Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице ОО «Чебоксарский» филиала № 6318 ВТБ 24 ( ЗАО) г. Чебоксары к Гурьевой Галине Александровне, Ким Владиславу Юрьевичу в взыскании солидарно суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

встречному иску Гурьевой Галины Александровны к ВТБ -24 (закрытое акционерное общество) о признании кредитного договора незаключенным,

при участии представителя истца Банка ВТБ 24 ( закрытое акционерное общество ) Миндубаевой Ю.К., действующей на основании доверенности Номер от Дата года (л.д. 151),

представителя ответчика Гурьевой Г.А. - Логиновой С.Л., действующей на основании доверенности Номер от Дата года, удостоверенной Николаевой Н.Л., нотариусом Новочебоксарского нотариального округа Чувашской Республики, по реестру за № 39 Н-Д -1461 (л.д. 203),

установил:

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к Гурьевой Г.А., Ким В.Ю. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору Номер от Дата года, том числе: суммы основного долга в размере 954 941,91 долларов США, задолженности по плановым процентам 83 470,17 долларов США, задолженности по пени 21 152,46 долларов США, задолженности по пени по просроченному долгу 142 462,48 долларов США; обращении взыскания на заложенное имущество. Со ссылкой на ст. ст. 309, 310,314,323,330,334,348,349,350,361, 363, 809-810, ст. 819 ГК РФ, ст. ст. 50-56 ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимости ) просят удовлетворить иск, взыскать судебные расходы.

В порядке ст. 138 ГПК РФ ответчик Гурьева Г.А. обратилась в суд со встречным иском к ВТБ-24 ( закрытое акционерное общество ) о признании кредитного договора Номер от Дата года между истцом Гурьевой Г.А. и ВТБ -24 ( закрытое акционерное общество ) незаключенным, мотивируя тем, что договор изложен в недоступной для понимания неспециалистом редакции в части общей суммы кредитного договора с учетом процентов и иных начислений; нечетко обозначена общая сумма ежемесячных платежей; не указана точная дата возврата кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем при предоставлении кредита указывается в рублях. Со ссылкой на ч. 4 ст. 421 ГК РФ, ч. 2 ст. 10 Закона « О защите прав потребителей», ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 489, п. 1 ст. 819 ГК РФ, ч. 1 ст. 422, ч. 1 ст. 425, ч. 1 ст. 432 ГК РФ просит иск удовлетворить.

В судебном заседании представитель истца Банк ВТБ 24 ( закрытое акционерное общество) - Миндубаева Ю.К. исковые требования поддержала и просила удовлетворить. Суду пояснила, что положения о полной стоимости кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также перечня и размеров платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора, предусмотренные ч. 8 ст. 30 ФЗ « О банках и банковской деятельности» введены Федеральным законом от 08.04.2008 года № 46 ФЗ и вступила в силу 12.06.2008 года. Кредитный договор, заключенный с Гурьевой Г.А. содержит обязательные условия договора потребительского кредита, в частности: срок кредитования, размер предоставленных по договору потребительского кредита денежных средств, валюту кредита, годовую процентную ставку, порядок пользования кредитом и его возврата.

Ответчик Гурьева Г.А. в судебном заседании не участвовала, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика Гурьевой Г.А. - Логинова С.Л. исковые требования банка не признала, в их удовлетворении просила отказать. Встречный иск просила удовлетворить по основаниям в нем изложенным.

Ответчик Ким В.Ю. в судебном заседании не участвовал, извещен по адресу постоянной регистрации и временной регистрации.

Представитель третьего лица Коммерческий банк « Объединенный банк Республики» в судебном заседании не участвовал, представили заявление о рассмотрении дела без их участия.

Суд считает возможным рассмотреть данное дело при имеющейся явке по имеющимся в деле доказательствам. В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 807-810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру (в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 216-ФЗ). Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств (в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ), право залога на имущество, обремененное ипотекой (п. 2 в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ).

Банк ВТБ 24 ( закрытое акционерное общество ) заключило с Гурьевой Галиной Александровной кредитный договор Номер от Дата года, по которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 994 732, 00 доллара США сроком на 182 месяца с даты предоставления кредита (п.2.1 договора) для оплаты права на получение в собственность Гурьевой Г.А. квартиры, расположенной в строящемся доме, находящемся по строительному - почтовому адресу: Адрес имеющей общую ( проектную ) площадь 600 ( шестьсот ) кв.м., в соответствии с условиями инвестиционного договора, инвестиционной стоимостью 29 000 000 ( двадцать девять миллионов ) рублей. Кредит предоставлен под 12,5 процентов годовых ( п. 4.1.1 договора ), считая с даты, следующей за днем предоставления кредита до даты изменения процентной ставки; 10,50 % годовых с даты, следующей за датой изменения процентной ставки, до даты окончательного возврата кредита.

