Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения <номер> к <ФИО>2 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице Астраханского отделения <номер> обратилось в суд с иском к <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что по заявлению <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. от <дата> на получение карты, ПАО Сбербанк была эмитирована (выпущена) расчетная дебетовая банковская карта типа «Мир классическая зарплатная (руб.)» № карты <номер>. При получении карты, держатель карты был ознакомлен с содержанием Условий выпуска и обслуживания карт, был с ними согласен и обязался их выполнять, а также был уведомлен, что общие условия размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк (п.2 раздела «Получение дебетовой карты» заявления на получение карты от <дата>, что подтверждается собственноручно выполненной подписью ответчика. По указанной банковской карте ответчиком регулярно совершались как приходно-расходные операции, так и регулярно поступали зачисления по заработной плате. К банковской карте «Мир классическая зарплатная (руб.)» № карты <номер> ответчиком был подключен номер телефона <***>. <дата>, используя собственный идентификатор пользователя и постоянный пароль для входа в систему «Сбербанк онлайн», <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. через официальный сайт online.sberbank.ru была подана онлайн-заявка на кредит. <дата> между ПАО Сбербанк и <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» через систему «Сбербанк онлайн» был заключен кредитный договор <номер> на сумму 156 000 рублей на срок 60 месяцев под 19,90% годовых на цели личного потребления. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается неустойкой. Денежные средства ответчику были зачислены <дата>. Однако <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. с <дата> ненадлежащим образом стала исполнять свои обязанности по кредитному договору <номер>, в результате чего по состоянию на <дата> за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 148851 рубль 07 копеек.

<дата>, используя собственный идентификатор пользователя и постоянный пароль для входа в систему «Сбербанк онлайн», <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. через официальный сайт online.sberbank.ru была подана онлайн-заявка на кредит. <дата> между ПАО Сбербанк и <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» через систему «Сбербанк онлайн» был заключен кредитный договор <номер> на сумму 75 650 рублей 39 копеек на срок 48 месяцев под 19,90% годовых на цели личного потребления. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается неустойкой. Денежные средства ответчику были зачислены <дата>. Однако <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. с <дата> ненадлежащим образом стала исполнять свои обязанности по кредитному договору <номер>, в результате чего по состоянию на <дата> за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 91620 рублей.

<дата>, используя собственный идентификатор пользователя и постоянный пароль для входа в систему «Сбербанк онлайн», <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. через официальный сайт online.sberbank.ru была подана онлайн-заявка на кредит. <дата> между ПАО Сбербанк и <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» через систему «Сбербанк онлайн» был заключен кредитный договор <номер> на сумму 130100 рубля 53 копейки на срок 60 месяцев под 18,90% годовых на цели личного потребления. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается неустойкой. Денежные средства ответчику были зачислены <дата>. Однако <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. с <дата> ненадлежащим образом стала исполнять свои обязанности по кредитному договору <номер>, в результате чего по состоянию на <дата> за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 156 838 рублей 89 копеек.

<дата>, используя собственный идентификатор пользователя и постоянный пароль для входа в систему «Сбербанк онлайн», <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. через официальный сайт online.sberbank.ru была подана онлайн-заявка на кредит. <дата> между ПАО Сбербанк и <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» через систему «Сбербанк онлайн» был заключен кредитный договор <номер> на сумму 103 833 рубля 86 копеек на срок 48 месяцев под 18,90% годовых на цели личного потребления. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается неустойкой. Денежные средства ответчику были зачислены <дата>. Однако <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. с <дата> ненадлежащим образом стала исполнять свои обязанности по кредитному договору <номер>, в результате чего по состоянию на <дата> за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 119 529 рублей 23 копейки.

<дата>, используя собственный идентификатор пользователя и постоянный пароль для входа в систему «Сбербанк онлайн», <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. через официальный сайт online.sberbank.ru была подана онлайн-заявка на кредит. <дата> между ПАО Сбербанк и <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» через систему «Сбербанк онлайн» был заключен кредитный договор <номер> на сумму 148 334 рубля 10 копеек на срок 48 месяцев под 19,90% годовых на цели личного потребления. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается неустойкой. Денежные средства ответчику были зачислены <дата>. Однако <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. с <дата> ненадлежащим образом стала исполнять свои обязанности по кредитному договору <номер>, в результате чего по состоянию на <дата> за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 175847 рублей 92 копейки.

