Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Акционерный банк развития текстильной и шерстяной промышленности Тексбанк (ЗАО АКБ «Тексбанк») к ФИО6 ФИО1, ФИО7 ФИО2, ФИО8 ФИО3, ФИО9 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Закрытое акционерное общество Акционерный банк развития текстильной и шерстяной промышленности Тексбанк (ЗАО АКБ «Тексбанк») обратился в судебный участок № мирового судьи г. Черкесска с иском к ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>. В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что ЗАО АКБ «Тексбанк» предоставило ФИО6 по условиям Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме <данные изъяты> путем зачисления денежных средств в указанной сумме на счет № в ЗАО АКБ «Тексбанк» г. Черкесск, открытый на имя ФИО6 Согласно п.1.3. Кредитного договора кредит предоставлен на условиях, обеспеченности, срочности, возвратности, платности. Согласно п.2.1.1. Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом определена в 20,0% (Двадцать процентов) годовых. Согласно п.2.1.2. Кредитного договора заемщик обязан выплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня текущего месяца. За весь период пользования кредитом у ФИО6 были поступления на счет, для частичного возврата кредита и уплате процентов по Кредитному договору. Всего поступило: <данные изъяты>, в т.ч. произведены платежи по возврату основного долга на сумму <данные изъяты>, по уплате процентов по ставке 20% годовых - <данные изъяты>. После ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 без указания причин прекратил производить текущие платежи по уплате процентов. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО6 перед ЗАО АКБ «Тексбанк» складывается следующим образом: задолженность по процентам за пользование кредитом по ставке 20,0% годовых ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты>; задолженность по процентам за пользование кредитом по ставке 20,0% годовых ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>; всего <данные изъяты> рубля. ЗАО АКБ «Тексбанк» неоднократно обращался к заемщику ФИО6 и к поручителям ФИО7, ФИО8, ФИО9 с требованием о погашении образовавшейся просроченной задолженности по Кредитному договору сообщениями по телефонной связи и письмами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение своевременного возврата кредита, уплаты процентов и прочих платежей ЗАО АКБ «Тексбанк» заключил с поручителями - ФИО7, ФИО8, ФИО9, договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.2.1. Договора поручительства Поручитель обязуется полностью солидарно отвечать перед Кредитором всем своим имуществом за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и Заемщик. Просит суд взыскать солидарно с ФИО6 и поручителей ФИО7, ФИО8, ФИО9 в пользу ЗАО АКБ «Тексбанк» задолженности, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> Прошу взыскать солидарно с гр. ФИО6 ФИО1 и поручителей гр. ФИО7 ФИО2, ФИО8 ФИО3, ФИО9 ФИО4, в пользу Закрытого акционерного общества Акционерный банк развития текстильной и шерстяной промышленности Тексбанк (ЗАО АКБ «Тексбанк») расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ в ходе судебного заседания от представителя истца поступило ходатайство об увеличении исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, в которым указано, в производстве судебного участка №6 мирового судьи города Черкесска находиться данное гражданское дело. В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ срок пользования кредитом вышел ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик согласно графика возврата кредита и погашения процентов ДД.ММ.ГГГГ был обязан вернуть сумму основного долга. На ДД.ММ.ГГГГ никаких поступлений от заемщика не было. Таким образом задолженность ФИО6 перед ЗАО АКБ «Тексбанк» по условиям Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ складывается следующим образом: задолженность по кредиту (основному долгу) <данные изъяты>. задолженность по процентам - <данные изъяты> всего - <данные изъяты>. В связи с чем просит взыскать солидарно с ФИО6 ФИО1 и поручителей ФИО7 ФИО2, ФИО8 ФИО3, ФИО9 ФИО4 в пользу ЗАО АКБ «Тексбанк» задолженность, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>), в том числе задолженность по кредиту (основному долгу) — <данные изъяты>, задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом- <данные изъяты> Прошу взыскать солидарно с гр. ФИО6 ФИО1 и поручителей гр. ФИО7 ФИО2, ФИО8 ФИО3, ФИО9 ФИО4, в пользу Закрытого акционерного общества Акционерный банк развития текстильной и шерстяной промышленности Тексбанк (ЗАО АКБ «Тексбанк») расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 г. Черкесска настоящее гражданское дело передано по подсудности в Черкесский городской суд КЧР.

В ходе судебного заседания представитель ЗАО АКБ «ТексБанк» ФИО5, исковые требования поддержал и просил удовлетворить их по основаниям указанным в исковом заявлении. Он также пояснил, что ответчики не исполняют обязанности по кредитному договору, не реагируют на обращения представителей банка об исполнении обязанностей по кредитному договору.

В судебное заседание ответчики ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9 уведомленные о времени и месте проведения судебного заседания не явились, об уважительности причин своей неявки суд не уведомили, об отложении судебного разбирательства не просили.

Согласно части 1 статьи 167 ГПК РФ лица участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки в судебное заседание и представить доказательства, подтверждающие уважительность этих причин. В соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, если сведения о причинах неявки отсутствуют, либо если суд признает причины неявки неуважительными. С учетом, что какого-либо перечня обстоятельств, признаваемых уважительными причинами неявки участвующих в деле лиц в судебное заседание, ГПК РФ не устанавливает, то вопрос решается судом в каждом случае исходя из конкретных обстоятельств дела и представленных неявившимся участником процесса доказательств.

В данном случае причину неявки ответчиков в виду не предоставления суду доказательств, подтверждающих уважительность неявки, суд признает неуважительной.