Кредитный договор обеспечен договором поручительства Номер П 01 от Дата года с Ким Владиславом Юрьевичем, согласно п.2.1 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором солидарно на условиях в соответствии с договором поручительства, в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в случаях, предусмотренных договором. Пунктом 5.4.8 договора предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по договору при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщиком сумма не будет возвращена в срок (п. 3.5 договора ).

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении или изменении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банк БТБ-24 ( закрытое акционерное общество) письмами от Дата года Номер; Номер уведомил заемщика, поручителя о полном досрочном погашении кредита, уплате процентов за фактическое пользование кредитом, сумм, предусмотренных договором и принудительном исполнении обязательства путем обращения в суд в случае неисполнения требований банка (л.д. 73-81). Оплата не была произведена.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное положение закреплено в п.6.1 кредитного договора.

Из кредитного договора Номер от Дата года видно, что Гурьевой Г.А. предоставлен целевой кредит в сумме 994 732 доллара США на 182 месяца под 12,5 процентов годовых (п. 2.1, 2.3, 4.1 договора). Кредит предоставлен в полном объеме путем перечисления со ссудного счета по договору Номер в валюте « USD» Гурьевой Г.А. суммы 994 732 доллара США (сумма эквивалентная 25 680 200 руб. 26 коп. ) открытого в филиале № 2155 Банка ВТБ 24 на текущий валютный счет Номер на имя Гурьевой Галины Александровны.

Погашение кредита производится ежемесячно не ранее 02 числа и не позднее 17 часов 30 мин 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. Фиксированный размер аннуитетного платежа составляет 12 260 руб. 29 коп. ( п. 4.3.9 договора )

В случае несоблюдения графика предусмотрена ответственность согласно разделу 6 договора.

В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки ( п. 6.2 договора ).

В случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 процентов от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Датой признания заемщиком неустойки, указанной в п.п. 6.2 и 6.3 договора, считается дата фактического получения кредитором денежных средств, перечисленных в связи с уплатой неустойки. Неустойка, предусмотренная настоящим договором, не покрывает убытки кредитора, который вправе взыскать их в полной сумме с заемщика сверх неустойки.

02.07.2007 года Гурьева Г.А. оформила заявление - анкету на жилищный ипотечный кредит с размере 1154 000 долларов США, что эквивалентно 30 млн. руб. на срок 15 лет ( 182 месяца) (л.д. 192-193), 02.07.2007 года обратилась в банк с заявлением о зачислении суммы предоставленного кредита в размере 994 732,00 доллара США на ее текущий счет (л.д. 191), 02.07.2007 года просила списать с ее текущего банковского счета денежные средства в сумме 26 миллионов рублей, перечислив на счет ОАО « Чувашстройтранс», назначение платежа : по договору Номер от Дата года об участии в долевом строительстве жилого дома (л.д. 194 ), платежным поручением Номер от Дата года 26 миллионов рублей были перечислены ОАО « Чувашстройтранс» (л.д. 196).

Заемщиком допускалась просрочка оплаты, так как оплата должна была производиться до 02 числа каждого месяца, с 11.04.2009 года оплата не производится.

Из сопоставления размеров осуществленных ответчиком фактических платежей с графиком погашения следует, что в счет погашения кредита осуществлены платежи в долларах:

10.08.2007 года - плановые проценты 9 879,19 и 6981,32;

10.09.2007 года - основной долг 1699,78; плановые проценты 9 879,19 и 681,32;

10.10.2007 года - основной долг 2 053,25; плановые проценты 9526,88 и 680,16;

12.11.2007 года - основной долг 1 733,99; плановые проценты 9 847,54 и 678,76;

10.12.2007 года - основной долг 2 090,88; плановые проценты 9 491,85 и 677,56;

17.01.2008 года - основной долг 1 776,35; плановые проценты 10483,95;

11.02.2008 года - основной долг 1 818,57; плановые проценты 9 768,65 и 673,07;

