанному пункту общих условий договоров поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Поручители несут ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору также и в случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, установленным кредитным договором и законодательством РФ.

Согласно представленным истцом расчетам задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за ответчиками числится задолженность в размере 3 992 334 руб. 13 коп., из них: просроченный основной долг - 3 520 000 руб. 00 коп., неустойка за просроченный основной долг - 22 785 руб. 42 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 409 232 руб. 47 коп., неустойка за просроченные проценты за пользование кредитом - 12 219 руб. 44 коп., просроченная плата за обслуживание кредита - 27 282 руб. 16 коп., неустойка за просроченную плату за обслуживание кредита - 814 руб. 64 коп..

Указанные расчеты проверены судом и не вызывают сомнений.

Согласно п. 3.6 общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов в частности: кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, и предъявить аналогичные требования к поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

На основании изложенного, и поскольку договоры кредита и поручительства предусматривают солидарную ответственность заемщика и поручителей перед кредитором, требования истца ПАО Сбербанк о взыскании солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО4, в пользу ПАО Сбербанк суммы задолженности: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 992 334 руб. 13 коп. подлежат удовлетворению.

Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Сбербанк России» в лице заместителя руководителя дополнительного офиса № Иркутского отделения № ОАО «Сбербанка России» ФИО18, действующей на основании Устава, Положения о дополнительном офисе № и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, открыл индивидуальному предпринимателю ФИО1 невозобновляемую кредитную линию на вложение во внеоборотные активы на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с лимитом в сумме 1 500 000 руб., под 15 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях указанного договора (п. 1, п. 4 договора).

В соответствии с п. 2, п. 3 договора выдача кредита производится путем перечисления сумм кредита на расчетный счет заемщика № в Иркутском отделении № ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжения заемщика, являющегося неотъемлемой частью договора. После надлежащего оформления договоров обеспечения по кредиту; заключения соглашений о праве кредитора на списание средств без распоряжения заемщика в погашение срочной задолженности по договору со счета заемщика № в Иркутском отделении № ОАО «Сбербанк России»; заключения соглашений о праве кредитора на списание средств без распоряжения заемщика в погашение просроченной задолженности по договору со счетов заемщика № в Иркутском отделении № «Сбербанка России».

Согласно распоряжению от ДД.ММ.ГГГГ, ИП ФИО1 просил предоставить ему кредитные средства в сумме 1 500 000 рублей, путем перечисления на расчетный счет №. Факт перечисления указанной суммы кредита на расчетный счет заемщика подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, первая дата уплаты процентов - ДД.ММ.ГГГГ. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в дальнейшем уплата процентов производится ежемесячно 22-ого числа каждого календарного месяца за период с 23-ого числа предшествующего месяца (включительно) по 22-ое число текущего месяца (включительно).

Пунктом 6 договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлены комиссионные платежи: плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2% годовых от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 10 договора; плата за обслуживание кредитной линии в размере 1 % годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту.

Оценивая аналогичным предыдущим пунктам образом указанные доводы ответчика, суд приходит к выводу, что в договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого возник спор, условия о включении комиссии за пользование лимитом кредитной линии, за обслуживание кредита, являются притворными, они прикрывают договоренность сторон о плате за кредит, которая складывается из размера процентов, установленных в договоре, а также всех названных в договоре комиссий. Поскольку воля сторон кредитного договора была направлена на то, чтобы заключить договор с такой формулировкой условия о плате за предоставленный кредит, а закон, запрещающий включение подобных условий в кредитный договор, отсутствует, данное (прикрываемое) условие договора не может быть признано недействительным. Следовательно, доводы ответчика о неправомерности взыскания данных комиссий, равно как и уменьшение судом суммы долга с учетом этих комиссий, подлежат отклонению. Доводы о том, что плата за обслуживание кредита взималась с ответчика в большей сумме, чем предусмотрено договором, не нашли своего подтверждения в судебном заедании, не содержат доказательств этому и материалы дела.

