Гражданский кодекс часть 1

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Банк ВТБ обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование указано: ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ24 (закрытое акционерное общество) и ФИО2 был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Истец обязался предоставить Заёмщику кредит в размере 2 160 000 рублей на срок 242 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - на строительство и приобретение прав на оформление в собственность объекта недвижимости квартиры, общей площадью 65,26 кв.м., находящейся по адресу:, 41-ж, , этаж 2, подъезд 3, а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном гл. 4 кредитного договора. В соответствии с уведомлением о полной стоимости кредита, за пользование кредитом Заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 12,87 % годовых.

Согласно условиям Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заёмщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору, Заёмщик уплачивает кредитору пени в размере 0,1 % за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является:

- залог (ипотека) в силу закона права собственности на объект недвижимости, который оформляется одновременно с регистрацией Объекта недвижимости в собственность Заемщика;

- поручительство ФИО1 на всю сумму кредит согласно договора поручительства №-П01 от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 на основании договора долевого участия в строительстве № А-5/133, с использованием кредитных средств приобрел указанный объект ипотеки в собственность.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченного ипотекой квартиры удостоверены Закладной и зарегистрированной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по18.02.2013г. за №- ипотека квартиры.

Государственная регистрация права собственности на жилое помещение за Ответчиком произведена ДД.ММ.ГГГГ за № Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по, на основании чего, владельцем закладной стал кредитор - Банк ВТБ 24 (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), что подтверждается сведениями из ЕГРЮЛ (копии листов записей прилагаются).

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, в настоящее время новым кредитором Ответчика в силу универсального правопреемства является Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН: <***>, ИНН: <***>).

В настоящее время законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, является Банк ВТБ (ПАО), о чем имеется соответствующая отметка о смене владельца закладной. В силу п. 2 ст. 13 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

- право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно условиям кредитного договора Объект недвижимости считается находящимся в залоге у Кредитора с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Государственная регистрация обременения Объекта недвижимости в виде залога (ипотеки) в пользу Кредитора производится одновременно с регистрацией права собственности Заемщика на Объект недвижимости. Права Кредитора удостоверяются закладной.

Таким образом, на основании п. 5 ст. 5, п. 2 ст. 11, ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в настоящее время залогодержателем домовладения является Банк ВТБ (ПАО).

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Банком в соответствии с условиями Кредитного договора заемщику и поручителю предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письма от ДД.ММ.ГГГГ). Указанное требование Ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчики не представили.

С июня 2021 года Ответчики полностью прекратили платежи по Кредитному договору или уплачивал их крайне не регулярно и в меньшей сумме, чем ежемесячный аннуитетных платеж по кредитному договору.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на предмет залога.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с условиями Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 646 358 руб. 34 коп., в том числе:

- 1 365 821 руб. 66 коп. - остаток ссудной задолженности по Кредиту;

- 17 493 руб. 54 коп. - по уплате плановых процентов;

- 35 482 руб. 88 коп. - задолженность по пени по плановым процентам;

- 227 560 руб. 26 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости (квартиры) составила 6 214 013 (шесть миллионов двести четырнадцать тысяч тринадцать) рублей, что подтверждается Отчетом ООО «Региональный центр экспертизы и оценки» № от ДД.ММ.ГГГГ «Об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу:, Приморский р-он,-Ж, (далее - Отчет об оценке).

В этой связи Истец полагает, что начальную продажную стоимость на жилое домовладение следует установить исходя из 80% стоимости, указанной в Отчете об оценке, в размере 4 971 210 (четыре миллиона девятьсот семьдесят одна тысяча двести десять) рублей 40 коп.

В рассматриваемом случае Ответчики длительный период допускал просрочку по внесению ежемесячных платежей, что свидетельствует о существенном нарушении условий Договора, требование о полном досрочном исполнении обязательств одновременно содержало предложение о расторжении договора, однако осталось без удовлетворения. Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора, установленный законом, соблюдён.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), что подтверждается сведениями из ЕГРЮЛ (номер регистрационной записи - 2187800030020).