<дата>, используя собственный идентификатор пользователя и постоянный пароль для входа в систему «Сбербанк онлайн», <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. через официальный сайт online.sberbank.ru была подана онлайн-заявка на кредит. <дата> между ПАО Сбербанк и <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» через систему «Сбербанк онлайн» был заключен кредитный договор <номер> на сумму 48232 рубля 21 копейка на срок 60 месяцев под 19,90% годовых на цели личного потребления. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается неустойкой. Денежные средства ответчику были зачислены <дата>. Однако <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. с <дата> ненадлежащим образом стала исполнять свои обязанности по кредитному договору <номер>, в результате чего по состоянию на <дата> за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 56 987 рублей 18 копеек.

<дата>, используя собственный идентификатор пользователя и постоянный пароль для входа в систему «Сбербанк онлайн», <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. через официальный сайт online.sberbank.ru была подана онлайн-заявка на кредит. <дата> между ПАО Сбербанк и <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» через систему «Сбербанк онлайн» был заключен кредитный договор <номер> на сумму 55325 рубля 19 копеек на срок 60 месяцев под 19,90% годовых на цели личного потребления. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается неустойкой. Денежные средства ответчику были зачислены <дата>. Однако <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. с <дата> ненадлежащим образом стала исполнять свои обязанности по кредитному договору <номер>, в результате чего по состоянию на <дата> за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 61 989 рублей 54 копейки.

<дата>, используя собственный идентификатор пользователя и постоянный пароль для входа в систему «Сбербанк онлайн», <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. через официальный сайт online.sberbank.ru была подана онлайн-заявка на кредит. <дата> между ПАО Сбербанк и <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» через систему «Сбербанк онлайн» был заключен кредитный договор <номер> на сумму 48 492 рубля 02 копеек на срок 60 месяцев под 18,90% годовых на цели личного потребления. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается неустойкой. Денежные средства ответчику были зачислены <дата>. Однако <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. с <дата> ненадлежащим образом стала исполнять свои обязанности по кредитному договору <номер>, в результате чего по состоянию на <дата> за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 56 365 рублей 53 копейки.

<дата>, используя собственный идентификатор пользователя и постоянный пароль для входа в систему «Сбербанк онлайн», <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. через официальный сайт online.sberbank.ru была подана онлайн-заявка на кредит. <дата> между ПАО Сбербанк и <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» через систему «Сбербанк онлайн» был заключен кредитный договор <номер> на сумму 55900 рублей на срок 60 месяцев под 19,40% годовых на цели личного потребления. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается неустойкой. Денежные средства ответчику были зачислены <дата>. Однако <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. с <дата> ненадлежащим образом стала исполнять свои обязанности по кредитному договору <номер>, в результате чего по состоянию на <дата> за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 36 075 рублей 11 копеек. В связи с невыполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору в адрес заемщика были направлены требования о полном досрочном погашении задолженности и расторжении договоров от <дата>, но данные требования остались без удовлетворения.

