Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО9 к Банку ВТБ 24 (ПАО) о расторжении договора обслуживания банковского счета, признании договора отсутствия банковского счета исполненным, перерасчете задолженности по договору, взыскании убытков за составление претензии, взыскании судебных издержек, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратился в суд с указанным исковым заявлением, в котором с учетом уточнений просит расторгнуть договор обслуживания банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ года, признать договор обслуживания банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным сторонами в полном объеме, обязать ПАО «ВТБ 24» произвести перерасчет задолженности, выставленной истцу банком по указанному договору в размере <данные изъяты>., обязать ответчика выдать финансовую справку об отсутствии претензий, взыскать с ПАО «ВТБ 24» убытки за составление претензии в размере <данные изъяты> руб., Взыскать с ПАО «ВТБ 24» судебные издержки в размере <данные изъяты> руб., Взыскать с ПАО «ВТБ 24» компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ФИО1 ФИО10 и ПАО «ВТБ 24» на основании поданного ею заявления об открытии банковского счета физического лица № был заключен договор обслуживания банковского счета, по которому истцу была выдана пластиковая карта банка ВТБ № (дебетовая), при этом сотрудниками банка при открытии счета ей было пояснено, что данный счет является валютным - на нем возможно размещение денежных средств в иностранной валюте - Евро.

Заключение данного договора было обусловлено тем, что истец проходит обучение в иностранном государстве, указанная карта ей была необходима для расчетов при проживании за границей Российской Федерации.

В ходе пользования указанной кредитной картой, ДД.ММ.ГГГГ истцом было обнаружено, что открытый ей счет в банке не является валютным счетом, а расчеты по данному банковскому счету производятся в рублях, что для истца оказалось крайне невыгодным, поскольку ею на данный счет взносились денежные средства в валюте - Евро, при этом при поступлении на счет денежных средств происходило их конвертирование в российские рубли, что в виду изменений курса рубля по отношению к Евро привело к потере истцом части денег.

ДД.ММ.ГГГГ, обнаружив что ею допущена ошибка при заключении договора в рублевом счете истец
обратилась в офис Банка с целью получения всех денежных средств, положенных ей до этого на счет карты, для закрытия карты и ей были выданы денежные средства в размере <данные изъяты> что эквивалентно сумме в размере <данные изъяты> рублей, находящейся на тот момент на счете карты, указанные обстоятельства подтверждаются справкой № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом истцу было сообщено что остаток денежных средств на счет платежной карты составляет 0
рублей 00 копеек.

В ДД.ММ.ГГГГ года, истцом была получена выписка по контракту клиента по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которой ею было установлено, что по данным банка на счет была зачислена сумма в размере <данные изъяты> рублей, а сумма в размере <данные изъяты> рублей была списана банком. Таким образом, исходя из данной выписки, счет карты составляет - <данные изъяты> копеек, которые она якобы должна банку.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в банк с заявлением о расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ, однако ей было сообщено, что у нее по данному договору имеется задолженность перед банком, на которую начислялись проценты и штрафные санкции, общий размер задолженности составляет уже более <данные изъяты> рублей.

Истец не согласна с суммой задолженности выставленной банком, поскольку истцом денежные средства в заем у банка не брались, все расчеты произведенные по договору (операция с денежными средствами на счете) производились в соответствии с условиями предоставления и обслуживания банковских карт ПАО «ВТБ 24». Соответственно, оснований для образования задолженность по платежной карте иметься не могло.

При этом работниками банка в качестве правовых оснований для образования задолженности высказаны те обстоятельства, что работниками банка при производстве операций на счете ДД.ММ.ГГГГ курс валюты «Евро» по отношению к российскому рублю <данные изъяты> был применен неверно, не имеет под собой нормативного обоснования.

Полагает, что истцом в полном объеме исполнены возложенные на нее обязательства по договору обслуживания банковского счета, а выставленная банком задолженность незаконна и не обоснована, подлежит списанию банком в полном объеме с выдачей финансовой справки об отсутствии претензий.

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратилась к Ответчику с претензией, в которой просила расторгнуть договор обслуживания банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, признать указанный договор исполненным сторонами в полном объеме, аннулировать задолженность, выставленную банком по указанному договору, выдать финансовую справку об отсутствии претензий к истцу у ПАО «ВТБ 24», добровольно компенсировать убытки за составление претензии в размере <данные изъяты> рублей.

