Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску прокурора Индустриального района города Барнаула в интересах неопределенного круга лиц к Обществу с ограниченной ответственностью «Русский алюминий» о признании действий незаконными, запрете деятельности,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор Индустриального района города Барнаула обратился в суд с иском в интересах неопределенного круга лица к ООО «Русский алюминий» (далее также Общество), в котором просит признать действия ответчика по привлечению денежных средств физических лиц по договорам финансирования незаконным, запретить привлекать денежные средства физических лиц в размере менее *** рублей до получения лицензии Центрального банка Российской Федерации на привлечение вкладов граждан.

В обоснование иска прокурором указано, что прокуратурой района ДД.ММ.ГГГГ проведена проверка деятельности ООО «Русский алюминий», расположенного в помещении по адресу<адрес>.

Одним из видов деятельности Общества согласно Уставу является коммерческая деятельность в целях извлечения прибыли, а именно: денежное посредничество; производство алюминия; производство алюминиевых сплавов; производство полуфабрикатов из алюминия или алюминиевых сплавов; предоставление займов промышленности; предоставление денежных ссуд под залог недвижимого имущества; финансовое посредничество, не включенное в другие группировки; консультирование по вопросам финансового посредничества.

ООО «Русский алюминий» осуществляет деятельность на основании свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Банком России.

В ходе проверки установлено, что ООО «Русский алюминий» договоры с центрами микрофинансирования не заключались. Источниками дохода ООО «Русский алюминий» являются доходы, получаемые от ведения деятельности по микрокредитованию населения, а также доходы от оплаты услуг, предоставляемых обществом по договору финансирования.

ООО «Русский алюминий» является микрофинансовой организацией и в силу чего не вправе принимать денежные средства от граждан во вклады в размере менее *** рублей. У ООО «Русский алюминий» отсутствует лицензия Центрального банка России на предоставление финансовых услуг в виде банковской гарантии, банковского вклада.

Однако в ходе проверки установлено, что ООО «Русский алюминий», осуществляя финансовое посредничество, заключает договоры финансирования с гражданами на сумму менее *** рублей, в частности, такие договоры ООО «Русский алюминий» заключены с ФИО1 на сумму *** рублей и ФИО2 на сумму *** рубль. Таким образом, по мнению прокурора, ООО «Русский алюминий» незаконно осуществляет привлечение денежных средств физических лиц.

По условиям договоров финансирования клиент обязан единовременно в момент заключения договора внести на счет ООО «Русский алюминий» оплату в размере *** % от суммы имеющейся у него кредиторской задолженности. В дальнейшем ООО «Русский алюминий» реинвестирует предоставленные денежные средства в микрозаймы со ставкой ***% в день. Получаемые ООО «Русский алюминий» доходы инвестируются в микрокредитование и другие сверхприбыльные проекты. Часть получаемой прибыли идет на погашение кредитной задолженности граждан. ООО «Русский алюминий» оплачивает автокредиты, ипотеку, потребительские кредиты, кредитные карты и любые кредитные продукты до *** рублей по одному кредитному договору с процентной ставкой не более *** % годовых (с учетом включенных комиссий).

Финансирование кредитной задолженности клиента может осуществляться ООО «Русский алюминий» за счет средств полученных от других клиентов. Заключение договора финансирования с ООО «Русский алюминий» не освобождает граждан от исполнения обязательств по возврату денежных средств Банку.

Таким образом, ООО «Русский алюминий» не дает никаких гарантий, связанных с формой и порядком исполнения компанией договоров финансирования.

Схема привлечения денежных средств граждан, используемая ООО «Русский алюминий», свидетельствует об отсутствии достаточных механизмов, способных эффективно ограничить злоупотребление доверием граждан, которые по своей воле передают информацию о своих счетах третьим лицам.

Прокурор в судебном заседании поддержала исковые требования, указав на правовое обоснование иска, изложенное в тексте искового заявления.

Представитель ответчика ООО «Русский алюминий» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту регистрации юридического лица (<адрес>).