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 148 851 рубль 97 копеек, в том числе задолженность по кредиту 110 241 рубль 87 копеек, задолженность по процентам в размере 30 315 рублей 70 копеек, задолженность по неустойке 8 293 рубля 50 копеек. Взыскать с <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 91 620 рублей, в том числе задолженность по кредиту 68 018 рублей 56 копеек, задолженность по процентам в размере 18 609 рублей 60 копеек, задолженность по неустойке 4 991 рубль 84 копейки. Взыскать с <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 156 838 рублей 89 копеек, в том числе задолженность по кредиту 118 844 рубля 68 копеек, задолженность по процентам в размере 30 869 рублей 26 копеек, задолженность по неустойке 7 124 рубля 95 копеек. Взыскать с <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 119 529 рублей 23 копейки, в том числе задолженность по кредиту 89 749 рублей 42 копейки, задолженность по процентам в размере 23 244 рубля 54 копейки, задолженность по неустойке 6 535 рублей 27 копеек. Взыскать с <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 175 847 рублей 92 копейки, в том числе задолженность по кредиту 130 853 рубля 21 копейка, задолженность по процентам в размере 35 567 рублей 57 копеек, задолженность по неустойке 9 427 рублей 14 копеек. Взыскать с <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 56 987 рублей 18 копеек, в том числе задолженность по кредиту 42 528 рублей 86 копеек, задолженность по процентам в размере 11 720 рублей 70 копеек, задолженность по неустойке 2 737 рублей 62 копейки. Взыскать с <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 61 989 рублей 54 копейки, в том числе задолженность по кредиту 46 133 рубля 39 копеек, задолженность по процентам в размере 12 709 рублей 31 копейка, задолженность по неустойке 3 146 рублей 84 копейки. Взыскать с <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 56 365 рублей 53 копейки, в том числе задолженность по кредиту 42 845 рублей 36 копеек, задолженность по процентам в размере 10 965 рублей 22 копейки, задолженность по неустойке 2 554 рубля 95 копеек. Взыскать с <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 36 075 рублей 11 копеек, в том числе задолженность по кредиту 27 169 рублей 95 копеек, задолженность по процентам в размере 7 087 рублей 22 копейки, задолженность по неустойке 1 817 рублей 94 копейки. Всего 904 104 рубля 47 копеек. Взыскать с <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер> расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 241 рубль 04 копейки. Расторгнуть заключенные между <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. и ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер> кредитные договоры <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>.

Представитель истца, ПАО «Сбербанк» в лице Астраханского отделения <номер>, в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик, <ФИО>2, в судебное заседание не явилась, в материалах дела имеются возражения, в которых исковые требования признала в части основного долга и процентов в размере 676 385 рублей 31 копейка, просила снизить неустойку согласно ст.333 ГПК РФ и расходы по оплате государственной пошлины. Суд принял решение рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что в соответствии с пунктом 1.5 Положения Банка России от <дата> N 266-П (ред. от <дата>) "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт (пункт 1.6).

Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

Нормы настоящего пункта не распространяются на операции, совершаемые с использованием кредитных карт при предоставлении денежных средств клиенту без использования банковского счета в соответствии с пунктом 1.8 настоящего Положения (пункт 1.12).

По заявлению <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. от <дата> на получение карты, ПАО Сбербанк была эмитирована (выпущена) расчетная дебетовая банковская карта типа «Мир классическая зарплатная (руб.)» № карты <номер>. При получении карты, держатель карты был ознакомлен с содержанием Условий выпуска и обслуживания карт, был с ними согласен и обязался их выполнять, а также был уведомлен, что общие условия размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк (п.2 раздела «Получение дебетовой карты» заявления на получение карты от <дата>, что подтверждается собственноручно выполненной подписью ответчика. По указанной банковской карте ответчиком регулярно совершались как приходно-расходные операции, так и регулярно поступали зачисления по заработной плате. К банковской карте «Мир классическая зарплатная (руб.)» № карты <номер> ответчиком был подключен номер телефона <***>. <дата>, используя собственный идентификатор пользователя и постоянный пароль для входа в систему «Сбербанк онлайн», <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. через официальный сайт online.sberbank.ru была подана онлайн-заявка на кредит. <дата> между ПАО Сбербанк и <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» через систему «Сбербанк онлайн» был заключен кредитный договор <номер> на сумму 156 000 рублей на срок 60 месяцев под 19,90% годовых на цели личного потребления.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается неустойкой.

Согласно п.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, выдача кредита производится единовременно путем зачисления на счет заемщика. Во исполнение п.17 кредитного договора, Астраханское отделение <номер> Сбербанка России зачислило заемщику денежные средства в полном объеме (п.4.1.1 Общих условий кредитования).

С содержанием Общих условий кредитования ответчик был ознакомлен и согласен (п.14 кредитного договора).

В соответствии с п.4.3.1 Общих условий кредитования заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит. Срок исполнения обязательства – по истечению 60 месяцев с даты его фактического предоставления – <дата>.

Денежные средства ответчику были зачислены <дата>.

