Гражданский кодекс часть 1

истец обратилась в суд с названным иском, указав в обоснование, что 24.03.2021 между нею и ПАО «Росгосстрах Банк» был заключен кредитный договор <номер>. Условиями договора предусмотрено предоставление дополнительной услуги «Юридические услуги», которая является навязыванием и понуждением к заключению такого договора. 25.03.2021 она направила в Банк претензию с просьбой исключить из договора ненадлежащее условие, в ответ на которой была проставлена надпись, что названная услуга не является продуктом банка. 30.03.2021 она направила претензию провайдеру услуги ООО «ЮрАссист» с требованием о возврате денежных средств, на которую ответа не последовало. 05.04.2021 кредит ею был закрыт. С учетом уточненных в порядке ст. 39 ГПК РФ требований просит взыскать с ответчика в свою пользу стоимость услуги в размере 144 000 руб., неустойку, сниженную ею до 144 000 руб., штраф в размере 72 500 руб.

21.09.2021 протокольным определением к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено ПАО «Росгосстрах Банк.

В судебное заседание истица, уведомленная надлежащим образом, не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, уточненные требования поддерживает.

Представитель ответчика, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил, об отложении дела не ходатайствовал и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства внесено в протокол судебного заседания.

Представитель третьего лица, уведомленный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представил отзыв на иск. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства в совокупности, исходя из требований ст.ст. 56, 67, 157 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст. 307-419).

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Из материалов дела усматривается, что 24.03.2021 между ФИО и ПАО «РГС Банк» заключен кредитный договор <номер>, с лимитом кредитования 1 174 411 руб., сроком на 60 месяцев, под 14,9% годовых.

В данном договоре определены сумма и реквизиты для оплаты.

Пунктом 26 указанного договора, а также счетом на оплату установлена абонентская плата по Сертификату <номер> на круглосуточную квалифицированную юридическую поддержку, помощь на дорогах и эвакуацию, тариф Смарт +(5 лет) в размере 144 000 руб., получатель ООО «ЮрАссист».

25.03.2021 ФИО обратилась в ПАО «Росгострах Банк» с претензией об отказе от дополнительной услуги по Сертификату <номер> от 24.03.2021. На данной претензии сотрудник банка поставил отметку о том, что данная услуга не является продуктом партнера банка.

30.03.2021 она направила претензию ООО «ЮрАссист» с требованием о возврате денежных средств за навязанную услугу. Ответ на нее не поступил.

05.04.2021 кредитный договор истцом закрыт.

В силу п. 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По своей природе кредитный договор является договором присоединения (ст. 428 ГК РФ), поскольку его условия определены банком в одностороннем порядке путем утверждения типовой формы договора и могут быть приняты заемщиками-потребителями не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом.

При этом заемщик, как сторона по договору, лишен возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора (постановление Конституционного суда Российской Федерации от 23.02.1999 №4-П).

Закон Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать сведения об основных потребительских свойствах товаров (выполнении работ, оказании услуг), цену и условия приобретения товаров (выполнении работ, оказании услуг), в том числе при оплате товаров (выполнении работ, оказании услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителю и график погашения этой суммы (ст.10 Закона).

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (ст.16 Закона).

Согласно ст.ст. 5, 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» общие условия договора потребительского кредита должны содержать виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита, в том числе за иные услуги; информацию об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них.

Если при предоставлении потребительского кредита заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита. Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

Как следует из материалов дела, в кредитном договоре отсутствует информация о предоставлении дополнительной услуги. Заемщику не обеспечена возможность согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг, что является нарушением вышеназванных правовых норм.

В данном случае Банк по кредиту сумму в размере 144 000 руб. на оплату дополнительных услуг включил в сумму кредита, на которую начисляются проценты, увеличив тем самым сумму, подлежащую выплате ему заемщиком, что не соответствует положениям ст. 6 Закона № 353-ФЗ, нарушает право потребителя на получение информации относительно суммы, которую он может получить в личное распоряжение и полной стоимости кредита, тем самым ухудшив финансовое положение заемщика-потребителя.

Кроме того, ч. 19 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

При этом согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, услуга на оплату абонентской платы по Сертификату <номер> на круглосуточную квалифицированную юридическую поддержку, помощь на дорогах и эвакуацию, тариф Смарт +(5 лет) в размере 144 000 руб., является дополнительной. Направленная истцом в адрес ООО «ЮрАссист» претензия о возврате денежных средств оставлена без удовлетворения.

Поскольку права истца при предоставлении кредита были нарушены, то заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Суд соглашается с представленным расчетом, поскольку он соответствует требованиям закона, математически верен. Контр расчет ответчиком не представлен.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Так как направленная истцом ответчику претензия была оставлена без удовлетворения, с ООО «ЮрАссист» в ее пользу подлежит взысканию штраф, исходя из требований закона, в размере 72 000 руб. (144 000 х 50%).

Всего с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 360 000 руб. (144 000 руб.+144 000 руб.+72 000 руб.).

Поскольку истец в силу ч. 2 п. 2 ст. 333.36 НК РФ и ст. 17 Закона «О защите прав потребителей» освобожден от уплаты госпошлины, с ответчика надлежит взыскать в местный бюджет государственную пошлину в размере 6 800 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

уточненные исковые требования ФИО удовлетворить.

Взыскать с ООО «ЮрАссист» в пользу ФИО сумму в размере 144 000 руб., уплаченную за абонентскую плату по Сертификату <номер> на круглосуточную квалифицированную юридическую поддержку, помощь на дорогах и эвакуацию, тариф Смарт +(5 лет), неустойку за период с 17.04.2021 по 26.11.2021 в размере 144 000 руб., штраф в размере 72 000 руб., всего 360 000 руб.

Взыскать с ООО «ЮрАссист» в бюджет муниципального образования Владивостокский городской округ государственную пошлину в размере 6 800 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 03.12.2021.

Судья О.В. Олесик