Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Улан-Удэ гражданское дело по иску ОАО ООО «КИТ Финанс Капитал» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, указывая на то, что ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный банк» предоставило ответчикам, выступающим в качестве солидарных заемщиков согласно кредитному договору <***> от 08.07.2008 г. кредит в размере ... руб. на срок 180 месяцев под залог земельного участка площадью ... кв.м., находящегося по адресу Республики Бурятия , с расположенным на нем одноэтажным жилым домом, площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ..., расположенного по адресу , участок ..., в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя заемщиков.( копия платежного поручения от 27.07.2008 г. № 2310). Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору является, в том числе Ипотека дома с земельным участком в силу договора об ипотеке от 08.07.2008 г. Права кредитора удостоверены Закладной от 08.07.2008 г. Закладная была передана на временный депозитарный учет в Депозитарий –ОАО «Газпромбанка». 16.12.2010 г. в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк ( ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО). В настоящее время законным владельцем закладной является ООО «КИТ Финанс Капитал». На 01.09.2011 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет ... руб., из них: пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов – ... руб., пени за нарушение сроков возврата кредита – ... руб., сумма просроченного основного долга – ... руб., просроченные проценты по кредиту – причитающиеся проценты за пользование кредитом за период с 10.05.2011 г. по 23.07.2023 г. в соответствии со ст. 811 ГК РФ – ... руб. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На 05.09.2011 г. ответчики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге имущества)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца – соразмерным стоимости заложенного имущества. Определенная соглашением сторон денежная оценка предмета ипотека – земельного участка площадью ... кв.м., находящегося по адресу Республики Бурятия , с расположенным на нем одноэтажным жилым домом, ... кв.м., в том числе жилой площадью ..., расположенного по адресу , участок ..., составляет ... руб., в том числе, стоимость земельного участка – ... руб., индивидуального жилого дома – ... руб. Истец, с учетом того, что с момента заключения соглашения рыночная стоимость заложенного имущества существенно изменилась, считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... руб., в том числе стоимость земельного участка – ... руб., индивидуального жилого дома в размере ... руб., согласно экспертному мнению (заключению) № 078И/07.11-П от 22.08.2011 г. Истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки - земельный участок площадью ... кв.м., находящийся по адресу Республики Бурятия , с расположенным на нем одноэтажным жилым домом, площадью ....м., в том числе жилой площадью ..., расположенного по адресу , участок ... путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества земельного участка площадью ... кв.м., находящегося по адресу Республики Бурятия , с расположенным на нем одноэтажным жилым домом, площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ..., расположенного по адресу , участок ... в размере ... руб., в том числе стоимость земельного участка составляет ... руб., стоимость индивидуального жилого дома – ... руб.; взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от 08.07.2008 г. в размере ... руб., из них: пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов – ... руб., пени за нарушение сроков возврата кредита – ... руб., сумма просроченного основного долга – ... руб., просроченные проценты по кредиту – причитающиеся проценты за пользование кредитом за период с 10.05.2011 г. по 23.07.2023 г. в соответствии со ст. 811 ГК РФ – ... руб.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Представитель истца в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал частично по сумме основного долга, просроченных процентов по кредиту, просил уменьшить пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, пени за нарушение сроков возврата кредита. Исковые требования в части взыскания ... руб. проценты за пользование кредитом за весь период действия договора не признал, пояснил, что неоднократно звонил в Банк, пытался решить вопрос о погашении всей суммы основного долга.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Суд, изучив представленные доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

08.07.2008 г. между ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный банк» и ответчиками, выступающими в качестве солидарных заемщиков был заключен кредитный договор <***> на сумму ... руб. на срок 180 месяцев под залог земельного участка площадью ... кв.м., находящегося по адресу Республики Бурятия , с расположенным на нем одноэтажным жилым домом, площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ..., расположенного по адресу , участок ....

ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный банк» в безналичной форме перечислил денежные средства в размере всей суммы кредита на счет представителя заемщиков, что подтверждается копией платежного поручения от 27.07.2008 г. № 2310.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору является, в том числе ипотека дома с земельным участком в силу договора об ипотеке от 08.07.2008 г. Права кредитора удостоверены Закладной от 08.07.2008 г. Закладная была передана на временный депозитарный учет в Депозитарий – ОАО «Газпромбанка». 16.12.2010 г. в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по кредитному договору перешли от ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный банк» в пользу ООО «КИТ Финанс Капитал». В настоящее время законным владельцем закладной является ООО «КИТ Финанс Капитал».

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 п.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18,49% годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 24686,98 рублей (п. 3.3.4 Кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер.

В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1 Кредитного договора).

В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере ...% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

На 01.09.2011 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет ... руб., из них: пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов – ... руб., пени за нарушение сроков возврата кредита – ... руб., сумма просроченного основного долга – ... руб., просроченные проценты по кредиту – ... руб., причитающиеся проценты за пользование кредитом за период с 10.05.2011 г. по 23.07.2023 г. в соответствии со ст. 811 ГК РФ – ... руб. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На 05.09.2011 г. ответчики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге имущества)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца – соразмерным стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что подлежащая уплате неустойка за нарушение сроков возврата кредита в размере ... руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, и подлежит уменьшению до ... руб.

Сумма задолженности в размере ... руб., из них: пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов – ... руб., пени за нарушение сроков возврата кредита – ... руб., сумму просроченного основного долга – ... руб., просроченные проценты по кредиту – ... руб., причитающиеся проценты за пользование кредитом за период с 10.05.2011 г. по 23.07.2023 г. в соответствии со ст. 811 ГК РФ – ... руб. подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество на предмет ипотеки - земельный участок площадью 735,00 кв.м., находящийся по адресу Республики Бурятия , с расположенным на нем одноэтажным жилым домом, площадью 232,30 кв.м., в том числе жилой площадью 63,40, расположенного по адресу , участок ... путем реализации с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Истцом представлено Экспертное заключение № 0782И/07.11-П от 22.08.2011 г. об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества согласно которому начальная продажная цена заложенного имущества: земельного участка площадью ... кв.м., находящегося по адресу Республики Бурятия , с расположенным на нем одноэтажным жилым домом, площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ..., расположенного по адресу , участок ... в размере ... руб., в том числе стоимость земельного участка составляет ... руб., стоимость индивидуального жилого дома – ...

По заключению судебно-товароведческой экспертизы СГУ «Фонд имущества Республики Бурятия» от 10.02.2012 г. стоимость жилого дома, расположенного по адресу: Республики Бурятия определена в сумме ... руб., земельного участка ..., расположенного по адресу Республики Бурятия определена в ... руб.

Суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества по заключению СГУ «Фонда имущества по Республике Бурятия» поскольку данное заключение наиболее реально отражает рыночную стоимость имущества на момент рассмотрения исковых требований и сложившиеся цены в регионе.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб. ... коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «КИТ Финанс Капитал» задолженность по кредитному договору в сумме ... руб., из них: пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов – ... руб., пени за нарушение сроков возврата кредита – ... руб., сумму просроченного основного долга – ... руб., просроченные проценты по кредиту – ... руб., причитающиеся проценты за пользование кредитом за период с 10.05.2011 г. по 23.07.2023 г. в соответствии со ст. 811 ГК РФ – ... руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб. ... коп., всего ... ( ... ) руб. ... коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок площадью ... кв.м., находящийся по адресу Республики Бурятия , с расположенным на нем одноэтажным жилым домом, площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ..., расположенного по адресу , участок ... путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества: земельного участка площадью ... кв.м., находящегося по адресу Республики Бурятия , с расположенным на нем одноэтажным жилым домом, площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... расположенного по адресу , участок ... в размере ... руб., в том числе стоимость земельного участка составляет ... руб., стоимость индивидуального жилого дома – ... руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ

Мотивированное решение изготовлено 29 марта 2012 г.

Судья: Т.Л.Левшукова.