Гражданский кодекс часть 1

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Летуновой Э.В., при секретаре судебного заседания Петровой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО [М]» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью [М]ООО [М]») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что [ДД.ММ.ГГГГ] между ООО [М]" и ФИО1 заключен договор микрозайма N [Номер] на сумму 25000 руб. сроком на 12 месяцев. Договор микрозайма совершен в простой письменной форме.

В соответствии с п. 6.2 Договора микрозайма ФИО1 приняла на себя обязательство ежемесячно погашать заем и ежемесячно уплачивать проценты за пользование займом не позднее 25 числа каждого месяца, следующего за платежным в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора микрозайма.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору займа, ответчик, в свою очередь допускает нарушение условий договора. Кредитором был соблюден досудебный порядок разрешения спора путем направления заемщику требования от [ДД.ММ.ГГГГ] о погашении текущей задолженности.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]:

14850, 55 руб. – основной долг,

8653,19 руб. – проценты за пользование микрозаймом,

1073,52 руб. – проценты на просроченную часть основного долга в соответствии с п. 5.2 Общих условий,

153,79 руб. – пени за просрочку платежа, предусмотренные п. 9.1 Общих условий договора,

3 200 руб. – оплата пакета услуг, предусмотренного п. 18 Индивидуальных условий договора,

7000 руб. – расходы по организации судебного взыскания, предусмотренные п. 4.8 Общих условий Договора и Тарифами истца,

2484,51 руб. – расходы по уплате государственной пошлины.

Истец – представитель ООО [М]» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. ([ ... ]

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрении дела извещалась надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, исследовав в совокупности все имеющиеся доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно части 1, части 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно части 1, части 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 года, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом установлено, ООО "[М]" является микрофинансовой организацией, включенной в государственный реестр микрофинансовых организаций.

[ДД.ММ.ГГГГ] между ООО [М] и ФИО1 заключен договор займа [Номер] ([ ... ] в соответствии с которым истец предоставил истцу заем в размере 25 000 рублей на срок 12 месяцев сроком возврата не позднее [ДД.ММ.ГГГГ], с ежемесячным платежом в сумме 5445 рублей. Дата погашения займа установлена не позднее 27 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении займа, кроме 29,30 и 31 числа. Полная стоимость займа составила 182 % годовых.

Согласно п. 11 договора микрозайма, заем предоставлен для личных и семейных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно п. 2 договора микрозайма, настоящий договор действует 12 месяцев.

Истец выполнил свои обязательства по договору займа, перечислив денежные средства в размере 25 000 рублей на счет ответчика.

ФИО1 по условиям договора обязалась возвратить указанную сумму займа и уплатить займодавцу проценты за пользование заемными денежными средствами, однако в нарушение условий кредитного договора указанные обязательства по договору займа ответчиком не исполнялись.

Согласно п. 8.1, 8.1.1 общих условий договора кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор микрозайма или потребовать досрочного возврата суммы займа, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных индивидуальными условиями неустоек (штрафов, пени), а также возмещения убытков в полном размере в случае нарушения заемщиком условий договора микрозайма в отношении сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В данном случае кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами или расторжения договора микрозайма, уведомив об этом заемщика путем направления уведомления на адрес заемщика для получения корреспонденции, указанный в договоре микрозайма, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы займа, начисленных процентов, неустоек и других платежей по договору, который не может быть менее 30 календарных дней с момента направления кредитором соответствующего уведомления.([ ... ]

Дополнительным соглашением от [ДД.ММ.ГГГГ] к договору микрозайма [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в соответствии с дополнительным соглашением от [ДД.ММ.ГГГГ] к договору микрозайма [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] о подключении к пакету доп.услуг и Правилами предоставления дополнительных услуг от [ДД.ММ.ГГГГ] на основании заявления клиента от [ДД.ММ.ГГГГ] поступившего кредитору [ДД.ММ.ГГГГ] очередной платеж по договору микрозайма (взнос [Номер]) подлежащий оплате согласно графику платежей к договору микрозайма [ДД.ММ.ГГГГ] на [ДД.ММ.ГГГГ]. ([ ... ]

В связи с нарушением заемщиком обязательств, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора микрозайма, оставленное ответчиком без внимания [ ... ]

Определением мирового судьи судебного участка N [Номер][Адрес] судебного района [Адрес] от [ДД.ММ.ГГГГ] отменен судебный приказ от [ДД.ММ.ГГГГ] по заявлению ООО [М]» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору микрозайма. [ ... ]

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В нарушение требований ст. ст. 307, 810 ГК РФ до настоящего времени обязательства заемщиком по договору микрозайма не исполнены в полном объеме, что ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Согласно представленному истцом расчету [ ... ] по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] размер задолженности составляет:

14850,55 руб. – основной долг,

8653,19 руб. – проценты за пользование микрозаймом,

1073,52 руб. – проценты на просроченную часть основного долга в соответствии с п. 5.2 Общих условий,

153,79 руб. – пени за просрочку платежа, предусмотренные п. 9.1 Общих условий договора,

7000 руб. – расходы по организации судебного взыскания, предусмотренные п. 4.8 Общих условий договора и тарифами компании,

3200 руб. – оплата пакета услуг, предусмотренного п. 18 индивидуальных условий договора,

2484,51 руб. – расходы по уплате государственной пошлины.