Указанная претензия была получена Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако ответа на данную претензию истцом не получено, требования добровольно не удовлетворены.

Ссылаясь на Закон «О Защите прав потребителей» просит удовлетворить исковые требования.

Истец - ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем представила заявление.

Представитель истца по доверенности ФИО3, ФИО4. ФИО5 в судебном заседании поддержали заявленные исковые требования, просили суд их удовлетворить по вышеизложенным основаниям.

Представитель ответчика по доверенности ФИО6 в судебном заседании с иском не согласился, считал его неподлежащим удовлетворению, пояснив, что причинение убытков истцу обусловлено не виной работников Банка, а неосмотрительными действиями самого истца, представил письменные возражения, приобщенные к материалам дела.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании пояснений участвующих в деле лиц, приложенных к материалам дела документов, включая квитанцию к приходному кассовому ордеру ( л.д.7), уведомления о полной стоимости кредита ( л.д.8-11), сведений о списании со счета платежной карты ( л.д.12), заявление о расторжении договора ( л.д. 13), претензии (л.д. 14-16), заявления об открытии банковского счета ( л.д. 24) анкета- заявление ( л.д.25-28), согласия на установление кредитного лимита ( л.д. 29-32), выписка по контракту клиента ( л.д. 33-34, 63-64), справки (л.д.36), выписки по контакту клиента ( л.д.37-38), Правил (65-85), судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 ФИО11 и ПАО «ВТБ 24» на основании поданного ею заявления об открытии банковского счета физического лица № заключен договор обслуживания банковского счета путем присоединения Клиента (истца) к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (далее - «Правила») и «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО) (далее -«Тарифы»), подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), по которому истцу была выдана пластиковая карта банка ВТБ 24 - № ( дебетовая ). Заключение данного договора было обусловлено тем, что истец проходит обучение в иностранном государстве, указанная карта ей была необходима для расчетов при проживании за границей Российской Федерации.

В ходе пользования указанной кредитной картой, ДД.ММ.ГГГГ истцом было обнаружено, что открытый ею счет в банке не является валютным счетом, а расчеты по данному банковскому счету производятся в рублях, о чём было пояснено в судебном заседании.

ДД.ММ.ГГГГ, истец обратилась в офис банка с целью получения денежных средств, положенных ею до этого на счет карты, для закрытия счета, ей были выданы денежные средства в размере <данные изъяты>, что эквивалентно сумме в размере <данные изъяты> рублей, находящейся на тот момент на счете карты, указанные обстоятельства подтверждаются справкой № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.36), при этом истцу было сообщено, что остаток денежных средств на счет платежной карты составляет 0
рублей 00 копеек, что так же усматривается и из выписки по контракту ( л.д.37) после операции от ДД.ММ.ГГГГ

В ДД.ММ.ГГГГ года, истцом была получена выписка по контракту клиента по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которой ею было установлено, что по данным банка на счет была зачислена сумма в размере <данные изъяты> руб., а сумма в размере <данные изъяты> руб. была списана банком по требованию истца ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.63-64). Таким образом, исходя из данной выписки, счет карты составляет - <данные изъяты> коп.

Банковская карта представляет собой инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими и юридическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у эмитента (банка или небанковской кредитной организации).

Порядок выпуска и использования банковских карт регулирует ЦБ РФ.

Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ N 266-П. Данным Положением предусматривается выпуск банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых), кредитных, предоплаченных карт.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).Таким образом истец при снятии денежных средств с карты ДД.ММ.ГГГГ не мог получить денежные средства в большем объёме, чем они находились на тот момент на карте. что подтверждает достоверность доводов истца о снятии денежных средств в полном объёме по курсу установленному и определённому работником банка на момент проведения окончательной операции.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как установлено ст. 848 ГК РФ: Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как установлено выше, с учетом приложенных документов, расчетных операций по карте, выписок по счету, все расчеты по карте произведенные по договору (операция с денежными средствами на счете) производились в соответствии с условиями предоставления и обслуживания банковских карт ПАО «ВТБ 24». После погашения суммы по карте в ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. начисленной на карту истцом, никаких начислений на карту им не производилось и распоряжений на списание денежных средств, не давалось, что ответчиком по существу не отрицалось.

