Гражданский кодекс часть 1

Шиловский районный суд Рязанской области в составе судьи Левиной Е.А., с участием ответчика ФИО1, при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в Шиловский районный суд Рязанской области с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение №, согласно которому ответчик получил кредит в размере <данные изъяты>. под процентную ставку в размере <данные изъяты> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, взял на себя обязательство ежемесячно погашать все платежи по кредиту и начисленные проценты в сроки и размерах, установленных Соглашением. Пунктом 1 Соглашения установлено, что его подписание подтверждает факт заключения сторонами договора путем присоединения Заемщика к «Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счете в ОАО «Россельхозбанк» № (далее – Правила). Выдача Заемщику предусмотренной Соглашением суммы была произведена зачислением кредита на банковский счет Заемщика №. Однако в нарушение п.4.9 Правил Заемщик – ответчик ФИО1 не исполнял надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что привело к образованию просроченной задолженности по кредиту и по процентам, и является достаточным основанием досрочного возврата всей суммы кредита, причитающихся процентов и неустойки (п. 6.1 Правил), а всего – <данные изъяты> В связи с чем истец просит расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, взыскать с ФИО1 задолженность в размере <данные изъяты> а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Истец – Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик - ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований, при этом сослался на статью 410 ГК РФ, о том, что он не должен платить денежные средства, так как произошел взаимозачет заявленных требований, а именно, банк ему передал денежные средства, а он подписал договор займа.

Суд, выслушав мнение ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма соглашения является соблюденной при соблюдении требований ст. 160, п. п. 2 и 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГФИО1 на основании Соглашения № получил кредит в размере <данные изъяты>. под процентную ставку в размере <данные изъяты> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, взял на себя обязательство ежемесячно погашать все платежи по кредиту и начисленные проценты в сроки и размерах, установленных Соглашением. Пунктом 1 Соглашения установлено, что его подписание подтверждает факт заключения сторонами договора путем присоединения Заемщика к «Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счете в ОАО «Россельхозбанк» № (далее – Правила). Выдача Заемщику предусмотренной Соглашением суммы была произведена зачислением кредита на банковский счет Заемщика №, что подтверждается банковским ордером № о предоставлении кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету №.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 4.1 Правил устанавливается следующий порядок начисления процента за пользование Кредитом: - проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; - проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении начиная с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями Договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата (далее – Дата окончания начисления процентов).

Пункт 3 Соглашения и п.п.4.2.1 Правил предусматривает, что погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями (дифференцированными платежами) ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком платежей, являющимся Приложением № к Соглашению.

Проценты за пользование кредита уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2 Правил). Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором (ч.1 ст.809 ГК РФ).

На основании п.п. 4.7 Правил установлено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать у Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

В соответствии с п. 4.9 Правил заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства за пользование кредитом.

В настоящее время ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, предусмотренные условиями Соглашения и Правил в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки. Согласно выписке по счету № следует, что Заемщиком неоднократно допускались просрочки внесения платежей.

Пунктом 12 Соглашения предусмотрено, что пени определяются следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период, следующий за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета <данные изъяты> % годовых.

Задолженность ответчика по Соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> задолженность по процентам – <данные изъяты>.; задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>.; задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты>.

В соответствии с пунктом 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором.

В кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (пункт 2 статьи 811 названного Кодекса).

На основании п. 6.1 Правил, Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом, а Заемщик обязуется оплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном статьей 6 Правил.

С учетом указанных обстоятельств ДД.ММ.ГГГГ Банком Заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении договора, в котором определен срок – до ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение п. 4.8 Правил, указанные требования Банка в установленный срок исполнены не были.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, нарушение договора суд признает существенным, в связи с чем требование о расторжении Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

Перечисленные обстоятельства не оспорены ответчиком и подтверждаются исследованными в ходе судебного разбирательства доказательствами: Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ; графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением № к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ; Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счете в ОАО «Россельхозбанк»; выписками по лицевому счету №; расчетом взыскиваемой задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; требованием о возврате задолженности и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; кассовым чеком от ДД.ММ.ГГГГ; данными паспорта на имя ФИО1<данные изъяты>; кассовым чеком от ДД.ММ.ГГГГ; Свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до ДД.ММ.ГГГГ№; выпиской из ЕГРЛ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Изложенные обстоятельства и исследованные в ходе судебного разбирательства доказательства, дают основания суду считать установленным факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем непогашенная задолженность по кредиту подлежит взысканию с ответчика, а само Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

Согласно ст. 410 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. В случаях, предусмотренных законом, допускается зачет встречного однородного требования, срок которого не наступил. Для зачета достаточно заявления одной стороны.

Ссылка ответчика на положения статьи 410 ГК РФ не может быть принята во внимание, поскольку доказательств того, что был произведен взаимозачет заявленных требований в соответствии со ст.56 ГПК РФ, им не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая то обстоятельство, что требования истца судом удовлетворяются в полном объеме, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по оплате госпошлины в размере в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем <адрес>.

Взыскать с ФИО1ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>, задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга <данные изъяты>.

Взыскать ФИО1ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму государственной пошлины, уплаченную Банком за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме через Шиловский районный суд <адрес>.