Согласно ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.

В соответствии с п. 7.4 Кредитного договора все споры и разногласия, по Договору по искам и заявлениям Кредитора разрешаются в Октябрьском районном суде .

На основании вышеизложенного истец просит:

Расторгнуть кредитный договор № от 17.04.2012г., заключённый между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 28.04.2012г., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 646 358 руб. 34 коп., в том числе:

- 1 365 821 руб. 66 коп. - остаток ссудной задолженности по Кредиту;

- 17 493 руб. 54 коп. - по уплате плановых процентов;

- 35 482 руб. 88 коп. - задолженность по пени по плановым процентам;

- 227 560 руб. 26 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на жилое помещение, общей площадью 65,3 кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу:, Приморский р-он,-ж, , принадлежащее на праве собственности ФИО2, запись о регистрации права собственности № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость предмета залога (квартиры) в размере 4 971 210 (четыре миллиона девятьсот семьдесят одна тысяча двести десять) рублей 40 коп..

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 432 руб. 00 коп. за требования о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 000 руб. 00 коп., за требования об обращении взыскания на заложенное имущество и расторжение кредитного договора.

Истец просил ввиду территориальной удалённости и занятости в судебных процессах на территориирассмотреть гражданское дело по настоящему иску во всех судебных заседаниях в отсутствие представителя Банка ВТБ (ПАО).

Ответчик ФИО2, будучи извещен о месте и времени судебного заседания, в суд не прибыл, не сообщив причину неявки.

Ответчики ФИО1 просила рассмотреть дело в свое отсутствие и отсутствие своего мужа ответчика ФИО2, в удовлетворении иска отказать.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ24 (закрытое акционерное общество) и ФИО2 был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Истец обязался предоставить Заёмщику кредит в размере 2 160 000 рублей на срок 242 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - на строительство и приобретение прав на оформление в собственность объекта недвижимости квартиры, общей площадью 65,26 кв.м., находящейся по адресу:, 41-ж, , этаж 2, подъезд 3, а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном гл. 4 кредитного договора.

В соответствии с уведомлением о полной стоимости кредита, за пользование кредитом Заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 12,87 % годовых.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является:

- поручительство ФИО1 на всю сумму кредит согласно договора поручительства №-П01 от ДД.ММ.ГГГГ.

- право залога на имущество, обремененное ипотекой.

- 1 365 821 руб. 66 коп. - остаток ссудной задолженности по Кредиту;

- 17 493 руб. 54 коп. - по уплате плановых процентов;

- 35 482 руб. 88 коп. - по пени по плановым процентам;

- 227 560 руб. 26 коп. - по пени по просроченному долгу.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5.4.3 Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течении 15 календарных дней с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, Кредитор имеет право обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге у Кредитора, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика.

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В этой связи начальную продажную стоимость на жилое домовладение следует установить исходя из 80% стоимости, указанной в Отчете об оценке, в размере 4 971 210 (четыре миллиона девятьсот семьдесят одна тысяча двести десять) рублей 40 коп.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей жилым помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, т.к. на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст. 78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом в силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Таким образом, в настоящее время новым кредитором Ответчика в силу универсального правопреемства является Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН: <***>, ИНН: <***>).

Согласно ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. В соответствии с п. 7.4 Кредитного договора все споры и разногласия, по Договору по искам и заявлениям Кредитора разрешаются в Октябрьском районном суде .

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

- 1 365 821 руб. 66 коп. - остаток ссудной задолженности по Кредиту;

- 17 493 руб. 54 коп. - по уплате плановых процентов;

- 35 482 руб. 88 коп. - задолженность по пени по плановым процентам;

- 227 560 руб. 26 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) компенсацию расходов по уплате государственной пошлины в сумме 16 432 руб. 00 коп. за требования о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 12 000 руб. 00 коп., за требования об обращении взыскания на заложенное имущество и расторжение кредитного договора.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанциювого суда через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Кириленко И.В.