Учитывая изложенное, следует признать, что оснований для образования задолженности по платежной карте возникнуть не могло.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в банк с заявлением о расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Правоотношения возникшие между сторонами регулируются Законом «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 29 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей": потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать:

- безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги); соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги); безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. При этом потребитель обязан возвратить ранее переданную ему исполнителем вещь;

- возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами.

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки выполненной работы (оказанной услуги) не устранены исполнителем. Потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора.

Потребитель вправе потребовать полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

В соответствии с ч.1 ст. 859 ГКРФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с претензией, в которой просила расторгнуть договор обслуживания банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, признать указанный договор исполненным сторонами в полном объеме, аннулировать задолженность, выставленную банком по указанному договору, выдать финансовую справку об отсутствии претензий к истцу у ПАО «ВТБ 24», добровольно компенсировать убытки за составление претензии в размере <данные изъяты> рублей. Указанная претензия была получена Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако ответа на данную претензию истцом до сегодняшнего момента не получено.

Учитывая изложенные обстоятельства установленные судом, требования истца о расторжении договор обслуживания банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, признании договора обслуживания банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным сторонами в полном объеме, обязании ПАО «ВТБ 24» произвести перерасчет задолженности, выставленной истцу банком по указанному договору являются обоснованными, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

При этом, в части суммы по договору банковского счета подлежащей перерасчету именно в размере <данные изъяты> коп., как указывает истец, суд находит необходимым отметить, что суду не представлены какие либо доказательства относительно размера задолженности по договору банковского счета на момент вынесения решения суда, в связи с чем, указания конкретной суммы в данной части является безосновательным.

В части доводов ответчика относительно заблуждения истца о валютном и рублевом счете в Банке, суд находит необходимым отметить, что денежные средства на счет зачислялись в рублях в конкретных суммах, о которых было известно истцу и в пределах которых снимались со счета, в связи с чем, данное обстоятельство не может являться обоснованным возражением в части заявленных истцом исковых требований, поскольку именно в связи с заблуждением истца ею и был обнулён счет и сняты денежные средства в полном объёме ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании представителем ответчика не были даны конкретные обоснования возникновения у истца задолженности на ДД.ММ.ГГГГ. Представитель ответчика ссылался и на ошибку оператора при установлении курса валюты на момент снятия денежных средств и на ошибку оператора в выдаче денежных средств в большем объёме чем находилось на карте, однако при этом представителем ответчика требования о взыскании неосновательного обогащения не заявлялись.

В соответствии со ст. ст. 88, 98, 94 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителя, расходы на претензию.

Истцом были понесены расходы за составление претензии ( л.д.7) в размере <данные изъяты>. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно представленных истцом квитанций, актов, договоров на оказание юридических услуг истцом при обращении в суд были понесены расходы: за составление искового заявления - <данные изъяты>.; <данные изъяты> руб. за представительство в суде в 3-х судебных заседаниях. Всего на сумму <данные изъяты>.

Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым – на реализацию требования ст. 17 ч.3 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая изложенное, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика, поскольку доказательств чрезмерности расходов стороной ответчика не предъявлено.

Согласно п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам от защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размере возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Учитывая фактические обстоятельства дела, требования разумности и справедливости, длительное обращение истца к ответчику с претензией, суд определяет компенсацию морального вреда, подлежащую взысканию в пользу истца в размере <данные изъяты> руб., что будет соответствовать указанным требованиям закона.

Руководствуясь ст. ст. 67, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 ФИО12 к Банку ВТБ 24 (ПАО) о расторжении договора обслуживания банковского счета, признании договора отсутствия банковского счета исполненным, перерасчете задолженности по договору, взыскании убытков за составление претензии, взыскании судебных издержек, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Расторгнуть договор обслуживания банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО ВТБ «; и ФИО1 ФИО13, признав договор обслуживания банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным сторонами в полном объеме.

Обязать Банк ВТБ 24 (ПАО) произвести перерасчет задолженности, выставленной истцу банком по договору обслуживания банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ и выдать финансовую справку об отсутствии претензий.

Взыскать с Банка ВТБ 24 (ПАО) судебные расходы на представителя в размере <данные изъяты> руб., за составление претензии в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано сторонами в Воронежский областной суд через Центральный районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Клочкова Е.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 9.02.2016 г.