Согласно п.8 кредитного договора, п.п.3.1, 3.2 Общих условий кредитования, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Погашение производится в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» количество ежемесячных аннуитетных платежей составляет 60, размер которых равен 4 124 рубля 37 копеек, определенный п.3.1.1 Общих условий кредитования. Также, заемщику был оформлен график платежей, который подписан ответчиком простой электронной подписью.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и\или уплаты процентов за пользование кредитом (п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик согласно п.12 кредитного договора уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Однако <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. с <дата> ненадлежащим образом стала исполнять свои обязанности по кредитному договору <номер>, в результате чего по состоянию на <дата> за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 148851 рубль 07 копеек, что подтверждается расчетным графиком погашения, пояснениями ответчика, расчетом задолженности, представленными истцом.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается неустойкой.

С содержанием Общих условий кредитования ответчик был ознакомлен и согласен (п.14 кредитного договора).

В соответствии с п.4.3.1 Общих условий кредитования заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит. Срок исполнения обязательства – по истечению 48 месяцев с даты его фактического предоставления – <дата>.

Денежные средства ответчику были зачислены <дата>.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» количество ежемесячных аннуитетных платежей составляет 48, размер которых равен 2 298 рублей 04 копейки, определенный п.3.1.1 Общих условий кредитования. Также, заемщику был оформлен график платежей, который подписан ответчиком простой электронной подписью.

<дата> между ПАО Сбербанк и <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» через систему «Сбербанк онлайн» был заключен кредитный договор <номер> на сумму 130100 рубля 53 копейки на срок 60 месяцев под 18,90% годовых на цели личного потребления.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается неустойкой.

С содержанием Общих условий кредитования ответчик был ознакомлен и согласен (п.14 кредитного договора).

Денежные средства ответчику были зачислены <дата>.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» количество ежемесячных аннуитетных платежей составляет 60, размер которых равен 3 367 рублей 72 копейки, определенный п.3.1.1 Общих условий кредитования. Также, заемщику был оформлен график платежей, который подписан ответчиком простой электронной подписью.

<дата> между ПАО Сбербанк и <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» через систему «Сбербанк онлайн» был заключен кредитный договор <номер> на сумму 103 833 рубля 86 копеек на срок 48 месяцев под 18,90% годовых на цели личного потребления.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается неустойкой.

В соответствии со ст.5 Федерального закона РФ от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита состоит из Общих условий и индивидуальных условий.Согласно п.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, выдача кредита производится единовременно путем зачисления на счет заемщика. Во исполнение п.17 кредитного договора, Астраханское отделение <номер> Сбербанка России зачислило заемщику денежные средства в полном объеме (п.4.1.1 Общих условий кредитования). С содержанием Общих условий кредитования ответчик был ознакомлен и согласен (п.14 кредитного договора). В соответствии с п.4.3.1 Общих условий кредитования заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит. Срок исполнения обязательства – по истечению 48 месяцев с даты его фактического предоставления – <дата>.Денежные средства ответчику были зачислены <дата>. Согласно п.8 кредитного договора, п.п.3.1, 3.2 Общих условий кредитования, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Погашение производится в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» количество ежемесячных аннуитетных платежей составляет 48, размер которых равен 3 099 рублей 17 копеек, определенный п.3.1.1 Общих условий кредитования. Также, заемщику был оформлен график платежей, который подписан ответчиком простой электронной подписью. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и\или уплаты процентов за пользование кредитом (п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик согласно п.12 кредитного договора уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).Однако <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. с <дата> ненадлежащим образом стала исполнять свои обязанности по кредитному договору <номер>, в результате чего по состоянию на <дата> за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 119 529 рублей 23 копейки.<дата>, используя собственный идентификатор пользователя и постоянный пароль для входа в систему «Сбербанк онлайн», <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. через официальный сайт online.sberbank.ru была подана онлайн-заявка на кредит. <дата> между ПАО Сбербанк и <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» через систему «Сбербанк онлайн» был заключен кредитный договор <номер> на сумму 148 334 рубля 10 копеек на срок 48 месяцев под 19,90% годовых на цели личного потребления. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается неустойкой. В соответствии со ст.5 Федерального закона РФ от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита состоит из Общих условий и индивидуальных условий. Согласно п.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, выдача кредита производится единовременно путем зачисления на счет заемщика. Во исполнение п.17 кредитного договора, Астраханское отделение <номер> Сбербанка России зачислило заемщику денежные средства в полном объеме (п.4.1.1 Общих условий кредитования). С содержанием Общих условий кредитования ответчик был ознакомлен и согласен (п.14 кредитного договора). В соответствии с п.4.3.1 Общих условий кредитования заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит. Срок исполнения обязательства – по истечению 48 месяцев с даты его фактического предоставления – <дата>. Денежные средства ответчику были зачислены <дата>. Согласно п.8 кредитного договора, п.п.3.1, 3.2 Общих условий кредитования, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Погашение производится в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» количество ежемесячных аннуитетных платежей составляет 48, размер которых равен 3 4505 рублей 96 копеек, определенный п.3.1.1 Общих условий кредитования. Также, заемщику был оформлен график платежей, который подписан ответчиком простой электронной подписью. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и\или уплаты процентов за пользование кредитом (п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик согласно п.12 кредитного договора уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Однако <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. с <дата> ненадлежащим образом стала исполнять свои обязанности по кредитному договору <номер>, в результате чего по состоянию на <дата> за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 175847 рублей 92 копейки.<дата>, используя собственный идентификатор пользователя и постоянный пароль для входа в систему «Сбербанк онлайн», <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. через официальный сайт online.sberbank.ru была подана онлайн-заявка на кредит. <дата> между ПАО Сбербанк и <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» через систему «Сбербанк онлайн» был заключен кредитный договор <номер> на сумму 48232 рубля 21 копейка на срок 60 месяцев под 19,90% годовых на цели личного потребления. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается неустойкой. В соответствии со ст.5 Федерального закона РФ от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита состоит из Общих условий и индивидуальных условий. Согласно п.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, выдача кредита производится единовременно путем зачисления на счет заемщика. Во исполнение п.17 кредитного договора, Астраханское отделение <номер> Сбербанка России зачислило заемщику денежные средства в полном объеме (п.4.1.1 Общих условий кредитования).