19.03.2008 года - основной долг 2 513,16; плановые проценты 1 558,74; пени 65,51; плановые проценты 8 188,39; пени по плановым процентам 20,11;

10.04.2008 года - основной долг 1 865,80; плановые проценты 9 724,37; плановые проценты 670,12;

12.05.2008 года - основной долг 2 222,61; плановые проценты 9 368,84; плановые проценты 668,84;

10.06.2008 года - основной долг 1 909,23; плановые проценты 9 683,74 и плановые проценты 667,32;

10.07.2008 года - основной долг 2264,83; плановые проценты 9 329,45; плановые проценты 666,01;

11.08.2008 года - основной долг 1 954,82; плановые проценты 9 641,00; плановые проценты 664,47;

10.09.2008 года - основной долг 1 975,70; плановые проценты 9 621,45; плановые проценты 663,14;

10.10.2008 года - основной долг 2 328,12; плановые проценты 9 270,39; плановые проценты 661,78;

10.11.2008 года - основной долг 2 020,91; плановые проценты 9 579,18;плановые проценты 660,20;

10.12.2008 года - основной долг 2 372,55; плановые проценты 9 228,92; плановые проценты 658,82;

19.01.2009 года - основной долг 271,78; плановые проценты 9 535,80; плановые проценты 658,99;

22.01.2009 года - основной долг 586,33; пени ПД 5,38;

28.01.2009 года - основной долг 1 207,39; пени ПД 7,24;

12.02.2009 года - основной долг 2 055,78; плановые проценты 51,85; пени 20,31; плановые проценты 10 152,66; пени ПД 4,11;

19.03.2009 года - основной долг 3 068,26; плановые проценты 722,80; пени 76,22; плановые проценты 8 469,23; пени ПД - 27,61;

10.04.2009 года - плановые проценты 852,91.

Таким образом, сумма непогашенного ответчиками основного долга составляет :

994 732,00- 39 790,09 = 954 941,91 долларов США.

При определении размера неоплаченных ответчиком процентов, суд исходя из заявленных истцом требований в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, устанавливает их в соответствии с расчетом:

с 03.08.2007 по 02.09.2007 - 994 732,00 х 12.50 % /365 х 31 = 10560,51;

03.09.2007 по 02.09.2007 - 994 732,00 х 12,50% /365 х 31 = 10 560,51;

03.09.2007 по 10.09.2007 - 994 732,00 х 12,5%/365х8 = 2725,29;

11.09.2007 по 02.10.2007 - 993 032,22 х 12,5%/365х2= 7481,75;

03.10.2007 по 10.10.2007 - 993 032,22 х 12,5%/365х8 = 2720,64;

11.10.2007 по 02.11.2007 - 990 978,97 х 12,5%/365х23= 7805,66;

03.11.2007 по 12.11.2007 - 990 978,97 х 12,5%/365х10= 3393,76;

13.11.2007 по 02.12.2007 - 989 244,98 х 12,5%/365х20 = 6775,65;

03.12.2007 по 10.12.2007 - 989 244,98 х 12,5%/365х8 = 2710,26;

11.12.2007 по 31.12.2007 - 987 154,10 х 12,5%/365х21 = 7 099,40;

01.01.2008 по 02.01.2008 - 987 154,10 х 12,5%/365х2 = 674,29;

03.01.2008 по 17.01.2008 - 987 154,10 х 12,5%/365х15= 5057,14;

18.01.2008 по 02.02.2008 - 985 377,75 х 12,5%/365х16 = 5 384,58;

03.02.2008 по 11.02.2008 - 985 377,75 х 12,5% /365х 9 = 3028,83;

12.02.2008 по 02.03.2008 - 983 559,18 х 12,5%/365 х 20 = 6 718,30;

03.03.2008 по 11.03.2008 - 983 559,18 х 12,5%/365 х 9 = 3023,24;

12.03.2008 по 02.04.2008 - 981 046,02 х 12,5 %/365 х 22 = 7 371,25;

03.04.2008 по 10.04.2008 - 981 046,02 х 12,5 % /365 х 8 = 2680,45;

11.04.2008 по 02.05.2008 - 979 180,22 х 12,5 % /365х 22 = 7357,23;

03.05.2008 по 12.05.2008 - 979 180,22 х 12,5% /365 х 10 = 3 344,19;

13.05.2008 по 02.06.2008 - 976 957,61 х 12,5 % /365 х 21 = 7 006,87;