Принимая во внимание, что условия договора о сумме займа, сроке возврата суммы займа сторонами согласованы, в то же время ответчиком не было представлено доказательств возврата суммы займа, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований в части взыскания 14850,55 руб.- основной долг; 8653,19 руб. - проценты за пользование микрозаймом; 1073,52 руб. - проценты на просроченную часть основного долга в соответствии с п. 5.2 Общих условий; 153,79 руб. - пени за просрочку платежа, предусмотренные п. 9.1 Общих условий Договора; 7000 руб. – расходы по организации судебного взыскания, предусмотренные п. 4.8 Общих условий договора и тарифами компании, 3200 рублей - оплата пакета услуг, предусмотренного п. 18 индивидуальных условий договора.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления регламентированы Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 июля 2017 года N 281-ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Исходя из размера суммы займа, взыскание процентов в размере 8653,19 руб. не превышает трехкратного размера суммы займа, в связи с чем условие договора о размере процентов требованиям законодательства не противоречит, в связи с чем оснований для уменьшения данного размера не имеется.

Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Таким образом, ответчик по своей воле и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

Оснований для снижении размера неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГПК РФ, не имеется, заявленные ко взысканию штрафные санкции начислены в соответствии с требованиями законодательства, условиям договора, являются соразмерными и обоснованными.

Кроме того, размер штрафных санкций за просрочку платежа полностью соответствует размеру штрафных санкций, установленных Федеральным законом N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", что позволяет квалифицировать применяемые истцом меры ответственности как приемлемые и соответствующие допущенным нарушениям.

Ответчик, заключая договор микрозайма, был ознакомлен со всеми условиями предоставления микрозайма и получения дополнительных услуг до заключения с ним договора микрозайма и подписания сопутствующих документов, и был с ним согласен.

Пунктом 11 дополнительного соглашения к договору микрозайма предусмотрено, что ответчик подтверждает и гарантирует, что он надлежащим образом до заключения Договора микрозайма был ознакомлен кредитором со всеми условиями подключения к пакету дополнительных услуг, а также уведомлены, что выбор и приобретение пакета не является обязательным условием предоставления микрозайма и не влияет на решение кредитора о предоставлении микрозайма клиенту. Подключение к пакету клиентом осуществляется по собственной воле, клиент понимает все дополнительные выгоды, на которые он имеет право в связи с подключением к пакету и добровольно принимает на себя дополнительные расходы, связанные с подключением к пакету.

В связи с изложенным, суд считает обоснованным требование о взыскании с ответчика расходов по оплате пакета услуг, которые предусмотрены условиями договора микрозайма.

Расходы по организации судебного взыскания в размере 7 000 рублей, предусмотренные пунктом 4.8 "Общих условий договора микрозайма", подлежат взысканию по следующим основаниям.

В силу п. 4.8 Общих условий договора микрозайма заем [ П ]" заемщик в случае ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору микрозайма обязан возместить кредитору издержки по получению исполнения денежных обязательств по договору микрозайма, включая стоимость услуг коллекторских агентств, направления СМС-сообщений и писем заемщику о погашении задолженности по договору микрозайма, судебные расходы и оплату юридических услуг, стоимость которых (издержек) определяется кредитором в Тарифах раздел. 2 расходы компании в процессе взыскании долга по договору микрозайма.

При таких обстоятельствах указанная в исковом заявлении сумма задолженности, в том числе и расходы по организации судебного взыскания в размере 7 000 руб., подлежит взысканию с ответчика.

Ответчица указанную в иске сумму не оспорила и доказательств обратного в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представила.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2484,51 руб. [ ... ]

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО [М]» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в сумме основного долга 14850, 55 руб., процентов за пользование микрозаймом 8653,19 руб., процентов на просроченную часть основного долга в соответствии с п. 5.2 Общих условий – 1073,52 руб., пени за просрочку платежа, предусмотренные п. 9.1 Общих условий договора –153,79 руб., расходов по организации судебного взыскания, предусмотренных п. 4.8 Общих условий договора и тарифами компании - 7000 рублей, оплаты пакета услуг, предусмотренного п. 18 индивидуальных условий договора – 3 200 рублей, расходов по уплате государственной пошлины 2484,51 рублей –– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «[М]» задолженность по договору займа [Номер] от 29.03.2018г.:

14850 рублей 55 копеек– основной долг;

8653 рубля 19 копеек – проценты за пользование микрозаймом;

1073 рубля 52 копейки – проценты на просроченную часть основного долга;

153 рубля 79 копеек – пени за просрочку платежа;

2484 рубля 51 копейка – расходы по оплате госпошлины;

3200 рублей – оплата пакета услуг, предусмотренных п. 18 индивидуальных условий договора.

7000 рублей - расходы по организации судебного взыскания;

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО [М] расходы по оплате госпошлины в сумме 2484,51 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Э.В. Летунова