Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2331/2020 по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк» об изменении условий кредитного договора,

Установил:

ФИО1 обратилась в Ленинский районный суд г.Самара с иском к ООО «Русфинанс Банк» об изменении условий кредитного договора, указав, что 20.05.2019 года между ней и ООО «Русфинанс Банк» с целью приобретения автотранспортного средства был заключен договор потребительского кредита № на сумму 820338,83 руб. сроком на 60 месяцев, до 20.05.2024 года включительно. До 20.03.2020 года платежи по графику погашений осуществлялись своевременно и в полном объёме. Распространение новой коронавирусной инфекции (2019-nCov), повлекшее введение в России ограничений в виде самоизоляции всех граждан, привело к общему снижению деловой активности во всех сферах экономики и поставило истца перед фактом существенного снижения доходов. В связи с данными обстоятельствами истец 16.04.2020 года обратилась к ответчику с уведомлением о приостановке текущих платежей и требованием изменить график платежей, сделав отсрочку всех текущих платежей до окончания вспышки коронавирусной инфекции (2019-nCov) и восстановления деловой активности. Ответчик отказал в предоставлении отсрочки и изменении графика платежей, квалифицировав обращение истца как требование о предоставлении льготного периода. На основании изложенного истец просила изменить существенные условия договора потребительского кредита от 20.05.2019 года №-Ф между истцом и ответчиком, отсрочив платежи, начиная с апреля 2020 года на три месяца, увеличив строк погашения кредита на три месяца, до 20.08.2024 года.

Впоследствии истцом уточнены исковые требования, с учетом уточнений ФИО1 просит изменить существенные условия договора потребительского кредита от 20.05.2019 года № между истцом и ответчиком, изменив график платежей следующим образом: отсрочить платежи, начиная с июля 2020 года на три месяца, увеличив строк погашения кредита на три месяца, до 20.08.2024 года.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом, не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела без своего участия.

В судебном заседании представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» по доверенности ФИО2 иск не признала, доводы отзыва поддержала.

Учитывая, что лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного заседания судом извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положениями п.1 ч.1 ст.421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.7 Закона «О потребительском кредите», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора».

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст.309 ГК РФ).

В силу ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 года №435 "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств", утвержден максимальный размер кредита, который составляет:

- для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, - 250 тысяч рублей;

- для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тысяч рублей;

- для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 600 тысяч рублей.

Из материалов дела следует, что 20.05.2019 года между истцом ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита № на сумму 820338,83 руб. сроком на 60 месяцев, до 20.05.2024 года включительно.

Истец ссылается на то, что распространение новой коронавирусной инфекции (2019-nCov), повлекшее введение в России ограничений в виде самоизоляции всех граждан, значительно ухудшило её материальное положение.

Истец полагает, что при указанной ситуации Банк должен был предоставить отсрочку платежей, установить новый график платежей, увеличив срок погашения кредита на три месяца.

16.04.2020 года ФИО1 обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с претензией о приостановке текущих платежей и требованием изменить график платежей, сделав отсрочку всех текущих платежей до окончания вспышки коронавирусной инфекции (2019-nCov) и восстановления деловой активности.

Банком поступившая претензия рассмотрена, истцу ФИО1 отказано в предоставлении льготного периода, ввиду того, что размер кредита превышает максимальный размер кредита, установленный Правительством РФ. Кроме того разъяснено, что в банке действуют программы реструктуризации задолженности для заёмщиков, у которых существенно ухудшилось финансовое положение. Для уточнения информации было предложено обратиться в ближайшее региональное подразделение Банка или по телефону Центра обслуживания клиентов.

Однако истец в банк с заявлением о реструктуризации не обращалась.

Кроме того, Федеральным законом от 3 апреля 2020 года №106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" установлены основания и порядок изменения условий кредитного договора (договора займа), в частности, по требованию заемщика - физического лица, которому кредит предоставлен не в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, в отношении договоров кредита (займа), как обеспеченных, так и не обеспеченных ипотекой, заключенных до вступления в силу названного закона.

Изменение условий кредитного договора для такого физического лица согласно ст.6 Закона №106-ФЗ заключается в приостановлении исполнения обязательств заемщика (льготный период) на срок, указанный в требовании заемщика, но не более чем на 6 месяцев, при условии обращения с этим требованием не позднее 30.09.2020 года.

Такое право на изменение условий кредитного договора предоставляется заемщику при одновременном наличии следующих условий: размер кредита не превышает максимальный размер кредита, установленный для таких случаев Правительством Российской Федерации; снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) за месяц, предшествующий обращению заемщика с требованием к кредитору, более чем на 30% по сравнению со средним доходом за 2019 год; на момент обращения с требованием не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, банк правомерно отказал истцу в предоставлении льготного периода, в отсрочке платежей, поскольку сумма кредита выходит за рамки, установленные Правительством РФ, а, соответственно, нарушение прав истца, требующего судебной защиты, документально не подтверждено.

Учитывая изложенное, у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований истца об изменении условий кредитного договора.

В силу ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

В п.1 ст.11 ГК РФ закреплено, что судебной защите подлежат оспоренные или нарушенные права. Выбор способа защиты нарушенного права осуществляется истцом и должен привести к восстановлению нарушенного материального права или к реальной защите законного интереса.

По смыслу названной нормы, предъявление иска должно иметь своей целью восстановление нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов заинтересованных лиц. При этом лицо, обратившееся за защитой права или интереса, должно доказать, что его право или интерес действительно нарушены противоправным поведением ответчика, а также доказать, что выбранный способ защиты нарушенного права приведет к его восстановлению.

При таких обстоятельствах, проанализировав установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства и исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу, что требование истца об изменении условий кредитного договора не требует судебной защиты.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк» об изменении условий кредитного договора – оставить без удовлетворения.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г.Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 01.09.2020 года.

Судья (подпись) Э.Н.Грищенко

Копия верна:

Судья

Секретарь