Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании 23 июля 2015 года в г. Котласе гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк СГБ» к закрытому акционерному обществу «Северный партнер», ФИО1 о взыскании задолженности по договорам,

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество «Банк СГБ» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к закрытому акционерному обществу «Северный партнер», ФИО1 о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору банковского счета от __.__.__ в общей сумме № рублей, по кредитному договору от __.__.__ в размере № рублей. В обоснование требований ссылались на ненадлежащее исполнение обязательств по возврату денежных средств заемщиком ЗАО «Северный партнер» и ненадлежащее исполнение обязательств поручителем по названным договорам ФИО1

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования увеличил, просил взыскать с ЗАО «Северный партнер» и ФИО1 в солидарном порядке задолженность по договору банковского счета в размере № рубль, по кредитному договору от __.__.__ в размере № рублей. В обоснование иска ссылался на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчиков ЗАО «Северный партнер» и ФИО1 по доверенности ФИО3 не оспаривала размер задолженности, факт ненадлежащего исполнения обязательств. Просила уменьшить размер штрафных неустоек по договорам, ссылаясь на возникновение задолженности у заемщика по обстоятельствам, от него независящим; на имущественное положение поручителя ФИО1, частично исполняющего за заемщика обязательства по договорам.

Рассмотрев исковое заявление, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно статье 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с пунктом 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, __.__.__ между Банком и ЗАО «Северный партнер» заключен договор банковского счета №.

__.__.__ между Банком и ЗАО «Северный партнер» заключено дополнительное соглашение № к договору банковского счета от __.__.__№, в соответствии с которым договор был дополнен новым разделом 7 «Условия о кредитовании расчетного счета (Овердрафт)».

Согласно п. 7.1 договора банковского счета Банк принимает на себя обязательства осуществлять кредитование расчетного счета заемщика № на период с __.__.__ по __.__.__ включительно на пополнение оборотных средств.

Согласно п. 7.2 договора банковского счета кредитование счета заемщика осуществляется в форме овердрафта.

Согласно п. 7.2.2 договора банковского счета максимальный размер единовременной задолженности (лимит задолженности) заемщика по всем текущим кредитам (текущая задолженность) перед Банком не может превышать № рублей.

Согласно п. 7.2.6 договора банковского счета текущий кредит (транш) предоставляется заемщику на срок не свыше 30 календарных дней.

Окончательная дата возврата денежных средств – не позднее __.__.__ (п. 7.1.6 договора банковского счета).

За пользование кредитом заемщик обязан в соответствии с п. 7.3.1 договора банковского счета уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом из расчет 13 % годовых.

Согласно п. __.__.__ договора банковского счета проценты за пользование овердрафтом должны уплачиваться заемщиком ежемесячно, в срок с 1 по 10 число (включительно) следующего месяца либо раньше этого срока – в окончательный расчет одновременно с погашением кредита.

Согласно п. 7.2.2 договора банковского счета, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности клиента перед Банком, и до даты ее окончательного погашения включительно Банк вправе начислить неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки и потребовать ее уплаты в последний рабочий день каждого месяца и/или в день погашения просроченной задолженности.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по данному кредитному договору истцом заключен __.__.__ с ФИО1 договор поручительства №/П1, по условиям которого поручитель ФИО1 обязался отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение последним обязательств по названному договору.

Во исполнение условий банковского счета в период с __.__.__ по __.__.__ в соответствии с условиями договора на расчетный счет заемщика Банк траншами в пределах установленного лимита задолженности были перечислены денежные средства в общей сумме № рубль, что подтверждается выпиской по счету ЗАО «Северный партнер» и не оспаривается ответчиками.

Предусмотренные договором сроки платежей заемщиком неоднократно нарушались, вследствие чего образовалась задолженность по возврату основного долга и уплате процентов за пользование овердрафтом, которая по состоянию на __.__.__ составляет № рубль, из которых задолженность по основному долгу – №, проценты за пользование кредитом – № рубля, штрафная неустойка – № рублей.

Требования истца о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, полученные ответчиками __.__.__, не исполнены последними.

Разрешая заявленные требования, учитывая солидарную ответственность заемщика и поручителей по кредитному договору, установленные договором размеры процентов за пользование заемными денежными средствами, не оспоренную ответчиками сумму задолженности по кредитному договору, суд, проверив расчет, представленный истцом, приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания в солидарном порядке с ответчиков задолженности по договору банковского счета от __.__.__ в размере задолженности по основному долгу – № рублей, процентов за пользование кредитом – № рубля.

Рассматривая заявление ответчиков об уменьшении размера штрафной неустойки, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 15 января 2015 года № 6-О указал, что в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает конкретные основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки, - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Как следует из объяснений сторон, ответчиком ФИО1 как поручителем частично исполняются обязательства за заемщика ЗАО «Северный партнер».

Из объяснений представителя ответчиков ФИО3 следует и данные обстоятельства не оспариваются представителем истца, что задолженность по договору возникла из-за неисполнения обязательств контрагентами ЗАО «Северный партнер» по другим сделкам.

