Гражданский кодекс часть 1

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Касимовой А.Н., при секретаре судебного заседания Петровой А.В., с участием представителя ответчика Юнченко В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2217/2019 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Асетовой Татьяне Петровне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец мотивирует свои требования тем, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № 94 г. Усолье-Сибирское и Усольского района Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Асетовой Татьяны Петровны по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 94 г. Усолье-Сибирское и Усольского района Иркутской области от 28.08.2018 судебный приказ отменён по заявлению должника. 22.05.2014 был заключен договор (данные изъяты) согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счёту (данные изъяты) с лимитом овердрафта (кредитования) с 22.05.2014 – 40 000 рублей, в рамках которого заёмщик имел возможность совершать операции за счёт представленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счёта, условий договора и тарифов банка по карте. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза CB St. (нов. тех.) 09.01.2014» установлена процентная ставка в размере 29,9 % годовых. Для погашения задолженности по кредиту по карте ответчик обязался ежемесячно размещать на текущем счёте денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платёжных периодов. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту с 22.05.2014 по 09.04.2019. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 15.04.2016 потребовал полного досрочного погашения задолженности. Согласно расчёту задолженности, приложенному к иску, по состоянию на 09.04.2019 задолженность составляет 51 873, 61 рубль, из которых: сумма основного долга – 33 668, 20 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5 417,05 рублей, сумма штрафов – 7 300 рублей, сумма процентов 3 488,36 рублей.

На основании изложенного ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с Асетовой Т.П. задолженность по договору (данные изъяты) от 22.05.2014 в размере 51 873, 61 рублей, из которых: сумма основного долга 35 668,20 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий 5 417,05 рублей, сумма штрафов 7 300,00 рублей, сумма процентов 3 488,36 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 756,21 рубль.

Определением от 13.08.2019 заочное решение от 21.05.2019 по данному делу отменено.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Жуков Р.А., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ(данные изъяты), выданной сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, без права передоверия, не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Асетова Т.П. в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом по адресам, имеющимся в материалах гражданского дела, согласно отчёту об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, ответчик не получила почтовый конверт по адресу: <адрес>, также вернулся почтовый конверт с отметкой по истечении срока хранения с адреса: <адрес>.

Представитель ответчика Юнченко В.В., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ серия (данные изъяты), выданной сроком на один год, с запретом на передоверие полномочий другим лицам (л.д. 83), в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований в полном объёме, 25.06.2019 представил суду письменные возражения, в которых указал на пропуск истцом срока исковой давности (л.д. 100).

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Асетовой Т.П. заключен договор (данные изъяты) от 22.05.2014, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету (данные изъяты) с лимитом овердрафта с 22.05.2014 – 40 000 рублей (л.д. 14, 15, 16, 17-20, 60).

При нарушении обязательств по платежам условиями кредитного договора предусмотрено право банка требовать досрочного погашения задолженности по договору, которое клиент должен осуществить в течение 21 календарного дня, если просроченная задолженность больше 30 календарных дней (л.д. 20).

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно выписке по счету и расчету, обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик не исполняет, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 09.04.2019 за период с 10.06.2014 по 02.11.2018 составляет 51 873, 61 рубль, из которых: сумма основного долга 35 668, 20 рублей, сумма штрафов 7 300, 00 рублей, сумма страховых взносов и комиссий 5 417, 05 рублей, сумма процентов 3 488, 36 рублей.

Вместе с тем, представителем ответчика Юнченко В.В. заявлено о пропуске срока исковой давности по взысканию кредитной задолженности.

Возражений относительно пропуска срока исковой давности истцом, о восстановлении срока не было заявлено.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 разъясняется, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно выписке из лицевого счета, последний платеж произведен ответчиком 16.11.2015, следовательно, не позднее 17.11.2015 истцу стало известно о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств в части возврата долга. Зачисление денежных средств, произведённое 02.11.2018, суд не принимает во внимание, так как данная операция была произведена ООО «ХКФ Банк» из доходов по операциям прошлых лет, выявленных в отчётном году (л.д. 59).

Таким образом, с 17.11.2015 начинает исчисляться срок, в течение которого банк имеет право обратиться в суд с иском о защите нарушенного права. По заявлению банка 10 августа 2018 года был вынесен судебный приказ о взыскании с Асетовой Т.П. задолженности в сумме 53 394 рубля 41 копейка, следовательно, с указанной даты в силу положений пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет. Течение срока продолжилось после отмены судебного приказа 28 августа 2018 года. 16.04.2019 (дата подачи искового заявления) истёк трёхлетний срок исковой давности.

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» путём электронного документооборота обратилось в Усольский городской суд Иркутской области с исковым заявлением к Асетовой Т.П. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов только 16.04.2019, что подтверждается квитанцией об отправке (л.д. 2).

При указанных обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Асетовой Татьяне Петровне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Усольский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья А.Н. Касимова