Гражданский кодекс часть 1

Требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк и Васильева О.В. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер <...>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского Кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 140 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимся в Общих условиях потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 140 000 рублей, проценты за пользование кредитом 39, 99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Просит взыскать с Васильевой О.В. в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере просроченного основного долга – 134 187,49 рублей, начисленные проценты – 25 889,01 рубль, штрафы и неустойки – 7 259,40 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 546,72 рубля.

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик Васильева О.В. в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом заказным письмом с уведомлением по почте по месту регистрации, уважительные причины неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело в свое отсутствие, тем самым, в соответствии с п.3 ст. 167 ГПК РФ приняла на себя неблагоприятные последствия неучастия в судебном заседании.

Статьей 113 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии с ч.2 той же статьи адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Судом в адрес Васильевой О.В. по её месту жительства направлено заказным письмом с уведомлением судебное извещение о её вызове в суд в качестве ответчика.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания. Представитель истца не возражает против заочного порядка рассмотрения дела, ходатайство о чем, указано в иске.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по соглашению о кредитовании банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных данным соглашением, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ соглашение о кредитовании должно быть заключено в письменной форме.

Судом установлено, что согласно анкете-заявлению ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и Васильева О.В. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер <...>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме (л.д.23).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита <...> от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, лимит кредитования составил 100 000 рублей, процентная ставка 24,49 % годовых (л.д.26-27).

Согласно дополнительного соглашения к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие кредитование счета кредитной карты процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 39, 99% годовых (л.д.25).

Согласно материалам дела, соглашение о кредитовании заключен в офертно-акцептной форме, подписано простой электронной подписью заемщика, то есть с использованием ID заявки, сквозного идентификатора, номера заявки, кода канала продаж, что также подтверждается отчетом о подписании электронных документов.

Таким образом, соглашение о кредитовании было оформлено с использованием простой электронной подписи, что не противоречит положениям Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи, в связи с чем, доводы ответчика о том, что он не заключал с Банком указанный кредитный договор, не опровергают факт заключения кредитного договора и получения кредитных средств, а доводы ответчика об отсутствии договора и его подписи в договоре, не являются обоснованными.

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного ), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, существенным обстоятельством, имеющим значение для разрешения настоящего спора, является получение денежных средств, составляющих сумму займа, заемщиком.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Во исполнение Соглашения о кредитовании истец предоставил расписку о получении банковской карты Visa Classic.

Исполнение обязательств по заключенному соглашению о кредитовании кредитором подтверждается выпиской по указанному счету.

Согласно выписке по счету Васильева О.В. пользовалась денежными средствами находящимися на счете карты (л.д.15-20).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 6 Индивидуальных условий погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами в порядке предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями. При условии исполнения заемщиком обязательств в установленные договором кредита сроки, банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа- число каждого месяца, соответствующее дню заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита (л.д.26).

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно выписке по счёту (л.д.15-20) и расчету задолженности (л.д.13) заемщик не исполняет принятые на себя обязательства по заключенному соглашению, задолженность по кредиту и начисленным процентам добровольно не гасит, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составила 134 187,49 рублей, по начисленным процентам 25 889,01 рубль.

В соответствии с п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором сумма которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования установлено, что заемщик обязан уплатить неустойку в размере 20 % годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом (л.д.26 оборот).

Неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 15.01.2021 года по 15.04.2020 года составила 7 259,40 рублей.

Таким образом, размер задолженности подлежащей взысканию с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 167 335,9 рублей, из них: просроченный основной долг – 134 187,49 рублей, начисленные проценты – 25 889,01 рубль, штрафы и неустойки – 7 259,40 рублей.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору не исполнены, добровольно погасить имеющуюся задолженность ответчик отказывается, непогашенная задолженность составляет 167 335, 90 рублей, поэтому данная сумма подлежит взысканию с заемщика.

Судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, согласно ст.98 ГПК РФ, в размере 4 546,72 рубля (платежные поручения <...> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10), платежное поручение <...> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).

Руководствуясь ст.194-199, 233-236 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Васильевой О. В. о взыскании денежных средств, удовлетворить.

Взыскать с Васильевой О. В.ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 167 335,9 рублей, из них: просроченный основной долг – 134 187,49 рублей, начисленные проценты – 25 889,01 рубль, штрафы и неустойки – 7 259,40 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 546,72 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья <...> ФИО1

Мотивированное решение изготовлено 11 января 2022 года.

Судья <...> ФИО1

<...>