Учитывая изложенное, принимая во внимание имущественное положение поручителя, размер долга, срок неисполнения обязательств, размер процентов за пользование займом, суд приходит к выводу о том, что подлежащая уплате неустойка, которую просит взыскать истец, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства поручителем ФИО1 и подлежит уменьшению до 20000 рублей. Указанные обстоятельства являются исключительными применительно к поручителю, но не заемщику.

Оснований для снижения штрафной неустойки применительно к заемщику суд не усматривает.

Разрешая требования о взыскании задолженности по кредитному договору от __.__.__, суд исходит из нижеследующего.

Как установлено в судебном заседании, __.__.__ между Банком и ЗАО «Северный партнер» заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк принял на себя обязательство предоставлять заемщику денежные средства в виде текущих кредитов, общая сумма которых не может превышать установленного «лимита задолженности» в сумме № рублей. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими на условиях договора (пункты 1.1, 1.2 договора).

Согласно п. 3.1 кредитного договора кредит (текущие кредиты) должен быть возвращен в сроки, установленные заявками-офертами, акцептованными кредитором, но в любом случае заемщик должен возвращать денежные средства (погашать кредит), исходя из установленных пунктом 1.2 договора ограничений по величине единовременной задолженности заемщика в течение срока действия договора. Заемщик должен полностью возвратить денежные средства (погасить кредит) не позднее __.__.__ включительно, если иное не будет установлено кредитором в соответствии с условиями п. 6.5 договора.

Согласно п.п. 4.1, 4.2 кредитного договора за пользование денежными средствами заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 13 % годовых, если иное не установлено настоящим договором. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно с даты, следующей за днем предоставления кредита до даты его погашения, включая дату погашения. Проценты рассчитываются из фактического количества дней пользования кредитом на базе года, равного 365 (366) дням.

Согласно п. 4.3 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком либо списываются кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.3 договора, в следующие сроки: ежемесячно, в срок с 1 по 10 число (включительно) следующего месяца; ранее указанного выше срока – в окончательный расчет одновременно с погашением кредита.

Согласно п. 8.2 кредитного договора, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности клиента перед Банком, и до даты ее окончательного погашения включительно Банк вправе начислить неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки и потребовать ее уплаты в последний рабочий день каждого месяца и/или в день погашения просроченной задолженности.

Как следует из материалов дела, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору: в период с __.__.__ по __.__.__ в соответствии с условиями кредитного договора Банком заемщику были выданы кредиты на общую сумму № рублей, что подтверждается выпиской по счету ЗАО «Северный партнер» и не оспаривается ответчиками.

Тогда как заемщиком надлежащим образом не исполняются условия договора, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на __.__.__ составляет № рублей, из которых задолженность по основному долгу – № рублей, проценты за пользование кредитом – № рублей, штрафная неустойка – № рубль.

Разрешая заявленные требования, учитывая солидарную ответственность заемщика и поручителей по кредитному договору, установленные договором размеры процентов за пользование заемными денежными средствами, не оспоренную ответчиками сумму задолженности по кредитному договору, суд, проверив расчет, представленный истцом, приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания в солидарном порядке с ответчиков задолженности по кредитному договору от __.__.__ в размере основной задолженности в сумме № рублей, процентов за пользование займом в размере № рублей.

При этом суд учитывая обстоятельства, изложенные выше применительно к договору банковского счета и складывающиеся в рамках кредитного договора, полагает возможным снизить размер неустойки для ответчика ФИО1 до № рублей.

Основания для снижения неустойки для ЗАО «Северный партнер» отсутствуют.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию по договору от __.__.__ денежные средства в размере №№), по договору от __.__.__ – в размере №

С ЗАО «Северный партнер» в пользу истца подлежит взысканию штрафная неустойка по договору от __.__.__ в размере № рублей, по договору от __.__.__ – в размере №.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, в размере № рублей в равных долях, то есть по № рублей с каждого.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования публичного акционерного общества «Банк СГБ» к закрытому акционерному обществу «Северный партнер», ФИО1 о взыскании задолженности по договорам удовлетворить.

Взыскать с закрытого акционерного общества «Северный партнер», ФИО1 в солидарном порядке в пользу публичного акционерного банка «Банк СГБ» задолженность по договору банковского счета от __.__.__ в размере № рублей № копейки, задолженность по кредитному договору от __.__.__ в размере № рублей № копеек.

Взыскать с закрытого акционерного общества «Северный партнер» в пользу публичного акционерного банка «Банк СГБ» штрафную неустойку по договору банковского счета от __.__.__ в размере № рублей № копейки, штрафную неустойку по кредитному договору от __.__.__ в размере №№ копеек.

Взыскать с закрытого акционерного общества «Северный партнер» в пользу публичного акционерного банка «Банк СГБ» расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в № рублей № копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного банка «Банк СГБ» расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в № рублей № копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий Е.В. Виричева