Гражданский кодекс часть 1

Октябрьский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Гречкань Н.И., при секретаре Усовой Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании 30 июля 2018 года в городе Омске гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО «СК «Согласие-Вита» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО СК «Согласие-Вита» о защите прав потребителей.

В обоснование требований указано, что 02.04.2018 года между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцом был оформлен кредит в сумме 482 031 рубль 40 копеек сроком на 60 месяцев под 20,50% годовых. В стоимость кредита включена сумма страховой премии в размере 93 296,40 рублей, подлежащая оплате по страховому полису № по договору страхования, заключенному между истцом и ООО СК «Согласие-Вита». В расчет полной стоимости кредита, наряду с суммой, полученной истцом на руки, включена также вышеуказанная страховая премии, на которую производится начисление процентов, предусмотренных условиями договора. Таким образом, банк признает и считает данную сумму составной частью кредитных средств. Из анализа положений кредитного договора, Заявления на страхование и других документов следует, что Банк вопреки п.5 ст.8 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. От 28.11.2015, с изм. от 30.12.2015) «Об организации страхового дела в РФ», оказав истцу услугу по страхованию, не предоставил информацию об агентском вознаграждении, не согласовал размер агентского вознаграждения, подлежащего выплате непосредственно банку за оказание данной услуги, не указал цену в рублях, тем самым нарушил права истца, как потребителя, поскольку вопреки требованиям ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», не предоставил необходимую информацию об услуге банка, обеспечивающую возможность компетентного выбора услуги, при наличии которой, он мог отказаться от услуги банка и самостоятельно решить вопрос о страховании.

Согласно статье 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за услугу суммы и возмещения других убытков. Согласно закону РФ «О защите прав потребителей» до сведения потребителя должна быть доведена полная и достоверная информация об организации, оказывающей услугу и ее деятельности. Ни одной из сторон полной и достоверной информации представлено не было, указанное является основанием для отказа от исполнения договора страхования в соответствии со ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителя» со взыскание суммы, оплаченной истцом в качестве страховой премии.

Кроме того, законом установлена презумпция причинения морального вреда потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, импортером) предусмотренных законами и иными правовыми актами РФ прав потребителя, в связи с чем, потерпевший освобожден от необходимости доказывания в суде факта своих физических или нравственных страданий. Причиненный моральный вред оценивает на сумму 15 000 рублей.

Помимо этого, указывает, что пытался решить спор в досудебном порядке, направив претензию в ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО СК «Согласие-Вита», однако требования о принятии отказа от исполнения договора и возврате суммы страховой премии, компенсации морального вреда не были удовлетворены. На основании изложенного, просил принять отказ от возмездного оказания услуг в части заключения договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с надлежащего ответчика страховую премию в размере 93 296,40 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15 0000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, взыскиваемой судом.

В судебном заседании истец участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть в свое отсутствие (л.д.6).

Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержала, по основаниям, изложенным в иске, просила их удовлетворить. Дополнительно указала, что до истца не была доведена информация о возможности отказа от исполнения договора в течение «периода охлаждения», в связи с чем, он не смог воспользоваться своими правами. Не оспаривала факта подписания истцом кредитного договора, содержащего сведения об обязанности банка перечислить часть кредита для оплаты страховой премии по распоряжению истца, указание на размер данной суммы, факт подписания и получения истцом страхового полиса, содержащего сведения о размере страховой премии. Также пояснила, что истцом были получены все документы, являющиеся приложением к договору страхования, однако, их содержание не было разъяснено сотрудником банка, истец не знал, что мог отказаться от заключения договора страхования, а также, что существует ограниченный «период охлаждения», ему пояснили, что от исполнения договора страхования он может отказаться в течение полугода. Основанием для отказа от исполнения договора страхования указана нарушение права истца на информацию, пояснила, что иных оснований для удовлетворения исковых требований не заявляет.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил возражения на исковое заявление, в которых указал, что между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, банк предоставил истцу нецелевой кредит на условиях, согласованных сторонами договора, сумма кредита составила 482 031, 40 руб., сроком на 60 мес. При условии оплаты за пользование кредитом 20, 5 % годовых, кредитный договор является действующим. Также истец заключил договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ со страховой организацией ООО СК «Согласие Вита» на страхование жизни и здоровья на срок 60 месяцев. Согласно п. 5 договора страхования истец обязался уплатить страховщику страховую премию в размере 93 296,40 рублей. Для оплаты страховой премии по данному договору страхования истец пожелал воспользоваться заемными денежными средствами и дал поручение банку перечислить страховщику страховую премию в заявлении о добровольном страховании. Истец заявляет о нарушении ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», однако не приводит доказательно обоснованных доводов о том, какие именно его права, как потребителя и по сравнению с какими иными нормативными актами в сфере защиты прав потребителя он считает ущемленными. Договор страхования и кредитный договор заключены истцом самостоятельно и добровольно, о чем свидетельствуют подписи истца в договорах страхования и о предоставлении кредита, заявлении о выдаче кредита и заявлении о добровольном страховании. Ни одним документом банка не установлена обязанность истца приобретать какие-либо дополнительные платные услуги, в том числе заключать договоры страхования. Более того, в п.9 кредитного договора прямо и однозначно установлено, что в случае заключения кредитного договора банк и клиент заключает договор счета, заключения иных договоров не требуется. Согласно п.10 кредитного договора, предоставление обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредиту не требуется.