С учетом мнения представителя истца, суд, руководствуясь частью 3 и часть 5 статьи 167 ГПК РФ, принимая во внимание положения части 3 статьи 6.1 ГПК РФ и 154 ГПК РФ, пункт 1 статьи 1 Федерального закона от 30 апреля 2010 г. № 68-ФЗ «О компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного акта в разумный срок», определил рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчиков. Таким образом, на момент рассмотрения дела у суда при условии надлежащего уведомления, не имеется сведений об уважительности причин неявки ответчиков, что в силу ст. 233 ГПК РФ предоставляет право суду рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства. При этом представитель истца не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчиков. В связи, с чем суд определил рассмотреть дело в соответствии с главой 22 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив имеющиеся в деле доказательства,выслушав мнение представителя истца,суд пришел к выводу об обоснованности исковых требований и необходимости их удовлетворения по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается в числе прочего на неприкосновенности собственности, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст.12 ГК РФ относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

В соответствии со ст.309 и ст.314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст.310 ГК РФ не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. При этом ст. 808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных документов, между ЗАО АКБ «Тексбанк России» и ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на заем денежных средств в сумме <данные изъяты> под 20 % годовых. Кредит предоставлен на потребительские цели на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит предоставлен путем зачисления денежных средств в указанной сумме на счет № в ЗАО АКБ «Тексбанк» г. Черкесск, открытый на имя ФИО6

Согласно п.1.3. Кредитного договора кредит предоставлен на условиях, обеспеченности, срочности, возвратности, платности.

Согласно п.2.1.2. Кредитного договора заемщик обязан выплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня текущего месяца.

В соответствии с условиями п. 3.1., 3.2. возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом и прочих платежей по Кредитному договору производится наличными деньгами через кассу Кредитора, перечислением со счетов по вкладам, перечислением из заработной платы, пенсии (по заявлению Заемщика) или иным способом, по согласованию с Кредитором. Заемщик безусловно обязан возвратить полученный им по настоящему Договору Кредит: в рассрочку (частями), согласно графика, указанного в Приложении № 1 к настоящему Договору. Заемщик вправе возвратить Кредит досрочно полностью или частично.

При этом согласно кредитному договору п. 2.3. в случае несвоевременной уплаты задолженности по кредиту и процентам и (или) уплаты начисленных процентов по нему заемщик безусловно обязан дополнительно уплатить кредитору повышенные проценты за сумму просроченных платежей по кредиту (часть кредита) за период с даты возврата кредита (части кредита) и (или) с даты подлежащих уплате начисленных процентов, предусмотренных настоящим договором, до даты фактического возврата Кредита (части Кредита) и или даты фактической уплаты начисленных по Кредиту процентов, включая эту дату. Повышенные проценты подлежат выплате за указанный выше период времени вне зависимости от срока вынесения судом соответствующего решения, т.е. как до решения суда, так и после него. Повышенная процентная ставка представляет собой величину 40,0% годовых (п.2.3.1.). Полная стоимость Кредита составляет 24,52 процентов годовых (п. 2.4.).

При заключении кредитного договора сторонами были определены: порядок предоставления кредита, проценты и процентный период, порядок и сроки возврата кредита, условия предшествующие выдаче кредита, требования к деловой репутации заемщика, обязанности заемщика, связанные с пользованием кредитом, права кредитора, нарушения, порядок осуществления расчетов по настоящему договору, изменение обстоятельств, сборы и издержки, общие положения, применяемое право.

Кредитор свои обязательства, предусмотренные заключенным кредитным договором, выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме <данные изъяты>, путем зачисления денежных средств в указанной сумме на счет № в ЗАО АКБ «Тексбанк» г. Черкесск, открытый на имя ФИО6, что сторонами не оспорено. Истцом представлен расчет задолженности, имеющейся у ФИО6, который ответчиком оспорен не был.

ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение №, согласно которого п.3.1.1., п. 3.2.2. договора изложен в следующей редакции: п. 3.1.1. «в рассрочку (частями), согласно графика, указанного в Приложении № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - «приложения №»). П. 3.2.2. «В случае, если сумма, направленная на погашение текущей задолженности превышает сумму платежа, установленную графиком (Приложение№), при отсутствии иного соглашения и (или) распоряжения заемщика, разница между внесенной суммой и текущей задолженностью будет направлена на погашение основного долга (Кредита). При этом Заемщик не освобождается от дальнейших ежемесячных текущих платежей, установленных графиком (Приложение №)».

В кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между ЗАО АКБ «Тексбанк» и ФИО6, и в статье 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 12.7.2. Кредитного договора в случае нарушения условий настоящего договора одной из сторон он может быть измене или расторгнут в судебном порядке по требованию одной из сторон.

Как видно из требований ЗАО АКБ «Тексбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи нарушением ФИО6 принятых на себя обязательств, допущенной просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., истец предоставил ФИО6, ФИО9, ФИО8, ФИО7 возможность по внесудебному урегулированию вопроса погашения долга и предложит добровольно оплатить сложившуюся задолженность в кротчайший срок со дня получения уведомления.

Судом установлено, что ФИО6 свои обязательства по условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ не выполняет, на предложение Банка погасить образовавшуюся задолженность не отреагировал.

Согласно представленным истцом расчета за весь период пользования кредитом у ФИО6 были следующие поступления на счет, для частичного возврата кредита и уплате процентов по кредитному договору: