Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО5 к Банку «Левобережный» (ПАО) о признании недействительным условия кредитного договора о возможности безакцептного списания денежных средств со счетов заемщика, взыскании компенсации материального и морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 ФИО6. обратилась в суд с иском к Банку «Левобережный» (ПАО) о признании недействительным условия кредитного договора <***> от 26 января 2016 года о возможности в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору безакцептного списания денежных средств со его счетов, открытых на его имя в банке, а также о взыскании компенсации материального и морального вреда в размере 100 тысяч рублей.

Иск мотивировала тем, что 26 января 2016 года при заключении кредитного договора дала согласие на безакцептное списание денежных средств с ее счетов, открытых у ответчика. Полагала, что данное согласие нарушает ее права потребителя, поскольку при возникновении просрочки по кредиту денежные средства списаны с ее зарплатной карты, в связи с чем она осталась без средств.

В судебном заседании ФИО1 ФИО7. доводы иска поддержала.

Представитель ответчика Банка «Левобережный» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, просил рассмотреть дело без его участия, в представленном отзыве против удовлетворения иска возражал, указывая на то, что действующее законодательство не содержит запрета на добровольное согласие со стороны заемщика на безакцептное списание с его счетов просроченной задолженности по кредитному договору.

Суд, выслушав объяснения, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Из материалов дела видно, что 16 января 2016 года между Банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО1 ФИО8. заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил истице заем в сумме 300 000 рублей на срок до 26 января 2021 года под 1 % от суммы остатка задолженности по кредиту в месяц.

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 ФИО9. написала заявление о списании денежных средств (заранее данный акцепт (согласие). Данным заявлением она предоставила банку безотзывный акцепт (согласие) производить без ее дополнительного распоряжения списание денежных средств (без ограничения по сумме и назначению (в том числе денежных средств, поступающих от работодателя и/или от иных источников дохода) с последующим их направлением на исполнение ее обязательств как заемщика по кредитному договору <***> от 26 января 2016 года со следующих банковских счетов, открытых на ее имя в банке: № 408171021102265168, № 4081710100000196997, № 4081710403008235997.

Согласно данному заявлению, оно является неотъемлемой частью кредитного договора.

При оценке данных обстоятельств суд учитывает, что недействительной может быть признана лишь сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта (пункт 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истица не доказала того обстоятельства, что согласие клиента на списание денежных средств с его счетов в будущем нарушает требования закона.

На основании статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1). Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (пункт 2). Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

Согласно статье 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1). Без распоряжения клиента списание находящихся на его счете денежных средств допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (пункт 2).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств).

При этом согласно приведенной правовой норме акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств путем включения в договор банковского счета соответствующего условия, такой акцепт может касаться одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Таким образом, вопреки доводам истицы, действующее законодательство не запрещает выдачу владельцем счета (клиентом) акцепта на списание с его счета денежных средств в будущем.

Поскольку заявление ФИО1 ФИО10. от 26 января 2016 года содержит ее подпись, она в установленной форме выразила согласие на списание денежных средств банком с банковских счетов, открытых в банке, в счет исполнения ее обязательств по данному кредитному договору.

Это согласие ФИО1 ФИО11. исключало необходимость получения дополнительного распоряжения клиента на списание денежных средств в указанных случаях, данные условия согласуются с принципом свободы договора, не противоречат нормам гражданского законодательства и законодательства о банковской деятельности и как следствие не нарушают права истицы как потребителя финансовых услуг.

Условия кредитного договора согласованы сторонами в установленном законом порядке, с соблюдением положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации о свободе договора. Заключенный кредитный договор соответствует законодательству по форме и содержанию.

При таких обстоятельствах в требовании о признании недействительным его условия следует отказать.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, факт нарушения банком прав истицы не установлено, следует отказать и в производных требованиях о взыскании компенсации материального и морального вреда.

Учитывая изложенное и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 ФИО12 к Банку «Левобережный» (ПАО) отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 6 апреля 2017 года.

Судья: (подпись) Д.С. Васильев

«Подлинник решения находится в деле № 2-2220/2017 Ленинского районного суда города Новосибирска».