Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд, через своего представителя по доверенности, с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что 20.10.2014 между ОАО КБ «Петрокоммерц» с одной стороны и ФИО1 с другой, заключен кредитный договор <***> на следующих условиях: сумма кредита – 53 200 рублей, срок пользования кредитом - 24 месяца, размер процентов за пользование кредитом – 25 % годовых. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В Заявлении/Анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, график платежей – являются неотъемлемой частью Заявления\Анкеты-Заявления и договора. Банк исполнил свои обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке статьи 438 ГК РФ по открытию банковского счета. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 22 января 2015 года (протокол № 1) и решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО КБ «Петрокоммерц» от 22 января 2015 года (протокол № 26), ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО КБ «Петрокоммерц». Банк является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО КБ «Петрокоммерц». На основании изложенного, кредитором заемщика в настоящее время является истец. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по кредитному договору, в связи с чем, в адрес ФИО1 было направлено требование о погашении задолженности и уплате процентов, которое осталось без удовлетворения. Размер задолженности за период с 14.09.2015 по 14.04.2021 составил 96 930 рублей 13 копеек, из которой: 31 000 рублей – задолженность по основному долгу; 34 652 рубля 05 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом; 31 278 рублей 08 копеек – пени по просроченному основному долгу.

С учетом изложенного, истец просит суд, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 96 930 рублей 13 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3108 рублей.

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» о времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно, явку представителя не обеспечил, до судебного заседания от представителя истца ФИО2 поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная судом о месте, времени и дате судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила заявление (л.д. 121), в котором просила, отказать ПАО Банк «ФК «Открытие» в удовлетворении исковых требований, в связи с истечением срока исковой давности для предъявления их в судебном порядке.

Третье лицо УФССП России по Волгоградской области, привлеченное к участию в деле, будучи надлежащим образом извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, явку представителя не обеспечили.

Информация по делу своевременно размещалась на интернет-сайте Камышинского городского суда Волгоградской области – http://kam.vol.sudrf.ru.

С учетом статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ), суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-14-4843/2021, суд приходит к следующему выводу.

Согласно частям 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По смыслу статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 ГК РФ).

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (статьи 809, 810 ГК РФ в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений).

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 20 октября 2014 года между ОАО КБ «Петрокоммерц» и ФИО1, заключен кредитный договор <***> в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику денежные средства на потребительские цели в размере 53 200 рублей на срок 24 месяца (с 20 октября 2014 года по 12 октября 2016 года включительно) с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 25 % годовых. При этом, заемщик обязался производить возврат суммы кредита, путем внесения ежемесячных платежей в сумме 2220 рублей, в соответствии с графиком платежей.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В Заявлении/Анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, график платежей – являются неотъемлемой частью Заявления\Анкеты-Заявления и договора.

Банк исполнил свои обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке статьи 438 ГК РФ по открытию банковского счета (л.д. 43 оборотная сторона - 47). Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 22 января 2015 года (протокол № 1) и решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО КБ «Петрокоммерц» от 22 января 2015 года (протокол № 26), ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО КБ «Петрокоммерц». Банк является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО КБ «Петрокоммерц». На основании изложенного, кредитором заемщика в настоящее время является истец.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по кредитному договору, в связи с чем, в адрес ФИО1 23 марта 2021 года было направлено требование о погашении задолженности и уплате процентов (л.д. 71), которое осталось без удовлетворения.

Ответчиком доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в полном объёме, суду не представлено.

06 октября 2021 года мировым судьей судебного участка № 14 Камышинского судебного района Волгоградской области, вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженности по кредитному договору <***> от 20 апреля 2014 года за период с 14.09.2015 по 14.04.2021 в размере 96 930 рублей 13 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1554 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № 14 Камышинского судебного района Волгоградской области от 16 ноября 2021 года, судебный приказ от 06 октября 2021 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен (дело № 2-14-4843/2021 л.д. 88, 94).

Как следует из представленного стороной истца расчета, по состоянию на 14 апреля 2021 года, задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 20 октября 2014 года за период с 14.09.2015 по 14.04.2021 составляет 96 930 рублей 13 копеек, из которой: 31 000 рублей – задолженность по основному долгу; 34 652 рубля 05 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом; 31 278 рублей 08 копеек – пени по просроченному основному долгу (л.д. 13-15).

Оценив представленные суду доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что заемщик ФИО1 в рамках заключенного между ней и ПАО Банк «ФК «Открытие» договора о предоставлении кредита получила денежные средства, от возврата которых уклоняется, вследствие чего, образовалась задолженность.

Ответчик представила заявление о применении срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно части 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу части 2 статьи 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условий договора потребительского кредита <***> от 20 октября 2014 года, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно, путем осуществления минимальных платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты, всего 24 платежа, в размере 2220 рублей (последний платеж 2140 рублей), согласно графика платежей по кредиту (л.д. 54-55).

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права (в данном случае ПАО Банк «ФК «Открытие») узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Учитывая, что последний платеж должен быть внесен не позднее 12 октября 2016 года, Банк узнал о нарушении своего права 13 октября 2016 года, а значит, срок исковой давности для предъявления требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору заканчивается 13 октября 2019 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности, продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 24 сентября 2021 года посредством почты ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось на судебный участок № 14 Камышинского судебного района Волгоградской области с заявлением о вынесении судебного приказа (дело № 2-14-4843/2021 л.д. 1, 87). 06 октября 2021 года мировым судьей судебного участка № 14 Камышинского судебного района Волгоградской области, вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженности по кредитному договору <***> от 20 апреля 2014 года, который был отменен 16 ноября 2021 года, в связи с поступившими от должника возражениями. Исковое заявление ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» было подано посредством почты 17 декабря 2021 года (л.д. 106).

Таким образом, истец обратился в суд за защитой своего нарушенного права, как с заявлением о вынесении судебного приказа, так и с исковым заявлением, уже за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании денежных средств, о применении которого заявил ответчик, пропущен. Доказательств уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено. Ходатайство о его восстановлении не заявлялось.

Поскольку, в соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд не находит оснований для удовлетворения требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 20 апреля 2014 года, в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований истцу было отказано, суд отказывает так же ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» в удовлетворении требования о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 20 апреля 2014 года, образовавшейся за период с 14 сентября 2015 года по 14 апреля 2021 года включительно, в сумме 96 930 рублей 13 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3108 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Ветлугин В.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 31 марта 2022 года