Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ... к ООО «Страховая компания ЭРГО Жизнь» о признании недействительными условий договора страхования жизни, расторжении договора, взыскании невыплаченной выкупной суммы,

УСТАНОВИЛ:

в обосновании иска указано, что между истцом и ответчиком был заключен договор страхования, по которому .... была застрахована по риску наступления смерти со страховой суммой ..., риску травматического повреждения здоровья в результате несчастного случая со страховой суммой ..., дожитие лица до ... года со страховой суммой ....

Срок действия договора – с ... года с условием вступления договора в силу после уплаты первой страховой премии. Уплата страховой премии – раз в год, ... в течении периода уплаты страховых взносов. Размер страховой премии – ....

В период с ... по ... года истицей были уплачены страховые премии ... года ..., ... года ФИО5, ФИО6 года ..., всего в сумме ....

... года истица приняла решение о расторжении договора и обратилась к ответчику с требованием о расторжении договора и выплате выкупной суммы в размере ..., однако выкупная сумма выплачена не была. При этом ответчик указал, что договор страхования был им расторгнут в одностороннем порядке ... года указав на то, что права на получение выкупной суммы истица не имеет.

Истица считает, что ряд условий договора страхования и отказ ответчика в выплате выкупной суммы является незаконными.

В частности, незаконными являются условие Приложения № 1 к договору страхования, согласно которому выкупная сумма в течении первых двух лет действия договора установлена в 0 рублей, пункта 7.8 Комплексных правил страхования с возвратом взносов № 2 (далее – Правила), которым установлено, что страхователь получает выкупную сумму за вычетом задолженности по уплаты страховых взносов, условие Приложения № 1, согласно которому страхователь получает выкупную сумму за вычетом задолженности по уплаты страховых взносов и процентов за пользование чужими денежными средствами, условие Приложения № 1 о том, что размер представленных ожидаемых величин не гарантируется Страховщиком, так как их расчет производится на основании вероятной ставки доходности и может изменяться в соответствии с показателями доходности компании.

Кроме того истица просит признать расторгнутым договор страхования с ... года, взыскать в свою пользу выкупную сумму ... копейку, проценты за пользование чужими денежными средствами с ... года по ... года в размере ... и штраф за нарушение закона о защите прав потребителей.

Истица .... в судебное заседание явилась, иск поддержала.

Представитель ответчика ООО «СК «ЭРГО Жизнь», ... в судебное заседание не явился, представил отзыв, с иском не согласен, указав, что у ... имелась задолженность по страховым взносам, в счет которой была зачтена полагающаяся ей выкупная сумма.

Выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что между истцом и ответчиком был заключен договор страхования, по которому

... была застрахована по риску наступления смерти со страховой суммой ..., риску травматического повреждения здоровья в результате несчастного случая со страховой суммой ..., дожитие лица до ... года со страховой суммой ....

Срок действия договора – с ... года до ... года с условием вступления договора в силу после уплаты первой страховой премии. Уплата страховой премии – раз в год, ... в течении периода уплаты страховых взносов. Размер страховой премии – ....

Эти обстоятельства подтверждаются страховым полисом (л.д. 7), Правилами (л.д. 8, 9), Приложением № 1 (л.д. 10).

В период с ... по ... года истицей были уплачены страховые премии ... года ... года ... ... ..., всего в сумме ... копейки, что подтверждается представленными суду квитанциями (л.д. 11-13).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктами 2,3 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Приведенные нормы позволяют страхователю в период действия договора страхования отказаться от договора страхования, однако не освобождают его от уплаты страховых взносов.

Истица отказалась от исполнения договора страхования ... года.

Исходя из условий уплаты страховых взносов, на этот момент страховые взносы должны быть уплачены в размере ..., однако истицей было уплачено лишь ..., неуплаченная сумма страховых взносов составляет ....

Соглашений об освобождении истицы от обязанности по уплате страховых взносов не заключалось. До момента отказа от договора страхования истица фактически пользовалась страховыми услугами.

Согласно пункта 7 статьи 10 Закона РФ «Об организации страхового дела» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

При таких обстоятельствах .... не вправе требовать возврата страховых взносов, однако, учитывая, что договор был заключен с условием дожития застрахованного лица до определенного возраста, .... вправе требовать выкупной суммы.

С заявлением об отказе от договора страхования .... обратилась ....

Согласно Приложению № 1 к договору страхования, гарантированная выкупная сумма за период страхования с ... года по ... года составляет ... и ...... имеет право требования данной суммы.

Что касается требований .... о признании незаконными условий Приложения № 1 к договору страхования, согласно которому выкупная сумма в течении первых двух лет действия договора установлена в ... рублей, то в момент заявления .... о расторжении договора эта часть договора на неё не распространялась и не влияла на её права и обязанности.

Также следует признать необоснованными требования ... о признании незаконными пункта 7.8 Комплексных правил страхования с возвратом взносов № 2 (далее – Правила), которым установлено, что страхователь получает выкупную сумму за вычетом задолженности по уплаты страховых взносов и условий Приложения № 1, согласно которому страхователь получает выкупную сумму за вычетом задолженности по уплаты страховых взносов и процентов за пользование чужими денежными средствами.

В соответствии со статьей 410 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны.

Поскольку и выкупная сумма и сумма страховой премии являются денежными обязательствами, условия о зачете выкупной суммы в счет неуплаченной страховой премии следует признать законным.

При наличии у ... долга по страховой премии в размере ... и заявления ... об отказе от договора страхования, страховщик обосновано произвел зачет подлежащей выплате гарантированной выкупной суммы ... в счет неоплаченной страховой премии.

Требования истца о признании условия Приложения № 1 о том, что размер представленных ожидаемых величин не гарантируется Страховщиком, так как их расчет производится на основании вероятной ставки доходности и может изменяться в соответствии с показателями доходности компании, также не основано на законе.

Из приложения № 1 следует, что застрахованному лицу устанавливается гарантированная выкупная сумма, которая не подлежит изменению.

Это положение не противоречит требованиям пункта 7 статьи 10 Закона РФ «Об организации страхового дела».

Установление более высокой выкупной суммы следует признать правом страховщика, также как и определение условий выплаты выкупной суммы в повышенном размере.

При таких обстоятельствах оспариваемые условия договора и Правил не нарушают права истца, а учитывая, что размер невыплаченных страховых взносов превышает размер полагающейся выкупной суммы, оснований для её взыскания не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ... к ООО «Страховая компания ЭРГО Жизнь» о признании недействительными условий договора страхования жизни, расторжении договора, взыскании невыплаченной выкупной суммы оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд города Казани Республики Татарстан в течение месяца с момента вынесения.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья Сычев И.А.