Доводы ответчика ИП ФИО1 в лице его представителя ФИО12, о том, что со счета заемщика за выдачу кредита за введение ссудного счета Банком незаконно были сняты денежные средства, не нашли своего подтверждения в судебных заседаниях, отсутствуют доказательства этому и в материалах дела, договор № от ДД.ММ.ГГГГ также не предусматривает уплату данных комиссий, доказательств обратного, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, сторона ответчика не представила. В связи с чем, данный довод ИП ФИО1 подлежит отклонению.

В соответствии с п. 7 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 %, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из п. 8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет кредитору имущественное обеспечение в соответствии с договорами залога: договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ИП ФИО1, а также поручительство физического лица ФИО2.

Согласно договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 передал в залог ОАО «Сбербанк России» принадлежащие ему промышленные товары: строй. материалы, печи, камины, сан. техника в количестве 1256 шт., залоговая стоимость которых составляет 1 500 000 рублей.

Доводы ответчика Хилькевич, в лице его представителя ФИО12, о том, что данное требование истца не правомерно, поскольку истец не представил суду доказательства наличия предмета залога, местом нахождения которого указан адрес: <адрес>, суд считает необоснованными, поскольку в п. 2 договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, указано, что предмет залога находится у залогодателя (ИП ФИО1), который обязуется хранить залоговое имущество на складе, расположенном по адресу: <адрес>, состав предмета залога может изменятся по усмотрению залогодателя без изменения его относимости к товарным группам, указанным в приложении 2 к договору, а также без снижения его общей залоговой стоимости, определенной договором. Все риски, связанные с сохранностью предмета залога, лежат на залогодателе (п. 3 договора залога). А довод ответчика о том, что истец не указал в иске местонахождения предмета залога, на который просит обратить взыскание, не могут свидетельствовать о неправомерности требований истца об обращении взыскания на указанное залоговое имущество, поскольку истец просит обратить взыскание на товары в обороте, являющиеся предметом залога по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, данная формулировка позволяет однозначно идентифицировать предмет залога, о котором ведется речь в иске.

В соответствии с п. 1.1 общих условий договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» в лице заместителя руководителя дополнительного офиса № Иркутского отделения № ОАО «Сбербанка России» ФИО18, действующей на основании Устава, Положения о дополнительном офисе № и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ и ФИО2, последняя приняла на себя солидарную ответственность за исполнение обязательств заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 перед ОАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заемщиком (Индивидуальным предпринимателем ФИО1) и Кредитором - ОАО «Сбербанк России».

Согласно представленным истцом расчетам задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за ответчиками числится задолженность в размере 1 216 747 руб. 00 коп., из них: просроченный основной долг - 1 084 141 руб. 51 коп., неустойка за просроченный основной долг - 32 668 руб. 99 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 85 038 руб. 21 коп. (63 748,85+21 289,36), неустойка за просроченные проценты за пользование кредитом - 8 652 руб. 25 коп., просроченная плата за обслуживание кредита - 5 669 руб. 22 коп., неустойка за просроченную плату за обслуживание кредита - 576 руб. 82 коп..

Указанные расчеты проверены судом и не вызывают сомнений.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ИП ФИО1, ФИО2 направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование кредитора ответчиками ИП ФИО1, ФИО2 не исполнено.

На основании изложенного, и поскольку договора кредита и поручительства предусматривают солидарную ответственность заемщика и поручителей перед кредитором, требования истца ПАО Сбербанк о взыскании солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк суммы задолженности: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 216 747 руб. 00 коп. подлежат удовлетворению.

Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Сбербанк России» в лице заместителя руководителя дополнительного офиса № Иркутского отделения № ОАО «Сбербанка России» ФИО18, действующей на основании Устава, Положения о дополнительном офисе № и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, открыл индивидуальному предпринимателю ФИО1 невозобновляемую кредитную линию на вложение во внеоборотные активы на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с лимитом в сумме 2 000 000 руб., под 18 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях указанного договора (п. 1, п. 4 договора).