Из материалов дела усматривается, что работниками почтовой службы согласно Приложению №1 приказа ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 №343 неоднократно в установленном законом порядке принимались необходимые меры для вручения почтовой корреспонденции ответчику. Однако, несмотря на это, адресат для получения направленной в его адрес корреспонденции неоднократно не явился, уклонившись тем самым от получения судебного извещения.

Учитывая, что ответчику была предоставлена эффективная возможность участвовать в судебном разбирательстве по делу, в том числе в последнем судебном заседании, и делать замечания по делу, суд, оценивая поведение ответчика, устанавливает, что его неявка в судебное заседание явилась следствием его собственной воли и невыполнения им требований национального законодательства.

В соответствие с п.1 ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В этой связи, оценивая поведение ответчика, суд в условиях отсутствия данных о наличии для ответчика объективных препятствий к получению судебного изведения, устанавливает отсутствие уважительных причин для неявки в судебное заседание, признавая извещение ответчика надлежащим как выполненным в соответствие с требованиями процессуального закона и в полном объеме.

Поскольку судом предприняты исчерпывающие меры для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела, суд признал извещение ответчика надлежащим и рассмотрел дело в отсутствие сторон с учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Микрофинансовая деятельность в соответствии с пп.1 п. 1 ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" – это деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом (пп.2 п.1 ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ).

Установлено, что Общество с ограниченной ответственностью «Русский алюминий» с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано и осуществляет свою деятельность как юридическое лицо, учредителем и директором Общества является ФИО3

Сведения об ООО «Русский алюминий» внесены в Государственный реестр микрофинансовых организаций, Обществу ДД.ММ.ГГГГ выдано соответствующее свидетельство.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русский алюминий» в лице генерального директора ФИО3 (финансовый агент) и ФИО1 (клиент) заключен договор финансирования, по условиям которого финансовый агент передает клиенту денежные средства в счет денежных платежей согласно кредитному договору клиента *** от ДД.ММ.ГГГГ с кредитно-финансовой организацией, учреждением, равными частями, согласно подписанному графику платежей между клиентом и кредитно-финансовой организацией, учреждением, посредством внесения на лицевой счет или (либо, иной) расчетный счет клиента в кредитно-финансовой организации, учреждении денежных средств, в равной части суммы ежемесячного либо иного вида суммы платежа, в том числе и посредством внесения двойного и (или) тройного сумм платежа, в зависимости от наличия либо отсутствия просрочек по оплате кредитной задолженности клиента перед кредитно-финансовой организацией, учреждением, оказывает клиенту прочие финансовые услуги. Сумма основного долга составляет *** рублей (п.1.2.1 договора финансирования). Срок оплаты по основному договору ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.2.2 договора финансирования).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русский алюминий» в лице генерального директора ФИО3 (финансовый агент) и ФИО2 (клиент) заключен договор финансирования, по условиям которого финансовый агент передает клиенту денежные средства в счет денежных платежей согласно кредитному договору клиента *** от ДД.ММ.ГГГГ с кредитно-финансовой организацией, учреждением, равными частями, согласно подписанному графику платежей между клиентом и кредитно-финансовой организацией, учреждением, посредством внесения на лицевой счет или (либо, иной) расчетный счет клиента в кредитно-финансовой организации, учреждении денежных средств, в равной части суммы ежемесячного либо иного вида суммы платежа, в том числе и посредством внесения двойного и (или) тройного сумм платежа, в зависимости от наличия либо отсутствия просрочек по оплате кредитной задолженности клиента перед кредитно-финансовой организацией, учреждением, оказывает клиенту прочие финансовые услуги. Сумма основного долга составляет *** рубль (п.1.2.1 договора финансирования). Срок оплаты по основному договору ДД.ММ.ГГГГ (п.1.2.2 договора финансирования).

Правилами предоставления займов физическим лицам ООО «Русский алюминий» установлено, что заем предоставляется Обществом заемщику в сумме, не превышающей *** рублей, что соответствует требованиям Закона, в частности положениям подпункта 3 пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в соответствии с которым микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Обязанность заемщика по условиям договоров финансирования единовременно в момент заключения договора внести на счет ООО «Русский алюминий» оплату в размере *** % от суммы имеющейся у него кредиторской задолженности не является привлечением средств граждан во вклады.

