Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО (далее истец) обратился с иском к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» (далее ПАО СК «Росгосстрах») о расторжении договора добровольного страхования транспортного средства, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортного средства Renault Duster, г/н №., серии MKR-0016 №, по рискам «ущерб» и «хищение» на страховую сумму 971 885 рублей, на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в результате выброса гравия из-под грузовой машины попутного направления было повреждено транспортное средство Renault Duster, г/н №., под управлением истца.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ страховщик отказал в выплате страхового возмещения по основанию того, что транспортным средством управляло лицо, не достигшее 35 лет и непредставления документов из компетентных органов (п.2.1.2.Условий страхования).

Пунктом 5 договора предусмотрено, что к управлению застрахованным транспортным средством допущены лица без ограничения количества с учетом возраста водителя (35 лет) и водительского стажа для транспортного средства данной категории не менее 5 лет.

Договор КАСКО обоюдный, платный и реальный. Его участниками являются страховщик и страхователь.

Договор КАСКО не является обязательным, но позволяет расширить лимиты ответственности по ОСАГО и защитить имущественные интересы страхователя, наличие в договоре данного условия не позволяет истцу воспользоваться правом на страховое возмещение как сейчас, так и в будущем.

Денежные средства страховщику были перечислены сразу за все три года действия договора КАСКО в размере 144 811 рублей, страховщик в период действия договора пользуется перечисленными денежными средствами, в то время как страхователь (выгодоприобретатель) не может воспользоваться своим правом, в силу установленного в договоре ограничения по возрасту.

Считает, что в связи с тем, что с даты заключения договора КАСКО и на момент обращения к страховщику, ФИО под возрастную категорию лиц в соответствие с условием договора не подпадал, следовательно, для него как страхователя и выгодоприобретателя, условия данного договора являются неисполнимыми и ничтожными.

Просит расторгнуть договор добровольного страхования транспортного средства полис серия MKR-0016 № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО и ПАО СК «Росгосстрах».

Просит взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца уплаченную страховую премию в размере 144 811 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 23 531 рубль 62 копейки, неустойку за нарушение сроков удовлетворения требования потребителя о возврате денежных средств в добровольном порядке, которая будет рассчитана на дату вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Истец в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал по доводам, указанным в возражениях.

Выслушав лиц, участвующих по делу, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон (часть 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены основания для расторжения и изменения договора:

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с положениями статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договора страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования. Условия, содержащиеся в Правилах страхования обязательны для страхователя (выгодоприобретателя).

Согласно условиям договора, а именно пункта 6.1 Приложения № к Полису страхования указано, что в случае прекращения Договора

6.1.1. В случае досрочного расторжения Договора страхования по письменному требования Страхователя, за исключением случаев, указанных в п.6.1.2. настоящих Условий, последний обязан уведомить Страховщика в письменной форме с приложением оригинала Договора страхования. Договора страхования считается прекращенным в 00 часов 00 минут дня, указанного в заявлении страхователя, но не ранее даты поступления заявления Страховщику. Если дата расторжения не указана, Договора страхования считается прекращенным с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем поступления Заявления о расторжении.

6.1.2. в случае отказа Страхователя - физического лица от договора страхования в течение 5-ти рабочих дней со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, оплаченная страховая премия возвращается Страхователю в течение 10-ти рабочих дней:

6.1.2.1. в полном размере, при отказе от договора до даты начала действия страхования;

6.1.2.2. с удержанием страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования, при отказе от договора страхования после даты начала действия договора страхования.

Договора страхования прекращает свое действие с 00 ч. 01 мин. даты получения Страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от него.

Согласно пункту 6.1.3 Приложения № к Полису страхования указано, что в случае прекращения Договора страхования по основаниям, предусмотренными Правилами страхования (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6.1.2 настоящих Условий), Страховщик возвращает Страхователю часть страховой премии пропорционально не истекшим целым (полным) месяцем действия договора страхования за вычетом 49 (Сорок девять) процентов по оплаченной части страховой премии и за вычетом суммарного размера страховых выплат. Заключая договора страхования на настоящих Условий и обращаясь к Страховщику с заявлением о досрочном расторжении договора, Страхователь со своей стороны освобождает Страховщика от выплаты (возврата) вышеуказанной части страховой премии.