С содержанием Общих условий кредитования ответчик был ознакомлен и согласен (п.14 кредитного договора).

Денежные средства ответчику были зачислены <дата>.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» количество ежемесячных аннуитетных платежей составляет 60, размер которых равен 1 275 рублей 18 копеек, определенный п.3.1.1 Общих условий кредитования. Также, заемщику был оформлен график платежей, который подписан ответчиком простой электронной подписью.

<дата> между ПАО Сбербанк и <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» через систему «Сбербанк онлайн» был заключен кредитный договор <номер> на сумму 55325 рубля 19 копеек на срок 60 месяцев под 19,90% годовых на цели личного потребления.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается неустойкой.

С содержанием Общих условий кредитования ответчик был ознакомлен и согласен (п.14 кредитного договора).

Денежные средства ответчику были зачислены <дата>.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» количество ежемесячных аннуитетных платежей составляет 60, размер которых равен 1 462 рубля 70 копеек, определенный п.3.1.1 Общих условий кредитования. Также, заемщику был оформлен график платежей, который подписан ответчиком простой электронной подписью.

<дата> между ПАО Сбербанк и <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» через систему «Сбербанк онлайн» был заключен кредитный договор <номер> на сумму 48 492 рубля 02 копеек на срок 60 месяцев под 18,90% годовых на цели личного потребления.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается неустойкой.

С содержанием Общих условий кредитования ответчик был ознакомлен и согласен (п.14 кредитного договора).

Денежные средства ответчику были зачислены <дата>.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» количество ежемесячных аннуитетных платежей составляет 60, размер которых равен 1255 рублей 24 копейки, определенный п.3.1.1 Общих условий кредитования. Также, заемщику был оформлен график платежей, который подписан ответчиком простой электронной подписью.

<дата> между ПАО Сбербанк и <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» через систему «Сбербанк онлайн» был заключен кредитный договор <номер> на сумму 55900 рублей на срок 60 месяцев под 19,40% годовых на цели личного потребления.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается неустойкой.

С содержанием Общих условий кредитования ответчик был ознакомлен и согласен (п.14 кредитного договора).

Денежные средства ответчику были зачислены <дата>.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» количество ежемесячных аннуитетных платежей составляет 60, размер которых равен 1462 рубля 41 копейка, определенный п.3.1.1 Общих условий кредитования. Также, заемщику был оформлен график платежей, который подписан ответчиком простой электронной подписью.