03.06.2008 по 10.06.2008 - 976 957,61 х12,5%/365 х 8 = 2669,28;

11.06.2008 по 02.07.2008 - 975048,38 х 12,5 %/365 х 22 = 7 326,18;

03.07.2008 по 10.07.2008 - 975048,38 х 12,5 % /365 х 8 = 2 664,07;

11.07.2008 по 02.08.2008 - 972 783,55 х 12,5 %/365 х 23 = 7641,40;

03.08.2008 по 11.08.2008 - 972 783,55 х12,5 % /365 х 9 = 2 990,11;

12.08.2008 по 02.09.2008 - 970 828,73 х 12,5 % /365х22 = 7 294,48;

03.09.2008 по 10.09.2008 - 970 828,73 х 12,5 % /365 х 8 = 2 652,54;

11.09.2008 по 02.10.2008 - 968 853,03 х12,5%/365 х 22 = 7 279,63 ;

03.10.2008 по 10.10.2008 - 968 853,03 х12,5% /365 х 8 = 2647,14;

11.10.2008 по 02.11.2008 - 966 524,91 х12,5% /365 х 23 = 7 592,24;

03.11.2008 по 10.11.2008 - 966 524,91 х 12,5% /365 х8 = 2 640,78;

11.11.2008 по 02.12.2008 - 964 504,00 х12,5 % /365 х 22 = 7 246,96;

03.12.2008 по 10.12.2008 - 964 504,00 х12,5 % /365 х8 = 2635,26;

11.12.2008 по 11.12.2008 - 962 131,45 х 12,5% /365 х 1 = 328,60;

11.12.2008 по 02.01.2009 - 962 131,45 х12,5% /365 х 22 = 7 230,93;

03.01.2009 по 19.01.2009 - 962 131,45 х 12,5 % /365 х 17 = 5 601,45;

20.01.2009 по 02.02.2009 - 960 065,95 х12,5% /365 х 14 = 4603,06;

03.02.2009 по 10.02.2009 - 960 065,95 х 12,5 % /365 х 8= 2 630,32;

11.02.2009 по 02.03.2009 - 958 010,17 х12,5% /365 х 20 = 6 561,71;

03.03.2009 по 10.03.2009 - 958010,17 х12,5 % /365 х 8 = 2 624,69;

11.03.2009 по 02.04.2009 - 954 941,91 х12,5 % /365 х 23 = 7 521,80;

03.04.2009 по 10.04.2009 - 954 941,91 х12,5 % /365 х 8 = 2 616,28;

11.04.2009 по 02.05.2009 - 952 828,11 х12,5% /365 х22 = 7 178,84;

03.05.2009 - 12.05.2009 - 952 828,11 х 12,5% /365 х 10 = 3263,11;

13.05.2009 - 02.06.2009 - 950 362,94 х 12,5% /365 х 21 = 6 834,80;

03.06.2009 - 10.06.2009 - 950 362,94 х 12,5 % /365 х 8 = 2 603,73;

11.06.2009 - 02.07.2009 - 948 200,56 х 12,5 % /365 х 22 = 7 143,98;

03.07.2009 - 10.07.2009 - 948 200,56 х12,5% /365 х 8 = 2597,81;

11.07.2009 - 02.08.2009 - 945 687,98 х 12,5 %/365 х 23 = 7 448,91;

03.08.2009 - 10.08.2009 - 945 687,98 х 12,5 % /365 х 8 = 2 590,93;

11.08.2009 - 02.09.2009 - 943474,41 х 12,5% /365 х 23 = 7 431,48;

03.09.2009 - 10.09.2009 - 943 474,41 х12,5 % /365 х 8= 2 584,86;

11.09.2009 - 02.10.2009 - 941 236,53 х12,5 % /365 х 22 = 941 236,53;

03.10.2009 - 12.10.2009 - 941 236,53 х 12,5% /365 х 10 = 3 223,41;

13.10.2009 - 02.11.2009 - 938 652,61 х12,5 % /365 х 21 = 6 750,58;

03.11.2009 - 10.11.2009 - 938 652,61 х12,5% /365 х 8 = 2 571,65;

11.11.2009 - 17.11.2009 - 936 366,31 х 12,5% /365 х 7= 2 244,71;

Всего сумма начисленных процентов составила 177088,47 +113 914,41 долларов США, из них оплачено: 174 124,61 + 30 444,24 долларов США, задолженность составила 83 470,17 долларов США.