В соответствии с п. 3 договора выдача кредита производится путем перечисления сумм кредита на расчетный счет заемщика № в Иркутском отделении № ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжения заемщика, являющегося неотъемлемой частью договора, после надлежащего оформления договоров обеспечения по кредиту; заключения соглашения о праве кредитора на списание средств без распоряжения заемщика в погашение срочной задолженности по договору со счета заемщика № в Иркутском отделении № ОАО «Сбербанк России»; заключения соглашения о праве кредитора на списание средств без распоряжения заемщика в погашение просроченной задолженности по договору со счетов заемщика № в Иркутском отделении № «Сбербанка России» (п. 2 договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

Факт перечисления указанной суммы кредита на расчетный счет заемщика подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, первая дата уплаты процентов - ДД.ММ.ГГГГ. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в дальнейшем уплата процентов производится ежемесячно 27-ого числа каждого календарного месяца за период с 28-ого числа предшествующего месяца (включительно) по 27-ое число текущего месяца (включительно).

Кроме того, п. 6 договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлены комиссионные платежи: плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2% годовых от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 10 договора.

В соответствии с п. 7 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 %, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из п. 8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет кредитору имущественное обеспечение в соответствии с договорами залога - ипотеки, а также поручительство ФИО5.

Согласно договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГФИО1 передал в залог ОАО «Сбербанк России» принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество: нежилое одноэтажное здание гаража, общей площадью 84,60 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью 1 653 600 руб. (абз. 1 п. 1.4. договора ипотеки); здание, общей площадью 61,10 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>1Н/1, залоговой стоимостью 1 282 000 руб. (абз. 2 п. 1.4. договора ипотеки); нежилое одноэтажное здание склада, общей площадью 127,10 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью 2 164 200 руб. (абз. 3 п. 1.4. договора ипотеки); земельный участок из земель населенных пунктов с площадью, функционально обеспечивающей находящиеся на ней закладываемый объект недвижимости, <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу <адрес>, залоговой стоимостью 600 руб. (абз. 4 п. 1.4. договора ипотеки); земельный участок из земель населенных пунктов с площадью, функционально обеспечивающей находящиеся на ней закладываемый объект недвижимости, <данные изъяты> га., расположенный по адресу <адрес>, уч. №, залоговой стоимостью 600 руб. (абз. 5 п. 1.4. договора ипотеки).

Принадлежность указанного залогового имущества на праве собственности ФИО1 была исследована судом ранее и подтверждается материалами дела.

В соответствии с п. 1.1 общих условий договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» в лице заместителя руководителя дополнительного офиса № Иркутского отделения № ОАО «Сбербанка России» ФИО18, действующего на основании Устава, Положения о дополнительном офисе № и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ и ФИО5, последняя приняла на себя солидарную ответственность за исполнение обязательств заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 перед ОАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заемщиком (Индивидуальным предпринимателем ФИО1) и Кредитором - ОАО «Сбербанк России».

Согласно представленным истцом расчетам задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за ответчиками числится задолженность в размере 2 181 540 руб. 68 коп., из них: просроченный основной долг- 1 943 164 руб. 82 коп., неустойка за просроченный основной долг - 15 060 руб. 32 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 203 178 руб. 15 коп. (184 461,02+18 717,13), неустойка за просроченные проценты за пользование кредитом - 20 137 руб. 39 коп..

Указанные расчеты проверены судом и не вызывают сомнений.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ИП ФИО1, ФИО5 направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование кредитора ответчиками ИП ФИО1, ФИО5 не исполнено.

На основании изложенного, и поскольку договоры кредита и поручительства предусматривают солидарную ответственность заемщика и поручителей перед кредитором, требования истца ПАО Сбербанк о взыскании солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк суммы задолженности: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 181 540 руб. 68 коп. подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество:

-товары в обороте (промышленные товары, сан. техника, стройматериалы в количестве 3520 шт.), принадлежащие ИП ФИО1, являющиеся предметом залога в соответствии с договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ, залоговой стоимостью 3 000 000 рублей, в целях погашения задолженности по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену товаров в обороте в размере 3 000 000 руб. 00 коп;

