Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Заявленные исковые требования мотивированны тем, что <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит лимитом <...> с плановым сроком погашения на <...> месяцев под 0% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, в соответствии с положениями статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор является заключенным и обязательным для исполнения.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата> и по состоянию на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет <...> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <...>.

По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет <...> и, включает в себя просроченную ссуду в размере <...>; неустойку по ссудному договору – <...>; неустойку на просроченную ссуду – <...>; штраф за просроченный платеж <...>; иные комиссии <...>.

<дата> истец направил в адрес ответчика досудебное требование о погашении долга, которое ответчиком не исполнено.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка № Фокинского судебного района города Брянска о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от <дата>№ в сумме <...>, расходов по уплате государственной пошлины в сумме <...> определением мирового судьи судебного участка № Фокинского судебного района от <дата>, в связи с поступившими возражениями должника, отменен.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <...>; расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежаще, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признал. Не оспаривал факт заключения кредитного договора, но пояснил, что при определении его условий был введен в заблуждение сотрудниками банка, в связи с чем, обратился в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1, статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, из материалов дела следует, что <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, неотъемлемой частью которого, помимо Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее Индивидуальные условия) являются: Общие условия потребительского кредита (далее Общие условия) и Тарифы банка.

Согласно пункту 3 Индивидуальных условий кредитования ответчик выразил согласие на получение расчетной карты в соответствии с целями потребительского кредита, своей подписью подтвердил получение расчетной карты с невскрытым ПИН-кодом. Кроме того, ответчик подтвердил свое согласие с Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», обязался их выполнять, подтвердил получение Памятки держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк», что следует из пункта 4 Индивидуальных условий.

В силу подпункта 5.1 пункта 5 Индивидуальных условий, ФИО1 в соответствии с требованиями действующего законодательства до подписания Индивидуальных условий был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними. Ответчик также выразил согласие на открытие ему банковского счета и его обслуживание банком на Общих условиях (подпункт 6.1 пункта 6 Индивидуальных условий), что подтверждено личной подписью ответчика в соответствующем заявлении (л.д. 9-10).

В связи с чем, суд полагает необоснованным довод ФИО1 о том, что при заключении договора был введен в заблуждение относительного его условий, желал заключить договор на иных условиях, не предусмотренных выше приведенными Индивидуальными, Общими условиями, а также Тарифами банка.

Согласно подпункту 3.3. пункта 3 Общих условий, предоставление потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытия банковского счета заемщику; открытия лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; подписанием банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита; выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудном счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты).

Подпунктом 3.4 пункта 3 Общих условий установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и, уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Таким образом, между истцом и ответчиком в установленной законом форме заключен кредитный договор, продуктом которого является расчетная карта «Халва», с предоставлением заемных средств в безналичной форме в пределах установленного лимита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово – сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту, либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

Пунктом 1 Индивидуальных условий установлен лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита – <...>.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 рублей, максимальный лимит кредитования - 350 000 рублей: минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-й раз выхода на просрочку - 590 рублей, за 2-й раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за 3-й раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Как следует из выписки по счету кредитного договора от <дата>№, банк выполнил обязательства по предоставлению ФИО1 кредитных денежных средств в полном объеме. Вместе с тем, обязанность по исполнению кредитных обязательств ответчиком исполнялась не надлежаще: с нарушением сроков льготного периода кредитования, платежи в счет погашения задолженности не вносились.

<дата> истец направил в адрес ответчика досудебное требование о погашении долга, однако указанное требование оставлено ответчиком без внимания.

Согласно расчету, представленному истцом в материалы дела, задолженность ФИО1 по кредитному договору от <дата>№ составляет <...> и, включает в себя просроченную ссуду в размере <...>; неустойку по ссудному договору – <...>; неустойку на просроченную ссуду – <...>; штраф за просроченный платеж <...>; иные комиссии <...>.

Указанный расчет задолженности подтвержден выпиской по счету спорного кредитного договора. Размер кредитной задолженности определен истцом в соответствии с Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского кредита и Тарифами банка, проверен судом и признан арифметически верным. Вопреки доводам ФИО1 платежи в сумме <...>, внесенные им в счет погашения кредитной задолженности, отражены в выписке по счету и учтены банком при определении общей суммы кредитной задолженности ответчика по состоянию на <дата>.

В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в заявленной сумме, об ином размере задолженности, доводов исключающих обязанность по погашению задолженности, ответчиком не представлено. Доводы ФИО1 о том, что заключение кредитного договора явилось следствием неправомерных действий сотрудников банка, не подтверждены надлежаще, противоречат приведенным выше фактическим обстоятельствам дела.

В силу изложенного, суд приходит к выводу, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены, в связи с чем, имеются основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере <...>, что подтверждается платёжным поручением от <дата>№.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца, с учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере <...>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от <дата>№ по состоянию на <дата> в сумме <...>, в том числе: просроченную ссуду в размере <...>; неустойку по ссудному договору <...>; неустойка на просроченную ссуду <...>; штраф за просроченный платеж <...>; иные комиссии <...>

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» государственную пошлину в сумме <...>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Фокинский районный суд города Брянска в течении месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий судья С.А. Марина