Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «РН Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что между 17.11.2017 между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер обезличен>.

В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику целевой кредит для оплаты части стоимости автомобиля DATSUN ON-DO, идентификационный номер (VIN): <Номер обезличен>, год выпуска: 2017 в размере 196 377 рублей на срок до 02.11.2020.

Индивидуальные условия совместно с общими условиями версия 7.1/2017 от 01.06.2017 представляют собой смешанный договор, совместно они составляют кредитный договор, заключаемый между банком и заемщиком.

Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием для получения кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, с указанием в нем индивидуальных признаков автомобиля передаваемого в залог банку.

Договор залога автомобиля состоит из индивидуальных условий, общих условий с приложением <Номер обезличен> («Общие условия договора залога автомобиля»).

Во исполнение индивидуальных условий и общих условий истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается платежными поручениями, банковским ордером, выписками по счету и расчетом задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей.

В связи с чем у него образовалась задолженность в сумме 82 611 рублей 87 копеек, из которых: 70 907 рублей 36 копеек – просроченный основной долг; 2 759 рублей 54 копейки – просроченные проценты; 8 944 рубля 97 копеек – неустойка.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 82 611 рублей 87 копеек, из которых: 70 907 рублей 36 копеек – просроченный основной долг; 2 759 рублей 54 копейки – просроченные проценты; 8 944 рубля 97 копеек – неустойка, расходы по уплате госпошлины в сумме 8 678 рублей 36 копеек, а также просит обратить взыскание на предмет залога – автомобиль: DATSUN ON-DO, идентификационный номер (VIN): <Номер обезличен>, год выпуска: 2017, расходы по уплате госпошлины в сумме 8 678 рублей 36 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, причины неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно требованиям ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По положениям ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела –17.11.2017 согласно заявлению заемщика на получение кредита АО «РН Банк» заключил с ФИО1 кредитный договор <Номер обезличен>, предоставив ответчику кредит в сумме 196 377 рублей на срок до 02.11.2020 под 8,9% годовых.

Согласно п.4 Индивидуальных условий, в случае неисполнения обязательств по заключению договоров, указанных в строке 9 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита, банк вправе принять решение об изменении величины Применимой процентной ставки по основаниям и в порядке, предусмотренным в строке 17 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита. "Указанная величина Применимой процентной ставки обусловлена субсидией, направляемой Банку из федерального бюджета на возмещение доходов, выпадающих вследствие предоставления Банком Заемщику скидки от
действующей в Банке на дату заключения Кредитного договора ставки процентов за пользование кредитом (далее - Несубсидированная ставка) в размере не более 6.7 процентного пункта. В случае если Банку будет отказано в выплате данной субсидии (возмещении скидки), то Банк вправе повысить вышеуказанную величину Применимой процентной ставки до уровня Несубсидированной ставки составляющей 15.6% годовых, уведомив Заемщика Сообщением, содержащим обновленный График платежей.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, количество платежей составляет 36; размер платежа: 6212 рублей 01 числа каждого месяца (за исключением даты первого ежемесячного платежа). Дата первого Ежемесячного платежа:01.12.2017, размер всех ежемесячных платежей является одинаковым, за исключением последнего ежемесячного платежа, осуществляемого в дату полного погашения, который будет корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей (в том числе в связи с округлением цифр) и пересчете процентов в связи с переносом дат ежемесячных платежей, пришедшихся на нерабочие дни. Даты ежемесячных платежей и размер Ежемесячных платежей указываются в Графике платежей.

Согласно п.10 Индивидуальных условий, для обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору необходимо заключение следующего договора, по форме и содержанию, удовлетворяющего Банк: Договор залога автомобиля, сторонами которого являются залогодатель и банк, предметом залога по которому является автомобиль, не обремененный залогом или иными правами третьих лиц.

Пунктом 11 Индивидуальных условий предусмотрено, что целью использования заемщиком потребительского кредита, является оплата части стоимости приобретаемого у ООО "ОКИНАВА" по договору купли-продажи <Номер обезличен> от 17 ноября 2017 г. автомобиля с индивидуальными признаками, определенными договором залога автомобиля <Номер обезличен> от 17 ноября 2017 г. в размере 156000 рублей.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, неустойка составляет 0.1 процента за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Банк принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме, перечислив ответчику сумму кредита, что подтверждается банковской выпиской по счету.

Однако, заемщик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность в сумме 82 611 рублей 87 копеек, из которых: 70 907 рублей 36 копеек – просроченный основной долг; 2 759 рублей 54 копейки – просроченные проценты; 8 944 рубля 97 копеек – неустойка.

Ответчиком доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязанностей по кредитному договору, не представлено.

Как следует из выписки по счету <Номер обезличен> за период с 20.11.2017 по 06.08.2020 ответчик неоднократно допускал просрочку по кредитному договору, в связи с чем требование истца о возврате суммы займа вместе с причитающимися процентами является правомерным и подлежит удовлетворению.

Согласно расчёту, представленному истцом, по состоянию на 06.08.2020 года задолженность ответчика составила 82 611 рублей 87 копеек.

Доказательств в подтверждение исполнения своих обязательств ответчик по Кредитному договору (осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита) не представил, а, равно, и доказательств в возражение расчёта взыскиваемых с него сумм, сделанного истцом.

Разрешая исковые требования АО "РН Банк" к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса РФ, исходит из установленных и не оспоренных сторонами обстоятельств заключения кредитного договора, ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, повлекшего образование задолженности и возникновение права кредитора требовать досрочного погашения кредита, приходит к выводу об их удовлетворении.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на автомобиль, находящийся в залоге, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 ст. 334 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 340 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны (пункт 2 статьи 340 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и ГПК РФ, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (пункт 1).

В соответствии со ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных законом или договором (подпункт 3 пункт).

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При обращении взыскания на заложенное имущество судом устанавливается способ реализации заложенного имущества: путем продажи с публичных торгов, начальная продажная стоимость заложенного имущества транспортного средства автомобиль DATSUN ON-DO, идентификационный номер (VIN): <Номер обезличен>, год выпуска: 2017, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Согласно представленной РЭО ГИБДД МУ МВД России «Оренбургское» карточки учета транспортного средства от 24.11.2020 и сведений о регистрационных действий с автомобилем DATSUN ON-DO, идентификационный номер (VIN): <Номер обезличен>, год выпуска: 2017, владельцем указанного автомобиля является ответчик.

Оценивая письменные доказательства, представленные истцом в подтверждение обоснованности заявленных требований, суд признает их достоверными и достаточными, поскольку они отвечают критериям достоверности, допустимости и относимости, согласуются между собой, взаимно непротиворечивы, ответной стороной фактически не оспаривались и под сомнение не ставились, в совокупности действительно подтверждают обстоятельства, на которых истец основывает свои требования. Данными о получении доказательств с нарушением закона, суд не располагает. Ответчик каких-либо встречных доказательств, опровергающих обоснованность требований истца, не представил.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы (п.1 ст.98 ГПК РФ). Таким образом, с ответчика в пользу АО «РН Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 678 рублей 36 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «РН Банк» сумму задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 17.11.2017в размере 82 611 рублей 87 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 678 рублей 36 копеек.

Обратить взыскание на транспортное средство автомобиль DATSUN ON-DO, идентификационный номер (VIN): <Номер обезличен>, год выпуска: 2017, принадлежащее ФИО1 в пользу акционерного общества «РН Банк». Определить способ реализации заложенного имущества путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Дзержинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в его удовлетворении.

Судья Н.В. Новодацкая

Мотивированное решение составлено 14.01.2021 г.