Согласно п. 5.1.1, п. 6.2,п.6.3 договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки ( п. 6.2 договора ).

За 8 дней просрочки процентов за период 12.03.2008 по 19.03.2008 с суммы платежа 8 188,39 = 8188,39 х 0,1% х 8 составили 65,51.

За 8 дней просрочки основного долга за период 12.03.2008 по 19.03.2008 с суммы платежа 2513,16 = 2513,16 х 0,1% х 8 составили 20,11.

За 3 дня просрочки основного долга за период с 20.01.2009 по 22.01.2009 с суммы платежа 1793,72 = 1793,72 х 01 % х 3 составили 5,38.

За 6 дней просрочки основного долга за период с 23.01.2009 по 28.01.2009 с суммы платежа 1 207,39 = 1 207,39 х 01 % х 6 составили 7,24.

За 2 дня просрочки процентов за период с 11.02.2009 по 12.02.2009 с суммы платежа 10 153,66 = 10153,66 х 0,1 х 2 = 20,31;

За 2 дня просрочки основного долга за период с 11.02. 2009 по 12.02.2009 с суммы платежа 2055,78 = 2055,78 х 01% х 2 =4,11;

За 9 дней просрочки процентов за период с 11.03.2009 по 19.03.2009 с суммы платежа 8469,23 = 8469,23 х0,1 % х 9 = 76,22;

За 9 дней просрочки основного долга за период с 11.03.2009 по 19.03.2009 с суммы платежа 3 068,26 = 3 068,26 х 0,1 % х 9 = 27,61;

За 22 дня просрочки процентов за период с 11.04.2009 по 02.05.2009 с суммы платежа 9 293,58 = 9 293,58 х 0,1% х 22 = 204,46;

За 22 дня просрочки основного долга за период с11.04.2009 по 02.05.2009 с суммы платежа 2 113,80 = 2 113,80 х 0,1% х 22 = 46,50;

За 10 дней просрочки процентов за период с 03.05.2009 по 12.05.2009 с суммы платежа 9 293,58 = 9293,58х0,1% х 10 = 92,94;

За 10 дней просрочки основного долга за период с 03.05.2009 по 12.05.2009 с суммы платежа 2 113,80 х0,1% х 10 = 21,14;

За 21 день просрочки процентов за период с 13.05.2009 по 02.06.2009 с суммы платежа 19 088,70 = 19 088,70 х0,1% х 21 = 400,86;

За 21 день просрочки основного долга за период с 13.05.2009 по 02.06.2009 с суммы платежа 4 578,97 х0,1% х 21 = 96,16;

За 8 дней просрочки процентов за период с 03.06.2009 по 10.06.2009 с суммы платежа 19 088,70 х 0,1% х 8 = 152,71;

За 8 дней просрочки основного долга за период с 03.06.2009 по 10.06.2009 с суммы платежа 4 578,97 х 0,1 % х 8 = 36,63;

За 22 дня просрочки процентов за период с 11.06.2009 по 02.07.2009 с суммы платежа 29 186,61 х 0,1 %х22 = 642,11;

За 22 дня просрочки основного долга за период с11.06.2009 по 02.07.2009 с суммы платежа 6 741,35= 6 741,35 х 0,1% х22 = 148,31;

За 8 дней просрочки процентов за период с 03.07.2009 по 10.07.2009 с суммы платежа 29 186,61 = 29 186,61 х 0,1% х 8 = 233,49;

За 8 дней просрочки основного долга за период с 03.07.2009 по 10.07.2009 с суммы платежа 6 741,15 = 6741,15 х 0,1% х 8 = 53,93;

За 23 дня просрочки процентов за период с 11.07.2009 по 02.08.2009 с суммы платежа 38 934,32 = 38934,32 х 0,1% х 23 = 895,49;

За 23 дня просрочки основного долга за период с 11.07.2009 по 02.08.2009 с суммы платежа 9 253,93 = 9 253,93 х 0,1% х 23 = 212,84;

За 8 дней просрочки процентов за период с 03.08.2009 по 10.08.2009 с суммы платежа 38934,32 = 38934,32 х 0,1% х 8= 311,47;

За 8 дней просрочки основного долга за период с 03.08.2009 по 10.08.2009 с суммы платежа 9 253,93 = 9253,93 х 0,1% х8 = 74,03;