Часть страховой премии, подлежащей возврату, рассчитывается по формуле:

П2= П0 - П1 ?0,51 n/N - П0 ?0,49 - Vn

где П2 - сумма, подлежащая возврату страхователю; П1 - начисленная страховая премия; П0 - страховая премия, уплаченная по договору страхования;

49% - часть брутто - премия, включающая расходы на ведение дела страховщика, n - количество дней за истекший срок страхования;

N - срок страхования в днях, Vn - суммарный размер страховых выплат по расторгаемому договору за текущий страховой год.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортного средства Renault Duster, г/н №., серии MKR-0016 №, по рискам «ущерб» и «хищение» на страховую сумму 971 885 рублей, на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем является собственник транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения.

Истец считает, что в связи с тем, что с даты заключения договора КАСКО и на момент обращения к страховщику, ФИО под возрастную категорию лиц в соответствие с условием договора не подпадал, следовательно для него как страхователя и выгодоприобретателя, условия данного договора являются неисполнимыми и ничтожными, в связи с чем просит признать расторгнутым договор страхования и вернуть страховую премию в полном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительным.

Согласно части 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Оснований для признания договора добровольного страхования недействительной сделкой суд не находит.

Истец добровольно заключил договора страхования на вышеуказанных условиях, выбрав при этом лиц, допущенных к управлению Транспортных средств на законных основаниях (без ограничения количества с учетом возраста водителя 35 лет и водительского стажа для Транспортных средств данной категории не менее 5 лет).

При этом заслуживают внимание доводы истца о расторжении договора страхования. Условиями страхования предусмотрено расторжение договора при обращении в страховую компанию с заявлением.

Как усматривается из материалов дела, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о расторжении договора страхования в течение 10 дней с момента предъявления требования.

Данное заявление получено страховой компанией 24.08.2018г.

Таким образом, договор страхования считается расторгнутым с 04.09.2018г.

Согласно условиям договора подлежит возврату страховая премия в размере 26 236 рублей 58 копеек (144 811-144 811 х 0,51 х 706/1095-144 811 х 0,49).

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 30.09.2016г. по 14.08.2018г. в размере 23 531 рубль 62 копейки.

Суд не находит оснований для взыскания с ответчика процентов за пользования чужими денежными средствами за вышеуказанный период, так как договор страхования расторгнут только ДД.ММ.ГГГГг.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в соответствии с пунктом 1 статьи 23 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» за период с момента предъявления претензии о расторжении договора и до даты вынесения решения суда.

Согласно пункту 1 статьи 23 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара…

Оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика неустойки на основании пункта 1 статьи 23 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» не имеется, поскольку положения данной нормы закона к настоящим спорным правоотношениям не применяются.

В соответствии со статьёй 15 Федерального закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь принципом разумности и справедливости, суд полагает необходимым исковые требования в этой части удовлетворить частично и взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей. Суд полагает доказанным факт причинения истцу морального вреда в результате нарушения его прав как потребителя.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку ответчик в добровольном порядке требования ФИО не исполнил, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 14 118 рублей 29 копеек (размере 26 236,58 + 2 000 х50%).

При рассмотрении дела представитель ответчика ходатайствовал о снижении размера штрафа. В связи с чем, суд приходит к выводу об уменьшении размера штрафа в силу обстоятельств конкретного дела до 7 000 рублей.

При таких обстоятельствах, оценив все собранные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, в доход муниципального образования <адрес> с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 287 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск ФИО к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Расторгнуть договор добровольного страхования транспортного средства полис серия MKR-0016 № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО и Публичным акционерным обществом Страховая компания «Росгосстрах» с 04.09.2018г.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в пользу ФИО страховую премию в размере 26 236 рублей 58 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф в размере 7 000 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ФИО отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» государственную пошлину в бюджет муниципального образования <адрес> в размере 1 287 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через Авиастроительный районный суд <адрес>.

Председательствующий Сафина Л.Б.