Согласно ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу о расторжении заключенных между <ФИО>2 (<ФИО>6) А.А. и ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер> кредитных договоров <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, учитывая существенное нарушение условий договоров со стороны ответчика.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты по основному долгу выплачиваются должником ежемесячно до дня возврата суммы долга, в размере и в порядке, определенном договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В связи с невыполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору в адрес <ФИО>2 были направлены требования о полном досрочном погашении задолженности и расторжении договоров. Однако в установленный срок, ни до настоящего времени задолженность в полном объеме ответчиком не погашена.

По состоянию на <дата> размер задолженности по кредитным договорам <ФИО>2 за в общей сумме составляет в размере 904 104 рубля 47 копеек.

Расчёт суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан достоверным и правильным, оснований не доверять указанному расчёту у суда не имеется.

Таким образом, учитывая признание ответчиком иска в части основного долга и процентов, требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, суд считает необходимым снизить размер штрафных процентов за неуплаченный в срок суммы в погашение задолженности по кредитному договору, исходя из соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

При взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Учитывая несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, признание иска ответчиком, установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму штрафных процентов за неуплаченный в срок суммы в погашение задолженности по каждому кредитному договору <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата> до 100 рублей.

Совокупность представленных доказательств позволяет суду сделать вывод, что с <ФИО>2 подлежит взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения <номер> задолженность по кредитным договорам в размере 858 374 рубля 42 копейки.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При подаче исковых заявлений истцом оплачена государственная пошлина в размере 12 241 рубль 04 копейки, что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата> в размере.

Ввиду того, что исковые требования подлежат удовлетворению, ответчик должен возместить истцу все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, учитывая признание иска, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 11 783 рубля 74 копейки.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения <номер> к <ФИО>2 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов удовлетворить частично.

Расторгнуть заключенные между <ФИО>2 (<ФИО>6) <ФИО>3 и ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер> кредитные договоры <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>.

Взыскать с <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 140 657 рублей 57 копеек, в том числе задолженность по кредиту 110 241 рубль 87 копеек, задолженность по процентам в размере 30 315 рублей 70 копеек, задолженность по неустойке в размере 100 рублей.

Взыскать с <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 86 728 рублей 16 копеек, в том числе задолженность по кредиту 68 018 рублей 56 копеек, задолженность по процентам в размере 18 609 рублей 60 копеек, задолженность по неустойке в размере 100 рублей.

Взыскать с <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 149 813 рублей 94 копейки, в том числе задолженность по кредиту 118 844 рубля 68 копеек, задолженность по процентам в размере 30 869 рублей 26 копеек, задолженность по неустойке в размере 100 рублей.

Взыскать с <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 113 093 рубля 96 копеек, в том числе задолженность по кредиту 89 749 рублей 42 копейки, задолженность по процентам в размере 23 244 рубля 54 копейки, задолженность по неустойке в размере 100 рублей.

Взыскать с <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 166 520 рублей 78 копеек, в том числе задолженность по кредиту 130 853 рубля 21 копейка, задолженность по процентам в размере 35 567 рублей 57 копеек, задолженность по неустойке в размере 100 рублей.

Взыскать с <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 54 349 рублей 56 копеек, в том числе задолженность по кредиту 42 528 рублей 86 копеек, задолженность по процентам в размере 11 720 рублей 70 копеек, задолженность по неустойке в размере 100 рублей.

Взыскать с <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 58 942 рубля 70 копеек, в том числе задолженность по кредиту 46 133 рубля 39 копеек, задолженность по процентам в размере 12 709 рублей 31 копейка, задолженность по неустойке в размере 100 рублей.

Взыскать с <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 53 910 рублей 58 копеек, в том числе задолженность по кредиту 42 845 рублей 36 копеек, задолженность по процентам в размере 10 965 рублей 22 копейки, задолженность по неустойке в размере 100 рублей.

Взыскать с <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 34 357 рублей 17 копеек, в том числе задолженность по кредиту 27 169 рублей 95 копеек, задолженность по процентам в размере 7 087 рублей 22 копейки, задолженность по неустойке в размере 100 рублей.

Взыскать с <ФИО>2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения <номер> расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 783 рубля 74 копейки.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца, через Советский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья Э.В. Иноземцева