Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2294/2020 по исковому заявлению публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Фаткулиной Валентине Степановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Фаткулиной В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 13 апреля 2013 г. между ПАО КБ «Восточный» и Фаткулиной В.С. заключен договор кредитования №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита не исполняет, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. из них: задолженность по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> руб., задолженность по просроченным процентам в размере <данные изъяты> руб., неустойка в размере <данные изъяты> руб. Просит суд взыскать с Фаткулиной В.С. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу <данные изъяты> руб., задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты> руб., неустойка в размере – <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» по доверенности Савина Е.С. в судебное заседание, о времени и месте которого извещена надлежащим образом, не явилась.

Ответчик Фаткулина В.С. в судебное заседание, о времени и месте которого извещена надлежащим образом, не явилась. Предоставила письменное заявление, согласно которому просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям и снизить размер неустойки.

Суд в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив доводы, изложенные в иске, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Фаткулиной В.С. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, что подтверждается заявлением на получение кредита, паспортными данными ответчика, общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета.

График погашения полной суммы подлежащей выплате заемщиком, анкета-заявление на получение потребительского кредита являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

Договор кредитования заключается путем присоединение клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявление клиента, ст.433, ст.434, ст.438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих общих условиях, является совокупностью указанных в общих условиях действий банка ( п.2.2 общих условий).

Из п.4.2 общих условий следует, что клиент уплачивает банку проценты, предусмотренные договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится за днем предоставления кредита, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце ( п.4.2.1 общих условий).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты ( п.4.3 общих условий).

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании о досрочном возврате оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (п.4.6 общих условий).

Пункт 4.7. общих условий гласит о том, что клиент дает согласие банку произвести досрочное погашение кредитной задолженности путем списания имеющихся денежных средств с банковского счета при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства клиента по возврату кредитной задолженности будут выполнены клиентом надлежащим образом.Права и обязанности банка и клиента указаны в разделе 5 общих условий.

ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, выдав истцу денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выписками по лицевому счету ответчика и ответчиком не оспорено.

Ответчик обязана была уплачивать ежемесячно сумму, установленную условиями кредитного договора, однако ответчик исполняла свои обязательства с нарушением условий указанного выше соглашения, в том числе, в части своевременного возврата кредита, погашения процентов.

Из расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредиту составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, неустойка в размере <данные изъяты> руб.

До настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Возражая относительно иска, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давность признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1,2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательства с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и Фаткулиной В.С. следует, что погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными платежами, в соответствии с графиком, согласованным сторонами.

Согласно разъяснениям, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 220 ГК РФ течение срока исковой давности о иску вытекающему из нарушения оной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24), срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 25).

В силу разъяснений, содержащихся в обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно расчету, представленному истцом, просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб. образовался на дату ДД.ММ.ГГГГ и сохраняется за весь период задолженности, до ДД.ММ.ГГГГ;

проценты в размере <данные изъяты> руб. образовались за период с ДД.ММ.ГГГГ и сохраняется за весь период задолженности, до ДД.ММ.ГГГГ;

неустойка в размере <данные изъяты> руб. образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В силу вышеизложенных требований закона право требования возврата очередной части платежа возникало у Банка после неисполнения заемщиком своих обязательств по каждому ежемесячному платежу. При этом срок давности по каждому платежу составляет самостоятельные три года, которые никак не связаны с просрочками иных ежемесячных платежей.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз. 1 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из материалов дела следует, что истец ДД.ММ.ГГГГ обращался в установленном порядке к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Фаткулиной В.С. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 269345,55 руб.

17 октября 2014 г. мировым судьей судебного участка № 7 Нижневартовского судебного района города окружного значения Нижневартовска Ханты-Мансийского автономного округа – Югры вынесен судебный приказ о взыскании с Фаткулиной В.С. задолженности по кредитному договору от 13 апреля 2013 г. в общем размере 269345,55 руб.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями Фаткулиной В.С.

Право требования возврата очередной части платежа возникало у Банка после неисполнения заемщиком своих обязательств по каждому ежемесячному платежу. При этом срок давности по каждому платежу составляет самостоятельные три года, которые никак не связаны с просрочками иных ежемесячных платежей.

В суд с настоящим иском ПАО КБ «Восточный» обратилось ДД.ММ.ГГГГ

В абзаце 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (абзац 2 пункта 18 Постановления Пленума).

Между тем, в суд с иском ПАО КБ «Восточный» обратилось ДД.ММ.ГГГГ с пропуском шестимесячного срока после отмены судебного приказа, поэтому при разрешении заявлении ответчика о пропуске срока исковой давности с учетом прав истца на взыскание задолженности суд исчисляет указанный срок по каждому предусмотренному договором платежу и взыскивает задолженность за трехлетний период, предшествующий подаче иска. Таким образом задолженность по ДД.ММ.ГГГГ взысканию не подлежит в связи с пропуском срока исковой давности.

Следовательно, за три года, предшествующих обращению истца в суд с исковыми требованиями, с Фаткулиной В.С. подлежит взысканию просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ необходимо начислять проценты по ставке <данные изъяты> % годовых, предусмотренной кредитным договором, на всю сумму основного долга, которая составляет <данные изъяты> руб., в связи с чем задолженность по процентам, подлежащая взысканию с Фаткулиной В.С. в пользу ПАО КБ «Восточный», составит <данные изъяты> руб. <данные изъяты> руб. х <данные изъяты>%: <данные изъяты> х <данные изъяты>))

Требования о взыскании неустойки в размере <данные изъяты> руб., образованной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 2417,74 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к Фаткулиной Валентине Степановне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Фаткулиной Валентины Степановны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71924,74 руб., из них:

задолженность по просроченному основному долгу в размере 55342,47 руб.,

задолженность по просроченным процентам в размере 16582,27 руб.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2417,74 руб., а всего 74342,48 руб.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к Фаткулиной Валентине Степановне о взыскании задолженности по кредитному договору в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский городской суд Тульской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Решение в окончательной форме изготовлено 22 декабря 2020 г.

Председательствующий