Таким образом, суд не находит нарушений закона в предоставлении ответчиком, имеющим статус микрофинансовой организации, сведения о которой внесены в Государственный реестр, гражданам займов в размерах менее одного миллиона рублей путем заключения договоров финансирования. При таких обстоятельствах требования прокурора о признании действий ответчика по привлечению денежных средств физических лиц по договорам финансирования незаконными удовлетворению не подлежат.

Вместе с тем, на официальном сайте ответчика *** размещена информация, в соответствии с которой ООО «Русский алюминий» привлекает денежные средства во вклады, то есть заключает договоры займа, заемщиком по которым выступает ООО «Русский алюминий». В частности указано, что ООО «Русский алюминий» является микрофинансовой организацией, включенной Федеральной службой Банка России по финансовым рынкам в реестр микрофинансовых организаций за номером ***. В соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» компания осуществляет привлечение денежных средств (через договор займа)1. Предлагается разместить денежные средства на следующих условиях: срок от *** месяцев – *** % годовых, срок от 6 месяцев – *** % годовых, срок от *** месяцев – ***% годовых, с возможностью ежемесячной выплаты % на счет займодавца. На данной странице имеется сноска (1), согласно которой такие договоры заключаются с юридическими лицами.

Пункт 4 ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предоставляет право микрофинансовым организациям привлекать денежные средства в виде займов и (или) кредитов, добровольных благотворительных взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных федеральными законами формах с учетом ограничений, установленных п. 1 ст. 12 комментируемого Закона.

Положения п. 1 ст. 12 Закона запрещают микрофинансовым организациям привлекать денежные средства физических лиц, кроме тех случаев, когда физические лица являются учредителями (членами, участниками, акционерами) данной микрофинансовой организации, и когда предоставляемая заимодавцем - физическим лицом сумма составляет один миллион пятьсот тысяч рублей и более по одному договору займа.

Не распространяется это ограничение также и на физических лиц, приобретающих облигации микрофинансовой организации номинальной стоимостью более одного миллиона пятисот тысяч рублей каждая, а также физических лиц, являющихся квалифицированными инвесторами в соответствии с законодательством о рынке ценных бумаг и приобретающих облигации микрофинансовой организации, предназначенные для квалифицированных инвесторов.

Ограничения по привлечению микрофинансовыми организациями денежных средств от юридических лиц в комментируемом Законе не предусмотрены.

Между тем, на официальном сайте ответчика далее в разделе вопросы и ответы размещена информация о том, при вложении денежных средств под проценты для физических лиц , из суммы начисленных процентов удерживается подоходный налог, а юридические лица самостоятельно оплачивают все налоги, исходя из их схемы налогообложения. При этом, на официальном сайте ООО «Русский алюминий» отсутствует информация о том, что сумма вклада гражданина, предоставляющего денежные средства в рамках заключенного им с микрофинансовой организацией договора займа, не может быть менее одного миллиона пятьсот тысяч рублей.

Изложенное свидетельствует о том, что ООО «Русский алюминий» привлекает денежные средства физических лиц без учёта ограничений, установленных ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу ст. 36 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

Статья 368 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих незаконность привлечения денежных средств физических лиц, не представлена лицензия на размещение вкладов граждан, выданная Центральным Банком Российской Федерации.

В связи с чем, исковые требования прокурора Индустриального района г.Барнаула в интересах неопределенного круга лиц к ООО «Русский алюминий» о запрете привлекать денежные средства физических лиц в размере менее *** рублей до получения лицензии Центрального банка Российской Федерации на привлечение вкладов граждан, подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования прокурора Индустриального района города Барнаула в интересах неопределенного круга лиц к Обществу с ограниченной ответственностью «Русский алюминий» о признании действий незаконными, запрете деятельности удовлетворить.

Запретить Обществу с ограниченной ответственностью «Русский алюминий» привлекать денежные средства физических лиц в размере менее *** рублей до получения лицензии Центрального банка Российской Федерации на привлечение вкладов граждан.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.А.Анашкина
***

***