- товары в обороте (промышленные товары, строй. материалы, печи, камины, сан. техника стройматериалы в количестве 3520 шт.), принадлежащие ИП ФИО1, являющиеся предметом залога в соответствии с договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ, залоговой стоимостью 1 500 000 рублей, в целях погашения задолженности по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену товаров в обороте в размере 1 500 000 руб. 00 коп;

объект недвижимости - нежилое одноэтажное здание гаража, общей площадью 84,60 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, Тайшет г., Северовокзальная ул. 36-1Н. Кадастровый номер объекта 38:29:000000:379, принадлежащий ФИО1, являющийся предметом залога в соответствии с договорами ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ залоговой стоимостью 1 653 600 руб. 00 коп.., в целях погашения задолженности по договорам: № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ, № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену объекта недвижимости в размере 1 653 600 руб. 00 коп.;

- объект недвижимости - нежилое здание, общей площадью 61,10 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, Тайшет г., Северовокзальная ул. 36-1Н/1. Кадастровый номер объекта №, принадлежащий ФИО1, являющийся предметом залога в соответствии с договорами ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ залоговой стоимостью 1 282 000 руб. 00 коп., в целях погашения задолженности по договорам: № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ, № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену объекта недвижимости в размере 1 282 000 руб. 00 коп.;

- объект недвижимости - нежилое одноэтажное здание склада, общей площадью 127,10 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, <адрес> Кадастровый номер объекта №, принадлежащий ФИО1, являющийся предметом залога в соответствии с договорами ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ залоговой стоимостью 2 164 200 руб. 00 коп., в целях погашения задолженности по договорам: № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ, № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену объекта недвижимости в размере 2 164 200 руб. 00 коп.:

- земельный участок из земель населенных пунктов с площадью, функционально обеспечивающей находящиеся на ней закладываемый объект недвижимости, <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу <адрес>, Тайшет г., Северовокзальная ул., уч. №Н, кадастровый №,, принадлежащий ФИО1, являющийся предметом залога в соответствии с договорами ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ залоговой стоимостью 600 руб. 00 коп., в целях погашения задолженности по договорам: № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ, № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену объекта недвижимости в размере 600 руб. 00 коп. залоговой стоимостью 600 руб., согласно договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ;

- земельный участок из земель населенных пунктов с площадью, функционально обеспечивающей находящиеся на ней закладываемый объект недвижимости, <данные изъяты> га., расположенный по адресу <адрес>, Тайшет г., Северовокзальная ул., уч. №, кадастровый №, принадлежащий ФИО1, являющийся предметом залога в соответствии с договорами ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ залоговой стоимостью 600 руб. 00 коп., в целях погашения задолженности по договорам: № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ, № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену объекта недвижимости в размере 600 руб. 00 коп..

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как усматривается из представленных расчетов погашения кредита, ответчики систематически нарушают сроки внесения платежей по кредитным договорам.

Доказательств возможности погашения долга по кредитным договорам без обращения взыскания на заложенное имущество ответчиками суду не представлено.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Оценивая довод ответчика ИП ФИО1, в лице его представителя ФИО12, о том, что требование истца об обращении взыскания на залоговое имущество по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ неправомерно, ввиду того, что споры, вытекающие из указанного договора должны разрешаться в Арбитражном суде <адрес>, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 22 ГПК РФ суды рассматривают и разрешают исковые дела с участием граждан, организаций, органов государственной власти, органов местного самоуправления о защите нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов, по спорам, возникающим из гражданских, семейных, трудовых, жилищных, земельных, экологических и иных правоотношений.

На основании части 3 статьи 22 ГПК РФ суды рассматривают и разрешают дела, предусмотренные частями 1 и 2 статьи 22 названного Кодекса, за исключением экономических споров и других дел, отнесенных федеральным конституционным законом и федеральным законом к ведению арбитражных судов.

В соответствии с частью 4 статьи 22 ГПК РФ при обращении в суд с заявлением, содержащим несколько связанных между собой требований, из которых одни подведомственны суду общей юрисдикции, другие - арбитражному суду, если разделение требований невозможно, дело подлежит рассмотрению и разрешению в суде общей юрисдикции.

Требование об обращении взыскания на предмет залога не является виндикационным, а является одним из способов удовлетворения денежных требований истца.