За 23 дня просрочки основного долга за период с 11.08.2009 по 02.09.2009 с суммы платежа 48 981,04 = 48 981,04 х 0,1% х 23 = 1 126,56;

За 23 дня просрочки процентов за период с 11.08.2009 по 02.09.2009 с суммы платежа 11 467,50 = 11467,50 х 0,1% х 23 = 263,75;

За 8 дней просрочки процентов за период с 03.09.2009 по 10.09.2009 с суммы платежа 48 981,04 = 18 981,04 х 0,1% х 8 = 391,85;

За 8 дней просрочки основного долга за период с 03.09.2009 по 10.09.2009 с суммы платежа 11467,50 = 11467,50 х0,1% х 8= 91,74;

За 22 дней просрочки процентов за период с 11.09.2009 по 02.10.2009 с суммы платежа 59 003,45 = 59 003,45 х 01,% х 22 = 1 298,08;

За 22 дня просрочки основного долга за период с 11.09.2009 по 02.10.2009 с суммы платежа 13 705,38 = 13 705,38 х 0,1% х 22 = 301,52;

За 10 дней просрочки процентов за период с 03.10.2009 по 12.10.2009 с суммы платежа 59003,45 = 59003,45 х01,% х 10 = 590,03;

За 10 дней просрочки основного долга за период с 03.10.2009 по 12.10.2009 с суммы платежа 13 705,38 = 13 705,38 х 0,1 % х 10 = 137,05;

За 21 день просрочки процентов за период с 13.10.2009 по 02.11.2009 с суммы платежа 68 679,82 = 68679,82 х 0,1 % х 21 = 1 442,28;

За 21 день просрочки основного долга за период с 13.10.2009 по 02.11.2009 с суммы платежа 16 289,30 = 16 289,30 х 0,1% х 21 = 342,08;

За 8 дней просрочки процентов за период с 03.11.2009 по 10.11.2009 с суммы платежа 68 679,82 = 68 679,82 х0,1% х 8 = 549,44;

За 8 дней просрочки основного долга за период с 03.11.2009 по 10.11.2009 с суммы платежа 16 289,30 = 16289,30 х 0,1% х 8 = 130,31;

За 7 дней просрочки процентов за период с 11.11.2009 по 17.11.2009 с суммы платежа 78 653,81 = 78 653,81 х 0,1% х 7 = 550,58;

За 7 дней просрочки основного долга за период с 11.11.2009 по 17.11.2009 с суммы платежа 18 575,60 = 18 575,60 х 0,1% х 7 = 130,03.

За 147 дней просрочки процентов за период с18.11.2009 по 13.04.2010 с суммы платежа 83 470,17 = 83470,17 х0,1% х147 = 12 270,11;

За 147 дней просрочки основного долга за период с 18.11.2009 по 13.04.2010 с суммы платежа 954 941,91 = 954941,91 х 0,1 % х 147 = 140 376,46.

Таким образом, пени по процентам составили 21 152,46 долларов США ( 21248,99-96,53); пени по основному долгу составили 142 462,48 долларов США(142506,82 - 44,34).

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия. Условия по договорным процентам, неустойке сторонами были приняты.

В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации « О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», если определенный в соответствии со ст. 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не усматривает оснований для уменьшения неустойки.

Истец просит сумму задолженности, выраженную в долларах США, взыскать в этой же иностранной валюте.

Пункт 2 ст. 140 и п. 3 ст. 317 ГК РФ предусматривают использование на территории Российской Федерации иностранной валюты в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом, или в установленном законом порядке.

Согласно п. 2, п. 3 ст. 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

Обязательство по кредитному договору Номер от Дата года между банком ВТБ 24 ( ЗАО ) и Гурьевой Г.А. выражено в иностранной валюте. Стороны договорились о расчетах в долларах США и добровольное исполнение ими такого обязательства не противоречит п. 3 ст. 317, ст. 422 ГК РФ, Федеральному закону « О валютном регулировании и валютном контроле» ( п. 3 ст. 9 ФЗ ).

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ)

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет ипотеки (п. 6.1.3 договора).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Залоговая стоимость определена закладной и составляет 1 187 000,00 ( один миллион сто восемьдесят семь тысяч ) долларов США, что эквивалентно 29 033 000 ( двадцати девяти миллионам тридцати трем тысячам ) долларам США.