В данном случае истец поставил подпись, написал полное имя своей рукой, при этом проставил отметку об отказе от программы «дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам», и передал подписанное заявление в банк, в котором выбрал страховщика и не отказался от страхования жизни и здоровья, тем самым изъявив желание заключить договор страхования.

Поскольку истец изъявил желание заключить договор страхования жизни и здоровья, им было также подписано приложение к заявлению о выдаче кредита - заявление о добровольном страховании.

В тексте заявления о добровольном страховании истцу доступным языком разъяснено, что услуга страхования оказывается исключительно на добровольной основе и нежелание воспользоваться данной услугой не ухудшит условия кредитования и не повлечет отказ в выдаче кредита. Кроме того, заявление содержит разъяснения о том, что заемщик вправе напрямую обратиться к данному страховщику либо выбрать любую иную страховую компанию, а также разъяснено право заемщика выбрать любой способ оплаты страховой премии.

При этом обязанности подписывать само заявление у истца не было - в заявлении истцу указано: «При нежелании заключать договор страхования не подписывайте настоящее заявление».

Каких-либо допустимых письменных доказательств тому, что отказ истца от заключения договоров страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть имело место, запрещенное ч.2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, истцом не представлено.

Банк не участвует в определении условий договоров страхования, не является получателем страховой премии. Банк не принимает участия в формировании страховых тарифов - их величина полностью зависит от тарифной политики страховой компании, в которую обращается клиент. Страховой взнос оплачивается заемщиком. Размер страховой премии согласован сторонами договора страхования непосредственно в тексте договора.

В тексте заявления на страхование истец просил банк предоставить ему кредит на оплату страховой премии, в связи с чем, банк принял на себя обязательство перечислить с его счета денежные средства в уплату страховой премии указанному страховщику по реквизитам страховщика.

В представленном истцом договоре страхования указаны реквизиты страховщика. Заявлений о несогласии с суммой перечисления от истца не поступало. Свою подпись истец не оспаривает. Прилагаемая копия платежного поручения подтверждает перечисление в адрес ООО «СК «Согласие-Вита» страховых премий, уплаченных клиентами ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ, единым платежом, в соответствии с п.5.9 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ.

В представленной в материалы дела выписке из реестра договоров страхования в отношении истца отражен, в том числе размер перечисленной страховой премии (93 296,40 руб.). Таким образом, распоряжение клиента банк выполнил в полном объеме и надлежащим образом, в указанном истцом размере, без каких-либо удержаний, что подтверждается, в том числе, выпиской по счету истца, копией платежного поручения о перечислении страховых премий по агентскому договору, выпиской из электронного реестра договоров страхования в отношении истца.

Сумма страховой премии в адрес ООО СК «Согласие-Вита» оплачена истцом за счет кредитных средств на основании его собственного волеизъявления. Банк никоим образом не ограничивал право истца на выбор способа оплаты и не навязывал истцу какой-то определенный способ оплаты страховой премии.

Истец вводит суд в заблуждение, утверждая, что до него не довели информацию о цене услуги в рублях, в действительности, с размером страховой премии по договору с ООО СК «Согласие-Вита» истец был ознакомлен трижды - в заявлении о добровольном страховании, в п.5 договора страхования и в п.2.1.1. кредитного договора.

Зная о размере страховой премии, заемщик имел возможность оценить условия страхования в этой части и отказаться от заключения договоров страхования в случае несогласия, что не влияло бы на принятие банком решения о предоставлении ему кредита. В данном же случае истец выразил свое добровольное согласие на заключение договоров страхования на названных в них условиях.

Предположения истца о том, что банк должен был сообщить истцу информацию о размере своего агентского вознаграждения и, более того, согласовывать его с истцом, несостоятельны и основаны на неправильном толковании норм материального права. Истец не вступал с банком в агентские отношения. Банк не оказывал истцу агентские услуги и не оказывал какие-либо услуги в отношении страхования в принципе. Банк является агентом ООО СК «Согласие-Вита», а не истца. В п.8.3 Договора страхования истец подтвердил, что он ознакомлен с полномочиями КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В соответствии со ст. 1005 ГК РФ агент по агентскому договору обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципата либо от имени и за счет принципала. Закон позволяет кредитным организациям выступать в качестве страхового агента, действуя на основании агентского соглашения.

Соответственно. Банк, являясь агентом, имеет право получать агентское вознаграждение не иначе, чем от принципала (страховщика), в интересах которого и действует банк.

Положения ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» не распространяют свое действие на условия договоров, стороной которого потребитель не является.

Агентские договоры заключены между Страховщиками и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), которые состоят между собой в правоотношениях как страховщик и агент, и исполняют данные договоры в соответствии с их условиями. Истец не является стороной агентских договоров, не выплачивает банку агентское вознаграждение, из его страховой премии вознаграждение банком не удержано Взаимоотношения банка и страховщиков по поводу уплаты агентского вознаграждения в данном случае не затрагивают интересов потребителя.

Таким образом, истец не выплачивал банку агентское вознаграждение, из его страховой премии вознаграждение банком не удержано. Истец уплатил только страховую премию в размере, указанном в договоре страхования, и уплатил ее страховщику, а не банку.

В нарушение ет.56 ГПК РФ ФИО1 не представил доказательств того, что он оплачивал какое-либо вознаграждение за услуги страхования банку. Также истцом не представлено доказательств того, что страховщик отказался от своих обязательств по выплате банку агентского вознаграждения и переложил эту обязанность на истца.

Таким образом, право истца на информацию не нарушено, до истца доведены необходимые и достоверные сведения об услугах страхования в предусмотренном действующим законодательством объеме, в связи с чем, просит в удовлетворении требований истцу отказать в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «Согласие-Вита» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть в свое отсутствие, направил возражения на исковое заявление, в которых указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Согласие-Вита» и ФИО1 при посредничестве КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), выступающего во взаимоотношениях со страхователем в качестве агента страховщика, действующего в рамках полномочий, содержащихся в агентском договоре № от 01.11.2013г., был заключен индивидуальный договор страхования № сроком на 60 мес. с даты вступления договора страхования в силу на случай наступления событий, указанных в п.5 Договора страхования. В соответствии с п.2 ст.940 ГК РФ договор страхования был заключен путем подписания сторонами страхового полиса. Условия, на которых заключался Договор страхования, а также права и обязанности страхователя были определены в стандартных Правилах страхования жизни на случай наступления смерти, либо на случай наступления в жизни застрахованного определенных событий, утвержденных приказом Генерального директора Общества от 01.02.2018 г. Текст Правил страхования, содержащий полную информацию об услуге в соответствии с требованием ст. 10 Закона № 2300-1, был передан истцу вместе с экземпляром Договора страхования (Полиса), о чем свидетельствует его подпись в экземпляре договора страхования, имеющемся в распоряжении страховщика.

Согласие истца заключить Договор страхования на предложенных условиях подтверждается принятием от страховщика указанного страхового полиса (договора страхования), подписанного страховщиком.

В силу п.2.1 Агентского договора Агент обязан знакомить потенциальных страхователей с Правилами страхования.

ФИО1 согласился на предложенную ему программу по страхованию жизни, подписал письменное заявление на добровольное страхование, подписал договор страхования. В заявлении на страхование, подписанным ФИО1 02.04.2018 г., указано, что страхование осуществляется исключительно на добровольной основе (по желанию и с согласия Страхователя) и не является обязательным условием выдачи Банком Кредита.

Более того, подписывая заявление о добровольном страховании, Страхователь подтвердил, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ему не навязана и выбрана добровольно, в выборе страховой компании ограничен не был. Страхователь был вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски и интересы в ООО СК «Согласие-Вита» или в любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору.

При нежелании заключить договор страхования ФИО1 мог поставить отметку в соответствующих графах заявления на страхование, либо в случае наличия возражений по пунктам полисных условий (Правил страхования), иных условий, связанных с получением дополнительной услуги, страхователь имел возможность воздержаться от заключения Договора страхования.

До заключения договора страхования в соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» истец был ознакомлен с положениями, содержащимися в правилах страхования и договорах страхования, они были ему разъяснены. Во исполнении данной обязанности, предусмотренной законом, агент, доведя до истца полную и достоверную информацию о страховщике, ознакомив его с условиями договора страхования и Правилами страхования, разъяснив условия страхования, на которых заключается договор страхования, предложил к подписанию заявление на страхование и договор страхования. Все существенные условия договора страхования: застрахованное лицо, страховые риски, страховая сумма, период страхования, срок действия договора, страховая премия и порядок ее уплаты доведены до истца в письменной форме.

В заявлении на страхование также указано, что страховая премия может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть включена по указанию страхователя в сумму кредита.

Действия Банка по перечислению денежных средств (страховых премий) на счет страховщика осуществлены на основании волеизъявления страхователя и не противоречат ст.854 ГК РФ. Списание денежных средств со счета осуществляется, на основании распоряжения клиента, которое также подтверждает фактическое признание ФИО1 о доведении до него полной информации об условиях страхования.

В соответствии со ст.957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса, следовательно, п.3 договора страхования, в соответствии с которым договор вступает в силу с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премии (взноса) единовременно и в полном объеме, не противоречит требованию законодательства.

Истец указывает на недоведение до него суммы страховой премии с учётом комиссионного вознаграждения банка. Согласно агентскому договору № от 01.11.2013г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) является агентом страховщика. Размер страховой премии по договорам страхования, заключаемым на основании указанных Правил, не зависит от того, заключен ли конкретный договор страхования при посредничестве агента страховщика либо при непосредственном (прямом) обращении физического лица к страховщику. ФИО1 при непосредственном (прямом) обращении к страховщику для заключения договора страхования (без посредничества агента-банка) на основании Правил страхования, утвержденных Приказом Генерального директора Общества от ДД.ММ.ГГГГ, при страховой сумме на начало действия Договора страхования 388 735,00 руб. и сроке страхования 60 мес. так же уплатил бы страховую премию в размере 93 296,40 руб.

В целях соблюдения прав потребителя при заключении договора страхования, страхователю банком была посчитана точная сумма страховой премии, подлежащей оплате.

Требование истца о возврате страховой премии по договору страхования не соответствует действующему законодательству РФ и условиям договора страхования. На основании изложенного, просил отказать в удовлетворении требований истца в полном объеме.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым на его имя был оформлен кредит в сумме 482 031 рубль 40 копеек сроком на 60 месяцев под 20,50% годовых (л.д. 7-9).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Согласие-Вита» и ФИО1 при посредничестве КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), выступающего во взаимоотношениях со страхователем в качестве агента страховщика, действующего в рамках полномочий, содержащихся в агентском договоре № от 01.11.2013г., был заключен индивидуальный договор страхования № сроком на 60 мес. с даты вступления договора страхования в силу на случай наступления событий, указанных в п.5 договора страхования (л.д. 10).

В соответствии с ч. 1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор страхования.

Факт заключения договора страхования подтверждается представленным в материалы дела страховым полисом (л.д. 10). В соответствии с условиями страхового полиса застрахованным лицом является застрахованный (наследники застрахованного в случае смерти), срок действия договора страхования 60 месяцев с момента списания страховой премии в полном объеме, страховыми рисками является смерть застрахованного лица, либо инвалидность 1 группы, по любой причине, страхования сумма равна 388 735 руб., размер страховой премии 93 269, 40 руб. Таким образом, при заключении договора страхования сторонами согласованы все существенных условия, до застрахованного лица в полном объеме доведена информация обо всех существенных условиях договора, в том числе и о размере страховой премии в рублях (л.д. 10). Кроме того, страховой полис содержит указание на то, что истец прочел, понял и согласен с Правилами страхования и Условиями страхования, Правила страхования жизни на случай смерти, либо на случай наступления в жизни застрахованного определенных событий, таблица страховых сумм, Дополнительные условия программы страхования «Страхование жизни» вручены, условия страхования разъяснены в полном объеме (л.д. 34). Указанные обстоятельства подтверждены личной подписью истца в страховом полисе.

Кроме того, к возражениям на исковое заявление представлено заявление ФИО1 о добровольном страховании жизни от 02.04.2018 г., которое явилось основанием для заключения договора. Указанное заявление содержит сведения о том, что что банк и страховщик обращают внимание застрахованного лица на то, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи банком кредита. Страховая премия может быть оплачена застрахованным любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, за счет собственных средств, а также ее стоимость может быть включена в сумму кредита. Кроме того, заявление содержит указание на то, что застрахованный вправе застраховать свою жизнь или здоровье в иной страховой компании по своему выбору, нежелание заключить договор страхования, не может послужить причиной отказа банка в выдаче кредита или ухудшить условия кредитного договора. Также рекомендовано в случае несогласия с Правилами страхования, воздержаться от заключения договора страхования и не подписывать данное заявление. Ознакомившись с указанными положениями, истец изъявил желание и просил ООО «Согласие-Вита» заключить с ним договор страхования по программе «Страхование жизни», указал, что с Правилами страхования жизни на случай смерти, или на случай наступления событий, предусмотренных программой «Страхование жизни», а также с Дополнительными условиями указанной программы ознакомлен, возражений не имеет, уведомлен, что размер страховой премии составит 93 296, 40 руб., просит выдать кредит для оплаты страховой премии. Вышеуказанное заявление подписано истцом лично 02 апреля 2018 г.

Кроме того, на свое желание заключить договор страхования жизни и здоровья с ООО «Согласие-Вита» истец также указал в заявлении о предоставлении ему кредита (л.д.33), отказавшись при этом от страхования по программе «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам», которое также подписано лично истцом 02 апреля 2018 г.

Указанные доказательства свидетельствуют о том, что решение о заключении договора страхования было принято ФИО1 добровольно, в качестве оснований для отказа от договора страхования навязанность данной услуги истцом не заявлена, также об этом не было заявлено представителем истца в судебном заседании.

Основанием для отказа от исполнения договора страхования истцом, а также его представителем в судебном заседании, указано на нарушение права истца на получение достоверной информации об услуге, обеспечивающей возможность ее правильного выбора.

Вместе с тем судом учитывается, что в соответствии со страховым полисом, заявлением на страхование до истца была доведена сумма страховой премии в размере 93 269, 40 руб. Кроме того, в соответствии с заявлением на страхование истец просил банк выдать ему кредит для оплаты страховой премии, размер кредита в сумме 482 031, 40 руб. был согласован истцом и банком при заключении кредитного договора с учетом оплаты суммы страховой премии за счет кредитных средств.

Кроме того, в соответствии с условиями кредитного договора банк обязуется предоставить истцу кредит, зачислить предоставленный клиенту кредит на счет, перечислить со счета часть кредита в размере 93 296, 40 для оплаты страховой премии страховщику ООО «Согласие-Вита» по добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни (л.д.31). В соответствии с выпиской по лицевому счету истца указанную обязанность банк выполнил в полном объеме, 287 100 руб. перечислены на счет истца по кредитному договору, 93 296, 40 руб. перечислены на счет ООО «Согласие-Вита» по договору страхования жизни.

Таким образом, на основании представленных ответчиками доказательств установлено, что истцу в полном объеме была предоставлена информация, предусмотренная ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителя», в том числе, о стоимости услуги по договору страхования (размере страховой премии) в рублях, доказательства обратного истцом не представлены. Кроме того, как заключенный договор страхования, так и кредитный договор содержат полную и достоверную информацию об организациях, предоставляющих соответствующие услуги – ООО «Согласие-Вита» и ООО КБ «Ренессанс Кредит», исковое заявления не содержит указание на сведения, которые не были предоставлены истцу относительно кредитора и страховщика.

В судебном заседании представителем истца также было указано на то, что при заключении договора страхования до ФИО1 не была доведена информация относительно возможности отказа от договора страхования в «период охлаждения», указывалось на то, что отказаться от договора страхования он может в течение полугода.

Данный довод истца был также опровергнут в ходе судебного разбирательства. В соответствии с п. 1.17. Правил страхования жизни на случай смерти либо на случай наступления в жизни застрахованного определенных событий, утвержденных приказом ООО «Согласие-Вита» от 01 февраля 2018 г. № которые были получены истцом при заключении договора страхования, период времени, начинающийся со дня заключения договора страхования, в течение которого страхователь вправе расторгнуть договор страхования, установлен продолжительностью 14 календарных дней. На основании п. 11.3 в случае письменного заявления страхователя в указанный период об отказе от договора страхования и отсутствии в данном периоде страхового случая, страхователю в полном объеме возвращается оплаченная им страховая премия. По истечении периода охлаждения уплаченная страховая премия страхователю не возвращается.

Таким образом, в ходе судебного заседания установлено, что до истца была доведена информация о сроке, позволяющем ему принять решение об отказе от исполнения договора страхования с возвратом ему суммы страховой премии, доказательства обратного истцом не представлены.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд учитывает, что до ФИО1 при заключении договора страхования и кредитного договора в полном объеме была доведена информация, предусмотренная Законом РФ «О защите прав потребителей», в том числе, о юридических лицах, оказывающих данные услуги, стоимости услуг, периоде, в течение которого истец может от них отказаться.

Доводы истца о том, что до него не был доведен размер комиссионного вознаграждения, получаемого банком при заключении договора страхования, в данном случае правового значения не имеют.

02.04.2018 г. между ООО СК «Согласие-Вита» и ФИО1 при посредничестве КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), выступающего во взаимоотношениях со страхователем в качестве агента страховщика, действующего в рамках полномочий, содержащихся в агентском договоре № от 01.11.2013г., был заключен индивидуальный договор страхования.

Страховщик подтверждает, что страховая премия, оплаченная страхователем по договору страхования, в полном объеме поступила на счет ООО СК «Согласие-Вита» без удержаний комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), что подтверждается выпиской из реестра заключенных Договоров страхования. Согласно агентскому договору № от 01.11.2013г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) является агентом страховщика, размер страховой премии по договорам страхования, заключаемым на основании указанных Правил, не зависит от того, заключен ли конкретный договор страхования при посредничестве агента страховщика либо при непосредственном (прямом) обращении физического лица к страховщику. ФИО1 при непосредственном (прямом) обращении к страховщику для заключения договора страхования (без посредничества агента-банка) на основании Правил страхования при страховой сумме на начало действия договора страхования 388 735,00 руб. и сроке страхования 60 мес. так же уплатил бы страховую премию в размере 93 296,40 руб. Доказательства удержания из указанной суммы какой-либо комиссии банка истцом не представлены.

Кроме того, судом учитывается, что согласно ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за услугу суммы и возмещения других убытков.

Таким образом, даже при наличии нарушений со стороны ответчиков обязанности по предоставлению достоверной и полной информации относительно получаемой услуги, истец имеет право на отказ от ее исполнения в течение разумного срока. Вместе с тем, кредитный договор и договор страхования были заключены истцом 02 апреля 2018 г., денежные средства получены истцом в этот же день, с указанной даты истцу достоверно известно о размере страховой премии, включенной в заемные денежные средства, однако с претензией к ООО «Согласие-Вита» об отказе от исполнения договора и суммы страховой премии истец обратился лишь 01 июня 2018 г., с исковым заявлением в суд 29 июня 2018 г. При изложенных обстоятельствах указанный срок не может быть признан судом разумным.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО СК «Согласие» о защите прав потребителей отказать.

Настоящее решение в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Омского областного суда путем направления апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Омска.

Судья Н.И. Гречкань

Мотивированное решение изготовлено 06 августа 2018 года

Апелляционным определением судебной коллегии Омского областного суда от 03.10.2018 года решение оставлено без изменения, апелляционная жалоба без удовлетворения.