По данному делу исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заявлены как к основному должнику - ИП ФИО1, так и к поручителям - физическим лицам (не имеющим статуса индивидуальных предпринимателей). При этом истец в ходе рассмотрения дела не отказался от требований в отношении кого-либо из ответчиков.

Солидарный характер ответственности должника (индивидуального предпринимателя) и поручителей (физических лиц), учитывая предъявление кредитором требования ко всем указанным солидарным должникам одновременно, не позволяет суду принимать решение о разъединении заявленных требований исходя из субъектного состава спора и, следовательно, возникший спор подведомствен суду общей юрисдикции.

То обстоятельство, что договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между банком и Хилькевич, предусмотрено разрешение споров в арбитражном суде, правового значения не имеет, поскольку поручители (ответчики по делу) не являются сторонами договора залога.

Учитывая вышеизложенное, доводы ответчика ИП ФИО1 о неправомерности требования истца об обращении взыскания на залоговое имущество по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ ввиду его договорной подсудности в Арбитражном суде <адрес>, подлежит отклонению.

При таких обстоятельствах оснований для отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

Поскольку сторонами при заключении кредитных договоров, договоров залога/ипотеки достигнуто соглашение о начальной цене заложенного имущества, у суда нет оснований для определения стоимости предметов залога.

Кроме того истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков государственной пошлины в общей сумме размере 60 000 руб. 00 коп..

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истец оплатил государственную пошлину в сумме 60 000 руб. 00 коп..

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Поскольку исковые требования судом признаны обоснованными полностью, то и государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме пропорционально удовлетворенным требованиям.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины с ИП ФИО1 в размере 30 000 руб., с ФИО2 в размере 7 062 руб., с ФИО3 в размере 1 434 руб., с ФИО4 в размере 15 474 руб., с ФИО5 в размере 6 024 руб..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»:

- сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 951 рубль 67 копеек;

- сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 205 588 рублей 16 копеек;

- сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ об открытии невозобновляемой кредитной линии в размере 1 216 747 рублей 00 копеек.

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»:

- сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 519 747 рублей 24 копейки.

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»:

- сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ об открытии невозобновляемой кредитной линии в размере 1 612 809 рублей 87 копеек;

- сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ об открытии невозобновляемой кредитной линии в размере 3 992 334 рубля 13 копеек.

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»:

- сумму задолженности по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 181 540 рублей 68 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов: товары в обороте (промышленные товары: сантехника, стройматериалы), находящиеся по адресу: <адрес>, установив первоначальную продажную цену заложенного имущества для реализации с публичных торгов в размере 3 000 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов: товары в обороте (промышленные товары: стройматериалы, печи, камины, сантехника), находящиеся по адресу: <адрес>, установив первоначальную продажную цену заложенного имущества для реализации с публичных торгов в размере 1 500 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов:

- гараж, нежилое одноэтажное помещение, общей площадью <данные изъяты> кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый №, установив первоначальную продажную цену заложенного имущества для реализации с публичных торгов в размере 1 653 600 руб.;

- здание, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив первоначальную продажную цену заложенного имущества для реализации с публичных торгов в размере 1 282 000 руб.;

- здание склада, общей площадью <данные изъяты> кв.м., адрес объекта: <адрес>Н, кадастровый №, установив первоначальную продажную цену заложенного имущества для реализации с публичных торгов в размере 2 164 200 руб.;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью 1329,00 кв.м., адрес объекта: <адрес>, <адрес>, кадастровый №, установив первоначальную продажную цену заложенного имущества для реализации с публичных торгов в размере 600 руб.;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью 0,0040 га, адрес объекта: <адрес>, кадастровый №, установив первоначальную продажную цену заложенного имущества для реализации с публичных торгов в размере 600 руб..

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины в сумме 30 000 руб..

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины в сумме 7 062 руб..

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины в сумме 1 434 руб..

Взыскать с ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины в сумме 15 474 руб..

Взыскать с ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины в сумме 6 024 руб..

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Тайшетский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Е.А. Клинова