На момент рассмотрения дела истцом представлен отчет по определению рыночной стоимости недвижимого имущества, исполненный ЗАО « Маклер» на основании договора от Дата года Номер, заложенное имущество оценено рыночной стоимостью на 24.02.2010 год 18 174 000 ( восемнадцать миллионов сто семьдесят четыре тысячи ) руб.

Представитель ответчика не согласилась с оценкой, но иной оценки суду не представила, от назначения ее судом по ее ходатайству отказалась в связи с отсутствием средств у ответчика. При указанных обстоятельствах, суд исходит из имеющейся в распоряжении суда рыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 350 ГК РФ, ст. 54 Федерального закона «Об ипотека (залоге недвижимости) от 17.07.2009 N 166-ФЗ), п. 10 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» (в ред. от 30.12.2008 N 306-ФЗ) начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона « Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд не усматривает оснований для применения п. 1 ст. 54.1 Федерального закона « Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ответчиком заявлены встречные исковые требования о признании кредитного договора

Номер от Дата года между банком ВТБ 24 ( ЗАО ) и Гурьевой Г.А. незаключенным.

Согласно ст. 819 ГК РФ существенными условиями кредитного договора, заключаемого банком или иной кредитной организацией, имеющей лицензию, являются: условие о размере выдаваемого кредита, о порядке выдачи, сроке выдачи кредита, сроке возврата кредита, порядке возврата, размере платы за кредит, письменная форма.

Суд не усматривает отсутствие существенных условий в кредитном договоре Номер от Дата года между банком ВТБ 24 ( ЗАО ) и ФИО6

Размер кредита определен в п. 2.1 договора и составляет 994 732,00 долларов США, что эквивалентно 25 680 200 руб. 26 коп. (указано в мемориальном ордере ). Срок на 182 месяца (п. 2.1 договора), последний платеж необходимо было провести 02.09.2022 года согласно графику погашения, подписанного заемщиком л.д. 25-30). В графике погашения указана общая сумма платежа в погашение 2 217 942,22 доллара США, в том числе в погашение основного долга 994 732,00 долларов США, в погашение процентов 1 223 210,22 доллара США, размер аннуитетного платежа ежемесячно 12 260,29 долларов США ( п. 4.3.9 договора ).

Ответчик ссылается на нарушение ч. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полагая, что договор изложен в сложной форме, не четко обозначена общая сумма ежемесячных платежей, не указана дата возврата кредита. Суд не усматривает указанных оснований, так ежемесячный платеж указан конкретно в размере 12 260,29 долларов США ( п. 4.3.9 договора ), срок в п. 2.1 договора указан в 182 месяца и дополнительно в графике погашения.

Суд не усматривает нарушения ч. 1 ст. 422, ч. 1 ст. 425, ч. 1 ст. 432 ГК РФ денежные средства в оговоренной сторонами сумме заемщик получил, по всем существенным условиям договора между сторонами достигнуто соглашение и отсутствуют основания для признания договора незаключенным.

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом оплачено 60 000 руб. 00 коп. при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с Гурьевой Галины Александровны, Ким Владислава Юрьевича в пользу в пользу Банка ВТБ 24 ( закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору Номер от Дата года по состоянию на 13 апреля 2010 год включительно в размере 1 202 027( один миллион двести две тысячи двадцать семь ) долларов США 02 цента, из которых основной долг 954 941( девятьсот пятьдесят четыре тысячи девятьсот сорок один) долларов США 91 цент, задолженность по плановым процентам 83 470 ( восемьдесят три тысячи четыреста семьдесят) долларов США 17 центов), задолженность по пени 21 152 ( двадцать одна тысяча сто пятьдесят два) доллара США 46 центов, задолженность по пени по просроченному долгу 142 462 ( сто сорок две тысячи четыреста шестьдесят два) доллара США 48 центов; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Адрес.

Определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: Адрес, в размере рыночной стоимости 18 174 000 ( восемнадцать миллионов сто семьдесят четыре тысячи) руб.00 коп.

Взыскать с Гурьевой Галины Александровны, Ким Владислава Юрьевича в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 000 руб. с каждого.

Гурьевой Галине Александровне в удовлетворении исковых требований о признании кредитного договора Номер от Дата года, заключенного между Гурьевой Г.А. и Банком ВТБ-24 незаключенным отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме через Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики

Мотивированное решение составляется в течение 5 дней.

Председательствующий: судья И.А. Малюткина-Алексеева

Мотивированное решение составлено Дата года.