Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 ФИО о взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование которого указало на то, что 29.01.2021 между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 был заключён кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита – 4 000 000 рублей, срок возврата кредита – 360 месяцев, размер процентов за пользование кредитом – 12% годовых, целевое использование – для приобретения в собственность квартиры, площадью 90 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в сумме 4 000 000 рублей выдан на счет заемщика №.

Государственная регистрация перехода права собственности на квартиру на основании договора купли-продажи квартиры проведена 03.02.2021 Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости произведена 03.02.2021 за №.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На основании ст. 330 ГК РФ в соответствии с п. 7.2-7.2 Общих условий предоставления и погашения ипотечных кредитов в ПАО Банк «ФК Открытие» при нарушении сроков возврата кредита и процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и обязательств по уплате процентов, за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

Заемщиком по кредитному договору, исполняемому периодическими платежами, допущено систематическое нарушение сроков их вынесения, начиная с 28.02.2022, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

04.05.2023 ответчику были направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на 12.07.2023 составляет 3 679 834,88 рублей, в том числе: 3 445 030,26 рублей – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 193 654,70 рублей – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 1 753,41 рублей – сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату процентов; 39 396,51 рублей – сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Начальную продажную стоимость квартиры следует установить в размере 80% от суммы, указанной в отчете об оценке № 52778-ОТКР-С/23 от 18.07.2023, а именно: квартиру, площадью 90 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, мкр. <адрес><адрес>, кадастровый номер объекта № в размере – 5 292 800 рублей (6616000/100*80=5 292 800).

В связи с изложенным, истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность в сумме 3 679 834,88 рублей, которая состоит из: 3 445 030,26 рублей – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 193 654,70 рублей – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 1 753,41 рублей – сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату процентов; 39 396,51 рублей – сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату кредита.

Обратить взыскание на квартиру, площадью 90 кв.м., расположенную по адресу: <адрес><адрес>, кадастровый номер объекта №.

Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере – 5 292 800 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 32599 рублей.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён судом надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена по последнему известному месту жительства. Дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке ст. 119 ГПК РФ, с участием адвоката ФИО назначенного судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, возражавший против удовлетворения заявленных исковых требований.

Исследовав материалы дела, выслушав лиц, участвующих в судебном разбирательстве, оценив имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 29.01.2021 между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО2 заключён кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита – 4 000 000 рублей, срок возврата кредита – 360 месяцев, размер процентов за пользование кредитом – 12% годовых, целевое использование – для приобретения в собственность квартиры, площадью 90 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

04.10.2022 ответчик ФИО2 изменила фамилию на «Мисирханова», что подтверждается записью акта о заключении брака от 04.10.2022.

Согласно кредитному договору обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору являются: залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, мкр. Северный массив, <адрес>, площадью 90 кв.м. за счет кредитных средств и по факту оформленный в собственность заемщиком.

В связи с тем, что ответчик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование, ему было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности, однако оно до настоящего времени не исполнено.

Согласно представленному расчёту задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от 29.01.2021 составляет: 3 445 030,26 рублей – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 193 654,70 рублей – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 1 753,41 рублей – сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату процентов; 39 396,51 рублей – сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату кредита.

Суд, проверив указанный расчёт истца, признаёт его арифметически правильным и полагает в основу решения. Ответчиком данный расчёт не оспаривался.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств перед истцом по возврату долга, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по основному долгу в размере 3 445 030,26 рублей – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 193 654,70 рублей – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 1 753,41 рублей – сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату процентов; 39 396,51 рублей – сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путём передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно пунктам 1,3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с указанным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Таким образом, оценив доказательства в их совокупности, установив обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения данного дела, именно: заключение между истцом и ответчиком кредитного договора, договора залога, наличие задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства существенно, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно отчёту об оценке № от 18.07.2023, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> составляет 6 616 000 рублей.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, установив порядок обращения взыскания на заложенное имущество с учётом положений статьи 77 Закона об ипотеке. При этом начальная продажная цена квартиры при её реализации путём продажи с публичных торгов составляет 5 292 800 рублей (6616000/100*80=5 292 800).

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» уплачена государственная пошлина в размере 32599 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявленные исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 ФИО о взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки Республики <адрес>, <адрес> в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3679834,88 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту в размере 3 445 030,26 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 193654,70 рублей, сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату процентов в размере 1753,41 рублей, сумму начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату кредита в размере 39396,51 рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в размере 32599 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену квартиры в размере 5 292 800 рублей и определить способ реализации - продажа с публичных торгов, направив вырученные от реализации денежные средства в погашение присуждённой задолженности, включая судебные расходы.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Батайский городской суд Ростовской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 25.12.2023.

Судья: