Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2297/2020 по исковому заявлению ООО «Кредит Инкассо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Кредит Инкассо Рус» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору *** от 20.08.2013 в размере 225455,04 руб.; а также суммы уплаченной госпошлины в размере 5454,55 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор *** от 20.08.2013 в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 246528 руб. на 60 мес., с процентной ставкой 39% годовых.

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

25.03.2016 г между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Кредит Инкассо Рус» заключен Договор уступки права требования *** по договору *** от 20.08.2013.

06.02.2019 между истцом и ООО «ЦДУ-Подмосковье» заключен агентский договор ***.

По состоянию на 14.06.2019 общая задолженность ответчика перед истцом составляет 225455,04 руб.

До подачи настоящего искового заявления истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. По данному заявлению судом был вынесен судебный приказ, который впоследствии отменен.

В судебное заседание представитель истца ООО «Кредит Инкассо Рус» не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, представил письменные ответы на запросы, в которых указал, что согласно Заявлению клиента на заключение Договора кредитования, подписанному ответчиком, копия которого приложена к исковому заявлению, ФИО1 своей подписью заявляет о своем предложении Банку заключить Договор ДБО на условиях, изложенных в Правилах ДБО и Тарифах банка, подтверждает, что ознакомлена и согласна с Правилами ДБО и Тарифами Банка, а также с тем, что Банк размещает Правила ДБО и Тарифы на сайте Банка www.express-bank.ru, а также вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Правила ДБО и Тарифы Банка. Выдача указанных документов в виде отдельных документов договор не предусматривает. Исходя из этого, истцу они также не выдавались.

Ответчик, исходя из условий договора, обязался соблюдать правила и тарифы, в том числе с изменениями, внесенными и опубликованными банком, после заключения договора. Таким образом, независимо от того, какие документы действовали непосредственно на момент заключения договора, это не отменяет обязанности соблюдения актуальных условий. Поскольку ответчиком не были соблюдены условия договора и не выплачены суммы в установленный срок, то у истца возникло право на взыскание с ответчика задолженности. Наличие или отсутствие в деле документов, действовавших на ту или иную дату, не снимает данной ответственности с ответчика и не лишает истца права соответствующих требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена, просит дело рассмотреть в ее отсутствие. Согласно письменному заявлению, обязательства по кредитному договору исполнены ею в полном объеме, досрочно. Кроме того указала, что не давала свое согласие на заключение договора уступки права требований *** по договору *** от 20.08.2013 года.

Договор уступки права (требования) по договору *** от 20.08.2013 года был заключен между ПАО «Восточный экспресс и ООО «Кредит Инкассо Рус» 25.03.2016 года. К настоящему делу применяется общий срок исковой давности - 3 года с момента, когда банк узнал о нарушении своего права. Однако исковое заявление в суд было подано лишь в 2020 году, то есть за пределами срока исковой давности.

В материалы дела представлено Приложение № 1 к Договору уступки прав требования (л.д. 16) в котором указано, что кредитный договор *** от 20.08.2013 прекращен 22.03.2016, то есть, выставлен окончательный счет в размере 351119,47 руб., из них остаток просроченной задолженности в размере 225455,04 руб., просроченные проценты в размере 125664,43 руб.Согласно данному документу, срок исковой давности необходимо считать с 23 марта 2016 года. Исковое заявление от ООО «Кредит Инкасо Рус» в Братский городской суд поступило 17 апреля 2020. Срок исковой давности был прерван на период с 03.10.2018 по 06.03.2019 (151 день) в связи с вынесением судебного приказа. Таким образом, истец пропустил установленный законом трехлетний срок исковой давности на 240 дней; срок исковой давности истёк 23.08. 2019.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ч.2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд установил, что ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор *** от 20.08.2013, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 246528 руб. на 60 мес. – до 20.08.2018, с процентной ставкой 39% годовых.

Кредитный договор заключен в письменном виде, подписан сторонами, содержит существенные условия, сведений о расторжении, равно как и об изменений условий кредитного договора, у суда не имеется.

Из выписки из лицевого счета усматривается, что ответчик пользовалась денежными средствами, предоставленными истцом по кредитному договору *** от 20.08.2013, при этом допускала просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

Доказательств досрочного исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору в материалах дела не имеется, и стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

25.03.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «Кредит Инкассо Рус» (цессионарий) заключен Договор уступки права требования *** по договору *** от 20.08.2013, по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по кредитным обязательствам, возникающих из договором, заключенных с цедентом с физическими лицами согласно Приложению № 1.

Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода права, в том числе к цессионарию переходит право на начисление, на не уплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, суммы основного долга, комиссий, штрафов, по состоянию на дату перехода прав требований.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Вопреки доводам ответчика, в анкете заявителя, подписанной ФИО1 от 20.08.2013, ответчик своей подписью подтвердила свое согласие на право Банка полностью или частично уступить право требования по договору кредитования третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности).

Как следует из Приложения № 1 к указанному договору уступки прав требования (цессии) *** от 25.03.2016, кредитный договор, заключенный с ФИО1 расторгнут 25.03.2016. Само по себе данное указание в приложении, не свидетельствует о досрочном расторжении кредитного договора с ответчиком. Сведений о направлении Банком либо истцом в адрес ответчика уведомления о расторжении кредитного договора с выставлением окончательного счета, либо иных сведений о расторжении кредитного договора с 25.03.2016, в материалах дела не имеется.

Истец представил суду уведомление, направленное в адрес ответчика 23.03.2018, в котором ФИО1 известили о том, что право требования по договору *** от 20.08.2013 передано от ПАО КБ «Восточный» к ООО «Кредит Инкассо Рус» на основании договора уступки прав требования (цессии) № 200 от 25.03.2016. Также ответчика известили о размере задолженности по договору по состоянию на 25.03.2016, которая составляет 225 455,04 руб., и рекомендовали произвести оплату указанной суммы задолженности в течение трех дней после получения уведомления. В уведомлении имеется ссылка на ст. 14 Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами. Однако, 15.05.2018 почтовое отправление с уведомлением возвращено отправителю в связи с неудачной попыткой вручения адресату.

06.02.2019 между ООО «Кредит Инкассо Рус» (принципал) и ООО «ЦДУ-Подмосковье» (агент) заключен агентский договор ***, предметом которого является осуществление агентом по поручению принципала от его имени и за его счет юридических и фактических действий, направленных, в том числе, на взыскание задолженности должников, указанных в Реестре, на стадии исполнительного производства, за вознаграждение.

Соглашением от 30.04.2020 произведена замена стороны в агентском договоре *** от 06.02.2019, заключенном между ООО «Кредит Инкассо Рус» и ООО «Долговые Инвестиции», в результате которого права и обязанности агента по договору перешли к ООО «ЦДУ-Тверь».

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 14.06.2019 задолженность ответчика перед истцом по сумме основного долга с учетом внесенных платежей, составляет 225 455,04 рублей,

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитором по договору *** от 20.08.2013, заключенному с ФИО1 на основании договора уступки прав требования *** от 06.02.2019 в настоящее время является истец ООО «Кредит Инкассо Рус».

Рассматривая ходатайство ответчика ФИО1 о применении срока исковой данности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Течение срока, определенного периодом времени, в соответствии со ст. 191 ГК РФ, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ).

Из п. 1 ст. 200 (в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ) следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление), по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства и нормы права, суд приходит к выводу, что доводы ответчика о том, что срок исковой давности должен исчисляться с момента расторжения кредитного договора, а именно, с 25.03.2016, основаны на неверном толковании норм права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления).

По условиям договора ответчик принял на себя обязанность возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Конкретные сроки совершения платежей предусмотрены графиком гашения кредита, являющимся приложением к заявлению на получение кредита.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на ежемесячных платежей, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, необходимо исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору истец 21.09.2018 направил мировому судье заявление о вынесении судебного приказа. По заявлению истца мировым судьей был вынесен судебный приказ *** от 09.10.2018, который 06.03.2019 отменен.

Настоящее исковое заявление в Братский городской суд Иркутской области истцом направлено 25.03.2020, о чем свидетельствует реестр почтовых отправлений, представленный истцом. Следовательно, трехгодичной срок исковой давности истекал 25.03.2017.

Учитывая п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности прерывает своей течение в период с 21.09.2018 по 06.03.2019, то есть на 169 дней, соответственно при разрешении вопроса о пропуске трехлетнего срока исковой давности указанный период подлежит исключению.

Принимая во внимание, что настоящий иск направлен истцом в Братский городской суд 25.03.2020 и увеличение срока исковой давности на 169 дней, истец пропустил срок исковой давности по платежам до 07.10.2016.

Учитывая график гашения задолженности, сумма платежа основного долга за период с 20.09.2016 по 20.10.2016 составляет 4599,65 руб., следовательно, за 13 дней (с 07.10.2016 по 19.10.2016), срок исковой давности за которые в указанный период не пропущен, сумма основного долга составит 1993,18 руб. = (4599,65 руб. / 30 дн. х 13 дн.)

В соответствии с графиком гашения задолженности, размер задолженности по основному долгу с 20.10.2016 по 20.08.2018 года составляет в общей сумме 150613,64 руб. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу по состоянию на 14.06.2019 в размере 152606,82 руб. = (150613,64 руб. + 1993,18 руб.).

Оснований для взыскания основного долга до 07.10.2016, суд не усматривает, в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно требованиям п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ, по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлины при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, поскольку иск удовлетворен частично, 5454,55,84 руб., что подтверждается платежным поручением, подлежат удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, т.е. в размере 3692,70 руб. В удовлетворении требований в большем размере, истцу необходимо отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Кредит Инкассо Рус» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Кредит Инкассо Рус» задолженность по кредитному договору *** от 20.08.2013 в размере 152606,82 руб., а также суммы уплаченной госпошлины в размере 3692,70 рублей. В удовлетворении требований о взыскании задолженности в размере 72848,22 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1761,85 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Полякова